Η διαφορά μεταξύ κεντρικής τράπεζας και εμπορικής τράπεζας. Η ουσία της κεντρικής τράπεζας και η προέλευσή της Η διαφορά μεταξύ της κεντρικής τράπεζας και των εμπορικών τραπεζών

Λειτουργίες κεντρικής τράπεζας

Στο πλαίσιο των λειτουργιών που ορίζει ο νόμος και της επίτευξης των τεθέντων στόχων και στόχων, η Κεντρική Τράπεζα Ρωσική Ομοσπονδία:

- διεξάγει πράξεις για την έκδοση χρήματος σε κυκλοφορία·

– διενεργεί πιστώσεις, διακανονισμούς, μετρητά και καταθέσεις·

– αγοράζει και πωλεί κρατικούς τίτλους στην ανοιχτή αγορά·

– αγοράζει και πωλεί ομόλογα που εκδίδονται από την Τράπεζα της Ρωσίας και πιστοποιητικά καταθέσεων·

– αγοράζει και πωλεί ξένο νόμισμα, καθώς και έγγραφα πληρωμών και υποχρεώσεις σε ξένο νόμισμα που εκδίδονται από ρωσικά και ξένα πιστωτικά ιδρύματα·

– αγοράζει, αποθηκεύει, πουλά πολύτιμα μέταλλα και άλλα είδη συναλλαγματικών αξιών·

– αποδέχεται τίτλους και άλλα περιουσιακά στοιχεία για φύλαξη και διαχείριση·

– εκδίδει εγγυήσεις και τραπεζικές εγγυήσεις·

– διενεργεί συναλλαγές με χρηματοοικονομικά μέσα που χρησιμοποιούνται για τη διαχείριση χρηματοοικονομικών κινδύνων·

– ανοίγει λογαριασμούς σε ρωσικά και ξένα πιστωτικά ιδρύματα στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας και των εδαφών ξένες χώρες;

– εκδίδει επιταγές και συναλλαγματικές σε οποιοδήποτε νόμισμα·

- Διενεργεί άλλες τραπεζικές εργασίες.

Οι πράξεις που εκτελούνται από την κεντρική τράπεζα μπορούν να ταξινομηθούν ανάλογα με ορισμένα κριτήρια (πίνακας).

Ταξινόμηση των τύπων εργασιών της κεντρικής τράπεζας

Κριτήρια ταξινόμησης των εργασιών της κεντρικής τράπεζας	Τύποι Λειτουργιών Κεντρικής Τράπεζας
Εκ ΦΥΣΕΩΣ	Τραπεζικές και μη
Κατά περιεχόμενο	Οικονομική, νομική, τεχνική, για τη διασφάλιση της εσωτερικής ασφάλειας της τράπεζας
Από τη φύση της εργασίας που εκτελείται	Αναλυτικά, διαχειριστικά, λογιστικά, λογιστικά κ.λπ.
Για προγραμματισμό δραστηριοτήτων	Στρατηγική και τακτική
Ανά στάδιο υλοποίησης	Πρώτη και επόμενη
Σύμφωνα με τη συχνότητα των	Εφάπαξ (εφάπαξ) και επαναχρησιμοποιήσιμο (επαναλαμβανόμενο)
Σε σχέση με την εθνική αγορά	Εγχώρια και διεθνή
Κατά νόμισμα	Σε ρούβλια, σε ξένο νόμισμα, πολυνόμισμα
Σε σχέση με την τράπεζα της τράπεζας	Ενεργητική, παθητική, εκτός ισολογισμού

Η Κεντρική Τράπεζα λειτουργεί στο μακροοικονομικό επίπεδο των οικονομικών σχέσεων, εξυπηρετεί τις γενικές εθνικές οικονομικές ανάγκες, κάνει ό,τι καμία άλλη τράπεζα, εκπέμποντας μετρητά στην οικονομία.

Η διαφορά μεταξύ μιας κεντρικής τράπεζας και μιας εμπορικής μπορεί να βρεθεί και σε άλλες παραμέτρους.

Με προσανατολισμό στόχο.Το κέρδος, όπως έχει ήδη σημειωθεί, δεν είναι το κίνητρο-στόχος για τις δραστηριότητες της κεντρικής τράπεζας. Σε αντίθεση με την τελευταία, μια εμπορική τράπεζα, αντίθετα, λειτουργεί για το κέρδος.

Ανά είδος ακινήτου.Το κεφάλαιο των κεντρικών τραπεζών, όπως θα φανεί στη συνέχεια, ανήκει τις περισσότερες φορές στο κράτος, ενώ για τις εμπορικές τράπεζες στο οικονομία της αγοράςη πιο χαρακτηριστική είναι η μετοχική μορφή ιδιοκτησίας του κεφαλαίου.

Κατά αριθμό και βάση κεφαλαίου.Κάθε μεμονωμένη χώρα έχει τη δική της εθνική κεντρική τράπεζα. εμπορικές τράπεζες, ανάλογα με τις εθνικές παραδόσεις, την κλίμακα της οικονομίας και το μέγεθος της επικράτειας, μπορεί να είναι δεκάδες, εκατοντάδες, ακόμη και χιλιάδες. Φυσικά, λοιπόν, σύμφωνα με την κεφαλαιακή βάση, οι εμπορικές τράπεζες χωρίζονται σε μεγάλο,Μεσαίοκαι μικρή πίστωση ιδρύματα. Δεν είναι απαραίτητο να διαιρέσουμε τις κεντρικές τράπεζες με το ποσό του κεφαλαίου, καθώς σε κάθε μεμονωμένη χώρα υπάρχει μόνο μία κεντρική τράπεζα.

Κατά τομέα δραστηριότητας.Οι εμπορικές τράπεζες, που παρέχουν ένα συγκεκριμένο σύνολο υπηρεσιών, μπορούν να είναι και τα δύο Παγκόσμιος, Έτσι ειδικευμένος. Αυτό το κριτήριο για την ταξινόμηση των κεντρικών τραπεζών έχει αλλάξει, επειδή λόγω του καθεστώτος και των εξουσιών που της έχουν ανατεθεί, λειτουργεί ως καθολικό νομισματικό ίδρυμα που εκτελεί ένα ευρύ φάσμα λειτουργιών και υπηρεσιών.

Ειδικά για τον κλάδο.Οι εμπορικές τράπεζες συχνά επικεντρώνονται στην εξυπηρέτηση ενός συγκεκριμένου τομέα της οικονομίας. Τονίζουν τη δέσμευσή τους στην τομεακή εστίαση των δραστηριοτήτων τους ακόμη και στον τίτλο. ΣΤΟ διαφορετικές χώρεςσυνάρτηση ah, για παράδειγμα, εξωτερικό εμπόριο, εξαγωγές-εισαγωγές, βιομηχανικές, αγροτικές, πετρέλαιο, φυσικό αέριο, θαλάσσια, αεροπορία και τράπεζες παρόμοιες με αυτές, στη βάση ή τους κύριους πελάτες των οποίων είναι επιχειρήσεις του αντίστοιχου κλάδου (υποτομέα) της οικονομίας.

Σε περιφερειακή βάση.Σύμφωνα με τη φύση των δραστηριοτήτων τους, οι κεντρικές τράπεζες είναι εθνικά ιδρύματα, που εξυπηρετούν οικονομικούς φορείς σε όλη τη χώρα. Στο πλαίσιο των καθηκόντων που τους ανατίθενται, μπαίνουν και σε διεθνείς νομισματικές και πιστωτικές σχέσεις. Οι εμπορικές τράπεζες μπορούν να χωριστούν σε περιφερειακό (τοπικό), αστικό, διαπεριφερειακό, διεθνή.

Από πελάτες.Οι πελάτες τόσο των κεντρικών όσο και των εμπορικών τραπεζών είναι νομικός και τα άτομα. Η θεμελιώδης διαφορά, ωστόσο, είναι ότι οι κεντρικές τράπεζες δεν εξυπηρετούν άμεσα παραγωγούς αγαθών (εκτός από τις περιπτώσεις που δεν υπάρχουν επιχειρηματικά τραπεζικά ιδρύματα σε μια συγκεκριμένη τοποθεσία), οι πελάτες της κεντρικής τράπεζας είναι εμπορικές τράπεζες που εξυπηρετούν συγκεκριμένους παράγοντες της οικονομίας , κυβερνητικά, στρατιωτικά και άλλα.εκδοτικά ιδρύματα).

Με νόμο.Τις περισσότερες φορές, οι κεντρικές και εμπορικές τράπεζες υπόκεινται σε ρύθμιση διάφοροι τύποινομοθεσία. Οι δραστηριότητες της κεντρικής τράπεζαςαυτό είναι πεδίο εφαρμογής του δημοσίου δικαίου,εμπορικές τραπεζικές δραστηριότητες πεδίο εφαρμογής του επιχειρηματικού δικαίου,ειδικούς νόμους που διέπουν τις δραστηριότητες των τραπεζών ως εμπορικών δομών.

Από τη φύση της υποταγής (λογοδοσία)κεντρικές τράπεζες ως οντότητεςεκπροσωπώντας την κρατική εξουσία στη νομισματική σφαίρα, τις περισσότερες φορές υπόλογος μόνο στο νομοθέτη (κοινοβούλιο, Κρατική Δούμα κ.λπ.), στην οποία αναφέρουν περιοδικά τα αποτελέσματα των δραστηριοτήτων τους. Εμπορικές τράπεζες λογοδοτούν μόνο στους μετόχους τους, πριν από την οποία στην ετήσια συνέλευση ανακοινώνουν τα αποτελέσματα των εργασιών τους για την περίοδο αναφοράς.

Περί νομικής υποστήριξης έναρξης της δραστηριότητας.Καθιερώνεται η έναρξη των δραστηριοτήτων της κεντρικής τράπεζας πράξη της ανώτατης κυβέρνησης. ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ Ρωσική Αυτοκρατορία, για παράδειγμα, ιδρύθηκε με το Διάταγμα της Ρωσικής Αυτοκρατορίας, την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας (Τράπεζα της Ρωσίας) - με το Διάταγμα του Προέδρου της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ο Ναπολέων, για παράδειγμα, αναδιοργάνωσε την Τράπεζα της Γαλλίας με νόμο, καθιστώντας την τράπεζα των τραπεζών. Η δημιουργία της Τράπεζας της Αγγλίας εγκρίθηκε με νομοσχέδιο του κοινοβουλίου (Νόμος για την χωρητικότητα).

Η έναρξη των δραστηριοτήτων μιας εμπορικής τράπεζας βάζει τη λήψη άδειας από την κεντρική τράπεζα. Μπορεί να υπάρχουν πολλές τέτοιες άδειες, συμπεριλαμβανομένης άδειας για τη διενέργεια συναλλαγών σε ξένο συνάλλαγμα.

Σύμφωνα με τις οδηγίες της ανώτερης διοίκησης.Επειδή η κεντρική Τράπεζαείναι εθνικής σημασίας και το μεγαλύτερο μέρος του κεφαλαίου της ολοκληρώνεται συχνότερα σε δημόσια βάση, ο επικεφαλής της κεντρικής τράπεζας διορίζεται και εγκρίνεται από τον πρόεδρο και το ανώτατο νομοθετικό όργανο της χώρας . Επόπτης εμπορική τράπεζα διορίζονται από τους μετόχους της.

Για επίβλεψη και έλεγχο.Ο έλεγχος του έργου της κεντρικής τράπεζας πραγματοποιείται σε κρατικό επίπεδο. Στη Ρωσική Ομοσπονδία, για παράδειγμα, ένας οργανισμός ελέγχου με υψηλή επαγγελματική φήμη διορίζεται για τον έλεγχο των δραστηριοτήτων της Τράπεζας της Ρωσίας. Η Τράπεζα της Ρωσίας μπορεί να ελεγχθεί από το Λογιστικό Επιμελητήριο της Ρωσικής Ομοσπονδίας για ορισμένα θέματα των δραστηριοτήτων της.

Η εποπτεία και ο έλεγχος του έργου των εμπορικών τραπεζών μπορεί να πραγματοποιηθεί είτε από ειδικά εξουσιοδοτημένες κρατικές υπηρεσίες είτε από κεντρικές τράπεζες (όπως συμβαίνει, για παράδειγμα, στη Ρωσική Ομοσπονδία).

Στη Ρωσική Ομοσπονδία, το τραπεζικό σύστημα εκπροσωπείται από τις κεντρικές και εμπορικές τράπεζες, καθώς και από άλλους μη τραπεζικούς πιστωτικούς οργανισμούς. Μπορούμε να πούμε ότι το τραπεζικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας είναι δύο επιπέδων. Το ανώτερο επίπεδο αντιπροσωπεύεται από την Κεντρική Τράπεζα και το κατώτερο επίπεδο αντιπροσωπεύεται από όλα τα άλλα.

Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας

Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας είναι η μεγαλύτερη τράπεζα που λειτουργεί στη Ρωσία. Είναι αντικείμενο νομισματικής ρύθμισης. Οι στόχοι και οι στόχοι του ρυθμίζονται σε επίπεδο Συντάγματος και ομοσπονδιακής νομοθεσίας.

Όλες οι τράπεζες μπορούν να χωριστούν σε δύο κατηγορίες: τις εκδοτικές, που είναι η Κεντρική Τράπεζα, και τις εμπορικές τράπεζες. Χαρακτηριστικό της εκδότριας τράπεζας είναι ότι έχει δικαίωμα έκδοσης εθνικών νομισματικές μονάδες, καθώς και για τη ρύθμιση της κυκλοφορίας κεφαλαίων στο έδαφος της Ρωσίας.

Εμπορικές τράπεζες

Αυτή η κατηγορία τραπεζών περιλαμβάνει πιστωτικά ιδρύματα που δημιουργούνται για να εξυπηρετούν νομικά και φυσικά πρόσωπα, δίνοντάς τους τη δυνατότητα να πραγματοποιούν διάφορες χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Οι τράπεζες προσελκύουν καταθέσεις, παρέχουν δάνεια και επίσης πραγματοποιούν εργασίες διακανονισμού, πληρωμής και διαμεσολάβησης. Επιπλέον, οι εμπορικές τράπεζες συμμετέχουν σε συναλλαγές στις αγορές μετοχών και ομολόγων.

Οι εμπορικές τράπεζες και η Κεντρική Τράπεζα διαφέρουν ως προς το ότι σκοπός της πρώτης είναι η επίτευξη κέρδους. Το τραπεζικό κέρδος ονομάζεται περιθώριο. Υπολογίζεται ως η διαφορά μεταξύ του επιτοκίου των δανείων που εκδίδει η τράπεζα και του επιτοκίου των καταθέσεων.

Υπηρεσίες που παρέχονται από εμπορικές τράπεζες

Το επίθετο «εμπορικό» δηλώνει ότι η τράπεζα έχει συσταθεί για να έχει κέρδος. Υπάρχουν όμως και τράπεζες που είναι πιο εξειδικευμένες στην παροχή συγκεκριμένων τραπεζικών υπηρεσιών.

Οι πιο κοινές υπηρεσίες που παρέχονται από τις εμπορικές τράπεζες είναι οι ακόλουθες:

• χορήγηση δανείων σε φυσικά και νομικά πρόσωπα·
• διεξαγωγή συναλλαγών συναλλάγματος·
• δάνεια αυτοκινήτου?
• στεγαστικών δανείων;
• ανταλλαγή κατεστραμμένων τραπεζογραμματίων με άθικτα.
• δημιουργία και τήρηση λογαριασμών διακανονισμού για οικονομικές οντότητες·
• εργασίες με πολύτιμα μέταλλα.

Καθήκοντα και στόχοι χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων

Τα καθήκοντα της κεντρικής και των εμπορικών τραπεζών είναι διαφορετικά. Η Τράπεζα της Ρωσίας δραστηριοποιείται σε τρεις βασικούς τομείς. Πρώτον, θα πρέπει να προσπαθήσει να διατηρήσει τη σταθερή λειτουργία του τραπεζικού συστήματος και επίσης να προσπαθήσει να μειώσει όσο το δυνατόν περισσότερο τον ρυθμό μείωσης της ρευστότητας σε ολόκληρο το τραπεζικό σύστημα της χώρας. Δεύτερον, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας πρέπει να διασφαλίσει την αξιοπιστία και την αποτελεσματικότητα της λειτουργίας του συνόλου σύστημα πληρωμής. Το τρίτο καθήκον της Κεντρικής Τράπεζας είναι να διατηρήσει την αγοραστική δύναμη του ρουβλίου, καθώς και να διατηρήσει μια σταθερή συναλλαγματική ισοτιμία.

Στο αυτή τη στιγμήΗ κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας καθιέρωσε καθεστώς κυμαινόμενης συναλλαγματικής ισοτιμίας για το ρούβλι. Προηγουμένως, η Κεντρική Τράπεζα προσπάθησε να διατηρήσει τη συναλλαγματική ισοτιμία του εθνικού νομίσματος λόγω στοχευμένης επιρροής στην αγορά συναλλάγματος.

Σε αντίθεση με διάφορα μη τραπεζικά πιστωτικά ιδρύματα και εμπορικές τράπεζες, η Κεντρική Τράπεζα δεν επιδιώκει εμπορικούς στόχους κατά τη διάρκεια των δραστηριοτήτων της. Η Τράπεζα της Ρωσίας είναι υπεύθυνη για την ανάπτυξη χρηματοοικονομική αγοράστη Ρωσική Ομοσπονδία και διασφαλίζει επίσης τη σταθερότητά της. Το κέρδος δεν είναι ο κύριος στόχος του. Αυτή είναι η κύρια διαφορά μεταξύ των εμπορικών τραπεζών και της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Η σημασία των εμπορικών τραπεζών

Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, ο κύριος στόχος των λειτουργικών δραστηριοτήτων των εμπορικών τραπεζών είναι η επίτευξη κέρδους. Σε αυτό έγκεινται το δικό τους εμπορικό ενδιαφέρον. Μια εμπορική τράπεζα μπορεί να δημιουργηθεί βάσει οποιασδήποτε μορφής ιδιοκτησίας και είναι επιχειρηματική οντότητα.

Οι εμπορικές τράπεζες διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στη σύγχρονη οικονομία. Είναι μεσάζοντες και πραγματοποιούν τη διανομή κεφαλαίων μεταξύ βιομηχανιών και περιφερειών του κράτους. Ένα από τα κύρια καθήκοντα των εμπορικών τραπεζών είναι να διασφαλίζουν την αδιάλειπτη κυκλοφορία κεφαλαίων και κεφαλαίων στο κράτος. Επίσης, αυτή η κατηγορία τραπεζών είναι υπεύθυνη για τη χορήγηση δανείων. βιομηχανικές επιχειρήσεις, το κράτος και τον πληθυσμό. Επιπλέον, οι εμπορικές τράπεζες δημιουργούν συνθήκες για τη συσσώρευση κεφαλαίων οργανισμών και πολιτών.

Λειτουργίες της Κεντρικής Τράπεζας

Λόγω του γεγονότος ότι οι εμπορικές τράπεζες και η Κεντρική Τράπεζα επιδιώκουν διαφορετικούς στόχους στις δραστηριότητές τους, διαφέρουν και οι λειτουργίες τους. Για την επίλυση των καθηκόντων που έχουν ανατεθεί στην Κεντρική Τράπεζα, εκτελεί τις ακόλουθες λειτουργίες:

• αποθήκευση αποθεμάτων χρυσού και συναλλάγματος·
• συσσώρευση και αποθήκευση αποθεματικών πιστωτικών ιδρυμάτων·
• έλεγχος στα πιστωτικά ιδρύματα·
• έκδοση πιστωτικών κεφαλαίων·
• δανεισμός σε εμπορικές τράπεζες·
• νομισματική ρύθμιση του κλάδου της οικονομίας.

Για να εκτελεστούν αυτές οι λειτουργίες, υπάρχουν πολλές μέθοδοι. Η Τράπεζα της Ρωσίας έχει το δικαίωμα να αλλάξει τα πρότυπα των υποχρεωτικών αποθεματικών των τραπεζών και να πραγματοποιήσει πράξεις στην αγορά. Τέτοιες πράξεις περιλαμβάνουν την αγορά και πώληση κρατικών ομολόγων, συναλλαγματικών και άλλων τίτλων.

Επίσης, η Κεντρική Τράπεζα έχει το δικαίωμα να αλλάξει το μέγεθος των επιτοκίων δανεισμού. Το έργο αυτό υλοποιείται στο πλαίσιο της πιστωτικής ρύθμισης. Ένας άλλος σημαντικός τομέας δραστηριότητας είναι η ανάπτυξη μιας συναλλαγματικής πολιτικής. Όλες οι παραπάνω μέθοδοι ονομάζονται γενικές, καθώς επηρεάζουν τις δραστηριότητες όλων των εμπορικών τραπεζών, καθώς και την αγορά πιστωτικών κεφαλαίων.

Εκτός από τις γενικές μεθόδους, υπάρχουν και επιλεκτικές. Η εφαρμογή τους στοχεύει στη ρύθμιση ορισμένων τύπων δανείων (προσόδων ή καταναλωτικών, για παράδειγμα). Επίσης, αυτές οι μέθοδοι μπορούν να επικεντρωθούν στην παροχή δανείων σε διάφορους κλάδους.

Παραδείγματα επιλεκτικών μεθόδων είναι τα πιστωτικά ανώτατα όρια (όρια), τα οποία αποτελούν άμεσο περιορισμό στο ποσό των δανείων που μπορούν να χορηγηθούν από ορισμένες τράπεζες στη Ρωσική Ομοσπονδία. Το δεύτερο παράδειγμα επιλεκτικών μεθόδων είναι η ρύθμιση των όρων υπό τους οποίους εκδίδονται ορισμένα είδη δανείων. Η κεντρική τράπεζα μπορεί να ορίσει τη διαφορά μεταξύ των επιτοκίων των δανείων και των καταθέσεων.

"Τράπεζα των Τραπεζών"

Η Κεντρική Τράπεζα δεν συνεργάζεται με τους επιχειρηματίες και τον πληθυσμό της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Οι κύριοι πελάτες της είναι εμπορικές τράπεζες, οι οποίες είναι μεσάζοντες μεταξύ της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας και οικονομικών οντοτήτων.

Η Κεντρική Τράπεζα διατηρεί τα μετρητά των εμπορικών τραπεζών. Αυτά τα χρήματα ονομάζονται αποθεματικά. Ιστορικά, κρατήθηκαν αποθεματικά για την εξόφληση των καταθέσεων. Το ελάχιστο ποσό του αποθεματικού σε σχέση με το ποσό των υποχρεώσεων σε καταθέσεις καθορίζεται από την Τράπεζα της Ρωσίας.

Ως «τράπεζα των τραπεζών», η CBR είναι το όργανο που ρυθμίζει ολόκληρο το ρωσικό σύστημα πληρωμών. Υπό την ευθύνη του είναι η δημιουργία και οργάνωση διατραπεζικών διακανονισμών, ο συντονισμός και η ρύθμιση συστημάτων διακανονισμού. Η Κεντρική Τράπεζα είναι το κέντρο ολόκληρου του τραπεζικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Λειτουργίες εμπορικών τραπεζών

Οι κύριες λειτουργίες της Κεντρικής Τράπεζας και των εμπορικών τραπεζών διαφέρουν σημαντικά. Εάν το έργο της Κεντρικής Τράπεζας έχει περισσότερο ρυθμιστικό χαρακτήρα, τότε οι δραστηριότητες των εμπορικών τραπεζών συνδέονται με την ανακατανομή των νομισματικών πόρων και την τόνωση της αποταμίευσης.

Η κύρια λειτουργία είναι η διαμεσολάβηση δανείων. Η τράπεζα ασχολείται με την αναδιανομή χρημάτων που μπορούν να απελευθερωθούν κατά τη διαδικασία του κύκλου εργασιών του κεφαλαίου των επιχειρήσεων και των εισοδημάτων των ιδιωτών. Η αναδιανομή των κεφαλαίων πραγματοποιείται οριζόντια, δηλαδή από τον δανειστή στον δανειολήπτη. Δεν υπάρχουν μεσάζοντες σε αυτόν τον τομέα. Η πληρωμή για τη χρήση του κεφαλαίου καθορίζεται υπό την επίδραση της προσφοράς και της ζήτησης.

Η δεύτερη λειτουργία των εμπορικών τραπεζών είναι η τόνωση της δημιουργίας αποταμιεύσεων στην οικονομία. Θεωρητικά, είναι τα κεφάλαια των εμπορικών τραπεζών που πρέπει να αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων που προορίζονται για μεταρρυθμίσεις στον οικονομικό τομέα.

Το κύριο κίνητρο για τη δημιουργία αποταμίευσης είναι η αύξηση των επιτοκίων καταθέσεων. Επιπλέον, ως κίνητρο μπορούν να λειτουργήσουν εγγυήσεις για την αξιοπιστία της κατάθεσης συσσωρευμένων κεφαλαίων σε μια τράπεζα. Η τρίτη λειτουργία, η οποία εκτελείται από τις εμπορικές τράπεζες, είναι η διαμεσολάβηση πληρωμών μεταξύ οικονομικών φορέων.

Ποικιλίες εμπορικών τραπεζών

Ο οικονομικός ρόλος των εμπορικών τραπεζών αυξάνεται κάθε χρόνο. Αυτό αντικατοπτρίζεται στο γεγονός ότι διευρύνεται το εύρος των δραστηριοτήτων τους, καθώς και νέες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Υπάρχουν τράπεζες στον κόσμο που παρέχουν στους πελάτες τους περισσότερες από τριακόσιες υπηρεσίες.

Οι τράπεζες μπορούν να ταξινομηθούν σύμφωνα με διαφορετικά κριτήρια. Ανάλογα με το πώς σχηματίζεται το εγκεκριμένο κεφάλαιο, οι εμπορικές τράπεζες μπορούν να δημιουργηθούν με τη μορφή μετοχικών εταιρειών ή LLC. Επιπλέον, μπορούν να δημιουργηθούν με τη συμμετοχή ξένων τραπεζών ή ξένων κεφαλαίων.

Με βάση τα είδη των εργασιών που εκτελούνται από τις εμπορικές τράπεζες, χωρίζονται σε καθολικές και εξειδικευμένες. Ανάλογα με την επικράτεια των δραστηριοτήτων τους, οι εμπορικές τράπεζες μπορούν να χωριστούν σε ομοσπονδιακές και περιφερειακές.

Μετοχικές εμπορικές τράπεζες

Αυτή η κατηγορία τραπεζών είναι η πιο διαδεδομένη στον κόσμο. Η πρώτη μετοχική τράπεζα στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας εμφανίστηκε στα μέσα του 19ου αιώνα στην Αγία Πετρούπολη. Οι μετοχικές τράπεζες μπορούν να χωριστούν σε ανοιχτές μετοχικές εταιρείεςκαι έκλεισε. Οι μετοχές της OJSC μπορούν να αγοραστούν και να πωληθούν από οποιονδήποτε. Η θεματική σύνθεση των συναλλαγών με τίτλους της CJSC είναι σημαντικά περιορισμένη.

Οι μεγαλύτερες ρωσικές εμπορικές τράπεζες είναι η Sberbank, η VTB, η Alfa-Bank, η FK-Otkritie και η Gazprombank. Αυτές οι τράπεζες είναι οι πιο κερδοφόρες στη Ρωσική Ομοσπονδία. Πρόσφατα, η Tinkoff Bank κερδίζει δημοτικότητα. Χαρακτηριστικό του είναι η πλήρης απόρριψη κλαδιών. Όλες οι συναλλαγές γίνονται ηλεκτρονικά. Η τράπεζα έχει μεγάλο αριθμό συνεργατών, στα τερματικά των οποίων μπορείτε να κάνετε ανάληψη μετρητών από τραπεζική κάρτα.

Τραπεζικές άδειες

Τραπεζική άδεια είναι μια κρατική άδεια που εκδίδεται σε μια εμπορική τράπεζα και της δίνει το δικαίωμα να διεξάγει διάφορες τραπεζικές εργασίες. Πρώτα απ 'όλα, μιλάμε για το γεγονός ότι το έγγραφο σας επιτρέπει να προσελκύετε χρήματα πελατών ως καταθέσεις, να εκδίδετε δάνεια και να πραγματοποιείτε συναλλαγές διακανονισμού και πληρωμής ανοίγοντας τραπεζικούς λογαριασμούς.

Στη Ρωσική Ομοσπονδία, η Κεντρική Τράπεζα είναι υπεύθυνη για την έκδοση άδειας σε εμπορική τράπεζα. Η εμπορική τράπεζα επιτρέπεται να διενεργεί τραπεζικές εργασίες μόνο σύμφωνα με την άδεια που έχει λάβει, η οποία εκδίδεται από την Κεντρική Τράπεζα με τον τρόπο που ορίζεται σε νομοθετικό επίπεδο.

Η άδεια πρέπει να καταχωρηθεί στο μητρώο. Υποδεικνύει όλες τις συναλλαγές που μπορούν να πραγματοποιηθούν από την τράπεζα, καθώς και το νόμισμα στο οποίο μπορούν να πραγματοποιηθούν αυτές οι συναλλαγές. Η ισχύς του εγγράφου είναι απεριόριστη, ωστόσο, η Τράπεζα της Ρωσίας μπορεί να ανακαλέσει άδειες από εμπορικές τράπεζες για παραβίαση ορισμένων όρων για τη διεξαγωγή δραστηριοτήτων.

Σχέσεις μεταξύ της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας και των εμπορικών τραπεζών

Η κύρια διαφορά μεταξύ της Κεντρικής Τράπεζας και της εμπορικής έγκειται στον ελεγκτικό ρόλο της πρώτης. Εκτελεί τις λειτουργίες γενικής ρύθμισης των δραστηριοτήτων κάθε μεμονωμένης εμπορικής τράπεζας.

Η Τράπεζα της Ρωσίας χρησιμοποιεί όλες τις οικονομικές μεθόδους διαχείρισης. Και μόνο στην περίπτωση που η χρήση τους δεν είναι σε θέση να επιτύχει το επιθυμητό αποτέλεσμα, η Κεντρική Τράπεζα μπορεί να χρησιμοποιήσει διοικητικές μεθόδους διαχείρισης στη διαδικασία ρύθμισης. Η σχέση μεταξύ της Τράπεζας της Ρωσίας και των εμπορικών τραπεζών που λειτουργούν στην επικράτεια του κράτους καθορίζεται από την ισχύουσα τραπεζική νομοθεσία.

Για τη ρύθμιση των εμπορικών τραπεζών, η Κεντρική Τράπεζα μπορεί να αυξήσει ή να μειώσει τα ελάχιστα υποχρεωτικά επιτόκια αποθεματικών, τα οποία τοποθετούνται από τις εμπορικές τράπεζες στην κύρια τράπεζα του κράτους. Επίσης, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας παρέχει δάνεια σε εμπορικές τράπεζες και μπορεί να αλλάξει τον όγκο τους μαζί με τα επιτόκια.

Το ποσό του υπολοίπου των κεφαλαίων που υπόκειται σε κράτηση στην Κεντρική Τράπεζα προσδιορίζεται με βάση τα στοιχεία από ισολογισμούεμπορικές τράπεζες. Στον ισολογισμό τους θα πρέπει να ληφθούν υπόψη όλα τα κεφάλαια που προσελκύθηκαν ως δάνεια. Η σχέση οικονομικής φύσης μεταξύ των εμπορικών τραπεζών και της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας έγκειται στο γεγονός ότι η τελευταία παρέχει δάνεια σε εμπορικές τράπεζες και αυτές, με τη σειρά τους, μπορούν να χορηγούν δάνεια σε επιχειρηματικές οντότητες.

Οι τράπεζες είναι πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, οι σημαντικότερες λειτουργίες των οποίων είναι: η συσσώρευση προσωρινά ελεύθερων κεφαλαίων και η παροχή δανείων σε επιχειρήσεις που έχουν προσωρινά ανάγκη από χρήματα.

Ο κύριος σκοπός της τράπεζας είναι να μεσολαβήσει στη διακίνηση κεφαλαίων από τον δανειστή προς τον δανειολήπτη και από τον πωλητή στον αγοραστή.

Οι τράπεζες ως υποκείμενα της χρηματοπιστωτικής αγοράς έχουν δύο βασικά χαρακτηριστικά που τις διακρίνουν από άλλα υποκείμενα.

Πρώτον, οι τράπεζες χαρακτηρίζονται από διπλή ανταλλαγή χρεωστικών υποχρεώσεων: τοποθετούν τις δικές τους χρεωστικές υποχρεώσεις (καταθέσεις, πιστοποιητικά καταθέσεων) και τα κεφάλαια που κινητοποιούνται σε αυτή τη βάση τοποθετούνται σε χρεωστικές υποχρεώσεις και τίτλους που εκδίδονται από άλλους.

Δεύτερον, οι τράπεζες διακρίνονται από την ανάληψη άνευ όρων υποχρεώσεων με σταθερό ποσό χρέους προς νομικά και φυσικά πρόσωπα, για παράδειγμα, κατά την τοποθέτηση κεφαλαίων πελατών σε λογαριασμό καταθέσεων, κατά την έκδοση πιστοποιητικών καταθέσεων κ.λπ.

χαρακτηριστικόοι εμπορικές τράπεζες που τις διακρίνουν από τις κρατικές τράπεζες και τους πιστωτικούς συνεταιρισμούς έγκειται στο γεγονός ότι ο κύριος σκοπός των δραστηριοτήτων τους είναι να αποκομίσουν κέρδος (αυτό είναι το εμπορικό συμφέρον στο σύστημα των σχέσεων της αγοράς).

Η κινητοποίηση όλων των κεφαλαίων και η μετατροπή τους σε δανειακό κεφάλαιο παρέχεται από το τραπεζικό σύστημα.

Στις περισσότερες χώρες με ανεπτυγμένες οικονομίες αγοράς, το τραπεζικό σύστημα έχει μια δομή δύο επιπέδων: το πρώτο επίπεδο αποτελεί την κεντρική τράπεζα και το δεύτερο επίπεδο - τις εμπορικές τράπεζες.

Η κεντρική τράπεζα αντιπροσωπεύει τη συγκέντρωση όλων των πιστωτικών σχέσεων.

Οι σύγχρονες κεντρικές τράπεζες χαρακτηρίζονται από διττή θέση: αφενός, οι δραστηριότητές τους ρυθμίζονται από το κράτος, αφετέρου, έχουν ανεξαρτησία στην άσκηση της πιστωτικής πολιτικής.

Κύριες λειτουργίες της Κεντρικής Τράπεζας:

– μονοπωλιακό δικαίωμα έκδοσης (έκδοσης) τραπεζογραμματίων·

- συγκέντρωση των ελάχιστων αποθεματικών των εμπορικών τραπεζών, παρέχοντάς τους πιστωτική υποστήριξη, άσκηση ελέγχου επί των δραστηριοτήτων των εμπορικών τραπεζών.

– ρύθμιση της οικονομίας με νομισματικές μεθόδους.

- αποθήκευση ελεύθερων ταμειακών πόρων της κυβέρνησης με τη μορφή καταθέσεων, μεταφορά σε αυτήν όλων των κερδών της που υπερβαίνουν ένα ορισμένο προκαθορισμένο επιτόκιο, διαμεσολάβηση στις πληρωμές για δανεισμό προς το κράτος.

Όλες οι σύγχρονες κεντρικές τράπεζες είναι μετοχικές. Το πακέτο μετοχών μπορεί να ανήκει στην κυβέρνηση (Αγγλία, Γαλλία). μπορεί να χωριστεί μεταξύ κρατικών και ιδιωτικών ιδρυμάτων.

Οι εμπορικές τράπεζες είναι ιδιωτικές (μη κρατικές τράπεζες) που λειτουργούν σε αγοραία βάση και εκτελούν ένα ευρύ φάσμα χρηματοοικονομικών και πιστωτικών πράξεων:

- έκδοση δανείων και αποδοχή καταθέσεων.

– διαμεσολάβηση στις πληρωμές·

- αγορά και πώληση μετοχών·

– διαχείριση περιουσίας με πληρεξούσιο·

– τοποθέτηση κρατικών δανείων·

– συμβουλές για χρηματοοικονομικά και πιστωτικά ζητήματα·

- Συναλλαγές μισθώσεων.

Η κύρια διαφορά μεταξύ των εμπορικών τραπεζών και των κεντρικών τραπεζών είναι ότι δεν έχουν το δικαίωμα να εκδίδουν τραπεζογραμμάτια.

Οι εμπορικές τράπεζες είναι δύο τύπων: καθολικές, που εκτελούν ένα ευρύ φάσμα εργασιών και εξειδικευμένες, πραγματοποιώντας μία ή περισσότερες χρηματοοικονομικές συναλλαγές (Sberbank, Mortgage Bank).

Στην τραπεζική πρακτική, διακρίνονται οι ακόλουθοι κύριοι τύποι τραπεζικών εργασιών: ενεργητικές και παθητικές.

Οι ενεργές δραστηριότητες είναι η παροχή δανείων. Μεταξύ των σύγχρονων ενεργών τραπεζικών εργασιών ξεχωρίζουν οι εργασίες leasing και factoring. Η χρηματοδοτική μίσθωση παρέχει μακροχρόνια μίσθωση (κτηρίων, μηχανημάτων, κατασκευών, βιομηχανικών σκοπών). Το Factoring είναι ένα σύστημα χρηματοδότησης, σύμφωνα με το οποίο ο προμηθευτής αγαθών εκχωρεί βραχυπρόθεσμες απαιτήσεις από συναλλαγές εμπορευμάτων σε μια εταιρεία Factoring.

Παθητικές λειτουργίες - κινητοποίηση χρηματικών αποταμιεύσεων και τραπεζικών εσόδων. Όλες οι καταθέσεις στην τράπεζα χωρίζονται σε καταθέσεις (οποιεσδήποτε, εκτός από ταμιευτήριο) και σε καταθέσεις ταμιευτηρίου (συσσώρευση αποταμιεύσεων μετρητών).

Εκτός από τις ενεργητικές-παθητικές εργασίες, οι τράπεζες παρέχουν τις ακόλουθες υπηρεσίες: πληρωμές με μετρητά και χωρίς μετρητά, πράξεις με νόμισμα, χρυσό, έκδοση και αποθήκευση τίτλων, πράξεις καταπιστεύματος κ.λπ.

Έτσι, όλες οι τραπεζικές εργασίες πραγματοποιούνται είτε σε πιστωτική βάση (ενεργητική-παθητική), επιτρέποντάς σας να λαμβάνετε τόκους, είτε σε βάση προμήθειας (τραπεζικές υπηρεσίες), π.χ. σε βάρος των πελατών τους και των πελατών που φέρνουν προμήθειες.

Τραπεζικές εργασίεςδημιουργούν τραπεζικά κέρδη για την τράπεζα.

Το κέρδος είναι η διαφορά μεταξύ εσόδων από ενεργητικές και παθητικές δραστηριότητες. Τα έσοδα της τράπεζας περιλαμβάνουν επίσης κέρδη από επενδύσεις, συναλλαγματικές πράξεις, εμπορικές αποδοχές.

Μαζί με τις τράπεζες, τα μη τραπεζικά πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα λειτουργούν σε μια οικονομία της αγοράς. Για μεγάλο χρονικό διάστημα έπαιξαν υποδεέστερο ρόλο στο νομισματικό σύστημα, υποχωρώντας στις εμπορικές τράπεζες. Πρόκειται για εξειδικευμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα: ταμιευτήρια, ασφαλιστικές εταιρείες, συνταξιοδοτικά ταμεία, επενδυτικά κεφάλαια.

Τα εξειδικευμένα πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συσσωρεύουν μικρά κεφάλαια και αποταμιεύσεις μεγάλων τμημάτων της κοινωνίας, τα οποία, χάρη στη διαμεσολάβησή τους, χρησιμοποιούνται για επενδύσεις στην οικονομία.

Η καθολικότητα των εργασιών, χαρακτηριστική τόσο των τραπεζών όσο και των εξειδικευμένων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, μετατρέπει τα τελευταία σε ένα είδος εμπορικών τραπεζών.

κεντρική Τράπεζαείναι ένας κρατικός φορέας που έχει σχεδιαστεί για τη δημιουργία και τη ρύθμιση του πιστωτικού συστήματος του κράτους. Είναι αρμόδιο για τις δραστηριότητες όλων των εμπορικών τραπεζών της χώρας, αφού οι λογαριασμοί διακανονισμού των συγκεκριμένων φορέων του συστήματος υπάγονται στη δικαιοδοσία της Κεντρικής Τράπεζας. Αναπτύσσει ένα σύστημα αρχών διεξαγωγής λογιστικήκαι αναφοράς για όλα τα πιστωτικά ιδρύματα, και αυτά με τη σειρά τους υποχρεούνται να τα υπακούουν. Εάν χρειαστεί, ο κρατικός αυτός φορέας μπορεί να χορηγεί δάνεια σε εμπορικές τράπεζες για τις χρηματοοικονομικές και οικονομικές τους δραστηριότητες. Επιπλέον, η Κεντρική Τράπεζα και μόνο αυτή εξουσιοδοτείται να εκδίδει ή να εκδίδει τραπεζογραμμάτια.

Εμπορική τράπεζα- μια μη κυβερνητική οργάνωση της οποίας η κύρια λειτουργία είναι να ανταποκρίνεται στις ανάγκες νομικών και φυσικών προσώπων της χώρας προκειμένου να αποκομίσουν το δικό τους όφελος. Μπορούν να εκδίδουν δάνεια για διάφορες ανάγκες και να δέχονται καταθέσεις από το κοινό με διαφορετικά επιτόκια, να διατηρούν λογαριασμούς διακανονισμού εταιρειών, να πραγματοποιούν συναλλαγματικές πράξεις και συναλλαγές με τίτλους και πολύτιμα μέταλλα. Επιπλέον, οι εμπορικές τράπεζες έχουν το δικαίωμα να ανταλλάσσουν κατεστραμμένα τραπεζογραμμάτια με νέα. Ο λογαριασμός διακανονισμού ενός τέτοιου πιστωτικού ιδρύματος βρίσκεται στην Κεντρική Τράπεζα και, εάν είναι απαραίτητο, μπορεί να λάβει πιστωτικά κεφάλαια από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας.

Έτσι, μπορούμε να πούμε ότι η Κεντρική Τράπεζα κυριαρχεί σε όλες τις εμπορικές τράπεζες, αναπτύσσει διάφορους κανονισμούς και αρχές για τις τράπεζες να ασκούν τις δραστηριότητές τους και επίσης ελέγχει το έργο τους διενεργώντας διάφορους ελέγχους και αναλύοντας εκθέσεις. Με τη σειρά τους, οι δραστηριότητες των εμπορικών τραπεζών στοχεύουν στην ικανοποίηση των συμφερόντων του πληθυσμού και των νομίμως εγγεγραμμένων οικονομικών οντοτήτων της χώρας. Μπορούν να εκδίδουν δάνεια, να δέχονται καταθέσεις, να ανταλλάσσουν νόμισμα, να πουλούν πολύτιμα μέταλλα.

Η Κεντρική Τράπεζα, ως ένας τύπος τράπεζας, διαφέρει από τις άλλες ποικιλίες της. Η κύρια διαφορά είναι ότι λειτουργεί σε μακροοικονομικό επίπεδο οικονομικών σχέσεων, εξυπηρετεί τις γενικές εθνικές οικονομικές ανάγκες και κάνει ό,τι καμία άλλη τράπεζα δεν κάνει εκδίδοντας μετρητά στην οικονομία. Η διαφορά μεταξύ μιας κεντρικής τράπεζας και μιας εμπορικής μπορεί να βρεθεί σε άλλες παραμέτρους:

1. Με προσανατολισμό στόχο. Το κέρδος δεν είναι το κίνητρο-στόχος της κεντρικής τράπεζας. Σε αντίθεση με την τελευταία, μια εμπορική τράπεζα, αντίθετα, λειτουργεί για το κέρδος.

2. Ανά είδος ιδιοκτησίας. Το κεφάλαιο των κεντρικών τραπεζών ανήκει συνήθως στο κράτος, ενώ οι εμπορικές τράπεζες σε μια οικονομία της αγοράς χαρακτηρίζονται περισσότερο από μια μετοχική μορφή ιδιοκτησίας του κεφαλαίου.

3. Κατά αριθμό και βάση κεφαλαίου. Κάθε μεμονωμένη χώρα έχει τη δική της εθνική κεντρική τράπεζα. Οι εμπορικές τράπεζες, ανάλογα με τις εθνικές παραδόσεις, την κλίμακα της οικονομίας και το μέγεθος των εδαφών, μπορεί να είναι δεκάδες, εκατοντάδες ακόμη και χιλιάδες. Όπως είναι φυσικό, λοιπόν, σύμφωνα με την κεφαλαιακή βάση, οι εμπορικές τράπεζες χωρίζονται σε μεγάλα, μεσαία και μικρά πιστωτικά ιδρύματα. Δεν είναι απαραίτητο να διαιρέσουμε τις κεντρικές τράπεζες με το ποσό του κεφαλαίου, καθώς σε κάθε μεμονωμένη χώρα υπάρχει μόνο μία κεντρική τράπεζα.

4. Κατά τομείς δραστηριότητας. Οι εμπορικές τράπεζες, που παρέχουν ένα συγκεκριμένο σύνολο υπηρεσιών, μπορούν να είναι καθολικές και εξειδικευμένες. Αυτό το κριτήριο για την ταξινόμηση των κεντρικών τραπεζών έχει αλλάξει, επειδή λόγω του καθεστώτος και των εξουσιών που της έχουν ανατεθεί, λειτουργεί ως καθολικό νομισματικό ίδρυμα που εκτελεί ένα ευρύ φάσμα λειτουργιών και υπηρεσιών.

5. Με βάση τη βιομηχανία. Οι εμπορικές τράπεζες συχνά επικεντρώνονται στην εξυπηρέτηση ενός συγκεκριμένου τομέα της οικονομίας. Τονίζουν τη δέσμευσή τους στον κλάδο ακόμη και στο όνομα. Σε διάφορες χώρες υπάρχουν, για παράδειγμα, τράπεζες εξωτερικού εμπορίου, εξαγωγών-εισαγωγών, βιομηχανικών, αγροτικών, πετρελαίου, φυσικού αερίου, ναυτιλίας, αεροπορίας και παρόμοιες τράπεζες, η βάση ή οι κύριοι πελάτες των οποίων είναι επιχειρήσεις του αντίστοιχου κλάδου της οικονομίας. Φυσικά, οι κεντρικές τράπεζες, των οποίων οι δραστηριότητες καλύπτουν τις γενικές εθνικές οικονομικές ανάγκες, δεν μπορούν να έχουν τομεακό χαρακτήρα.

6. Σε περιφερειακή βάση. Σύμφωνα με τη φύση των δραστηριοτήτων τους, οι κεντρικές τράπεζες είναι εθνικά ιδρύματα που εξυπηρετούν οικονομικές οντότητες σε ολόκληρη τη χώρα. Στο πλαίσιο των καθηκόντων που της ανατίθενται, συνάπτουν και διεθνείς νομισματικές και πιστωτικές σχέσεις. Οι εμπορικές τράπεζες μπορούν να υποδιαιρεθούν σε περιφερειακές (τοπικές), αστικές, διαπεριφερειακές, διεθνείς.

7. Από πελάτες. Πελάτες τόσο των κεντρικών όσο και των εμπορικών τραπεζών είναι νομικά και φυσικά πρόσωπα. Η θεμελιώδης διαφορά, ωστόσο, είναι ότι οι κεντρικές τράπεζες δεν εξυπηρετούν άμεσα παραγωγούς αγαθών (εκτός από τις περιπτώσεις που δεν υπάρχουν επιχειρηματικά τραπεζικά ιδρύματα σε μια συγκεκριμένη τοποθεσία), οι πελάτες της κεντρικής τράπεζας είναι εμπορικές τράπεζες που εξυπηρετούν συγκεκριμένους παράγοντες της οικονομίας , κυβέρνηση, στρατιωτικοί και άλλοι.θεσμοί.

8. Βάσει νόμου. Τις περισσότερες φορές, οι κεντρικές και εμπορικές τράπεζες ρυθμίζονται από διάφορους τύπους νομοθεσίας. Η δραστηριότητα της κεντρικής τράπεζας είναι ο τομέας εφαρμογής του δημοσίου δικαίου, η δραστηριότητα μιας εμπορικής τράπεζας είναι ο τομέας εφαρμογής του οικονομικού δικαίου, ειδικοί νόμοι που διέπουν τις δραστηριότητες των τραπεζών ως εμπορικών δομών.

9. Από τη φύση της υποταγής (λογοδοσία). Οι κεντρικές τράπεζες, ως οντότητες που εκπροσωπούν την κρατική εξουσία στη νομισματική σφαίρα, είναι συνήθως υπόλογες μόνο στο νομοθετικό σώμα. Οι εμπορικές τράπεζες λογοδοτούν μόνο στους μετόχους τους, στους οποίους στην ετήσια συνέλευση ανακοινώνουν τα αποτελέσματα των εργασιών τους για την περίοδο αναφοράς.

10. Νομική υποστήριξη για την έναρξη των δραστηριοτήτων. Η έναρξη των δραστηριοτήτων της κεντρικής τράπεζας καθιερώνεται με πράξη της ανώτατης κρατικής εξουσίας. Η Κρατική Τράπεζα της Ρωσικής Αυτοκρατορίας, για παράδειγμα, ιδρύθηκε με Διάταγμα της Ρωσικής Αυτοκρατορίας, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας - με Διάταγμα του Προέδρου της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η έναρξη των δραστηριοτήτων μιας εμπορικής τράπεζας βάζει τη λήψη άδειας από την κεντρική τράπεζα. Μπορεί να υπάρχουν πολλές τέτοιες άδειες, συμπεριλαμβανομένης άδειας για τη διενέργεια συναλλαγών σε ξένο συνάλλαγμα.

11. Περί εποπτείας και ελέγχου. Στη Ρωσική Ομοσπονδία, για παράδειγμα, ένας οργανισμός ελέγχου με υψηλή επαγγελματική φήμη διορίζεται για τον έλεγχο των δραστηριοτήτων της Τράπεζας της Ρωσίας. Η Τράπεζα της Ρωσίας μπορεί να ελεγχθεί από το Λογιστικό Επιμελητήριο της Ρωσικής Ομοσπονδίας για ορισμένα θέματα των δραστηριοτήτων της. Η εποπτεία και ο έλεγχος του έργου των εμπορικών τραπεζών μπορεί να πραγματοποιηθεί είτε από ειδικά εξουσιοδοτημένους κρατικούς φορείς είτε από κεντρικές τράπεζες.

Θέμα 1 Η ουσία της κεντρικής τράπεζας και η προέλευσή της ΣΧΕΔΙΟ 1. ΟΥΣΙΑ ΤΗΣ ΚΕΝΤΡΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ 2. Διαφορές μεταξύ της κεντρικής τράπεζας και της εμπορικής τράπεζας 3. Η δομή της κεντρικής τράπεζας 4. Η προέλευση και η εξέλιξη των κεντρικών τραπεζών. 1. ΟΥΣΙΑ ΤΗΣ ΚΕΝΤΡΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ. Οι κεντρικές τράπεζες διαφορετικών χωρών ασχολούνται με μια μεγάλη ποικιλία δραστηριοτήτων. Όχι μόνο εκτελούν δανειοδοτικές πράξεις παραδοσιακές για τις τράπεζες, οργανώνουν διακανονισμούς σε μετρητά και μη μετρητά, αποθηκεύουν μετρητά , αλλά και να διαχειρίζεται τα αποθέματα χρυσού και συναλλάγματος της χώρας, να αναλύει και να προβλέπει την κατάσταση της εθνικής οικονομίας και να ασκεί εποπτικές και ελεγκτικές λειτουργίες. . Δουλεύοντας στον τομέα των οικονομικών σχέσεων σε μακρο και μικρο επίπεδο, οι κεντρικές τράπεζες ασχολούνται με την επιμελητεία και τη λειτουργία των εγκαταστάσεων και του εξοπλισμού που τους έχουν ανατεθεί, διαθέτουν δικά τους τεχνολογικά κέντρα και πληροφοριακά συστήματα, συλλέγουν και επεξεργάζονται σχετικές πληροφορίες. . Ο συνδυασμός οικονομικών, οργανωτικών και υλικοτεχνικών λειτουργιών καλύπτει ως ένα βαθμό την ουσία της κεντρικής τράπεζας, καθιστώντας την έναν «πολύπλευρο» θεσμό. Για να απαντηθεί το ερώτημα, ποια είναι η ουσία της κεντρικής τράπεζας, είναι απαραίτητο, πρώτον, να προσδιοριστεί ποια είναι, μαζί με τα γενικά της χαρακτηριστικά, η ιδιαιτερότητά της, δεύτερον, ποια είναι η βάση των δραστηριοτήτων της και, τρίτον, ποια είναι η δομή της κεντρικής τράπεζας. . Λαμβάνοντας υπόψη ότι η κεντρική τράπεζα ανήκει κυρίως στη σφαίρα των οικονομικών σχέσεων, θα πρέπει να χαρακτηριστεί ως οικονομικός θεσμός. Στο οπλοστάσιο της κεντρικής τράπεζας, κυρίως οικονομικές μεθόδους ρύθμισης, η νομισματική της πολιτική βασίζεται στη χρήση χρημάτων, πιστώσεων, τόκων, συναλλαγματικών ισοτιμιών ως εργαλείων τόνωσης της οικονομικής ανάπτυξης. . Στις πράξεις που πραγματοποιεί η κεντρική τράπεζα, παρατηρείται επίσης μια άλλη σημαντική ιδιότητα: ως επί το πλείστον, όλες συνδέονται με το χρηματιστήριο. Επομένως, για καλό λόγο, η κεντρική τράπεζα μπορεί να ονομαστεί ίδρυμα ανταλλαγής που εξυπηρετεί τη μεταφορά υλικών αγαθών από τη μια οικονομική οντότητα στην άλλη. . Κατά μία έννοια, η κεντρική τράπεζα είναι ένα εμπορικό ίδρυμα. . Συσσωρεύοντας τα κεφάλαια των πελατών (εμπορικές τράπεζες) στους λογαριασμούς τους, οι κεντρικές τράπεζες τα αναδιανέμουν σε επιστρεπτέα βάση, δανείζοντας για τις προσωρινές ανάγκες εκείνων των τραπεζών που χρειάζονται προσωρινή οικονομική βοήθεια με τη μορφή αναχρηματοδότησης. . Η δραστηριότητα της κεντρικής τράπεζας εκδηλώνεται κυρίως στο μακροοικονομικό επίπεδο των οικονομικών σχέσεων. Παρέχοντας μια ορθολογική οργάνωση της κυκλοφορίας του χρήματος, τη μη πληθωριστική ανάπτυξη, δημιουργεί προϋποθέσεις για τη διατήρηση της αξίας του χρήματος και συνεπώς για την κοινωνική ανάπτυξη ολόκληρης της κοινωνίας. . Ταυτόχρονα, ως νομικό πρόσωπο, η κεντρική τράπεζα διενεργεί χωριστές συναλλαγές με συγκεκριμένες άλλες οικονομικές οντότητες. Το μικροεπίπεδο των οικονομικών σχέσεων εδώ εκδηλώνεται πλήρως, ωστόσο, το κεντρικό, σε αντίθεση με τις εμπορικές τράπεζες, δεν λειτουργεί για τον εαυτό του, αλλά για την οικονομία συνολικά. Αυτό μας δίνει το δικαίωμα να χαρακτηρίσουμε τη δραστηριότητά της ως δραστηριότητα εθνικού ιδρύματος. . Η Κεντρική Τράπεζα είναι ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός. Όπως κάθε οικονομικό ίδρυμα, παρέχει τα προϊόντα και τις υπηρεσίες του σε οικονομικούς φορείς και, όπως και οι εμπορικές τράπεζες, λαμβάνει μια ορισμένη αμοιβή για να αντισταθμίσει το κόστος του. Ωστόσο, σε αντίθεση με τους εμπορικούς οργανισμούς, το κέρδος δεν είναι ο στόχος της κεντρικής τράπεζας. . Όταν αποκαλύπτεται η ουσία της κεντρικής τράπεζας, είναι απαραίτητο να ληφθούν υπόψη οι δραστηριότητές της σε μακροοικονομικό επίπεδο, σε σχέση με την οικονομία στο σύνολό της. . Η αποκάλυψη της ουσίας της τράπεζας απαιτεί ανάλυση του συνόλου των τραπεζικών εργασιών που πραγματοποιήθηκαν σε μια μακρά ιστορική εξέλιξη. . Όπως κάθε τράπεζα, μπορεί να δανείζει, να κάνει διακανονισμούς, να δέχεται κεφάλαια από άλλες οικονομικές οντότητες για αποθήκευση και να εκδίδει μέσα πληρωμής. Η βάση της δραστηριότητας της τράπεζας αυτή καθαυτή έγκειται στην εκτέλεση αυτών των νομισματικών πράξεων. Αυτές οι δραστηριότητες είναι οι κύριες. 2. Διαφορές μεταξύ κεντρικής τράπεζας και εμπορικής τράπεζας. Η Κεντρική Τράπεζα λειτουργεί σε μακροοικονομικό επίπεδο οικονομικών σχέσεων, εξυπηρετεί τις γενικές εθνικές οικονομικές ανάγκες, κάνει ό,τι καμία άλλη τράπεζα δεν κάνει - εκπέμπει μετρητά στην οικονομία. Αλλες επιλογές: . . . . . . . Με προσανατολισμό στόχο. Ανά είδος ακινήτου. Κατά αριθμό και βάση κεφαλαίου. Κατά τομέα δραστηριότητας. Με νόμο. Από πελάτες. Από τη φύση της υποταγής (λογοδοσία). . Για επίβλεψη και έλεγχο. 3. Η δομή της κεντρικής τράπεζας. Η δομή της τράπεζας από τη σκοπιά της ουσίας της είναι η κατασκευή της, που της δίνει τη δυνατότητα να λειτουργεί ως συγκεκριμένο ίδρυμα. Στη δομή της κεντρικής τράπεζας, όπως κάθε άλλη τράπεζα, υπάρχουν τέσσερα μπλοκ. . Το πρώτο μπλοκ είναι το τραπεζικό κεφάλαιο, το οποίο στις περισσότερες περιπτώσεις αντικατοπτρίζει το κεφάλαιο των εθνικών κεντρικών τραπεζών ως μέρος του κεφαλαίου που διατίθεται από το κράτος κατά την οργάνωση αυτού του ιδρύματος. Σε αντίθεση με το κεφάλαιο των εμπορικών τραπεζών, που διαχωρίζεται από το κεφάλαιο της βιομηχανίας και του εμπορίου, το κεφάλαιο της κεντρικής τράπεζας σχηματίζεται τις περισσότερες φορές με τη βοήθεια πόρων του κρατικού προϋπολογισμού. . Το δεύτερο τμήμα καλύπτει τις συγκεκριμένες δραστηριότητες της κεντρικής τράπεζας, οι οποίες από κοινού εκτελούν νομισματικές πράξεις που αποτελούν τη βάση του οικονομικού της κύκλου εργασιών και, σε αντίθεση με τις εμπορικές τράπεζες, εκδίδουν μετρητά σε κυκλοφορία. . Η κύρια αρχή της δραστηριότητας της κεντρικής τράπεζας είναι η προστασία των οικονομικών συμφερόντων του κράτους, πρωτίστως στον τομέα της ρύθμισης της κυκλοφορίας χρήματος. Οι δραστηριότητες αυτού του είδους είναι ανεξάρτητου χαρακτήρα. . Το τρίτο μπλοκ είναι μια ειδική ομάδα ανθρώπων με γνώσεις και δεξιότητες στον τομέα των τραπεζών και της ρύθμισης των νομισματικών σχέσεων. Το προσωπικό της κεντρικής τράπεζας είναι δημόσιοι υπάλληλοι. . Το τέταρτο μπλοκ που υπερβαίνει οικονομική θεωρία, που συχνά ονομάζεται παραγωγή, γιατί καλύπτει τραπεζικό εξοπλισμό, κτίρια, κατασκευές, μέσα επικοινωνίας και επικοινωνίας, πληροφοριακά συστήματα, ορισμένους τύπους υλικών παραγωγής. 4. Προέλευση και εξέλιξη των κεντρικών τραπεζών. Η κεντρική τράπεζα είναι το αποτέλεσμα της εξελικτικής ανάπτυξης της τραπεζικής. Έχοντας εμφανιστεί λίγο περισσότερο από 330 χρόνια πριν, οι τράπεζες αυτού του τύπου έχουν κάνει μια αξιοσημείωτη αναπτυξιακή πορεία από τα κοινά νομισματικά ιδρύματα στις κρατικές τράπεζες, έχοντας λάβει ευρείες εξουσίες για τη ρύθμιση της κυκλοφορίας χρήματος στη χώρα. . Η προέλευση των πρώτων τραπεζών κυκλοφορίας χρήματος στην Ευρώπη χρονολογείται από τα μέσα του 17ου αιώνα. Εκείνη την εποχή, οι συναλλαγματικές και τα χρηματικά πιστοποιητικά είχαν ήδη χρησιμοποιηθεί, το χαρτονόμισμα εισήχθη στην κυκλοφορία και οι συναλλαγματικές πράξεις βελτιωνόταν με την ανάπτυξη του διεθνούς εμπορίου. . Παρά το γεγονός ότι η πρώτη τράπεζα που εξέδωσε ήταν η Τράπεζα της Στοκχόλμης (το 1650 εξέδωσε πιστοποιητικά καταθέσεων για χρυσά νομίσματα, τα οποία εκδίδονταν στον κομιστή και κυκλοφόρησαν σε ίση βάση με άλλα είδη χρημάτων σε όλο το βασίλειο της Σουηδίας), η πρώτη εκδότρια τράπεζα θεωρείται ότι δημιουργήθηκε το 1694 η Τράπεζα της Αγγλίας, καθώς άρχισε να εκδίδει τραπεζογραμμάτια και να προεξοφλεί εμπορικούς λογαριασμούς. . Η δημιουργία μιας κεντρικής τράπεζας έκδοσης οφείλεται στις διαδικασίες συγκέντρωσης και συγκεντροποίησης του κεφαλαίου, στη μετάβαση σε ένα ενιαίο εθνικό νομισματικό σύστημα. . Στη συνέχεια, εκτός από την έκδοση τραπεζογραμματίων, ανατέθηκε στις κεντρικές τράπεζες ο ρόλος του κρατικού ταμία, του μεσάζοντα μεταξύ του κράτους και των εμπορικών τραπεζών και του συντονιστή της νομισματικής πολιτικής του κράτους. . Με τη σύσταση και ανάπτυξη των κεντρικών τραπεζών, βελτιώθηκε η εκδοτική τους δραστηριότητα, απέκτησαν σταδιακά το μονοπωλιακό δικαίωμα έκδοσης τραπεζογραμματίων ως μέσο πληρωμής. . Στις συνθήκες της σύγχρονης οικονομίας, οι κεντρικές τράπεζες είναι «τράπεζες τραπεζών», η δραστηριότητα των εκπομπών των οποίων μετατρέπεται στον σημαντικότερο παράγοντα ρύθμισης της οικονομίας.