Ус дамжуулах хоолой

Түүний үйл ажиллагаа нь тусгай . Зээлийн байгууллагын эрх зүйн байдал

Энэ бол үйл ажиллагааныхаа гол зорилго болох ашиг олохын тулд ОХУ-ын Төв Банкны (ОХУ-ын Банк) тусгай зөвшөөрөл (лиценз)-ийн үндсэн дээр үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй хуулийн этгээд юм. Банкны тухай хуульд заасан банкны үйл ажиллагаанаас гарах. Зээлийн байгууллагын онцлог шинж чанарууд нь:
хуулийн этгээдийн статус, i.e. Тусдаа өмчтэй, уг эд хөрөнгөөр хүлээсэн үүргээ хариуцах, өөрийн нэрийн өмнөөс эд хөрөнгийн болон хувийн эд хөрөнгийн бус эрх олж авах, хэрэгжүүлэх, хариуцлага хүлээх, шүүхэд нэхэмжлэгч, хариуцагч байх,
Үйл ажиллагааны гол зорилго нь ашиг олох, i.e. арилжааны байгууллага хэлбэрээр үйл ажиллагаа явуулдаг;
банкны үйл ажиллагаа явуулах эрхийн тусгай зөвшөөрөл авах хэрэгцээ - ОХУ-ын Банкны тусгай зөвшөөрөл;
үйл ажиллагаагаа голчлон данс, хадгаламжид төвлөрүүлсэн хөрөнгийн зардлаар явуулж байна.
Банк, банк бус зээлийн байгууллага гэсэн хоёр төрлийн зээлийн байгууллага байдаг.
Зээлийн байгууллагын үндсэн төрөл нь банк юм. Банкны хууль ёсны тодорхойлолтыг Урлагт мөн өгсөн болно. Банкны тухай хуулийн 1.

Зээлийн байгууллага сэдвийн талаар дэлгэрэнгүй:

14.1. Банк бус санхүүгийн байгууллагын төрөл, үүрэг
5.5.2. БАНК БОЛОН БАНК БУС САНХҮҮГИЙН БАЙГУУЛЛАГЫГ БАЙГУУЛАХ ЖУРМЫН ЗОХИЦУУЛАЛТ.
5.5.3. ЗЭЭЛ, САНХҮҮГИЙН БАЙГУУЛЛАГЫН ҮЙЛ АЖИЛЛАГААНЫ ХЭМЖЭЭНИЙ ЖУРАМ БАРИХ НЬ
БҮЛЭГ 6. Бүгд Найрамдах Беларусь Улс дахь БАНК, БАНК БУС САНХҮҮГИЙН БАЙГУУЛЛАГУУД
ОХУ-д зээлийн байгууллагыг бизнесийн компани хэлбэрээр өмчийн аль ч хэлбэрийн үндсэн дээр байгуулж болно. Бизнесийн компаниуд, тиймээс банкуудыг хувьцаат компани, хязгаарлагдмал хариуцлагатай компани, нэмэлт хариуцлагатай компани хэлбэрээр байгуулж болно.

Ашгийн бус байгууллага нь ашиг олох зорилгогүй, хууль тогтоомжийн дагуу үйл ажиллагаа явуулах зорилготой байгууллага юм. Тэд бизнесийн үйл ажиллагаа явуулах боломжтой боловч орлогоо арилжааны бус зорилгоор ашигладаг.

байгууллагууд- эдгээр нь арилжааны бус шинж чанартай менежментийн, нийгэм-соёлын болон бусад чиг үүргийг хэрэгжүүлэх зорилгоор өмчлөгчийн үүсгэн байгуулсан байгууллага юм. Тэд тодорхой хязгаарын хүрээнд орлого олох үйл ажиллагаа эрхэлж болох бөгөөд энэ нь олж авсан эд хөрөнгөө эдийн засгийн менежментийн эрхийг өгдөг.

Ерөнхий түншлэл- энэ нь оролцогчид (ерөнхий түншүүд) хооронд байгуулсан гэрээний дагуу нөхөрлөлийн нэрийн өмнөөс бизнес эрхлэх үйл ажиллагаа эрхэлж, нөхөрлөлийн үүргийн дагуу хамтран хариуцдаг нөхөрлөл юм.

Зураг 1.1 Хуулийн этгээдийн ангилал.

Итгэлийн түншлэл- энэ нь нөхөрлөлийн нэрийн өмнөөс аж ахуйн үйл ажиллагаа эрхэлдэг, нөхөрлөлийн үүргээ эд хөрөнгөөрөө (бүрэн түншүүд) хариуцдаг оролцогчдын хамт нэг буюу хэд хэдэн оролцогч буюу эрсдэлийг хариуцдаг хөрөнгө оруулагчид байдаг нөхөрлөл юм. Нөхөрлөлийн үйл ажиллагаатай холбоотой алдагдлын хэмжээ, хувь нэмэр оруулсан дүнгийн хүрээнд түншүүдийнхээ бизнес эрхлэх үйл ажиллагааг хэрэгжүүлэхэд оролцдоггүй.

Хязгаарлагдмал хариуцлагатай компани- энэ нь нэг буюу хэд хэдэн этгээдийн үүсгэн байгуулсан, дүрмийн сан нь хувьцаанд хуваагдсан, үүсгэн байгуулах баримт бичигт заасан хэмжээгээр, оролцогчид нь компанийн үүрэг хариуцлагыг хүлээхгүй, тодорхой хугацаанд алдагдал хүлээх эрсдэлтэй компани юм. тэдний оруулсан хувь нэмрийн үнэ цэнэ.

Охин компани нь компани юм, хэрэв өөр (үндсэн) аж ахуйн нэгж, нөхөрлөл нь түүний дүрмийн санд давамгайлсан оролцоотойгоор, эсхүл тэдгээрийн хооронд байгуулсан гэрээний дагуу, эсхүл ийм компанийн гаргасан шийдвэрийг өөрөөр тодорхойлох боломжтой бол.

Нийгэм нь хамааралтай, хувьцаат компанийн саналын эрхтэй хувьцааны хорь гаруй хувь, эсхүл хязгаарлагдмал хариуцлагатай компанийн дүрмийн сангийн хорин хувь нь өөр (давамгай, оролцогч) компанид байгаа бол.

үйлдвэрлэлийн хоршоо/артель/ нь гишүүдийн (оролцогчдын) хувийн хөдөлмөр болон бусад оролцоонд тулгуурлан хамтын үйлдвэрлэл, аж ахуйн бусад үйл ажиллагаа явуулах гишүүнчлэлийн үндсэн дээр иргэдийн сайн дурын нэгдэл мөн.

Хувьцаат компанидүрмийн сан нь тодорхой тооны хувьцаанд хуваагдсан арилжааны байгууллага бөгөөд түүний оролцогчид (хувьцаа эзэмшигчид) компанийн үүрэг хариуцлагыг хүлээхгүй бөгөөд өөрийн эзэмшиж буй хувьцааны үнийн дүнгийн хүрээнд алдагдал хүлээх эрсдэлийг хариуцдаг.

нийтийн корпорациОролцогчид нь бусад оролцогчийн зөвшөөрөлгүйгээр өөрийн эзэмшиж буй хувьцаагаа өөрчилдөг, нээлттэй захиалга, хувьцааг чөлөөтэй худалдах эрхтэй компани юм.

Хаалттай хувьцаат компани гэдэг нь хувьцааг нь зөвхөн үүсгэн байгуулагчид эсвэл урьдчилан тодорхойлсон хүмүүсийн дунд хуваарилдаг компани бөгөөд түүний оролцогчид энэ компанийн бусад хувьцаа эзэмшигчдийн зарсан хувьцааг давуу эрхтэйгээр худалдан авах эрхтэй.

СЭДВИЙН ДЭЭР ПРАКТИКУМ

Хэлэлцэх асуудлууд

1. Зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэрийг сонгох нь аж ахуйн нэгжийн гүйцэтгэлийн үр ашиг, хөгжлийн хэтийн төлөвт нөлөөлж чадах уу?

2. Аж ахуйн нэгжийн эрх зүйн хэлбэрийг сонгоход оролцогчдод ямар үр дагавар гарах вэ?

3. Аж ахуйн нэгжийн зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэрийн гол давуу болон сул талуудыг том жижиг хэмжээтэй, төрөл бүрийн бизнесийн үйл ажиллагаанд хүлээн зөвшөөрөхүйц байдлаар нэрлэнэ үү.

Туршилтууд

1. Үүсгэн байгуулагч, оролцогчид ерөнхий дүрмээр:

а) хуулийн этгээдийн өрийг хариуцах

б) хуулийн этгээдийн өрийг хариуцахгүй

в) хуулийн этгээдийн эд хөрөнгө хангалтгүй бол нэмэлт (нэмэлт) хариуцлагыг ерөнхий түншүүд (ерөнхий нөхөрлөл) эсвэл байгууллага, төрийн өмчит аж ахуйн нэгжийн өмчлөгчид шилжүүлж болно.

2. Бүртгэгдсэн зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэрүүдээс арилжааны байгууллагууд орно

a) хэрэглэгчийн хоршоо

б) бизнесийн түншлэл

е) буяны байгууллага

3. Хуулийн этгээдийн өмчийг үүсгэн байгуулагчийн өмчөөс тусгаарласан

Бие даасан ажилд зориулсан даалгавар.

Бизнесийн нөхөрлөл, компаниудын харьцуулсан тодорхойлолтыг өгч, хүснэгт 1-ийг бөглөнө үү.

Хүснэгт 1.1

Харьцуулсан шинж чанарууд

бизнесийн түншлэл, нийгэмлэгүүд.

Шинж тэмдэг	Бизнесийн түншлэл	Бизнесийн нийгэмлэгүүд
бүрэн	Хязгаарлагдмал	OOO	Компани	ХК
1. Оролцогчдын хамгийн бага тоо
2. Оролцогчдын онцлог
3. Оролцогчдын хамгийн их тоо
4. Эрх бүхий хөрөнгийн доод хэмжээ
5. Оролцогчид хамаарах саналын тоо
6. Ямар үүсгэн байгуулах баримт бичгийг үндэслэн үйл ажиллагаа явуулдаг вэ?
7. Нөөц сан бүрдүүлэх
8. Компанийн үүргийн төлөө үүсгэн байгуулагч, оролцогчдын хариуцлага			-	-	-
9 . Байгууллагаас гарах нөхцөл.

Сэдэв 2. Компанийн үндсэн хөрөнгө

Зах зээлийн хамрах стратегийг сонгохдоо аж ахуйн нэгжийн (компанийн) нөөцийн хэмжээ, тэдгээрийн хязгаарлалтыг харгалзан үзэх шаардлагатай. Аж ахуйн нэгжийн (фирмийн) өрсөлдөх чадвар нь нөөцийн ашиглалтын үр ашгаас хамаардаг бөгөөд энэ нь зардал, ашгийн түвшин, бүтээгдэхүүн (үйлчилгээ) үнэ, ашигт ажиллагааны үзүүлэлтүүдэд шууд нөлөөлдөг. Аж ахуйн нэгжийн хөрөнгийн үнэ цэнийн тодорхой хувийг үндсэн хөрөнгө эзэлдэг. Эдгээр нь аж ахуйн нэгжийн үйлдвэрлэл, эдийн засгийн үйл ажиллагаанд удаан хугацаагаар ашиглагддаг хөдөлмөрийн хэрэгсэл бөгөөд нэгэн зэрэг байгалийн болон материаллаг хэлбэрээ хадгалдаг. Үндсэн хөрөнгийг олж авах, бий болгоход зарцуулсан зардлыг нөхөн төлөх нь элэгдлийн хэмжээг тооцоолох, бүтээгдэхүүн (үйлчилгээ) борлуулах зардалд оруулах замаар ашиглалтын хугацааны туршид аажмаар хийгддэг.

Энэ сэдвийг судалсны дараа та дараахь зүйлийг сурах болно.

Аж ахуйн нэгжийн өмч нь ямар хэсгүүдээс бүрдэх, эргэлтийн бус болон эргэлтийн хөрөнгийн ялгаа нь юу вэ;

Нягтлан бодох бүртгэл, татварын зорилгоор аж ахуйн нэгжийн элэгдлийн бодлогыг бүрдүүлэхэд нөлөөлж буй хүчин зүйлүүд;

Үндсэн хөрөнгийг ашиглах үр ашгийг ямар үзүүлэлтээр үнэлж болох вэ.

ҮНДСЭН ОЙЛГОЛТ

Үндсэн хөрөнгө -бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэх (ажил гүйцэтгэх, үйлчилгээ үзүүлэх) эсвэл компанийн удирдлагын хэрэгцээнд зориулж 12 сараас дээш хугацаагаар эсвэл хэвийн үйл ажиллагааны мөчлөгт, хэрэв үргэлжлэх хугацаа нь 12 сараас дээш бол хөдөлмөрийн хэрэгсэл болгон ашигладаг эд хөрөнгийн нэг хэсэг.

Үндсэн хөрөнгийн идэвхтэй хэсэг- эдгээр нь хөдөлмөрийн субьектэд нөлөөлж, үйлдвэрлэлийн процесст шилжүүлэх, үйлдвэрлэлийн явцыг хянах (машин, тоног төхөөрөмж, тээврийн хэрэгсэл, багаж хэрэгсэл) элементүүд юм.

Үндсэн хөрөнгийн идэвхгүй хэсэг- эдгээр нь үйлдвэрлэлийн үйл явцыг бий болгох нөхцлийг бүрдүүлдэг элементүүд (барилга, байгууламж, бараа материал, дагалдах хэрэгсэл, бусад үндсэн хөрөнгө).

Үйлдвэрлэлийн үндсэн хөрөнгөАж ахуйн нэгжийн дүрэмд тусгагдсан үйл ажиллагааны үндсэн зорилго болох ашиг орлогоо системтэйгээр бий болгоход чиглэсэн объектуудыг (үйлдвэрийн бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэх, барилгын ажил гүйцэтгэх, худалдаа хийх гэх мэт) орно.

Үндсэн хөрөнгөүйлдвэрлэлийн бус зорилгод үндсэн үйл ажиллагааг хэрэгжүүлэхтэй холбоогүй объектууд (орон сууц, нийтийн аж ахуй, эрүүл мэнд, биеийн тамир, боловсрол, жишээлбэл, ажилчдын нийгэм, соёлын хэрэгцээг хангах зорилгоор бий болгосон объектууд) орно.

Цагаан будаа. 2.1. Үндсэн хөрөнгийн ангилал

Үндсэн хөрөнгийн анхны өртөгобъектыг олж авах, барих, үйлдвэрлэх, хүргэх, ашиглахад тохиромжтой байдалд хүргэх зардлын нийлбэр (НӨАТ болон бусад буцаан олгогдох татварыг хассан) гэж тодорхойлогддог.

Солих зардал– тухайн жилийн нөхцөл, үнээр тухайн объектыг үйлдвэрлэх, олж авах зардал.

Үлдэгдэл үнэ цэнэАнхны (нөхөн олголт) хуримтлагдсан элэгдлийг хассан байдлаар тодорхойлогддог.

OS амралт = эхлээд үйлдлийн систем (сэргээх) - å AND

Үүнд: OS ost – үндсэн хөрөнгийн үлдэгдэл үнэ;

OS эхлээд (нөхөн сэргээх) - үндсэн хөрөнгийн анхны (солих) зардал;

å И – хуримтлагдсан элэгдлийн хэмжээ.

Татан буулгах үнэ цэнэтоног төхөөрөмжийг устгаснаас олсон хаягдал буюу түүнийг борлуулснаас олсон орлого ба устгах зардлын зөрүүгээр тодорхойлогддог.

Цагаан будаа. 2.2. Үндсэн хөрөнгийн үнэлгээний төрлүүд

Элэгдэл тооцох механизмБүтээгдэхүүн үйлдвэрлэх, борлуулах зардалд оруулсан элэгдлийн хэмжээг тогтоосон стандартын дагуу ашиглалтын хугацааны туршид хуримтлуулахыг хэлнэ. Элэгдлийн хэмжээг тухайн объектыг нягтлан бодох бүртгэлд хүлээн авах үед тогтоосон ашиглалтын хугацааг үндэслэн тогтоодог.

Зээлийн байгууллага- үйл ажиллагааныхаа үндсэн зорилго болох ашиг олох зорилгоор тусгай зөвшөөрөл (лиценз)-ийн үндсэн дээр хуулийн этгээд) ОХУ-ын Төв банк нь банкны тухай хуульд заасан банкны үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй.

Зээлийн байгууллагуудын заасан үг хэллэг, эрх зүйн үндсийг бий болгосон. 1990 оны 12-р сарын 2-ны өдрийн 395-1 тоот Холбооны хууль (2010 оны 7-р сарын 27-нд нэмэлт, өөрчлөлт оруулсан) "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай".

Зээлийн байгууллагыг аливаа өмчийн үндсэн дээр бизнесийн компани хэлбэрээр байгуулж болно.

Банкны тухай хуульд банк, банк бус зээлийн байгууллага гэсэн хоёр төрлийн зээлийн байгууллага байгуулахаар заасан.

Банк- Энэ нь нийтдээ дараахь банкны үйл ажиллагааг эрхлэх онцгой эрхтэй зээлийн байгууллага юм: хувь хүн, хуулийн этгээдийн мөнгөн хөрөнгийг хадгаламжид татах; эдгээр хөрөнгийг өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар эргэн төлөх, төлөх, яаралтай нөхцлөөр байршуулах; хувь хүн, хуулийн этгээдэд банкинд данс нээлгэх, хөтлөх.

Банк бус зээлийн байгууллага нь зөвшөөрөгдсөн хослолыг ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон банкны тодорхой үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй. Банк бус зээлийн байгууллагад ялангуяа үнэт цаасны зах зээл дээр төлбөр тооцоо хийх зорилгоор байгуулагдсан байгууллага, клирингийн байгууллагууд орно.

Клирингийн байгууллага- энэ нь ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу хуулийн этгээд бөгөөд ОХУ-ын Төв банкнаас олгосон тусгай зөвшөөрлийн үндсэн дээр харилцан төлбөр тооцоо хийх төв гэж зарласан байгууллага юм. төлбөр тооцооны (клирингийн) үйл ажиллагаа, түүнчлэн клирингийг дэмждэг хязгаарлагдмал тооны банкны үйл ажиллагаа.

Зээлийн байгууллагуудын хийх эрхтэй банкны үйл ажиллагаа болон бусад гүйлгээний жагсаалтыг Урлагийн дагуу тодорхойлно. Банкны тухай хуулийн 5:

Хадгаламжид хувь хүн, хуулийн этгээдээс хөрөнгө татах;

Эдгээр цугларсан хөрөнгийг өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар байршуулах;

Хувь хүн, хуулийн этгээдэд банкинд данс нээлгэх, хөтлөх; . төлбөр хийх;

Хувь хүн, хуулийн этгээдэд мөнгө, үнэт цаас, төлбөр тооцооны баримт бичиг, кассын үйлчилгээ цуглуулах;

Бэлэн болон бэлэн бус хэлбэрээр гадаад валют худалдах, худалдан авах;

Банкны баталгаа гаргах гэх мэт.

Зээлийн байгууллага нь үйлдвэрлэл, худалдаа, даатгалын үйл ажиллагаа эрхлэхийг хориглоно.

Улсын бүртгэлЗээлийн байгууллагуудын улсын бүртгэлийн дэвтрийг хөтлөх, банкны үйл ажиллагааны тусгай зөвшөөрлийг ОХУ-ын Банк хуульд заасан журмын дагуу гүйцэтгэдэг.

Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг зээлийн байгууллагад улсын бүртгэлд бүртгүүлсний дараа олгоно. Зээлийн байгууллага тусгай зөвшөөрөл авсан цагаасаа эхлэн банкны үйл ажиллагаа явуулах эрхийг авдаг. Тусгай зөвшөөрөл нь зээлийн байгууллага эрхлэх эрхтэй банкны үйл ажиллагаа, түүнчлэн эдгээр банкны үйл ажиллагааг ямар валютаар хийх боломжтойг тодорхойлдог. Тусгай зөвшөөрлийг хүчинтэй байх хугацааг хязгаарлахгүйгээр олгоно.

Хуульд ч гэсэн тодорхойлсон хяналт, хяналтын арга хэмжээОХУ-ын Банкнаас хэрэгжүүлж буй зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаа, банкны системийн тогтвортой байдлыг хангах, хадгаламж эзэмшигчид болон зээлийн байгууллагуудын зээлдүүлэгчдийн эрх, ашиг сонирхлыг хамгаалах арга хэрэгсэл. Тиймээс санхүүгийн найдвартай байдлыг хангахын тулд зээлийн байгууллага нь дараахь зүйлийг хийх үүрэгтэй.

Үнэт цаасны элэгдлийг бууруулах нөөц (сан) бий болгох;

Эргэлзээтэй, найдваргүй өрийг тодруулан хөрөнгийн ангилал, болзошгүй алдагдлыг нөхөх нөөц (сан) бий болгох;

ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон тоон утгыг заавал дагаж мөрдөх стандартыг дагаж мөрдөх;

Үйл ажиллагааны мөн чанар, цар хүрээтэй нийцсэн найдвартай байдлын зохих түвшинг хангах дотоод хяналтыг зохион байгуулах;

ОХУ-ын Банкинд заавал байлгах нөөцийг байршуулах.

Банкны хууль тогтоомжийг зөрчсөн тохиолдолд ОХУ-ын Төв банк тусгай зөвшөөрлийг цуцалж болох бөгөөд энэ нь зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааг зогсооно гэсэн үг юм.

Зээлийн байгууллага Үйлдвэрлэл, худалдаа, даатгалын үйл ажиллагаа эрхлэхийг хориглоно.

Зээлийн байгууллагуудыг хоёр бүлэгт хуваадаг.

банкууд;
банк бус зээлийн байгууллага.

Банк

хувь хүн, хуулийн этгээдийн хөрөнгийг хадгаламжид татах;
хувь хүн, хуулийн этгээдэд банкинд данс нээлгэх, хөтлөх.

Банк бус зээлийн байгууллага

Банк бус зээлийн байгууллагууд- эдгээр нь хуульд заасан банкны тодорхой үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй зээлийн байгууллагууд юм. Эдгээр үйлдлүүдийн хослол нь .

Банк болон бусад зээлийн байгууллагуудаас гадна "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуульд дараахь зүйлийг тусгасан болно.

1. эвлэл, холбоодашиг олох зорилго тавьдаггүй боловч гишүүдийнхээ эрх ашгийг хамгаалах, төлөөлөх, үйл ажиллагааг нь зохицуулах, бүс нутаг хоорондын болон олон улсын харилцааг хөгжүүлэх, шинжлэх ухаан, мэдээлэл, мэргэжлийн ашиг сонирхлыг хангах, хэрэгжүүлэх зөвлөмж боловсруулах зорилгоор байгуулагдсан зээлийн байгууллага. банкны үйл ажиллагаа, зээлийн байгууллагуудын бусад хамтарсан асуудлыг шийдвэрлэх. Тэд банкны гүйлгээ хийхийг хориглодог. Зээлийн байгууллагуудын холбоо, холбоод нь ашгийн бус байгууллагуудад зориулж ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон журмын дагуу байгуулагдаж, бүртгэгддэг ("Ашгийн бус байгууллагын тухай" Холбооны хууль). Зээлийн байгууллагуудын холбоо, холбоод бүртгүүлснээс хойш нэг сарын дотор ОХУ-ын Банкинд байгуулагдсан тухайгаа мэдэгдэх;

2. зээлийн байгууллагуудын бүлэг,хоёр ба түүнээс дээш зээлийн байгууллагуудын хооронд зохих гэрээ байгуулах замаар хамтарсан асуудлыг шийдвэрлэх (банкны үйл ажиллагааг хамтран хэрэгжүүлэх) зорилгоор бий болгосон. Банкны бүлэг гэдэг нь нэг (эх) зээлийн байгууллага нь өөр зээлийн байгууллагын удирдлагын шийдвэрт шууд болон шууд бусаар (гуравдагч этгээдээр дамжуулан) ихээхэн нөлөөлдөг хуулийн этгээд биш зээлийн байгууллагуудын холбоо юм. байгууллагууд). Банкны бүлгийн толгой зээлийн байгууллага нь банкны бүлэг байгуулагдсан тухай ОХУ-ын Банкинд тогтоосон журмаар мэдэгдэх үүрэгтэй;

3. банкны эзэмшил. зээлийн байгууллага (банкны холдинг компанийн толгой байгууллага) биш хуулийн этгээд шууд болон шууд бусаар үйл ажиллагаа явуулах чадвартай зээлийн байгууллага (зээлийн байгууллага)-ийн оролцоотой хуулийн этгээдийн бус холбоог төлөөлөх. (гуравдагч этгээдээр дамжуулан) зээлийн байгууллагын (зээлийн байгууллага) удирдлагын байгууллагаас гаргасан шийдвэрт чухал нөлөө үзүүлэх. Их хэмжээний нөлөөлөл гэдэг нь хуулийн этгээдийн удирдлагын байгууллагаас гаргасан шийдвэр, түүний дүрмийн санд оролцсоноос үүдэн бизнесийн үйл ажиллагааны нөхцөл, (эсвэл) хуулийн этгээдийн хооронд байгуулсан гэрээний нөхцлийн дагуу тодорхойлох чадвар гэж ойлгогддог. банкны бүлэг болон (эсвэл) банкны холдинг компанийн нэг хэсэг болох, дангаар гүйцэтгэх байгууллага болон (эсвэл) хуулийн этгээдийн хамтын гүйцэтгэх байгууллагын бүрэлдэхүүний талаас илүү хувийг томилох, түүнчлэн сонгуулийг тодорхойлох боломжтой. хуулийн этгээдийн төлөөлөн удирдах зөвлөл /хяналтын зөвлөл/-ийн талаас илүү хувь.

Банкны холдинг компанийн толгой байгууллага нь банк холдинг компанийн бүрэлдэхүүнд багтсан бүх зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг удирдан зохион байгуулахын тулд банкны холдинг компанийн удирдлагын компанийг байгуулж, энэ компанийн шийдвэрийн хүрээнд шийдвэр гаргах эрхтэй. үүсгэн байгуулагчдын (оролцогчдын) хурлын бүрэн эрх, түүний дотор түүнийг өөрчлөн байгуулах, татан буулгах. Менежментийн компани гэдэг нь банкны холдинг компанийн нэг хэсэг болох зээлийн байгууллагуудыг удирдах үндсэн үйл ажиллагаа явуулдаг бизнесийн компани юм. Банкны холдинг компанийн менежментийн компани нь даатгал, банк санхүү, үйлдвэрлэл, худалдааны үйл ажиллагаа эрхлэх эрхгүй. Банкны холдинг компанийн толгой байгууллага нь банкны холдинг компани байгуулах тухай тогтоосон журмын дагуу ОХУ-ын Банкинд мэдэгдэх үүрэгтэй.

Тиймээс, банкны системОХУ нь хоёр шатлалтай бөгөөд дээд түвшнийг ОХУ-ын Төв банк төлөөлдөг; түүнд хоёр дахь түвшний зохицуулалт, удирдлагын чиг үүргийг хариуцдаг - банкууд болон бусад зээлийн байгууллагууд. Зээлийн байгууллагуудын дийлэнх хувийг (95%) банкууд төлөөлдөг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааны эрх зүйн үндэс

Зээлийн байгууллагын тухай ойлголт, эрх зүйн байдал

Зээлийн байгууллагууд зээлийн системд чухал байр суурь эзэлдэг. ОХУ-ын зээлийн байгууллагын эрх зүйн байдлыг ОХУ-ын Үндсэн хуулиар тогтоодог. "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай", "ОХУ-ын Төв банкны тухай (ОХУ-ын Банк)" холбооны хууль тогтоомж, ОХУ-ын Төв банкны бусад холбооны хууль тогтоомж, дүрэм журам.

"Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн дагуу (1-р зүйл) зээлийн байгууллага- энэ нь үйл ажиллагааныхаа гол зорилго болох ашиг олохын тулд ОХУ-ын Төв банкны тусгай зөвшөөрөл (лиценз)-ийн үндсэн дээр банкны үйл ажиллагаа эрхлэх эрхтэй хуулийн этгээд юм. TO банкны гүйлгээУрлагийн дагуу. Энэ хуулийн 5-д:

хувь хүн, хуулийн этгээдээс мөнгөн хөрөнгө татах (хүрэлтээр болон тодорхой хугацаанд);
цуглуулсан хөрөнгийг өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар байршуулах;
хувь хүн, хуулийн этгээдэд банкинд данс нээлгэх, хөтлөх;
хувь хүн, хуулийн этгээд, түүний дотор корреспондент банкуудын нэрийн өмнөөс тэдний банкны дансаар төлбөр тооцоо хийх;
хувь хүн, хуулийн этгээдэд мөнгө, тооцоо, төлбөр тооцооны баримт, кассын үйлчилгээ цуглуулах;
гадаад валютыг бэлэн болон бэлэн бус хэлбэрээр худалдан авах, худалдах;
орд татах, үнэт металл байршуулах;
банкны баталгаа гаргах;
банкны данс нээлгэхгүйгээр иргэдийн нэрийн өмнөөс мөнгөн гуйвуулга хийх (шуудан шилжүүлгээс бусад).

Зөвхөн банкны үйл ажиллагаанаас гадна зээлийн байгууллагууд тодорхой үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй хэлэлцээрүүд"Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуульд заасан. Үүнд:

Гуравдагч этгээдэд мөнгөн хэлбэрээр хүлээсэн үүргээ биелүүлэх баталгаа гаргах;
мөнгөн хэлбэрээр хүлээсэн үүргээ биелүүлэхийг гуравдагч этгээдээс шаардах эрхийг олж авах;
хувь хүн, хуулийн этгээдтэй байгуулсан гэрээний дагуу хөрөнгө, бусад эд хөрөнгийг итгэмжлэн удирдах;
оХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу үнэт металл, чулуутай гүйлгээ хийх;
бичиг баримт, үнэт зүйл хадгалах тусгай байр, сейфийг хувь хүн, хуулийн этгээдэд түрээслэх;
түрээсийн үйл ажиллагаа;
зөвлөх, мэдээллийн үйлчилгээ үзүүлэх;
оХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу бусад хэлцэл.

Зээлийн байгууллагууд үйлдвэрлэл, худалдаа, даатгалын үйл ажиллагаа эрхлэхийг хориглодог гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Зээлийн байгууллагын зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэр

Зээлийн байгууллага нь "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хууль, ОХУ-ын Иргэний хуульд заасны дагуу бизнесийн компани хэлбэрээр өмчийн аливаа хэлбэрийн үндсэн дээр үүсдэг. хязгаарлагдмал хариуцлагатай компанийн хэлбэрээр (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 87-94 дүгээр зүйл, 1998 оны 2-р сарын 8-ны өдрийн "Хязгаарлагдмал хариуцлагатай компанийн тухай" Холбооны хууль), нэмэлт хариуцлага (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 95 дугаар зүйл) болон хувьцаат компаниуд (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 96-104-р зүйл, 1995 оны 12-р сарын 26-ны "Хувьцаат компаниудын тухай" Холбооны хууль).

хэлбэрээр зээлийн байгууллага хязгаарлагдмал хариуцлагатай компаниудНэг буюу хэд хэдэн этгээдийн үүсгэн байгуулсан, дүрмийн сан нь тодорхой үүсгэн байгуулах баримт бичгээр хувьцаанд хуваагдсан компанийг хүлээн зөвшөөрнө. Ийм компанийг үүсгэн байгуулагчид нь түүний үүргийн дагуу хариуцлага хүлээхгүй бөгөөд компанийн үйл ажиллагаатай холбоотой алдагдлын эрсдэлийг оруулсан хувь нэмэрийнхээ хэмжээгээр хариуцдаг. Үүний зэрэгцээ, хувь нэмрээ бүрэн оруулаагүй компанийн оролцогчид оролцогч бүрийн оруулсан хувь нэмрийн төлөөгүй хэсгийн үнийн дүнгийн хэмжээгээр түүний үүргийн дагуу хамтран хариуцлага хүлээнэ.

Нэмэлт хариуцлагатай компаниЭнэ нь ОХУ-д тийм ч түгээмэл биш бөгөөд зээлийн байгууллагуудын өмчлөлийн хэлбэр гэж бараг байдаггүй. Энэ нь юуны түрүүнд үүсгэн байгуулагчдын оруулсан хувь нэмрийн үнийн дүнгээс хэд дахин нэмэгдүүлэн хамтран хариуцдаг үүсгэн байгуулагчдын хариуцлагыг огт өөр гэж заасантай холбоотой юм. Энэ тохиолдолд гол хариуцагч нь нийгэм өөрөө байх болно. Гэхдээ түүний хөрөнгө зээлдүүлэгчидтэй төлбөр тооцоо хийхэд хүрэлцэхгүй бол өрийн үлдэгдлийг үүсгэн байгуулагчид зөвшөөрөгдсөн шимтгэлээс хэд дахин их хэмжээгээр тооцно. Олон талт байдлыг үүсгэн байгуулах гэрээгээр тодорхойлно.

ХувьцааДүрмийн сан нь тодорхой тооны хувьцаанд хуваагдсан компанийг хүлээн зөвшөөрдөг. Хувьцаат компанийн оролцогчид (хувьцаа эзэмшигчид) өөрийн хүлээсэн үүргээ хариуцаж, компанийн үйл ажиллагаатай холбоотой хохирлын эрсдэлийг өөрийн эзэмшиж буй хувьцааны үнийн дүнгийн хүрээнд хүлээнэ.

Хэрэв компанийн хувьцааг үүсгэн байгуулагчид эсвэл урьдчилан тодорхойлсон хүмүүсийн дунд хуваарилагдсан бол зээлийн байгууллагыг бүртгэнэ. хаалттай хувьцаат компани.Ийм компани нь гаргасан хувьцааны нээлттэй захиалга хийх, эсвэл хязгааргүй тооны хүмүүст худалдаж авахыг санал болгох эрхгүй. Хаалттай хувьцаат компанийн хувьцаа эзэмшигчид энэ компанийн бусад хувьцаа эзэмшигчдийн худалдсан хувьцааг давуу эрхээр худалдан авах эрхтэй.

Оролцогчид өөрт хамаарах хувьцааг бусад хувьцаа эзэмшигчдийн зөвшөөрөлгүйгээр эзэмшиж болох хувьцаат компани гэж хүлээн зөвшөөрнө. нээлттэй хувьцаат компани.Ийм компани нь "Хувьцаат компаниудын тухай" Холбооны хууль эсвэл бусад хууль тогтоомжоор тогтоосон нөхцлийн дагуу гаргасан хувьцааны нээлттэй захиалга, тэдгээрийг үнэ төлбөргүй борлуулах эрхтэй. Ийм компанийн үүрэг хариуцлагад жилийн тайлан, тайлан баланс, ашиг, алдагдлын тайланг олон нийтэд мэдээлэх зэрэг багтана.

Зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчид"Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох тухай шийдвэр гаргах журам"-ын 109-I тоот зааврын дагуу тэд хувь хүн, хуулийн этгээд байж болно. Үүсгэн байгуулагчид нь хуулийн этгээд бөгөөд улсын бүртгэлд бүртгүүлэхээс өмнөх сүүлийн 6 сарын хугацаанд санхүүгийн тогтвортой байдал, зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оруулах хангалттай өөрийн хөрөнгөтэй байх; 3-аас доошгүй жил үйл ажиллагаа явуулах; сүүлийн 3 жилийн бүх төрлийн төсвийн өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэх. Банкийг үүсгэн байгуулагчид бүртгүүлсэн өдрөөс хойш эхний 3 жилийн хугацаанд банкны гишүүнчлэлээс гарах эрхгүй.

Зээлийн байгууллага амжилттай ажиллахын тулд үүсгэн байгуулагчид бүрдүүлэх ёстой эрх бүхий капитал,хувьцаа буюу хувьцааг худалдах үндсэн дээр бий болсон. Зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оруулсан хувь нэмрийг дараахь хэлбэрээр хийж болно: үндэсний болон гадаад валютаар хийсэн хөрөнгө; үүсгэн байгуулагчийн эзэмшиж буй барилга (байр), эсвэл зээлийн байгууллагын балансад үндэсний мөнгөн тэмдэгтээр үнэлэгдэх ёстой мөнгөн бус хэлбэрээр бусад эд хөрөнгө. Зээлийн байгууллагын дүрмийн санг бүрдүүлэхийн тулд ОХУ-ын бүрдүүлэгч аж ахуйн нэгжүүдийн төсөв, орон нутгийн төсөв, чөлөөт хөрөнгө, ОХУ-ын үүсгэн байгуулагчдын төрийн эрх бүхий байгууллага, орон нутгийн засаг захиргааны өмчийн бусад эд хөрөнгийг ашиглаж болно. , ОХУ-ын үүсгэн байгуулагчдын хууль тогтоомжийн акт эсвэл орон нутгийн засаг захиргааны шийдвэрийн үндсэн дээр.

Үүний зэрэгцээ зээлийн байгууллагын дүрмийн санг бүрдүүлэхэд зээлсэн хөрөнгө, түүнчлэн холбооны төсөв, улсын төсвөөс гадуурх хөрөнгө, бэлэн мөнгө, холбооны засгийн газрын өмчлөлийн бусад эд хөрөнгийг ашиглахыг хуулиар хориглоно. холбооны хуульд заасан тохиолдолд.

ОХУ-ын Банк нь дүрмийн дагуу хамгийн бага хэмжээг тогтоосон дүрмийн санг бүрдүүлэхэд хяналт тавьдаг. 62 "ОХУ-ын Төв банкны тухай (ОХУ-ын Банк)" Холбооны хууль, Art. "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" хуулийн 11, 5 сая евро. ОХУ-ын Банкны дүрмийн сангийн доод хэмжээг өөрчлөх тухай шийдвэр нь албан ёсоор нийтлэгдсэн өдрөөс хойш 90 хоногийн өмнө хүчин төгөлдөр болно. Шинээр бүртгүүлсэн зээлийн байгууллагуудын хувьд ОХУ-ын Банк нь бүртгүүлэх, лиценз авахаар бичиг баримт бүрдүүлсэн өдөр хүчин төгөлдөр мөрдөгдөж буй дүрмийн сангийн доод хэмжээг мөрддөг. ОХУ-ын Банк нь холбооны хуулиар тогтоосон тохиолдлоос бусад тохиолдолд урьд нь бүртгүүлсэн зээлийн байгууллагуудаас дүрмийн санг өөрчлөхийг шаардах эрхгүй.

Нэмж дурдахад, ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын дүрмийн сангийн 20% -иас хэтрэхгүй зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оруулах мөнгөн бус шимтгэлийн дээд хэмжээ, түүнчлэн мөнгөн бус хөрөнгийн төрлүүдийн жагсаалтыг тогтоодог. дүрмийн санг төлөхөд хувь нэмэр оруулсан.

Зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулах баримт бичиг

Хязгаарлагдмал болон нэмэлт хариуцлагатай компани, түүнчлэн хувьцаат компани байгуулах үндсэн заалтуудыг үүсгэн байгуулах баримт бичигт тусгасан болно. Гол нь холбооны санамж бичиг, үүсгэн байгуулагчдын хооронд байгуулж, компани байгуулахад тэдний хамтарсан үйл ажиллагааны журам, дүрмийн сангийн хэмжээ, гаргасан хувьцааны ангилал, тэдгээрийг байршуулах журам, түүнчлэн бусад нөхцөл, дүрэмнийгэм.

Зээлийн байгууллагын дүрэм нь зээлийн байгууллагын бие даасан хуулийн этгээдийн эрх зүйн байдлыг хэрэгжүүлдэг.

Дүрэмд Урлагийн дагуу. "Банк ба банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны 10-р хуульд дараахь зүйлийг тусгасан болно.

компанийн (албан ёсны бүтэн) нэр;
зээлийн байгууллагын зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэр;
удирдлагын байгууллага, тусдаа хэлтсийн байршлын талаархи мэдээлэл;
явагдаж байгаа банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээний жагсаалт;
дүрмийн сангийн хэмжээ;
хувьцааны тоо (хувьцаа);
нэг хувьцааны нэрлэсэн үнэ (хувьцааны мөнгөн дүн);
удирдлагын тогтолцоо, түүний дотор гүйцэтгэх байгууллага, дотоод хяналтын байгууллагын тухай мэдээлэл, тэдгээрийг бүрдүүлэх журам, бүрэн эрх;
удирдлагын гол шийдвэр гаргах механизм, тэдгээрийн хэрэгжилт, түүнчлэн бусад чухал заалтууд.

Дүрэм нь ОХУ-ын Төв банкинд бүртгүүлсэн цагаасаа эхлэн албан ёсны эрх зүйн баримт бичгийн хүчин төгөлдөр болно. Үүний зэрэгцээ зээлийн байгууллага нь дүрэмд оруулсан бүх өөрчлөлт, нэмэлтийг ОХУ-ын Банкинд бүртгүүлэх үүрэгтэй. ОХУ-ын Банк нь зохих ёсоор гүйцэтгэсэн бүх баримт бичгийг ирүүлсэн өдрөөс хойш нэг сарын дотор зээлийн байгууллагын дүрэмд оруулсан өөрчлөлт, нэмэлтийг бүртгэх шийдвэр гаргах ёстой.

Зээлийн байгууллагын эрх зүйн байдал, гэх мэт бие даасан хуулийн этгээд, түүний үйл ажиллагааны санхүү, эдийн засгийн үйл ажиллагаанд төрийн болон орон нутгийн дээд эрх мэдлээс хараат бус, бие даасан байдлыг хангадаг. Урлагийн дагуу. "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн 9-д зааснаар зээлийн байгууллага нь төрийн болон ОХУ-ын Банкны үүрэг хариуцлагыг хүлээхгүй. Төр эсвэл ОХУ-ын Банк нь эргээд зээлийн байгууллагын үүрэг хариуцлагыг өөрсдөө хүлээснээс бусад тохиолдолд хариуцлага хүлээхгүй. Хууль тогтоох, гүйцэтгэх засаглал, орон нутгийн засаг захиргаа нь холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаанд хөндлөнгөөс оролцох эрхгүй.

Гэсэн хэдий ч банкны системийг монопольчлох, бие даасан олигархи бүлгүүдийн нөлөөг нэмэгдүүлэх эрсдлийг бууруулахын тулд ОХУ-ын Банк нь хуулийн этгээд, хувь хүмүүсийн зээлийн байгууллагын хувьцаа, ашиг сонирхлыг олж авахыг хянах үүрэгтэй. хуулиар тогтоосон оновчтой хэмжээнээс давсан дүн. Тодруулбал, нэг хуулийн этгээд, хувь хүн, эсхүл хэлцлээр холбогдсон хуулийн этгээд ба (эсвэл) бүлэг этгээд, охин компани болох бүлэг хуулийн этгээд нэг буюу хэд хэдэн хэлцлийн үр дүнд худалдан авах, (эсвэл) итгэлцэлд хүлээн авах. эсвэл найздаа бие биенээсээ хамааралтай хүмүүс, зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцаа) 5-аас дээш хувь нь ОХУ-ын Банкинд мэдэгдэх шаардлагатай, 20 гаруй хувь нь ОХУ-ын Банкны урьдчилсан зөвшөөрөл. ОХУ-ын Төв банкны 1999 оны 3-р сарын 26-ны өдрийн № 72-P "Зээлийн байгууллагын дүрмийн санд хувь хүмүүс хувьцаа (хувьцаа) худалдаж авах тухай" журамд хувь хүн хувьцаа (хувьцаа) худалдаж авахдаа тогтоосон. шинээр байгуулагдсан зээлийн байгууллагын дүрмийн сан, эсвэл үйл ажиллагаа явуулж буй зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцаа) 20-иос дээш хувийг худалдаж авахдаа зээлийн байгууллага нь түүний үйл ажиллагааг хянадаг ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн байгууллагад өргөдөл, шаардлагатай бичиг баримтыг гаргаж өгөх ёстой. Зээлийн байгууллагын дүрмийн санг тухайн этгээдийн зардлаар төлсөн нь хууль ёсны эсэхийг шалгах, түүний санхүүгийн хангалттай байдлыг баталгаажуулах. 109-I зааврын дагуу хүлээн авагчийн улсын бүртгэлийг баталгаажуулсан баримт бичгийн баталгаажуулсан хуулбар, эсхүл ийм мэдээлэл агуулсан баримт бичиг, холбогдох улсын бүртгэлийн хуулбарыг ирүүлэх; хуулийн этгээдийн үүсгэн байгуулах баримт бичгийн баталгаажуулсан хуулбар - худалдан авагч; худалдан авагчдын санхүүгийн байдлыг үнэлэх боломжтой баримт бичиг;

Зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оруулахаар төлөвлөж буй эд хөрөнгийг худалдан авагчийн мөнгөн бус хэлбэрээр өмчлөх эрхийг баталгаажуулсан баримт бичгийн хуулбар; тухайн зээлийн байгууллагын хувьцааг (хувьцааг) итгэмжлэн удирдах тухай ижил итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн өмнө байгуулсан бүх гэрээний хуулбар; зээлийн байгууллагын хувьцаа (хувьцаа) худалдан авсан хуулийн этгээдийн оролцогчдын жагсаалт (50-иас дээш хувьцаа эзэмшигчтэй нээлттэй болон хаалттай хувьцаат компаниуд нийт хувьцааны 5 хувиас дээш хувийг эзэмшдэг оролцогчдын жагсаалтыг гаргаж өгдөг); Холбооны монополийн эсрэг байгууллагын дүгнэлт.

ОХУ-ын Банк эдгээр баримт бичгийг хянан үзэж, өргөдлийг хүлээн авсан өдрөөс хойш 30 хоногийн дотор өргөдөл гаргагчид шийдвэрийнхээ талаар бичгээр мэдэгдэнэ - зөвшөөрч, татгалзсан. Татгалзах нь үндэслэлтэй байх ёстой. Хэрэв ОХУ-ын Банк тогтоосон хугацаанд шийдвэрээ мэдэгдээгүй бол зээлийн байгууллагын хувьцааг (хувьцаа) худалдаж авахыг зөвшөөрсөн гэж үзнэ. Зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20 хувиас дээш хувийг худалдаж авахад ОХУ-ын Банкнаас зөвшөөрөл авах журам, 5 хувиас дээш хувьцааг (хувьцаа) худалдаж авах тухай ОХУ-ын Банкинд мэдэгдэх журам. Зээлийн байгууллагыг холбооны хууль тогтоомж, тэдгээрийн дагуу баталсан ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар тогтоодог.

ОХУ-ын Банк нь хувьцаа (хувьцаа) худалдан авагчдын санхүүгийн хангалтгүй байдал тогтоогдсон тохиолдолд зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20-иос дээш хувийг худалдан авахыг зөвшөөрөхөөс татгалзах эрхтэй. монополийн эсрэг дүрэм, түүнчлэн зээлийн байгууллагын хувьцааг (хувьцааг) олж авсан этгээдтэй холбогдуулан тухайн этгээд дампуурлын үед хууль бус үйлдэл хийсэн, санаатай үйлдсэн баримтыг тогтоосон шүүхийн хүчин төгөлдөр болсон шийдвэр гарсан тохиолдолд. ба (эсвэл) зохиомол дампуурал болон холбооны хуульд заасан бусад тохиолдолд. Зээлийн байгууллагын хувьцааг (хувьцааг) олж авсан этгээд нь хохирол учруулсан гэм буруутайг шүүх урьд нь тогтоосон бол ОХУ-ын Банк зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20-иос дээш хувийг худалдаж авахыг зөвшөөрөхөөс татгалздаг. аливаа зээлийн байгууллага нь зээлийн байгууллагын төлөөлөн удирдах зөвлөл (хяналтын зөвлөл), дангаар гүйцэтгэх байгууллага, түүний орлогч ба (эсвэл) хамтын гүйцэтгэх байгууллагын (зөвлөл, захирлын) гишүүний үүргээ гүйцэтгэж байх үед.

Нэмж дурдахад, ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг зохицуулах бусад чиг үүргийг хариуцдаг.

Үүний зэрэгцээ зээлийн байгууллагууд нь Оросын эдийн засаг дахь онцгой байр суурь, хууль эрх зүйн тусгай статусын улмаас бусад санхүүгийн зуучлагчтай харьцуулахад төрийн зохицуулах байгууллагууд, ялангуяа ОХУ-ын Төв банкнаас тодорхой давуу тал, баталгаатай байдаг.

ОХУ-ын Төв банк зээлийн байгууллагуудад дахин санхүүжилтийн тогтолцоог бий болгож байгаа бөгөөд энэ нь өнгөрсөн оны зээлдүүлэгчээр томилогдсон "ОХУ-ын Төв банк (ОХУ-ын Банк)" Холбооны хуулийн дагуу хэрэгжүүлдэг. амралтын газар;
Хураасан мөнгөө эргүүлэн авах, хадгаламж эзэмшигчдийн хохирлыг барагдуулахын тулд хадгаламжийн даатгалд заавал хамрагдах ёстой. Энэ зорилгоор Хадгаламжийн даатгалын агентлагийг байгуулж байгаа бөгөөд энэ нь ОХУ-аас байгуулагдсан төрийн корпораци бөгөөд статус, үйл ажиллагааны зорилго, чиг үүрэг, эрх мэдлийг "Банк дахь хувь хүмүүсийн хадгаламжийн даатгалын тухай" Холбооны хуулиар тодорхойлдог. ОХУ, "Ашгийн бус байгууллагуудын тухай";
Санхүүгийн найдвартай байдлыг хангахын тулд зээлийн байгууллагуудад татварын өмнөх ашгаас суутгал хийх замаар заавал нөөц (сан) бий болгох эрхийг олгосон бол эдгээр суутгалын хэмжээг холбооны татварын хуулиар тогтоосон байдаг;
зээлийн байгууллагууд тусгай зөвшөөрөл авалгүйгээр холбооны хууль тогтоомжийн дагуу үнэт цаасны зах зээлд мэргэжлийн үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй. Ийм үйл ажиллагаанд: хадгаламж, банкны дансанд мөнгө татах үнэт цаас гаргах, худалдан авах, худалдах, нягтлан бодох бүртгэл, хадгалах болон бусад үйл ажиллагаа; бусад үнэт цаастай, түүнчлэн хувь хүн, хуулийн этгээдтэй байгуулсан гэрээний дагуу эдгээр үнэт цаасны итгэлцлийн менежментийг хэрэгжүүлэх (ОХУ-ын "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн 6-р зүйл).

Банк, банк бус зээлийн байгууллага

Зээлийн байгууллагууд нь банк болон бусад зээлийн байгууллагад хуваагддаг.

БанкЗээлийн байгууллага нь дараахь банкны үйл ажиллагааг бүхэлд нь гүйцэтгэх онцгой эрхтэй гэж хүлээн зөвшөөрнө.

иргэн, хуулийн этгээдийн хөрөнгийг хадгаламжид татах;
эдгээр хөрөнгийг өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар эргэн төлөх, төлөх, яаралтай нөхцлөөр байршуулах;
иргэн, хуулийн этгээдэд банкинд данс нээлгэх, хөтлөх.

Арилжааны банкууд нь угаасаа нэг төрлийн биш бөгөөд үйл ажиллагааны чиглэлээс хамааран төрөлжсөн болон бүх нийтийн гэж хуваагддаг.

МэргэшсэнАрилжааны банкууд нь нэг эсвэл хоёр банкны үйл ажиллагаанд мэргэшсэн эсвэл тодорхой ангиллын үйлчлүүлэгчдэд үйлчилдэг.

нийтийнарилжааны банкууд нь дараахь банкны үйл ажиллагааг бүхэлд нь гүйцэтгэх онцгой эрхтэй зээлийн байгууллага юм: хуулийн этгээд, хувь хүмүүсийн мөнгөн хөрөнгийг хадгаламжаар татах; эргэн төлөлт, төлбөр, яаралтай нөхцлөөр өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар мөнгө байршуулах; хувь хүн, хуулийн этгээдэд банкинд данс нээлгэх, хөтлөх. Гэхдээ энэ нь арилжааны банкны үйл ажиллагааг хязгаарлахгүй, үнэт цаас, валюттай гүйлгээ хийх, эдийн засгийн төрөл бүрийн зөвлөгөө өгөх, санхүүгийн төрөл бүрийн үйлчилгээ үзүүлдэг. Эдгээр бүх үйл ажиллагаа, гүйлгээ нь дараахь байдлаар тодорхойлогддог: банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл, санхүүгийн тайлангийн мэдээлэл (баланс, ашиг, алдагдлын тайлан) болон аудиторын тайлангаас бүрдсэн банкны үүрэг, зөвшөөрөл олгох журам. өмнөх жил болон тухайн жилийн сарын тайлан тэнцэл (ОХУ-ын "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн 8-р зүйл); тэдгээрийг хэрэгжүүлэхтэй холбоотой үйл ажиллагаанд тусгай зөвшөөрөл олгох хэрэгцээ; тэдгээрийн үйл ажиллагааны хууль ёсны байдалд хяналт тавих, хяналт тавих.

Банкны онцлог нь банкны үйл ажиллагааны хоёр шинж чанарыг хууль тогтоомжоор хүлээн зөвшөөрсөнд илэрхийлэгддэг: 1) банкны нууцыг банкны үйл ажиллагаанд өргөтгөх. ОХУ-ын Иргэний хуулийн (857-р зүйл) дагуу банк нь банкны данс, банкны хадгаламж, дансны гүйлгээ, үйлчлүүлэгчийн талаархи мэдээллийн нууцыг баталгаажуулдаг бөгөөд үүний зэрэгцээ "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хууль. ” (26-р зүйл) нь үйлчлүүлэгч, корреспондентийн гүйлгээ, данс, хадгаламжийн талаархи нууцлалын баталгааг агуулдаг. Энэ тохиолдолд банкны нууцыг хадгалах үүрэг нь банкны бүх ажилтнуудад хамаарна. Үүний зэрэгцээ, хууль тогтоомжид банк, бусад зээлийн байгууллага, түүнчлэн тэдгээрийн албан тушаалтнууд банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээллийг задруулсан, тухайлбал, үйлчлүүлэгчид учирсан хохирлыг нөхөн төлүүлэх, төлбөр төлөх зэрэг хариуцлагыг тодорхой заасан байдаг. доод хэмжээг нэг зуугаас хоёр зуу дахин нэмэгдүүлсэнтэй тэнцэх хэмжээний төгрөгөөр торгох.хөдөлмөрийн хөлс, эсхүл нэгээс хоёр сар хүртэл хугацаагаар хорих ял шийтгэнэ. (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 857 дугаар зүйл, ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 183 дугаар зүйл); 2) хуулийн тусгай эх сурвалж, түүнчлэн ОХУ-ын Банкны олон тооны зохицуулалт байгаа эсэх. Бусад зээлийн байгууллагуудөмнө заасан банкинд хамаарах нэгдэлээс бусад нэг буюу хэд хэдэн банкны үйл ажиллагааг нийлбэрээр гүйцэтгэх боломжтой. Энэ тохиолдолд өөр зээлийн байгууллага нь банкаар бүртгүүлэх ёсгүй, гэхдээ тодорхой банкны үйл ажиллагаа эсвэл хэд хэдэн үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авах ёстой. Бусад зээлийн байгууллагуудад цуглуулгын байгууллага, төлбөр тооцооны байгууллага гэх мэт орно.

Үйл ажиллагааныхаа гол зорилго болох ашиг олохын тулд ОХУ-ын Төв банкны (ОХУ-ын Банк) тусгай зөвшөөрөл (лиценз)-ийн үндсэн дээр заасан банкны үйл ажиллагаа эрхлэх эрхтэй. Энэхүү Холбооны хуулиар. Зээлийн байгууллага нь аливаа өмчийн хэлбэрийн үндсэн дээр бизнесийн компани хэлбэрээр үүсдэг.

Банк нь дараахь банкны үйл ажиллагааг бүхэлд нь хийх онцгой эрхтэй зээлийн байгууллага юм: хувь хүн, хуулийн этгээдээс мөнгөн хадгаламж татах, эдгээр хөрөнгийг өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар эргэн төлөгдөх, төлбөрийн нөхцөлөөр байршуулах, яаралтай, хувь хүн, хуулийн этгээдийн банкинд данс нээх, хөтлөх.

Орчин үеийн эдийн засагт банкны үйл ажиллагааны онцлог нь санхүүгийн зуучлагчийн үүрэг юм. банк нь эдийн засгийн тогтолцоонд оролцогчдын ашиг сонирхолд нийцүүлэн чөлөөт мөнгөний нөөцийг хуримтлуулж (татаж) дахин хуваарилж, хөрөнгийн эздээс үйл ажиллагааг өргөжүүлэхэд нөөц шаардлагатай газар, үйлдвэр, аж ахуйн нэгжүүдэд нөөцийг шилжүүлдэг.

Европын банкны систем - Систем нь томоохон хөрөнгөтэй, олон тооны салбартай, өргөн хүрээний үйлчлүүлэгчтэй томоохон арилжааны банкууд дээр суурилдаг. Эдгээр нь голчлон бүх нийтийн банкууд, i.e. хөрөнгийн зах зээлд орж болно.

Европын банкны системийн онцлог нь хөрөнгийн төвлөрөл өндөр байдаг тул төслийн санхүүжилтийн гол эх үүсвэр нь томоохон банкууд байдаг. Европт томоохон санхүүгийн болон аж үйлдвэрийн бүлгүүд бий болсон бөгөөд үүнд банк, аж ахуйн нэгжүүд зах зээлийн ихээхэн хувийг эзэлдэг.

Энэ загварын давуу тал нь эрсдэлийг маш сайн төрөлжүүлдэг тул зээлийн байгууллагуудын өндөр тогтвортой байдал юм. Гэхдээ энэ загварын сул тал нь жижиг, дунд бизнест харьцангуй бага хөрөнгийн хүртээмжтэй байдаг.

Оросын банкны систем нь Европын банкны системийн нөлөөн дор бий болсон. Энэ бол сонгодог хоёр түвшний систем юм.

ОХУ-ын банкны системд ОХУ-ын Банк, зээлийн байгууллагууд, түүнчлэн гадаадын банкуудын салбар, төлөөлөгчийн газрууд багтдаг.

Банкны үйл ажиллагааны эрх зүйн зохицуулалтыг ОХУ-ын Үндсэн хууль, энэхүү Холбооны хууль, "ОХУ-ын Төв банк (ОХУ-ын Банк)" Холбооны хууль, бусад холбооны хууль тогтоомж, ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар гүйцэтгэдэг. .

Оросын банкны системийн эхний түвшинд ОХУ-ын Төв банк (ОХУ-ын Банк) байдаг.

Хоёрдугаар түвшинд арилжааны банкууд байна.

Банкны чиг үүрэг

1. Мөнгө бий болгох чиг үүрэг - банкууд зээлдэгчдэд зээл олгох замаар Төв банкнаас гаргасан хөрөнгийг хэрэглэгчдэд хүргэж, тэдний үр ашигтай эрэлтийг нэмэгдүүлдэг.

2. Зээлийн зуучлал - банк нь зуучлагч бөгөөд зээлийн эх үүсвэрийг хэрэглэгчдэд өөр өөр нөхцлөөр санал болгодог бөгөөд тэдгээрийн ашиглалтын ашигт байдал, i.e. Чөлөөт хөрөнгийг хөдөлгөх, эдийн засгийн систем дэх нөөцийн хөдөлгөөнийг хийх үед эдийн засаг дахь мөнгөний хөдөлгөөн эрэлт нийлүүлэлтийн хуулиар зохицуулагддаг.

3. Аж ахуйн нэгжүүдийн хуримтлалыг идэвхжүүлэх - банкууд хадгаламжийн банкны төрөл бүрийн бүтээгдэхүүнийг санал болгосноор эдийн засагт хуримтлал үүсэхийг идэвхжүүлдэг.

4. Аж ахуйн нэгжүүдийн хоорондын төлбөр тооцоонд зуучлах - аж ахуйн нэгжүүд банкинд төлбөр тооцоо, харилцах болон бусад данс нээдэг. Мөн арилжааны банк нь эргээд банк хоорондын төлбөр тооцооны системд үйлчлүүлэгчийн эрх ашгийг хамгаалах үүрэгтэй.

5. Үнэт цаасны гүйлгээнд зуучлах.