शीघ्र ऋण चुकौती की प्रक्रिया. शीघ्र ऋण चुकौती की विशेषताएं

लेख में हम आपको बताएंगे कि एक उधारकर्ता को क्या ध्यान देना चाहिए यदि वह सर्बैंक या देश के किसी अन्य बैंक से ऋण की शीघ्र चुकौती में रुचि रखता है।

शीघ्र चुकौती के तरीके

ऋण की पूर्ण शीघ्र चुकौती में ऋण समझौते को बंद करने के लिए आवश्यक राशि का भुगतान शामिल है। संपूर्ण मूल ऋण वापस कर दिया जाता है और ऋण निधि के वास्तविक उपयोग की अवधि के लिए ब्याज का भुगतान किया जाता है।

आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान के साथ, ग्राहक मासिक भुगतान से अधिक राशि का भुगतान करता है, लेकिन ऋण को पूरी तरह से कवर नहीं करता है। कर्ज़ कम किया जाता है और ब्याज की पुनर्गणना की जाती है। बैंक के आधार पर, इस प्रकार का पुनर्भुगतान आपको मासिक भुगतान तिथि को कम करने या ऋण अवधि को छोटा करने की अनुमति देता है। कुछ संगठन उधारकर्ता को इन दो विकल्पों में से एक विकल्प देते हैं।

यह किन मामलों में फायदेमंद है?

ऋण अवधि की पहली छमाही में समय से पहले ऋण चुकाने की सलाह दी जाती है, खासकर जब हम वार्षिकी भुगतान अनुसूची के बारे में बात कर रहे हों।

जब ऋण समान किश्तों में चुकाया जाता है, तो पुनर्भुगतान योजना इस तरह से बनाई जाती है कि पहले महीनों में भुगतान में मुख्य रूप से ब्याज शामिल होता है। मोटे तौर पर, पहले महीने में 10 हजार रूबल के भुगतान पर ब्याज 8 हजार रूबल होगा, और ऋण का तथाकथित निकाय 2 हजार रूबल होगा। आखिरी महीने में इसका उल्टा होगा।

इसलिए, अवधि की पहली छमाही में पूरा भुगतान करके, आप वास्तव में ब्याज पर बचत करेंगे - आपको बस इसका भुगतान नहीं करना पड़ेगा। अवधि के दूसरे भाग में, जल्दी पुनर्भुगतान अब इतना लाभदायक नहीं है, क्योंकि आप पहले ही ब्याज का बड़ा हिस्सा चुका चुके हैं और वास्तव में केवल ऋण का पूरा हिस्सा ही लौटा रहे हैं।

यदि आपका मुफ़्त पैसा आम तौर पर काम करता है (आप इसे व्यवसाय, रियल एस्टेट, शेयरों में निवेश करते हैं), तो लंबी अवधि में शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए धन का उपयोग करना लाभहीन है।

क्या इसका भुगतान किया गया है?

नवंबर 2011 से, उधारकर्ता का ऋण जल्दी चुकाने का अधिकार कानूनी रूप से सुनिश्चित कर दिया गया है, और कानून पूर्वव्यापी प्रभाव से लागू होता है। यहां तक ​​कि बड़े बैंक, चाहे वह रशियन स्टैंडर्ड, सर्बैंक या वीटीबी हों, ऋण की शीघ्र चुकौती पर रोक नहीं लगा सकते। यह सभी प्रकार के ऋणों पर लागू होता है।

बैंक को शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए जुर्माना या शुल्क वसूलने का कोई अधिकार नहीं है। अगर ऐसा होता है तो कोर्ट जाएं.

शीघ्र चुकौती प्रक्रिया कैसे काम करती है?

इस प्रश्न का उत्तर सीधे ऋणदाता बैंक से प्राप्त करना बेहतर है। उदाहरण के लिए, सर्बैंक में ऋण की शीघ्र चुकौती आवेदन पर की जाती है, जिसमें शीघ्र चुकौती की तारीख (अनिवार्य रूप से एक कार्य दिवस) और राशि का संकेत होना चाहिए।

लेटो-बैंक में यह आसान है: शीघ्र पुनर्भुगतान की राशि स्पष्ट करने के लिए आपको अगला भुगतान करने से कम से कम एक दिन पहले हॉटलाइन पर कॉल करना होगा या बैंक कार्यालय से संपर्क करना होगा। यदि जमा धनराशि ऋण को बंद करने के लिए आवश्यक से कम है, तो ऋण का आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान किया जाएगा।

यहां दो मूलभूत बिंदु हैं. सबसे पहले, यदि ऋण की पूर्ण शीघ्र चुकौती की जाती है, तो आपको पेनी तक सटीक चुकौती राशि जानने की आवश्यकता है। दूसरे, बैंक को समय से पहले भुगतान करने के इरादे के बारे में चेतावनी दी जानी चाहिए, अन्यथा वह मासिक भुगतान राशि से अधिक धनराशि को माफ नहीं करेगा।

एक बार फिर पुनर्भुगतान के लिए आवेदन के बारे में

कई उधारकर्ता ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए आवेदन लिखने के लिए एक बार फिर बैंक शाखा में जाने की आवश्यकता से परेशान हैं। आइए देखें कि उपभोक्ता ऋण पर कानून इस बारे में क्या कहता है।

यदि ऋण का इरादा नहीं है, तो ऋणदाता को सूचित किए बिना आप ऋण जारी होने की तारीख से चौदह दिनों के भीतर पूरी राशि वापस कर सकते हैं। यदि यह लक्षित ऋण है तो तीस दिन के भीतर। दोनों मामलों में, उधारकर्ता को उन दिनों के लिए ब्याज का भुगतान करना पड़ता है, जिस दौरान धन उसके कब्जे में था, भले ही उसने कभी पैसे का उपयोग नहीं किया हो।

यदि उपरोक्त समय सीमा बीत चुकी है, तो देनदार कम से कम तीस कैलेंडर दिन पहले समय से पहले भुगतान करने के अपने इरादे के बारे में बैंक को सूचित करने के लिए बाध्य है, जब तक कि समझौते में छोटी अवधि निर्दिष्ट न हो।

यदि ऋण का आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान किया जाता है, तो बैंक को यह आवश्यकता स्थापित करने का अधिकार है कि ऋण का आंशिक भुगतान केवल अगले भुगतान के हस्तांतरण के दिन ही होगा।

देय राशि का पता कैसे लगाएं

बकाया मूल राशि जानने के लिए आपको एक पुनर्भुगतान अनुसूची की आवश्यकता होगी। इसमें आपको अर्जित ब्याज की राशि जोड़नी होगी, जिसकी गणना निम्न सूत्र का उपयोग करके की जाती है। ऋण दर को वर्ष में दिनों की संख्या से विभाजित किया जाता है। परिणाम को अंतिम भुगतान की तारीख के बाद बीते दिनों की संख्या और अगले भुगतान की तारीख के बाद ऋण की राशि से गुणा किया जाता है। ब्याज दर दशमलव रूप में दर्शाई गई है, यानी 20% 0.2 की तरह दिखेगी।

मान लीजिए कि आपने 1 जनवरी को 1 साल के लिए 100 हजार रूबल की राशि 20% पर ऋण लिया। मासिक भुगतान प्रत्येक माह की पहली तारीख को देय होता है, लेकिन 10 मार्च को आपने ऋण जल्दी चुकाने का निर्णय लिया। मूल ऋण का शेष 75 हजार रूबल है।

हम ब्याज की गणना करते हैं: 0.2/365*9*75000=369.9 रूबल। कुल मिलाकर, आपको 75369.9 रूबल का भुगतान करना होगा।

याद रखें कि ब्याज ठीक उसी तारीख तक अर्जित होता है, जिसके पहले आपने वास्तव में ऋण राशि का उपयोग किया था। यदि आप 5 तारीख को जल्दी भुगतान करते हैं, तो बैंक को पूरे महीने के लिए ब्याज वसूलने का अधिकार नहीं है। और इससे भी अधिक गंभीर उल्लंघन शीघ्र भुगतान के बावजूद समझौते में निर्दिष्ट ऋण की पूरी अवधि के लिए ब्याज वसूलना होगा।

शीघ्र चुकौती के लाभ

अधिक भुगतान की राशि काफी कम हो जाती है, खासकर यदि बंधक ऋण जल्दी चुकाया जाता है। आप केवल ऋण के उपयोग की वास्तविक अवधि के लिए ब्याज का भुगतान करते हैं। तदनुसार, यदि आप इसे नियत तारीख से पहले वापस कर देते हैं, तो आप ब्याज पर बचत करते हैं।

यदि राशि का केवल एक भाग ही जल्दी भुगतान किया जाता है, तो इससे ऋण अवधि या मासिक भुगतान की राशि कम हो जाती है।

अंत में, जब मासिक रूप से एक निश्चित राशि का भुगतान करने की आवश्यकता लंबे समय तक बनी रहती है, तो यह मनोवैज्ञानिक रूप से तनावपूर्ण होता है। प्रारंभिक निपटानों से मिली नैतिक संतुष्टि को कम करके नहीं आंका जा सकता।

जल्दी चुकौती के नुकसान

बैंक ऋण का शीघ्र पुनर्भुगतान उधारकर्ता के लिए फायदेमंद है, लेकिन क्रेडिट संस्थान के लिए नहीं। यदि आप एक या दो ऋण जल्दी चुका देते हैं तो कोई बात नहीं। यदि आप नियमित रूप से ऐसा करते हैं, तो आश्चर्यचकित न हों जब बैंक नए ऋण जारी करने से इनकार करने लगें।

उधारकर्ता को ऋण चुकाने में जितना अधिक समय लगेगा, बैंक ब्याज पर उतना ही अधिक कमाएगा। यदि आप इस आय में लगातार "बाधा" डालते हैं, तो आप एक अवांछित ग्राहक बन जाएंगे। पुनर्भुगतान की प्रकृति (देर से, समय पर, समय से पहले, आदि) क्रेडिट इतिहास में दर्ज की जाती है, इसलिए इस जानकारी को छिपाना संभव नहीं होगा।

ख़तरे और संभावित समस्याएँ

यदि आपने ऋण का शीघ्र पुनर्भुगतान कर दिया है, तो इसे सत्यापित करना सुनिश्चित करें। भले ही बैंक कर्मचारी आपको आश्वासन दें कि समझौता बंद हो गया है, फिर भी ऋण की पूर्ण चुकौती का प्रमाण पत्र मांगें।

ऐसे मामले जब अंतिम भुगतान बैंक तक "पहुंच" नहीं पाता, असामान्य नहीं हैं। उदाहरण के लिए, आपने टर्मिनल के माध्यम से पैसा भेजा, लेकिन वह खो गया। यह अच्छा है यदि आपका बैंक अगले भुगतान के दिन देरी के बारे में गुस्सा संदेश भेजता है। यदि आप इसे नहीं भेजते हैं, तो आपको लंबे समय तक पता नहीं चलेगा कि आपको भुगतान में देरी हो रही है, और इस पूरे समय जुर्माना और जुर्माना लगाया जाएगा।

या इससे भी बदतर: ग्राहक ने एक मध्यस्थ के माध्यम से भुगतान किया और हस्तांतरण शुल्क को ध्यान में रखते हुए कुल राशि की गलत गणना की। मध्यस्थ ने कमीशन रोक लिया और लेनदार बैंक को आवश्यकता से कम भेजा। भले ही केवल दस कोपेक गायब हों, बैंक का निष्प्राण कार्यक्रम यह तय कर देगा कि आप पर बकाया था।

इसलिए सर्टिफिकेट मांगें, ये आपका अधिकार है. यदि बैंक कर्मचारी बहस करने लगें, तो उन्हें रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 408 की याद दिलाएँ। यदि वे आपसे कहते हैं कि वे दस्तावेज़ जारी नहीं कर सकते क्योंकि "बॉस छुट्टी पर है", "हमारा बैंक प्रमाणपत्र जारी नहीं करता है", "मुहर खो गई है", "चुकौती के बारे में एक एसएमएस पर्याप्त है", तो जान लें कि ये सब हैं बहाने. दूसरी बात यह है कि भुगतान करने के अगले दिन आपको प्रमाणपत्र के लिए दौड़ना नहीं चाहिए, क्योंकि खाता वास्तव में अभी तक बंद नहीं हो सकता है। लेकिन अगर बैंक को एक महीने के बाद भी प्रमाणपत्र जारी न करने का कारण मिल जाए, तो उसके साथ बहस शुरू करने का समय आ गया है।

यदि बैंक स्पष्ट रूप से प्रमाण पत्र जारी करने से इनकार करता है, तो उसे इसके प्रावधान के लिए एक लिखित अनुरोध मेल द्वारा भेजें या व्यक्तिगत रूप से उससे संपर्क करें ताकि बैंक प्रतिनिधि आवेदन की दूसरी प्रति पर रसीद पर हस्ताक्षर कर सके। यदि एक महीने के बाद भी बैंक प्रमाणपत्र जारी नहीं करता है, तो सेंट्रल बैंक से शिकायत करें या मुकदमा दायर करें।

बीमा वापसी

यह ज्ञात है कि ऋण के लिए आवेदन करते समय बीमा स्वैच्छिक और अनिवार्य है। यदि ऋण जल्दी चुकाया जाता है, तो बीमा आंशिक रूप से मुआवजा दिया जा सकता है। यदि, निश्चित रूप से, बीमा अनुबंध द्वारा इसकी अनुमति है, और यदि सेवा का भुगतान एक समय में किया गया था।

धनराशि का वह भाग जो बीमाकर्ता को उस अवधि के लिए हस्तांतरित किया गया था जो बीत नहीं चुकी है, वापस कर दिया जाता है। ऐसा करने के लिए, आपको बीमा कंपनी को अधिसूचना के साथ एक पंजीकृत पत्र भेजना होगा, जिसमें अधिक भुगतान की वापसी की मांग करने वाला एक बयान होगा। ऋण समझौते की एक प्रति और पूर्ण पुनर्भुगतान का प्रमाण पत्र संलग्न करें।

अगर कंपनी इनकार करती है तो आप कोर्ट जा सकते हैं. बीमाकर्ता अनुबंध की सेवा के लिए अपने खर्चों को कवर करने के लिए राशि का कुछ हिस्सा रोक भी सकता है।

यदि उधारकर्ता ने मासिक या वार्षिक किश्तों का भुगतान किया है, तो ऋण समझौते की समाप्ति से बीमा भुगतान स्वतः ही बाधित हो जाता है। इस मामले में, पैसा वापस नहीं किया जाएगा.

इस प्रकार, हम कह सकते हैं कि ऋण की शीघ्र चुकौती लगभग निम्नलिखित एल्गोरिथम के अनुसार की जाती है: अपने बैंक में शीघ्र चुकौती प्रक्रिया की बारीकियों का पता लगाएं, भुगतान की राशि और तारीख स्पष्ट करें, पैसा जमा करें और सुनिश्चित करें कि ऋण समझौता बंद है.

बैंकों के बीच उच्च प्रतिस्पर्धा की स्थितियों में, उधारकर्ताओं पर कम और कम कठोर आवश्यकताएं लगाई जाती हैं, और लगभग कोई भी व्यक्ति ऋण लेने का जोखिम उठा सकता है। हालाँकि, ऋण चुकाना एक ही जिम्मेदार मामला बना हुआ है, और अगर हम समय से पहले पुनर्भुगतान के बारे में बात कर रहे हैं, तो अतिरिक्त बारीकियाँ पैदा होती हैं। अपने लिए सबसे अनुकूल शर्तों पर बैंक को समय से पहले भुगतान करने के लिए, आपको शीघ्र ऋण चुकौती की सभी बारीकियों को ध्यान में रखना होगा।

शीघ्र चुकौती का अधिकार

ग्राहक के लिए जो बचत होती है वह बैंक के लिए घाटा बन जाती है। पहले, बैंक जल्दी चुकौती के लिए शुल्क लेते थे, राशि को गंभीर रूप से सीमित कर देते थे और जल्दबाजी में कर्ज से छुटकारा पाने के लिए ग्राहकों पर जुर्माना भी लगाते थे।

बैंक अब कानून संख्या 284-एफजेड के कारण ऐसा नहीं कर सकते, जो 19 अक्टूबर 2011 को लागू हुआ और कला में संशोधन किया गया। नागरिक संहिता के 809. अब से, ग्राहकों का ऋण समझौतों को समय से पहले बंद करने का अधिकार सुरक्षित हो गया है। लेकिन सबसे अच्छी बात यह है कि मानदंड का पूर्वव्यापी प्रभाव होता है: यह उन लोगों पर भी लागू होता है जो संशोधन को अपनाने से पहले ऋण लेने में कामयाब रहे।

बैंक नई शर्तों को अपना रहे हैं:

• प्रारंभ में बढ़ा हुआ कमीशन निर्धारित किया गया (उदाहरण के लिए, होम क्रेडिट बैंक);
• कई महीनों के लिए स्थगन और राशि पर प्रतिबंध स्थापित करें (उदाहरण के लिए, वीटीबी 24);
• भुगतान अनुसूची की पुनर्गणना के लिए कमीशन लें;
• जल्दी भुगतान का दुरुपयोग करने वाले उधारकर्ताओं को आगे ऋण देने से इनकार कर देते हैं (अधिकांश बैंक)।

इसलिए, कानूनी अधिकार होना बहुत अच्छी बात है, लेकिन आपको इसका सही ढंग से उपयोग करने में सक्षम होना चाहिए।

पूर्ण एवं आंशिक पुनर्भुगतान

आंशिक पुनर्भुगतान

यदि ग्राहक एक निश्चित तिथि पर अनुसूची में बताई गई राशि से काफी अधिक राशि का योगदान देता है, लेकिन ऋण को पूरी तरह से बंद करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो हम आंशिक पुनर्भुगतान के बारे में बात कर रहे हैं।

उदाहरण। समझौते के तहत पुनर्भुगतान की तारीख 1 अक्टूबर है, और आपको अभी भी 6,000 रूबल का भुगतान करना होगा। 1 अगस्त तक आपको RUB 2,000 जमा करना होगा। समय पर। आप तय समय से पहले 4,000 रूबल जमा कर सकते हैं, लेकिन पूरा कर्ज चुकाए बिना।

आंशिक अधिक भुगतान के कारण मूल ऋण की राशि कम हो जाती है। इस मामले में, बैंक पुनर्भुगतान योजना के आधार पर समझौते को संशोधित करता है:

• वार्षिकी अनुसूची (समान भुगतान में पुनर्भुगतान) - आगे के मासिक भुगतान की राशि की पुनर्गणना नीचे की ओर की जाती है। इस मामले में, भुगतान केवल मूल ऋण के कारण कम होता है और ब्याज कम नहीं होता है।
• विभेदित अनुसूची (घटती मात्रा में पुनर्भुगतान) - ऋण चुकौती अवधि कम हो जाती है।

पूर्ण चुकौती

यदि ग्राहक सहमत तिथि से बहुत पहले ऋण चुकाने के लिए आवश्यक राशि जमा कर देता है, तो हम पूर्ण शीघ्र पुनर्भुगतान के बारे में बात कर रहे हैं। इस मामले में, ग्राहक ब्याज, शुल्क पर काफी बचत करता है और कर्ज मुक्त हो जाता है। यह वार्षिकी और विभेदित पुनर्भुगतान दोनों के साथ संभव है। ऋण को पूरी तरह से बंद करने के लिए, आपको आवश्यक राशि की गणना करनी होगी और बैंक को 30 दिन पहले अपने इरादे के बारे में सूचित करना होगा, और फिर पैसे को पुनर्भुगतान खाते में जमा करना होगा।

जब पूर्ण पुनर्भुगतान होता है, तो दो परिदृश्य संभव होते हैं:

1. बैंक खाते से ऋण की पूरी राशि माफ कर देता है और समझौते को एकतरफा बंद कर देता है। लेकिन ग्राहक को फिर भी शाखा में जाना होगा और संभावित दावों से खुद को बचाने के लिए ऋण न होने का प्रमाण पत्र प्राप्त करना होगा।
2. ऋण चुकाने के बाद, ग्राहक को एक बयान लिखना होगा और इसे बैंक कर्मचारी के पास ले जाना होगा ताकि वह समझौते को मैन्युअल रूप से बंद कर सके।

आप ऋण समझौते से, शाखा कर्मचारी से या हॉटलाइन पर कॉल करके पता लगा सकते हैं कि किसी विशेष बैंक में क्या परिदृश्य प्रभावी है।

शीघ्र चुकौती नियम

निर्धारित समय से पहले पूर्ण पुनर्भुगतान एक ऐसी प्रक्रिया है जिस पर ध्यान देने की आवश्यकता है। गलतफहमी से बचने के लिए बैंक के साथ सभी विवरण स्पष्ट किए जाने चाहिए।

सफलतापूर्वक पुनर्भुगतान करने के लिए, आपको निम्नलिखित योजना का पालन करना चाहिए:

1. चेतावनी। आपको बैंक को 30 दिन पहले सूचित करना होगा। कुछ बैंकों के लिए यह अवधि कम हो सकती है. अनुबंध को जल्दी बंद करने के लिए आवेदन कब और किस रूप में भरना है, इसके बारे में आपको बैंक से पता लगाना होगा या अनुबंध में यह जानकारी ढूंढनी होगी।
2. राशि का स्पष्टीकरण. कर्ज पूरा चुकाना होगा. यदि आप कम से कम 1 कोपेक कम जमा करते हैं, तो अनुबंध बंद नहीं किया जाएगा।
3. ऋण का भुगतान. अधिकांश मामलों में, प्रारंभिक चुकौती तिथि को अगले भुगतान की निकटतम तिथि माना जाएगा। बैंक को इस दिन से पहले भुगतान के लिए आवंटित सभी ब्याज और कमीशन एकत्र करने का अधिकार है।
4. नियंत्रण। सुनिश्चित करें कि बैंक ने पूरा कर्ज माफ कर दिया है। एक बंद समझौते के तहत ऋण की अनुपस्थिति की पुष्टि करने वाला प्रमाण पत्र लें। यदि हम आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान के बारे में बात कर रहे हैं, तो ज्यादातर मामलों में आप आवश्यक राशि से अधिक जमा कर सकते हैं। हालाँकि, आपको किसी विशेष बैंक की शर्तों का पता लगाना चाहिए और उनका पालन करना चाहिए, और प्रत्येक पुनर्भुगतान के बाद विवरण भी जांचना चाहिए।

आपको शीघ्र चुकौती का दुरुपयोग क्यों नहीं करना चाहिए?

यदि कोई ग्राहक अक्सर समय से पहले ऋण चुकाता है, तो देर-सबेर उसे दूसरा ऋण देने से इनकार कर दिया जाएगा। यह उन ग्राहकों के लिए विशेष रूप से सच है जो समझौते के तहत आवश्यकता से 2-3 गुना तेजी से ऋण चुकाते हैं।

एक "ग्रे सूची" है जिसमें बैंक ऐसे ग्राहकों को शामिल करते हैं जो उन्हें वांछित राशि अर्जित करने की अनुमति नहीं देते हैं, और भविष्य में यह किसी भी बैंक में इनकार का कारण बन सकता है। बैंकों को ग्राहकों को इनकार के कारणों के बारे में सूचित करने की आवश्यकता नहीं है, यही कारण है कि इस उपकरण का सक्रिय रूप से उपयोग किया जाता है।

ऋण समझौते को शीघ्र बंद करना किसी भी उधारकर्ता का अधिकार है। लेकिन अधिकतम लाभ के साथ इसका उपयोग करने के लिए, आपको कई बारीकियों को ध्यान में रखना होगा ताकि खुद को नुकसान न पहुंचे। इसके अलावा, आपको जल्दी भुगतान करने के चक्कर में नहीं पड़ना चाहिए, ताकि भविष्य में ऋण लेने के अवसर से वंचित न रहें।

आप चुकाने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं

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कुछ साल पहले, घरेलू बैंकों ने किसी भी प्रकार के ऋणों की शीघ्र चुकौती को सख्ती से हतोत्साहित किया था, और उनमें से सबसे उत्साही बैंकों ने ऐसे "अशोभनीय" व्यवहार के लिए उधारकर्ताओं पर जुर्माना भी लगाया था। सरकारी हस्तक्षेप के बाद, विधायी स्थिति बैंक ग्राहकों के पक्ष में बदल गई, लेकिन विशेषज्ञ अभी भी शीघ्र पुनर्भुगतान की कुछ बारीकियों से खुद को परिचित करने की सलाह देते हैं।

शीघ्र चुकौती

जारी किए गए ऋण की शीघ्र चुकौती सेवा लागत को कम करने के अवसर के कारण बैंक ग्राहक के लिए फायदेमंद है। एक नियम के रूप में, शीघ्र पुनर्भुगतान की शर्तें, पूर्ण और आंशिक दोनों, आवश्यक रूप से ऋण समझौते के प्रावधानों द्वारा तैयार की जाती हैं। कला में संशोधन के अनुसार. 809 और कला. रूसी संघ के नागरिक संहिता के 810, नवंबर 2011 की शुरुआत से, रूसी संघ के प्रत्येक नागरिक को समय से पहले ऋण चुकाने का अधिकार है। बैंकिंग संस्थान की सहमति प्राप्त करना बिल्कुल भी आवश्यक नहीं है। शीघ्र चुकौती की संभावना पूर्ण और आंशिक दोनों तरह से प्रदान की जाती है।

शीघ्र ऋण चुकौती

शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए एकमात्र शर्त यह है कि धन हस्तांतरण से कम से कम 30 दिन पहले वित्तीय संस्थान को अपने इरादे के बारे में सूचित करें। इस मामले में, बैंक को समझौते में एक छोटी नोटिस अवधि स्थापित करने का अधिकार है, और उधारकर्ता केवल ऋण का उपयोग करने की वास्तविक अवधि के लिए ब्याज भाग का भुगतान करने के लिए बाध्य है।

यदि ऋण प्रासंगिक संशोधनों के लागू होने से पहले जारी किया गया था, तो बैंक से मंजूरी के बिना शीघ्र पुनर्भुगतान की भी अनुमति है। यदि बैंक ने ऋण की शीघ्र चुकौती के तथ्य को दर्ज किया है, तो वह ग्राहक को एक नया भुगतान शेड्यूल जारी करने के लिए बाध्य है। भविष्य में बैंकिंग संरचना के साथ समस्याओं और गलतफहमी से बचने के लिए, ऋण चुकाने के बाद, ऋण समझौते को बंद करने के बारे में बताते हुए एक उपयुक्त दस्तावेज़ का अनुरोध करने की सिफारिश की जाती है।

बंधक का शीघ्र पुनर्भुगतान

रूस का सर्बैंक न केवल विभेदित भुगतान के साथ पुनर्भुगतान की शर्तों पर ऋण प्राप्त करने के अवसर के कारण फायदेमंद है। बैंक अपने ग्राहकों से शीघ्र ऋण चुकौती के मुद्दे पर भी आधे रास्ते में मिलता है, इसलिए यह उधारकर्ताओं पर कोई प्रतिबंध, साथ ही कमीशन, जुर्माना या अन्य प्रतिबंध लगाने का प्रयास नहीं करता है। ऋण प्राप्त करने के लिए एक शर्त आय की आधिकारिक पुष्टि है। यदि आधिकारिक प्रमाणपत्र में मासिक वेतन की राशि प्रभावशाली है, तो ब्याज दर कम होने की संभावना है। ऋण की शीघ्र चुकौती की संभावना, खासकर जब बैंक इसका विरोध नहीं करता है, अधिकांश संभावित उधारकर्ताओं के लिए ऋणदाता चुनने की प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण मानदंड है।

आंशिक शीघ्र चुकौती

रूसी संघ के नागरिक संहिता में 2011 में किए गए संशोधनों के आधार पर, आधुनिक उधारकर्ता ऋण की आंशिक शीघ्र चुकौती का अभ्यास कर सकते हैं, जिससे ऋण की अवधि और ब्याज के रूप में अधिक भुगतान में काफी कमी आती है। मुख्य लक्ष्य जो ऋण की आंशिक या पूर्ण शीघ्र चुकौती के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है वह परिवार के बजट पर बोझ को महत्वपूर्ण रूप से कम करना है।

जिन उधारकर्ताओं को ऋण की शीघ्र चुकौती की स्थिति में ऋण चुकाने में कठिनाई होती है, उन्हें न केवल वित्तीय राहत मिलती है, बल्कि मनोवैज्ञानिक रूप से आरामदायक परिस्थितियों में सांस लेने का अवसर भी मिलता है।

शीघ्र चुकौती की गणना करें

आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान के बाद ऋण भुगतान की अनुमानित अनुसूची की गणना करने के लिए, बैंकिंग वेबसाइटों पर पोस्ट किए गए विशेष कैलकुलेटर का उपयोग करने की अनुशंसा की जाती है। सुविधाजनक उपकरण आपको प्राप्त अतिरिक्त भुगतानों को ध्यान में रखते हुए, आगामी पुनर्भुगतान अनुसूची की ऑनलाइन पुनर्गणना करने की अनुमति देते हैं। हालाँकि अधिक विस्तृत गणनाएँ केवल Microsoft Excel या विशेष लेखांकन कार्यक्रमों में काम करते समय ही संभव हैं। यदि मासिक वित्तीय बोझ गंभीर स्तर तक नहीं पहुंचता है, तो क्रेडिट विशेषज्ञ पुनर्भुगतान अवधि को कम करने पर काम करने की सलाह देते हैं। यह दृष्टिकोण न केवल पूरे ब्याज हिस्से का भुगतान करने की आवश्यकता को समाप्त कर देगा, बल्कि पूरे ऋण को तेजी से चुकाने में भी मदद करेगा।

शीघ्र चुकौती पर बीमा की वापसी

आधुनिक कानून ऋणदाता को दायित्वों की समाप्ति के तुरंत बाद ऋण बीमा वापस करने की संभावना की अनुमति देता है, क्योंकि इसी क्षण हस्ताक्षरित बीमा समझौता स्वचालित रूप से समाप्त हो जाता है। अप्रयुक्त बीमा राशि वापस करने के लिए, आपको बीमाकर्ता संगठन को संबोधित निर्धारित प्रपत्र में एक आवेदन जमा करना होगा। एक नियम के रूप में, कुछ नौकरशाही लालफीताशाही के बाद, ऋण चुकौती अवधि के दौरान वित्तीय जोखिमों का बीमा करने के लिए उपयोग की जाने वाली धनराशि को घटाकर भी पैसा वापस किया जा सकता है।

Sravni.ru से सलाह:ऋण दायित्वों की गणना के लिए विभेदित भुगतान सबसे लाभदायक योजना है। ऋणदाताओं के साथ बातचीत के लिए शीघ्र ऋण चुकौती सबसे लाभदायक रणनीति है। यह दृष्टिकोण आपको परिवार के बजट पर वित्तीय बोझ को कम करने, अधिक भुगतान की मात्रा को कम करने और सबसे महत्वपूर्ण बात, अतिरिक्त वित्तीय बोझ के कारण मनोवैज्ञानिक परेशानी से जल्दी छुटकारा पाने की अनुमति देता है।

ऋण पर बचत करने का मुख्य तरीका इसे जल्दी चुकाना है। लेकिन हर बार आंशिक शीघ्र भुगतान करने से पहले, उधारकर्ता को बैंक को एक संबंधित आवेदन लिखना होगा। यदि आप अक्सर निर्धारित राशि से अधिक पैसा जमा करने की योजना बनाते हैं, तो ग्राहक को बहुत भागदौड़ करनी पड़ेगी। फिर समय बचाने का सवाल उठता है. Sravni.ru ने मूल्यांकन किया कि किन बैंकों में शीघ्र पुनर्भुगतान प्रक्रिया सबसे सुविधाजनक है।

अध्ययन में 65 बैंक शामिल थे, जिन्होंने Sravni.ru के अनुसार, 1 मार्च 2016 तक व्यक्तियों को सबसे अधिक ऋण जारी किए थे। बंधक, कार ऋण और उपभोक्ता ऋण की आंशिक शीघ्र चुकौती के बारे में बैंक को सूचित करने के तरीकों और समय के बारे में जानकारी कॉल सेंटर के कर्मचारियों से टेलीफोन द्वारा प्राप्त की गई थी।

30 दिन वह अधिकतम अवधि है जिसे बैंक को शीघ्र चुकौती की अधिसूचना के लिए निर्धारित करने का अधिकार है।

जैसा कि यह निकला, लगभग हर दूसरा बैंक ऋणों की शीघ्र चुकौती के लिए शर्तों को आसान बना रहा है, जिससे उसके ग्राहकों को फोन या ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से और दुर्लभ मामलों में ईमेल द्वारा आवश्यक आवेदन भरने की अनुमति मिल रही है।

अन्य आधे क्रेडिट संस्थान व्यक्तिगत रूप से अपनी शाखा में जाने पर जोर देते हैं, लेकिन नियोजित तिथि या अगले भुगतान से 1-5 दिन पहले ऐसा करने का अवसर देते हैं। उनमें से सर्बैंक है, जो उधारकर्ताओं के बीच सबसे लोकप्रिय है - इसके ग्राहक कार्यालय में आए बिना समय से पहले ऋण नहीं चुका सकते हैं, लेकिन वे आवेदन के दिन तुरंत ऐसा कर सकते हैं। और केवल हर आठवें बैंक को उधारकर्ता को एक महीने पहले सूचित करने की आवश्यकता होती है।

5 बैंक जो अगले भुगतान के साथ प्रारंभिक राशि को स्वचालित रूप से बट्टे खाते में डाल देते हैं

कानून क्या कहता है?

उधारकर्ता को दंड या कमीशन के बिना पूर्ण या आंशिक रूप से ऋण अग्रिम करने का अधिकार है। इसके लिए बस बैंक को 30 दिन पहले इस बारे में सूचित करना आवश्यक है, जबकि ऋण समझौते में छोटी अवधि निर्धारित हो सकती है, लेकिन लंबी नहीं।

यदि उधारकर्ता ने अभी गैर-लक्षित उपभोक्ता ऋण लिया है, तो उसे पहले 14 दिनों के भीतर बिना किसी चेतावनी के संपूर्ण ऋण राशि चुकाने का अधिकार है। यदि कोई लक्षित ऋण जारी किया गया था, तो 30 दिनों के भीतर ग्राहक बैंक को पूर्व सूचना दिए बिना पूर्ण या आंशिक रूप से समय से पहले ऋण चुका सकता है।

आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान आपको मासिक भुगतान की राशि को कम करने या ऋण अवधि को छोटा करने की अनुमति देता है। कई बैंक उधारकर्ता को स्वतंत्र रूप से यह चुनने की अनुमति देते हैं कि उसके लिए क्या अधिक सुविधाजनक है, लेकिन कई ऐसे भी हैं जो केवल एक ही विकल्प प्रदान करते हैं। यह कानून द्वारा सीमित नहीं है.

शीघ्र ऋण चुकौती के लिए आवेदन

बैंक द्वारा प्रारंभिक भुगतान की राशि को बट्टे खाते में डालने के बाद, वह ग्राहक को एक नया भुगतान शेड्यूल प्रदान करने के लिए बाध्य है।

15 बैंक इंटरनेट के माध्यम से आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए आवेदन स्वीकार कर रहे हैं

№	किनारा	विधि, पद	ऋण का प्रकार
1		इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से, कार्यदिवसों पर, उसी दिन, आप ऐसा कर सकते हैं	बंधक, उपभोक्ता ऋण
2		इंटरनेट बैंकिंग के जरिए आप इसे उसी दिन कर सकते हैं, लेकिन यह पहले से बेहतर है
3			गिरवी रखना,
4		इंटरनेट बैंकिंग के जरिए आप उसी दिन ऐसा कर सकते हैं	कार ऋण, उपभोक्ता ऋण
5		इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से, कोई समय सीमा नहीं है	बंधक, कार ऋण, उपभोक्ता ऋण
6		किसी भी कार्य तिथि से एक दिन पहले ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से	बंधक, कार ऋण, उपभोक्ता ऋण
7		डेबिट करने से एक दिन पहले ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से	बंधक, कार ऋण, उपभोक्ता ऋण
8		इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से, नियोजित डेबिट तिथि से 3 दिन पहले	कार ऋण
9		इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से, भुगतान तिथि से 5 कैलेंडर दिन पहले	उपभोक्ता ऋण
10		ईमेल द्वारा, 5 कार्य दिवस पहले	कार ऋण
11		भुगतान से 5 दिन पहले ईमेल द्वारा	बंधक, कार ऋण, उपभोक्ता ऋण
12		इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से, उपभोक्ता ऋण के लिए राइट-ऑफ की तारीख से पांच दिन पहले और कार ऋण के लिए चालू माह की 25 तारीख से पहले नहीं।	कार ऋण, उपभोक्ता ऋण
13		इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से, भुगतान अवधि से 10 दिन पहले	गिरवी रखना
14		इंटरनेट बैंक के माध्यम से, शीघ्र भुगतान से 30 दिन पहले	कार ऋण
15		इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से, आप उसी दिन कर सकते हैं, लेकिन शेड्यूल की पुनर्गणना के लिए एक कमीशन है - 360 रूबल, कार्यालय में केवल एक महीने के लिए निःशुल्क	कार ऋण, उपभोक्ता ऋण

क्या बेहतर है: नियमित भुगतान के साथ-साथ जल्दी भुगतान करना या उससे पहले?

बैंक को केवल अगले निर्धारित भुगतान के दिन ही ऋण की आंशिक शीघ्र चुकौती के लिए राशि को बट्टे खाते में डालने का अधिकार है। लेकिन सभी बैंक इतने सख्त नहीं हैं - ऐसे भी हैं जो उधारकर्ताओं को रियायतें देते हैं, किसी भी सुविधाजनक दिन पर भुगतान स्वीकार करते हैं। किसी ग्राहक के लिए अगली भुगतान तिथि पर भुगतान न करना अधिक लाभदायक क्यों है?

आइए उधार लेने वाले के लिए 6 संभावित परिदृश्यों पर विचार करें, उदाहरण के लिए, 11,150 रूबल की राशि में मासिक वार्षिकी भुगतान (यह अधिक सामान्य है) के साथ 20% प्रति वर्ष की दर से 36 महीनों के लिए 300 हजार रूबल। हर महीने 15 तारीख को पैसा जमा किया जाता है. अवधि के अंत तक उसके ऋण की लागत 101.4 हजार रूबल होनी चाहिए। लेकिन उन्होंने हर महीने तय समय से पहले 10 हजार रूबल का भुगतान करने का फैसला किया।


परिदृश्य 1. उधारकर्ता द्वारा शीघ्र भुगतान का उद्देश्य ऋण अवधि को कम करना है। वह अनिवार्य भुगतान तिथि - 15 तारीख को शीघ्र पुनर्भुगतान करता है। परिणामस्वरूप, उसके लिए ऋण देने की अवधि घटकर 17 महीने हो जाएगी, और अधिक भुगतान घटकर 45.1 हजार रूबल हो जाएगा। इस प्रकार, उधारकर्ता को 56.3 हजार रूबल की बचत होगी।

परिदृश्य 2. सब कुछ समान है, लेकिन शीघ्र भुगतान का उद्देश्य मासिक भुगतान को कम करना है। नतीजतन, उसके अनिवार्य भुगतान में महीने-दर-महीने लगभग 400 रूबल की कमी हो जाएगी, जो उसे 22 महीनों में ऋण को पूरी तरह से बंद करने की अनुमति देगा, इसके लिए बैंक को 52.3 हजार रूबल से अधिक भुगतान करना होगा। बचत होगी: 49.1 हजार रूबल।

परिदृश्य 3. पहले मामले की तरह, उधारकर्ता द्वारा शीघ्र भुगतान का उद्देश्य ऋण अवधि को कम करना है। लेकिन शीघ्र चुकौती अनिवार्य भुगतान की तारीख से पांच दिन पहले होती है - अर्थात 10 तारीख। नतीजतन, उधार देने की अवधि 16 महीने तक कम हो जाती है, और अधिक भुगतान 44.7 हजार रूबल तक कम हो जाता है। बचत 56.7 हजार रूबल तक पहुंच जाएगी।

परिदृश्य 4. प्रारंभिक भुगतान 10 तारीख को किया जाता है और इसका उद्देश्य अनिवार्य भुगतान को कम करना है। परिणामस्वरूप, अनिवार्य भुगतान में हर महीने 400 रूबल की कमी हो जाएगी, जिससे उधारकर्ता को बैंक को 52.8 हजार रूबल से अधिक भुगतान करने पर 21 महीनों में ऋण को पूरी तरह से बंद करने की अनुमति मिल जाएगी। बचत होगी: 48.6 हजार रूबल।

परिदृश्य 5. उधारकर्ता का प्रारंभिक भुगतान ऋण अवधि को कम करने की ओर जाता है, लेकिन वे अनिवार्य भुगतान के पांच दिन बाद, यानी 20 तारीख को किए जाते हैं। इस मामले में, पहले विकल्प की तरह, ऋण अवधि घटाकर 17 महीने कर दी जाएगी, लेकिन अधिक भुगतान की राशि 45.7 हजार रूबल होगी। बचत - 55.7 हजार रूबल।

परिदृश्य 6. 20 तारीख को किए गए प्रारंभिक भुगतान का उपयोग अनिवार्य भुगतान की राशि को कम करने के लिए किया जाता है - परिणामस्वरूप, वे हर बार 400 रूबल कम हो जाते हैं। उधारकर्ता, दूसरे मामले में, 22 महीनों में ऋण बंद कर देता है, उसके लिए ऋण की लागत 53 हजार रूबल होगी। बचत - 48.4 हजार रूबल।

जाहिर है, उधारकर्ता के लिए सबसे लाभदायक विकल्प अनिवार्य भुगतान से पहले शीघ्र भुगतान करना है, जिसका उपयोग ऋण अवधि को कम करने के लिए किया जाता है (परिदृश्य 3)।

ऐसा क्यों हो रहा है? जब उधारकर्ता मूल तिथि पर जल्दी भुगतान करता है, तो वह पिछले महीने के लिए ब्याज की पूरी राशि का भुगतान करता है। आंशिक प्रारंभिक भुगतान की पूरी राशि ऋण निकाय को चुकाने में जाती है।

यदि शीघ्र भुगतान बैंक में पहले आ जाता है, तो धन को दो भागों में विभाजित किया जाता है - जिनमें से एक इस अवधि के दौरान अर्जित ब्याज में जाता है, दूसरा ऋण के मुख्य भाग में जाता है। लेकिन जब अनिवार्य भुगतान की तारीख आती है, तो इसका अधिकांश हिस्सा मूल ऋण चुकाने में चला जाता है, और केवल एक छोटा सा हिस्सा ऋण का उपयोग करने के लिए अतिरिक्त भुगतान के रूप में उपयोग किया जाता है, क्योंकि इस महीने के लिए ब्याज का बड़ा हिस्सा पहले ही चुकाया जा चुका है, और ब्याज शेष अवैतनिक अवधि के लिए पहले से ही कम की गई ऋण राशि पर अर्जित किया गया है।


ऋण जितना बड़ा होगा और शीघ्र भुगतान का आकार, अंतर उतना ही अधिक होगा।

आज मैं आपको बताऊंगा कि ये कैसे होता है शीघ्र ऋण चुकौती. केवल 10 साल पहले, बिना किसी समस्या या कठिनाई के समय से पहले ऋण चुकाना संभव था: आपने चार्ट में ऋण की शेष राशि देखी, बैंक आए, यह राशि जमा की, बैंक ने अंतिम देय ब्याज की गणना की, इसका भुगतान कर दिया और इससे अधिक कुछ बकाया नहीं है।

अब, किसी ऋण का शीघ्र पुनर्भुगतान कई अलग-अलग बारीकियों और सूक्ष्मताओं से भरा हो सकता है, जिनके बारे में उधारकर्ता को पहले से पता होना चाहिए, यहां तक ​​कि इस ऋण को प्राप्त करने से पहले भी। तो जल्दी लोन कैसे चुकाएं।

सबसे पहले, यह कहा जाना चाहिए कि लगभग हर मामले में बैंक या अन्य क्रेडिट संस्थान से यथाशीघ्र भुगतान करने के लिए हर संभव तरीके से प्रयास करना आवश्यक है। एकमात्र अपवाद कुछ हो सकते हैं, क्योंकि वहां आप उधार ली गई धनराशि पर भुगतान की तुलना में अधिक कमा सकते हैं, और यह लाभदायक है। अन्य सभी मामलों में, कर्ज होना आपके व्यक्तिगत जीवन पर एक अतिरिक्त बोझ है, इसलिए आपको हमेशा यह सोचने की ज़रूरत है कि समय से पहले ऋण कैसे चुकाया जाए।

ऋण की शीघ्र चुकौती व्यक्तिगत वित्त की स्थिति पर सकारात्मक प्रभाव डालती है, इसलिए आपको इसके लिए हमेशा प्रयास करना चाहिए। आप जितनी जल्दी कर्ज चुका देंगे, उतना बेहतर होगा।

इसीलिए यह सोचना ज़रूरी है कि ऋण प्राप्त करने से पहले ही उसे समय से पहले कैसे चुकाया जाए, और यहाँ क्यों है। कई बैंकों ने, कुछ ऋण कार्यक्रमों के तहत, शीघ्र ऋण चुकौती के लिए अतिरिक्त शुल्क और जुर्माना वसूलना शुरू कर दिया है।

इस प्रकार, चुनते समय, आपको तुरंत ऋण की शीघ्र चुकौती की शर्तों पर ध्यान देना चाहिए: यदि समय से पहले ऋण चुकाने की क्षमता किसी तरह सीमित है या जुर्माने से दंडनीय है, तो ऐसी शर्तों को किसी भी तरह से लाभदायक नहीं कहा जा सकता है, और ऐसे ऋण से इंकार करना ही बेहतर है।

ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए शर्तें.

ऋण की शीघ्र चुकौती की शर्तें क्या हो सकती हैं? आदर्श रूप से, जैसा कि मैंने पहले ही लिखा है, उन्हें बैंक को तेजी से भुगतान करने की इच्छा में उधारकर्ता को किसी भी तरह से सीमित नहीं करना चाहिए। लेकिन बैंकों के लिए यह लाभदायक नहीं है कि ऋण समय से पहले चुकाया जाए, इसलिए वे इसे रोकने के लिए हर संभव कोशिश करते हैं। शीघ्र चुकौती शर्तों में निम्नलिखित बिंदु हो सकते हैं:

- एक निश्चित अवधि (3 महीने के बाद, एक साल के बाद, 3 साल के बाद, आदि) से पहले ऋण की शीघ्र चुकौती की अनुमति नहीं है;

- ऋण की शीघ्र चुकौती स्थापित राशि से अधिक नहीं होने की अनुमति है (उदाहरण के लिए, प्रति माह भुगतान के 2 गुना से अधिक नहीं, आदि);

- स्थापित अनुसूची और/या निश्चित भुगतान से अधिक राशि के प्रतिशत के रूप में ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए एक कमीशन (जुर्माना) है, न्यूनतम जुर्माना भी स्थापित किया जा सकता है (उदाहरण के लिए, शीघ्र चुकौती राशि का 2%, या)। 1% + 100 रूबल, या 1 %, न्यूनतम 500 रूबल, आदि);

- आम तौर पर समय से पहले ऋण चुकाना असंभव है (अर्थात, यह संभव है, लेकिन इसके लिए आपको अवधि के अंत तक शेड्यूल द्वारा स्थापित सभी ब्याज और कमीशन का भुगतान करना होगा)।

शीघ्र ऋण चुकौती की गणना.

किसी ऋण की शीघ्र चुकौती की गणना करने के लिए, आप अपने बैंक के ऋण कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन आप इसे स्वयं कर सकते हैं, हालाँकि, केवल तभी जब आप ऋण का उपयोग करते हैं। इस मामले में, समय से पहले ऋण चुकाने के लिए भुगतान की जाने वाली राशि निर्धारित करने के लिए, आपको बस ऋण निकाय के सभी शेष निर्धारित भुगतानों को जोड़ना होगा, इसमें चालू माह के लिए ब्याज जोड़ना होगा नियोजित पुनर्भुगतान की तारीख से पहले और शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए कमीशन, यदि वह मौजूद है।

यदि आप वार्षिकी योजना का उपयोग करके ऋण चुका रहे हैं, तो ऋण की शीघ्र चुकौती की मैन्युअल रूप से गणना करना बहुत मुश्किल है, और यहां इस प्रश्न के लिए बैंक से संपर्क करना बेहतर है। वैसे, आपको अप्रिय आश्चर्य होगा जब आपको पता चलेगा कि, इस तथ्य के बावजूद कि आप लंबे समय से वार्षिकी भुगतान कर रहे हैं, आपने व्यावहारिक रूप से मूल ऋण नहीं चुकाया है।

वार्षिकी ऋण पुनर्भुगतान योजना इस प्रकार काम करती है: पहले महीनों में, वार्षिकी भुगतान में मुख्य रूप से ब्याज शामिल होता है, जबकि ऋण निकाय को बहुत कम भुगतान किया जाता है। इस प्रकार, यदि आप गणना करते हैं कि ऋण का शीघ्र भुगतान कैसे किया जाए, तो आप देखेंगे कि आपको अपनी अपेक्षा से कहीं अधिक भुगतान करने की आवश्यकता है। इस कारण से, मैं कभी भी वार्षिकी पुनर्भुगतान योजना के साथ ऋण लेने की अनुशंसा नहीं करता।

ऋण का आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान।

यदि हम ऋण की पूर्ण नहीं, बल्कि आंशिक शीघ्र चुकौती के बारे में बात कर रहे हैं, तो यह किया भी जा सकता है और किया भी जाना चाहिए। यदि आप निर्धारित समय से पहले आंशिक रूप से ऋण चुकाते हैं, तो यह आगे के पुनर्भुगतान कार्यक्रम को अलग-अलग तरीकों से प्रभावित कर सकता है, यह इस बात पर भी निर्भर करता है कि किस पुनर्भुगतान योजना का उपयोग किया जाता है।

यदि क्लासिक योजना का उपयोग किया जाता है, तो ऋण की शीघ्र चुकौती बाद के भुगतानों (उपार्जित ब्याज को कम करके) और ऋण अवधि (मूल ऋण को कम करके) को कम करने में मदद करेगी। यदि आपके पास वार्षिकी योजना के साथ ऋण है, तो इसे जल्दी चुकाने से, कई मामलों में आप केवल ऋण अवधि को छोटा कर देंगे, और बाद के वार्षिकी भुगतान अपरिवर्तित रहेंगे (वास्तव में, आप अंत से शुरू करके, अग्रिम रूप से वार्षिकी भुगतान का भुगतान करेंगे) , अंतिम भुगतान से)। हालाँकि, अन्य विकल्प भी हो सकते हैं - आपको अनुबंध की शर्तों का अध्ययन करने की आवश्यकता है।

शीघ्र ऋण चुकौती: बीमा की वापसी।

मैं एक और महत्वपूर्ण बिंदु पर ध्यान आकर्षित करना चाहूंगा, जिसके बारे में कई उधारकर्ता नहीं जानते, क्योंकि... बैंक उन्हें इस बारे में न बताएं, यह बैंक के हित में नहीं है। यदि ऋण की शर्तें संपार्श्विक और/या उधारकर्ता के जीवन के बीमा के लिए प्रदान की जाती हैं, तो ऋण की पूर्ण शीघ्र चुकौती के साथ, बीमा वापस किया जा सकता है। ऐसा करने के लिए, बीमा कंपनी के साथ बीमा अनुबंध को समाप्त करना आवश्यक है (यदि अनुबंध में ऐसी संभावना प्रदान की गई है, तो ज्यादातर मामलों में यह संभव है), जिसके बाद बीमाकर्ता बीमा भुगतान का कुछ हिस्सा वापस करने के लिए बाध्य है आप अनुबंध की समाप्ति तक शेष समय के अनुपात में।

ऋण जल्दी कैसे चुकाएं?

कभी-कभी, ऋण का शीघ्र पुनर्भुगतान करने के लिए (विशेषकर पूर्ण रूप से), ऑपरेशन से कई दिन पहले बैंक को सूचित करना आवश्यक होता है (यदि ऋण समझौते में ऐसी शर्त प्रदान की गई हो)। अन्य मामलों में, बस बैंक आएं और भुगतान करें। ऋण पूरी तरह चुकाने के बाद, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि बैंक संपार्श्विक संपत्ति से गिरफ्तारी हटा दे (यदि ऋण संपार्श्विक पर जारी किया गया था), क्योंकि बैंक अक्सर ऐसा करना भूल जाते हैं और फिर, इस संपत्ति को बेचते या अन्य लेनदेन करते समय , पूर्व उधारकर्ता को एक अप्रिय आश्चर्य प्राप्त होगा - गिरफ्तारी के तहत संपत्ति।

अंत में, मैं आपको एक और उपयोगी बात पेश करना चाहता हूं: ऋण की पूरी शीघ्र चुकौती करने के बाद, ऋण की अनुपस्थिति के बारे में बैंक से एक प्रमाण पत्र मंगवाएं। बेशक, ज्यादातर मामलों में आपको इसके लिए भुगतान करना होगा, लेकिन कई उधारकर्ताओं के दुखद अनुभव से पता चलता है कि ऐसा करना बेहतर है। चूँकि अक्सर ऐसी स्थितियाँ उत्पन्न होती हैं जब ऋण पूरी तरह से चुका दिया जाता है, और इसकी मौखिक रूप से बैंक कर्मचारी द्वारा पुष्टि की जाती है, और फिर यह पता चलता है कि कुछ संचय होते रहते हैं, व्यक्ति, स्वाभाविक रूप से, उन्हें चुकाता नहीं है, क्योंकि वह इसके बारे में नहीं जानता है , इन उपार्जनों पर जुर्माना लगाया जाता है, ऋण की राशि तेजी से बढ़ रही है, और एक बिंदु पर उसे बस इस तथ्य का सामना करना पड़ता है कि उसके पीछे अभी भी एक बड़ा ऋण "लटका हुआ" है। और जब आपके पास कर्ज न होने का प्रमाण पत्र हो, तो बैंक की ओर से कोई और दावा नहीं किया जा सकता है।

कोई ऋण न होने का प्रमाण पत्र आपकी गारंटी है कि आपने ऋण का पूर्ण पुनर्भुगतान कर दिया है, और बैंक अब आपके खिलाफ कोई दावा नहीं करेगा।

शायद ये सभी मुख्य बिंदु हैं. अब आप जानते हैं कि अपना ऋण जल्दी कैसे चुकाएं। मैं चाहता हूं कि आप इसे जल्द से जल्द करें, खासकर यदि हम किसी ऐसी चीज के बारे में बात कर रहे हैं जो कुछ भी अच्छा नहीं लाती है, बल्कि केवल आपके व्यक्तिगत बजट पर एक महत्वपूर्ण बोझ पैदा करती है।

हमारे साथ बने रहें, साइट के साथ अपने व्यक्तिगत वित्त को सक्षमता से प्रबंधित करना सीखें। आपकी वित्तीय साक्षरता सदैव सर्वोत्तम रहे!