केंद्रीय बैंक और वाणिज्यिक बैंक के बीच अंतर. केंद्रीय बैंक का सार और इसकी उत्पत्ति केंद्रीय बैंक और वाणिज्यिक बैंकों के बीच अंतर

केंद्रीय बैंक संचालन

कानून द्वारा स्थापित कार्यों और निर्धारित लक्ष्यों और उद्देश्यों की उपलब्धि के ढांचे के भीतर, सेंट्रल बैंक रूसी संघ:

- धन को प्रचलन में लाने के लिए संचालन करता है;

- ऋण, निपटान, नकद और जमा संचालन करता है;

- खुले बाज़ार में सरकारी प्रतिभूतियाँ खरीदता और बेचता है;

- रूस के बैंक द्वारा जारी बांड और जमा प्रमाणपत्र खरीदता और बेचता है;

- विदेशी मुद्रा खरीदता और बेचता है, साथ ही रूसी और विदेशी क्रेडिट संस्थानों द्वारा जारी विदेशी मुद्रा में मूल्यवर्ग के भुगतान दस्तावेज और दायित्व भी;

- कीमती धातुओं और अन्य प्रकार की मुद्रा मूल्यों को खरीदता है, संग्रहीत करता है, बेचता है;

- सुरक्षित रखने और प्रबंधन के लिए प्रतिभूतियों और अन्य परिसंपत्तियों को स्वीकार करता है;

– गारंटी और बैंक गारंटी जारी करता है;

- वित्तीय जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए उपयोग किए जाने वाले वित्तीय उपकरणों के साथ लेनदेन करता है;

- रूसी संघ और क्षेत्रों के क्षेत्र में रूसी और विदेशी क्रेडिट संस्थानों में खाते खोलता है विदेशी राज्य;

- किसी भी मुद्रा में चेक और विनिमय बिल जारी करता है;

- अन्य बैंकिंग परिचालन का संचालन करता है।

केंद्रीय बैंक द्वारा किए गए कार्यों को कुछ मानदंडों (तालिका) के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है।

केंद्रीय बैंक संचालन के प्रकारों का वर्गीकरण

केंद्रीय बैंक संचालन को वर्गीकृत करने के लिए मानदंड	सेंट्रल बैंक परिचालन के प्रकार
स्वभाव से	बैंकिंग और गैर-बैंकिंग
सामग्री द्वारा	बैंक की आंतरिक सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए आर्थिक, कानूनी, तकनीकी
किये गये कार्य की प्रकृति से	विश्लेषणात्मक, प्रबंधकीय, लेखांकन, लेखांकन, आदि।
गतिविधियों की योजना बनाने के लिए	सामरिक और सामरिक
कार्यान्वयन के चरण के अनुसार	पहला और अगला
की आवृत्ति के अनुसार	एक बार (एक बार) और पुन: प्रयोज्य (आवर्ती)
राष्ट्रीय बाजार के सापेक्ष	घरेलू और अंतरराष्ट्रीय
मुद्रा से	रूबल में, विदेशी मुद्रा में, बहुमुद्रा में
बैंक के बैंक के संबंध में	सक्रिय, निष्क्रिय, ऑफ-बैलेंस शीट

सेंट्रल बैंक आर्थिक संबंधों के वृहद स्तर पर काम करता है, सामान्य राष्ट्रीय आर्थिक जरूरतों को पूरा करता है, वह करता है जो कोई अन्य बैंक नहीं करता है, अर्थव्यवस्था में नकदी उत्सर्जित करता है।

एक केंद्रीय बैंक और एक वाणिज्यिक बैंक के बीच अंतर अन्य मापदंडों में भी पाया जा सकता है।

लक्ष्य अभिविन्यास द्वारा.जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, लाभ कमाना केंद्रीय बैंक की गतिविधियों का लक्ष्य उद्देश्य नहीं है। उत्तरार्द्ध के विपरीत, एक वाणिज्यिक बैंक, इसके विपरीत, लाभ के लिए काम करता है।

संपत्ति के प्रकार से.केंद्रीय बैंकों की पूंजी, जैसा कि बाद में दिखाया जाएगा, अक्सर राज्य की होती है, जबकि वाणिज्यिक बैंकों की बाजार अर्थव्यवस्थासबसे अधिक विशेषता पूंजी के स्वामित्व का संयुक्त स्टॉक रूप है।

संख्या और पूंजी आधार से.प्रत्येक व्यक्तिगत देश का अपना एकल राष्ट्रीय केंद्रीय बैंक होता है; राष्ट्रीय परंपराओं, अर्थव्यवस्था के पैमाने और क्षेत्र के आकार के आधार पर वाणिज्यिक बैंक दसियों, सैकड़ों और यहां तक ​​कि हजारों भी हो सकते हैं। इसलिए, स्वाभाविक रूप से, पूंजी आधार के अनुसार, वाणिज्यिक बैंकों को विभाजित किया गया है बड़ा,मध्यमऔर छोटा सा ऋण संस्थाएँ। केंद्रीय बैंकों को पूंजी की मात्रा से विभाजित करना आवश्यक नहीं है, क्योंकि प्रत्येक देश में केवल एक केंद्रीय बैंक होता है।

व्यवसाय की दिशा से.सेवाओं का एक निश्चित समूह चलाने वाले वाणिज्यिक बैंक दोनों हो सकते हैं सार्वभौमिक, इसलिए विशिष्ट। केंद्रीय बैंकों के वर्गीकरण के लिए इस मानदंड को बदल दिया गया है, क्योंकि इसकी स्थिति और इसे सौंपी गई शक्तियों के कारण, यह एक सार्वभौमिक मौद्रिक संस्थान के रूप में कार्य करता है जो संचालन और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला करता है।

उद्योग-विशिष्ट।वाणिज्यिक बैंक अक्सर अर्थव्यवस्था के एक विशेष क्षेत्र की सेवा पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे शीर्षक में भी अपनी गतिविधियों के क्षेत्रीय फोकस के प्रति अपनी प्रतिबद्धता पर जोर देते हैं। में विभिन्न देशआह फ़ंक्शन, उदाहरण के लिए, विदेशी व्यापार, निर्यात-आयात, औद्योगिक, कृषि, तेल, गैस, समुद्री, विमानन और उनके समान बैंक, जिनके आधार या मुख्य ग्राहक अर्थव्यवस्था के संबंधित उद्योग (उप-क्षेत्र) के उद्यम हैं।

क्षेत्रीय आधार पर.उनकी गतिविधियों की प्रकृति के अनुसार, केंद्रीय बैंक हैं राष्ट्रीय संस्थान, पूरे देश में आर्थिक संस्थाओं की सेवा करना। उन्हें जो कार्य सौंपा जाता है, उसी के अनुरूप वे उसमें प्रवेश भी करते हैं अंतर्राष्ट्रीय मौद्रिक और ऋण संबंध। वाणिज्यिक बैंकों को विभाजित किया जा सकता है क्षेत्रीय (स्थानीय), शहरी, अंतर्क्षेत्रीय, अंतर्राष्ट्रीय।

ग्राहकों द्वारा.केंद्रीय और वाणिज्यिक दोनों बैंकों के ग्राहक हैं कानूनी और व्यक्तियों. हालाँकि, मूलभूत अंतर यह है कि केंद्रीय बैंक सीधे कमोडिटी उत्पादकों को सेवा नहीं देते हैं (उन मामलों को छोड़कर जहां किसी विशेष इलाके में कोई व्यावसायिक बैंकिंग संस्थान नहीं हैं), केंद्रीय बैंक के ग्राहक वाणिज्यिक बैंक हैं जो अर्थव्यवस्था के विशिष्ट एजेंटों की सेवा करते हैं, सरकार, सेना और अन्य प्रकाशन संस्थान)।

कायदे से.अधिकतर, केंद्रीय और वाणिज्यिक बैंकों को विनियमित किया जाता है विभिन्न प्रकार केविधान। केंद्रीय बैंक की गतिविधियाँयह सार्वजनिक कानून का दायरा,वाणिज्यिक बैंकिंग गतिविधियाँ व्यापार कानून का दायरा,वाणिज्यिक संरचनाओं के रूप में बैंकों की गतिविधियों को नियंत्रित करने वाले विशेष कानून।

अधीनता की प्रकृति से (जवाबदेही)संस्थाओं के रूप में केंद्रीय बैंकअक्सर मौद्रिक क्षेत्र में राज्य शक्ति का प्रतिनिधित्व करना केवल विधायिका के प्रति जवाबदेह (संसद, राज्य ड्यूमा, आदि), जिसे वे समय-समय पर अपनी गतिविधियों के परिणामों पर रिपोर्ट करते हैं। वाणिज्यिक बैंक केवल अपने शेयरधारकों के प्रति जवाबदेह, जिसके पहले वार्षिक बैठक में वे रिपोर्टिंग अवधि के लिए अपने काम के परिणामों की घोषणा करते हैं।

गतिविधि की शुरुआत के कानूनी समर्थन पर.केंद्रीय बैंक की गतिविधियों की शुरुआत स्थापित हो गई है सर्वोच्च सरकार का कार्य. राष्ट्रीय बैंक रूस का साम्राज्यउदाहरण के लिए, रूसी साम्राज्य के डिक्री द्वारा, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक (रूस के बैंक) की स्थापना - रूसी संघ के राष्ट्रपति के डिक्री द्वारा की गई थी। उदाहरण के लिए, नेपोलियन ने कानून द्वारा बैंक ऑफ फ्रांस को पुनर्गठित किया, जिससे यह बैंकों का बैंक बन गया। बैंक ऑफ इंग्लैंड के निर्माण को संसद के एक विधेयक द्वारा अनुमोदित किया गया था (टन भार अधिनियम)।

एक वाणिज्यिक बैंक की गतिविधियों की शुरुआत केंद्रीय बैंक से लाइसेंस की प्राप्ति से होती है। ऐसे कई लाइसेंस हो सकते हैं, जिनमें विदेशी मुद्रा लेनदेन करने का लाइसेंस भी शामिल है।

वरिष्ठ प्रबंधन के निर्देशानुसार।क्योंकि केंद्रीय अधिकोषराष्ट्रीय महत्व का है और इसकी अधिकांश पूंजी अक्सर सार्वजनिक आधार पर पूरी की जाती है, केंद्रीय बैंक के प्रमुख की नियुक्ति और अनुमोदन राष्ट्रपति द्वारा किया जाता है और देश की सर्वोच्च विधायी संस्था . पर्यवेक्षक वाणिज्यिक बैंक इसके शेयरधारकों द्वारा नियुक्त किया गया।

पर्यवेक्षण एवं नियंत्रण हेतु.केंद्रीय बैंक के कार्य पर नियंत्रण राज्य स्तर पर किया जाता है। उदाहरण के लिए, रूसी संघ में, बैंक ऑफ रूस की गतिविधियों के ऑडिट के लिए उच्च पेशेवर प्रतिष्ठा वाले एक ऑडिट संगठन को नियुक्त किया जाता है। बैंक ऑफ रशिया का उसकी गतिविधि के कुछ मुद्दों पर रूसी संघ के लेखा चैंबर द्वारा ऑडिट किया जा सकता है।

वाणिज्यिक बैंकों के काम पर पर्यवेक्षण और नियंत्रण या तो विशेष रूप से अधिकृत सरकारी एजेंसियों या केंद्रीय बैंकों द्वारा किया जा सकता है (जैसा कि मामला है, उदाहरण के लिए, रूसी संघ में)।

रूसी संघ में, बैंकिंग प्रणाली का प्रतिनिधित्व केंद्रीय और वाणिज्यिक बैंकों, साथ ही अन्य गैर-बैंकिंग क्रेडिट संगठनों द्वारा किया जाता है। हम कह सकते हैं कि रूसी संघ की बैंकिंग प्रणाली दो स्तरीय है। ऊपरी स्तर का प्रतिनिधित्व सेंट्रल बैंक द्वारा किया जाता है, और निचले स्तर का प्रतिनिधित्व अन्य सभी द्वारा किया जाता है।

रूसी संघ का सेंट्रल बैंक

सेंट्रल बैंक ऑफ़ रशिया रूस में कार्यरत सबसे बड़ा बैंक है। यह मौद्रिक विनियमन का विषय है। इसके लक्ष्य और उद्देश्य संविधान और संघीय कानून के स्तर पर विनियमित होते हैं।

सभी बैंकों को दो श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है: जारीकर्ता, जो केंद्रीय बैंक है, और वाणिज्यिक बैंक। जारीकर्ता बैंक की एक विशेषता यह है कि उसे राष्ट्रीय जारी करने का अधिकार है मौद्रिक इकाइयाँ, साथ ही रूस के क्षेत्र में धन के संचलन को विनियमित करने के लिए।

वाणिज्यिक बैंक

बैंकों की इस श्रेणी में क्रेडिट संस्थान शामिल हैं जो कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों की सेवा के लिए बनाए गए हैं, जिससे उन्हें विभिन्न वित्तीय लेनदेन करने का अवसर मिलता है। बैंक जमा आकर्षित करते हैं, ऋण प्रदान करते हैं, और निपटान, भुगतान और मध्यस्थ संचालन भी करते हैं। इसके अलावा, वाणिज्यिक बैंक स्टॉक और बांड बाजारों में लेनदेन में भाग लेते हैं।

वाणिज्यिक बैंक और सेंट्रल बैंक इस मायने में भिन्न हैं कि पूर्व का उद्देश्य लाभ कमाना है। बैंक के लाभ को मार्जिन कहा जाता है। इसकी गणना बैंक द्वारा जारी ऋणों पर ब्याज दर और जमा पर ब्याज दर के बीच अंतर के रूप में की जाती है।

वाणिज्यिक बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएँ

विशेषण "वाणिज्यिक" इंगित करता है कि बैंक लाभ कमाने के लिए स्थापित किया गया है। लेकिन ऐसे बैंक भी हैं जो कुछ बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने में अधिक विशिष्ट हैं।

वाणिज्यिक बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली सबसे आम सेवाएँ निम्नलिखित हैं:

• व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को ऋण देना;
• विदेशी मुद्रा लेनदेन का संचालन करना;
• कार ऋण;
• गिरवी रखना;
• क्षतिग्रस्त बैंक नोटों को बिना खराब हुए नोटों से बदलना;
• आर्थिक संस्थाओं के लिए निपटान खातों का निर्माण और रखरखाव;
• कीमती धातुओं के साथ संचालन।

वित्तीय संस्थानों के कार्य और लक्ष्य

केंद्रीय और वाणिज्यिक बैंकों के कार्य अलग-अलग हैं। बैंक ऑफ रशिया तीन मुख्य क्षेत्रों में कार्य करता है। सबसे पहले, उन्हें बैंकिंग प्रणाली की स्थिर कार्यप्रणाली को बनाए रखने का प्रयास करना चाहिए, साथ ही देश में संपूर्ण बैंकिंग प्रणाली में तरलता में गिरावट की दर को यथासंभव कम करने का प्रयास करना चाहिए। दूसरे, रूस के सेंट्रल बैंक को संपूर्ण कामकाज की विश्वसनीयता और दक्षता सुनिश्चित करनी चाहिए भुगतान प्रणाली. सेंट्रल बैंक का तीसरा कार्य रूबल की क्रय शक्ति को बनाए रखना है, साथ ही स्थिर विनिमय दर को बनाए रखना है।

पर इस पलरूसी संघ की सरकार ने रूबल के लिए एक अस्थायी विनिमय दर व्यवस्था स्थापित की। पहले, सेंट्रल बैंक ने विदेशी मुद्रा बाजार पर लक्षित प्रभाव के कारण राष्ट्रीय मुद्रा की विनिमय दर को बनाए रखने की कोशिश की थी।

विभिन्न गैर-बैंक क्रेडिट संस्थानों और वाणिज्यिक बैंकों के विपरीत, सेंट्रल बैंक अपनी गतिविधियों के दौरान किसी भी व्यावसायिक लक्ष्य का पीछा नहीं करता है। विकास के लिए बैंक ऑफ रशिया जिम्मेदार है वित्तीय बाजाररूसी संघ में, और इसकी स्थिरता भी सुनिश्चित करता है। लाभ कमाना उसका मुख्य लक्ष्य नहीं है। यह वाणिज्यिक बैंकों और रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के बीच मुख्य अंतर है।

वाणिज्यिक बैंकों का महत्व

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, वाणिज्यिक बैंकों की परिचालन गतिविधियों का मुख्य उद्देश्य लाभ कमाना है। इसी में उनका निहित है व्यावसायिक हित. एक वाणिज्यिक बैंक किसी भी प्रकार के स्वामित्व के आधार पर बनाया जा सकता है और यह एक व्यावसायिक इकाई है।

आधुनिक अर्थव्यवस्था में वाणिज्यिक बैंक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। वे मध्यस्थ हैं और राज्य के उद्योगों और क्षेत्रों के बीच पूंजी का वितरण करते हैं। वाणिज्यिक बैंकों का एक मुख्य कार्य राज्य में धन और पूंजी का निर्बाध संचलन सुनिश्चित करना है। साथ ही, इस श्रेणी के बैंक ऋण प्रदान करने के लिए जिम्मेदार हैं। औद्योगिक उद्यम, राज्य और जनसंख्या। इसके अलावा, वाणिज्यिक बैंक संगठनों और नागरिकों के धन संचय के लिए स्थितियां बनाते हैं।

सेंट्रल बैंक के कार्य

इस तथ्य के कारण कि वाणिज्यिक बैंक और सेंट्रल बैंक अपनी गतिविधियों में अलग-अलग लक्ष्य रखते हैं, उनके कार्य भी भिन्न होते हैं। सेंट्रल बैंक को सौंपे गए कार्यों को हल करने के लिए यह निम्नलिखित कार्य करता है:

• सोने और विदेशी मुद्रा भंडार का भंडारण;
• क्रेडिट संस्थानों के भंडार का संचय और भंडारण;
• क्रेडिट संस्थानों पर नियंत्रण;
• क्रेडिट फंड जारी करना;
• वाणिज्यिक बैंकों को ऋण देना;
• अर्थव्यवस्था के क्षेत्र का मौद्रिक विनियमन।

इन कार्यों को करने के लिए, कई विधियाँ हैं। बैंक ऑफ रशिया को बैंकों के आवश्यक भंडार के मानदंडों को बदलने और बाजार संचालन करने का अधिकार है। इस तरह के कार्यों में सरकारी बांड, विनिमय बिल और अन्य प्रतिभूतियों की खरीद और बिक्री शामिल है।

साथ ही, सेंट्रल बैंक को उधार दरों के आकार को बदलने का अधिकार है। यह कार्य क्रेडिट विनियमन के ढांचे के भीतर कार्यान्वित किया जाता है। गतिविधि का एक अन्य महत्वपूर्ण क्षेत्र विनिमय दर नीति का विकास है। उपरोक्त सभी तरीकों को सामान्य कहा जाता है, क्योंकि वे सभी वाणिज्यिक बैंकों की गतिविधियों के साथ-साथ क्रेडिट पूंजी बाजार को भी प्रभावित करते हैं।

सामान्य तरीकों के अलावा, चुनिंदा तरीके भी हैं। उनके आवेदन का उद्देश्य कुछ प्रकार के ऋणों (उदाहरण के लिए वार्षिकी या उपभोक्ता) को विनियमित करना है। साथ ही, इन तरीकों को विभिन्न उद्योगों को ऋण प्रदान करने पर केंद्रित किया जा सकता है।

चयनात्मक तरीकों के उदाहरण क्रेडिट सीलिंग (सीमाएं) हैं, जो रूसी संघ में कुछ बैंकों द्वारा प्रदान किए जा सकने वाले ऋण की राशि पर एक सीधी सीमा है। चयनात्मक तरीकों का दूसरा उदाहरण उन शर्तों का विनियमन है जिनके तहत कुछ प्रकार के ऋण जारी किए जाते हैं। केंद्रीय बैंक ऋण और जमा पर दरों के बीच अंतर निर्धारित कर सकता है।

"बैंकों का बैंक"

सेंट्रल बैंक उद्यमियों और रूसी संघ की आबादी के साथ सहयोग नहीं करता है। इसके मुख्य ग्राहक वाणिज्यिक बैंक हैं, जो रूसी संघ के सेंट्रल बैंक और आर्थिक संस्थाओं के बीच मध्यस्थ हैं।

सेंट्रल बैंक वाणिज्यिक बैंकों की नकदी रखता है। इस धन को आरक्षित निधि कहा जाता है। ऐतिहासिक रूप से, जमा राशि का भुगतान करने के लिए भंडार रखा गया है। जमा पर देनदारियों की राशि के संबंध में आरक्षित राशि की न्यूनतम राशि बैंक ऑफ रूस द्वारा निर्धारित की जाती है।

"बैंकों के बैंक" के रूप में, सीबीआर वह निकाय है जो संपूर्ण रूसी भुगतान प्रणाली को नियंत्रित करता है। उनकी जिम्मेदारी के तहत इंटरबैंक बस्तियों का निर्माण और संगठन, निपटान प्रणालियों का समन्वय और विनियमन है। सेंट्रल बैंक रूसी संघ की संपूर्ण बैंकिंग प्रणाली का केंद्र है।

वाणिज्यिक बैंकों के कार्य

सेंट्रल बैंक और वाणिज्यिक बैंकों के मुख्य कार्य काफी भिन्न हैं। यदि सेंट्रल बैंक का कार्य अधिक नियामक प्रकृति का है, तो वाणिज्यिक बैंकों की गतिविधियाँ मौद्रिक संसाधनों के पुनर्वितरण और बचत की उत्तेजना से जुड़ी हैं।

मुख्य कार्य ऋणों में मध्यस्थता करना है। बैंक धन के पुनर्वितरण में लगा हुआ है जिसे उद्यमों की पूंजी और व्यक्तियों की आय के कारोबार की प्रक्रिया में जारी किया जा सकता है। धन का पुनर्वितरण क्षैतिज रूप से किया जाता है, अर्थात ऋणदाता से उधारकर्ता तक। इस क्षेत्र में कोई मध्यस्थ नहीं हैं. पूंजी के उपयोग के लिए भुगतान आपूर्ति और मांग के प्रभाव में निर्धारित किया जाता है।

वाणिज्यिक बैंकों का दूसरा कार्य अर्थव्यवस्था में बचत के सृजन को प्रोत्साहित करना है। सिद्धांत रूप में, यह वाणिज्यिक बैंकों का धन है जिसे आर्थिक क्षेत्र में सुधार के लिए इच्छित धन का बड़ा हिस्सा बनाना चाहिए।

बचत बनाने के लिए मुख्य प्रोत्साहन जमा दरों में वृद्धि है। उनके अलावा, बैंक में संचित धन रखने की विश्वसनीयता की गारंटी प्रोत्साहन के रूप में काम कर सकती है। तीसरा कार्य, जो वाणिज्यिक बैंकों द्वारा किया जाता है, आर्थिक संस्थाओं के बीच भुगतान में मध्यस्थता करना है।

वाणिज्यिक बैंकों की किस्में

वाणिज्यिक बैंकों की आर्थिक भूमिका हर साल बढ़ रही है। यह इस तथ्य से परिलक्षित होता है कि उनकी गतिविधियों का दायरा बढ़ रहा है, साथ ही नई वित्तीय सेवाएं भी बढ़ रही हैं। दुनिया में ऐसे बैंक हैं जो अपने ग्राहकों को तीन सौ से अधिक सेवाएँ प्रदान करते हैं।

बैंकों को विभिन्न मानदंडों के अनुसार वर्गीकृत किया जा सकता है। अधिकृत पूंजी कैसे बनती है इसके आधार पर, वाणिज्यिक बैंक संयुक्त स्टॉक कंपनियों या एलएलसी के रूप में बनाए जा सकते हैं। इसके अलावा, इन्हें विदेशी बैंकों या विदेशी पूंजी की भागीदारी से बनाया जा सकता है।

वाणिज्यिक बैंकों द्वारा किए जाने वाले कार्यों के प्रकार के आधार पर, उन्हें सार्वभौमिक और विशिष्ट में विभाजित किया गया है। उनकी गतिविधियों के क्षेत्र के अनुसार, वाणिज्यिक बैंकों को संघीय और क्षेत्रीय में विभाजित किया जा सकता है।

संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक

बैंकों की यह श्रेणी दुनिया में सबसे व्यापक है। रूसी संघ के क्षेत्र में पहला संयुक्त स्टॉक बैंक 19वीं शताब्दी के मध्य में सेंट पीटर्सबर्ग में दिखाई दिया। संयुक्त स्टॉक बैंकों को खुले में विभाजित किया जा सकता है संयुक्त स्टॉक कंपनियोंऔर बंद. OJSC के शेयर कोई भी खरीद और बेच सकता है। सीजेएससी प्रतिभूतियों के साथ लेनदेन की विषय संरचना काफी सीमित है।

सबसे बड़े रूसी वाणिज्यिक बैंक सर्बैंक, वीटीबी, अल्फा-बैंक, एफके-ओटक्रिटी और गज़प्रॉमबैंक हैं। ये बैंक रूसी संघ में सबसे अधिक लाभदायक हैं। हाल ही में, टिंकॉफ बैंक लोकप्रियता हासिल कर रहा है। इसकी विशेषता शाखाओं की पूर्ण अस्वीकृति है। सभी लेनदेन ऑनलाइन किए जाते हैं। बैंक के पास बड़ी संख्या में भागीदार हैं, जिनके टर्मिनलों पर आप बैंक कार्ड से नकदी निकाल सकते हैं।

बैंक लाइसेंस

बैंकिंग लाइसेंस एक राज्य लाइसेंस है जो एक वाणिज्यिक बैंक को जारी किया जाता है और उसे विभिन्न बैंकिंग परिचालन करने का अधिकार देता है। सबसे पहले हम बात कर रहे हैंयह दस्तावेज़ आपको ग्राहकों के पैसे को जमा के रूप में आकर्षित करने, ऋण जारी करने और बैंक खाते खोलकर निपटान और भुगतान लेनदेन करने की अनुमति देता है।

रूसी संघ में, सेंट्रल बैंक एक वाणिज्यिक बैंक को परमिट जारी करने के लिए जिम्मेदार है। एक वाणिज्यिक बैंक को केवल प्राप्त लाइसेंस के अनुसार बैंकिंग संचालन करने की अनुमति है, जो विधायी स्तर पर स्थापित तरीके से सेंट्रल बैंक द्वारा जारी किया जाता है।

लाइसेंस रजिस्ट्री में पंजीकृत होना चाहिए। यह उन सभी लेनदेन को इंगित करता है जो बैंक द्वारा किए जा सकते हैं, साथ ही वह मुद्रा भी जिसमें ये लेनदेन किए जा सकते हैं। दस्तावेज़ की वैधता असीमित है, हालांकि, गतिविधियों के संचालन के लिए कुछ शर्तों के उल्लंघन के लिए बैंक ऑफ रूस वाणिज्यिक बैंकों से लाइसेंस रद्द कर सकता है।

रूस के सेंट्रल बैंक और वाणिज्यिक बैंकों के बीच संबंध

सेंट्रल बैंक और वाणिज्यिक बैंक के बीच मुख्य अंतर पूर्व की नियंत्रक भूमिका में निहित है। यह प्रत्येक व्यक्तिगत वाणिज्यिक बैंक की गतिविधियों के सामान्य विनियमन का कार्य करता है।

बैंक ऑफ रशिया प्रबंधन के सभी आर्थिक तरीकों का उपयोग करता है। और केवल उस स्थिति में जब उनका उपयोग वांछित प्रभाव प्राप्त करने में सक्षम नहीं होता है, सेंट्रल बैंक विनियमन की प्रक्रिया में प्रबंधन के प्रशासनिक तरीकों का उपयोग कर सकता है। बैंक ऑफ रशिया और राज्य के क्षेत्र में कार्यरत वाणिज्यिक बैंकों के बीच संबंध वर्तमान बैंकिंग कानून द्वारा निर्धारित किया जाता है।

वाणिज्यिक बैंकों को विनियमित करने के लिए, केंद्रीय बैंक न्यूनतम आवश्यक आरक्षित दरों को बढ़ा या घटा सकता है, जो वाणिज्यिक बैंकों द्वारा राज्य के मुख्य बैंक में रखी जाती हैं। इसके अलावा, रूसी संघ का सेंट्रल बैंक वाणिज्यिक बैंकों को ऋण प्रदान करता है और ब्याज दरों के साथ-साथ उनकी मात्रा भी बदल सकता है।

सेंट्रल बैंक में आरक्षण के अधीन निधि शेष की राशि डेटा के आधार पर निर्धारित की जाती है तुलन पत्रवाणिज्यिक बैंक। उनकी बैलेंस शीट में, ऋण के रूप में आकर्षित किए गए सभी फंडों को ध्यान में रखा जाना चाहिए। वाणिज्यिक बैंकों और रूस के सेंट्रल बैंक के बीच आर्थिक प्रकृति का संबंध इस तथ्य में निहित है कि उत्तरार्द्ध वाणिज्यिक बैंकों को ऋण प्रदान करता है, और वे बदले में, व्यावसायिक संस्थाओं को ऋण जारी कर सकते हैं।

बैंक क्रेडिट और वित्तीय संस्थान हैं, जिनके सबसे महत्वपूर्ण कार्य हैं: अस्थायी रूप से मुक्त धन का संचय और उन उद्यमों को ऋण प्रदान करना जिन्हें अस्थायी रूप से धन की आवश्यकता होती है।

बैंक का मुख्य उद्देश्य ऋणदाता से उधारकर्ता तक और विक्रेता से खरीदार तक धन की आवाजाही में मध्यस्थता करना है।

वित्तीय बाजार के विषयों के रूप में बैंकों में दो आवश्यक विशेषताएं हैं जो उन्हें अन्य विषयों से अलग करती हैं।

सबसे पहले, बैंकों को ऋण दायित्वों के दोहरे आदान-प्रदान की विशेषता होती है: वे अपने स्वयं के ऋण दायित्वों (जमा, जमा प्रमाणपत्र) को रखते हैं, और इस आधार पर जुटाए गए धन को ऋण दायित्वों और दूसरों द्वारा जारी प्रतिभूतियों में रखा जाता है।

दूसरे, बैंकों को कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों को ऋण की एक निश्चित राशि के साथ बिना शर्त दायित्वों की धारणा से अलग किया जाता है, उदाहरण के लिए, ग्राहक निधि को जमा खाते में रखते समय, जमा प्रमाणपत्र जारी करते समय, आदि।

विशेषतावाणिज्यिक बैंक जो उन्हें राज्य बैंकों और क्रेडिट सहकारी समितियों से अलग करते हैं, वह इस तथ्य में निहित है कि उनकी गतिविधियों का मुख्य उद्देश्य लाभ कमाना है (यह बाजार संबंधों की प्रणाली में वाणिज्यिक हित है)।

सभी निधियों को जुटाना और ऋण पूंजी में उनका परिवर्तन बैंकिंग प्रणाली द्वारा प्रदान किया जाता है।

विकसित बाजार अर्थव्यवस्था वाले अधिकांश देशों में, बैंकिंग प्रणाली में दो स्तरीय संरचना होती है: पहले स्तर पर केंद्रीय बैंक होता है, और दूसरे स्तर पर वाणिज्यिक बैंक होते हैं।

केंद्रीय बैंक सभी ऋण संबंधों की एकाग्रता का प्रतिनिधित्व करता है।

आधुनिक केंद्रीय बैंकों की विशेषता दोहरी स्थिति है: एक ओर, उनकी गतिविधियों को राज्य द्वारा नियंत्रित किया जाता है, दूसरी ओर, उन्हें क्रेडिट नीति के संचालन में स्वतंत्रता होती है।

सेंट्रल बैंक के मुख्य कार्य:

- बैंक नोट जारी करने (जारी करने) का एकाधिकार;

- वाणिज्यिक बैंकों के न्यूनतम भंडार का संकेंद्रण, उन्हें ऋण सहायता प्रदान करना, वाणिज्यिक बैंकों की गतिविधियों पर नियंत्रण रखना;

- मौद्रिक तरीकों से अर्थव्यवस्था का विनियमन;

- जमा के रूप में सरकार के मुफ्त नकद संसाधनों का भंडारण, एक निश्चित पूर्व निर्धारित दर से अधिक में अपने सभी मुनाफे को स्थानांतरित करना, सरकार को ऋण देने में भुगतान में मध्यस्थता।

सभी आधुनिक केंद्रीय बैंक संयुक्त स्टॉक हैं। शेयरों का ब्लॉक सरकार (इंग्लैंड, फ्रांस) का हो सकता है; राज्य और निजी संस्थानों के बीच विभाजित किया जा सकता है।

वाणिज्यिक बैंक निजी (गैर-राज्य बैंक) हैं जो बाजार के आधार पर काम करते हैं और वित्तीय और ऋण संचालन की एक विस्तृत श्रृंखला को अंजाम देते हैं:

- ऋण जारी करना और जमा स्वीकार करना;

- भुगतान में मध्यस्थता;

- शेयर खरीदें और बेचें;

- प्रॉक्सी द्वारा संपत्ति प्रबंधन;

- सरकारी ऋणों की नियुक्ति;

- वित्तीय और क्रेडिट मुद्दों पर सलाह;

- पट्टा लेनदेन.

वाणिज्यिक बैंकों और केंद्रीय बैंकों के बीच मुख्य अंतर यह है कि उन्हें बैंक नोट जारी करने का अधिकार नहीं है।

वाणिज्यिक बैंक दो प्रकार के होते हैं: सार्वभौमिक, परिचालन की एक विस्तृत श्रृंखला को अंजाम देने वाले, और विशिष्ट, एक या कई वित्तीय लेनदेन (Sberbank, बंधक बैंक) को अंजाम देने वाले।

बैंकिंग अभ्यास में, निम्नलिखित मुख्य प्रकार के बैंकिंग संचालन प्रतिष्ठित हैं: सक्रिय और निष्क्रिय।

सक्रिय संचालन ऋण का प्रावधान है। आधुनिक सक्रिय बैंकिंग परिचालनों में, लीजिंग और फैक्टरिंग परिचालन प्रमुख हैं। लीजिंग एक दीर्घकालिक पट्टा (इमारतों, मशीनों, संरचनाओं, औद्योगिक उद्देश्यों के लिए) प्रदान करती है। फैक्टरिंग एक वित्तपोषण प्रणाली है, जिसके अनुसार माल का आपूर्तिकर्ता एक फैक्टरिंग कंपनी को कमोडिटी लेनदेन पर अल्पकालिक दावे सौंपता है।

निष्क्रिय संचालन - मौद्रिक बचत और बैंक आय जुटाना। बैंक में सभी जमाओं को जमा (बचत को छोड़कर कोई भी) और बचत जमा (नकद बचत का संचय) में विभाजित किया गया है।

सक्रिय-निष्क्रिय संचालन के अलावा, बैंक निम्नलिखित सेवाएं प्रदान करते हैं: नकद और गैर-नकद भुगतान, मुद्रा, सोना, प्रतिभूतियों का निर्गम और भंडारण, ट्रस्ट संचालन, आदि।

इस प्रकार, सभी बैंकिंग परिचालन या तो क्रेडिट आधार (सक्रिय-निष्क्रिय) पर किए जाते हैं, जिससे आपको ब्याज प्राप्त होता है, या कमीशन के आधार पर (बैंकिंग सेवाएं), यानी। अपने ग्राहकों और कमीशन लाने वाले ग्राहकों की कीमत पर।

बैंक संचालनबैंक के लिए बैंक लाभ उत्पन्न करें।

लाभ सक्रिय संचालन और निष्क्रिय संचालन से आय के बीच का अंतर है। बैंक की आय में निवेश, विनिमय संचालन, वाणिज्यिक पारिश्रमिक से लाभ भी शामिल है।

बैंकों के साथ-साथ, गैर-बैंक ऋण और वित्तीय संस्थान एक बाजार अर्थव्यवस्था में काम करते हैं। लंबे समय तक उन्होंने वाणिज्यिक बैंकों के आगे झुकते हुए मौद्रिक प्रणाली में एक अधीनस्थ भूमिका निभाई। ये विशिष्ट वित्तीय संस्थान हैं: बचत संस्थान, बीमा कंपनियाँ, पेंशन निधि, निवेशित राशि।

विशिष्ट क्रेडिट और वित्तीय संस्थान समाज के व्यापक वर्गों की छोटी पूंजी और बचत जमा करते हैं, जो उनकी मध्यस्थता के लिए धन्यवाद, अर्थव्यवस्था में निवेश के लिए उपयोग किया जाता है।

संचालन की सार्वभौमिकता, बैंकों और विशिष्ट वित्तीय संस्थानों दोनों की विशेषता, बाद वाले को एक प्रकार के वाणिज्यिक बैंकों में बदल देती है।

केंद्रीय अधिकोषएक राज्य निकाय है जिसे राज्य की क्रेडिट प्रणाली को स्थापित और विनियमित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह देश के सभी वाणिज्यिक बैंकों की गतिविधियों का प्रभारी है, क्योंकि सिस्टम की इन विशेष संस्थाओं के निपटान खाते सेंट्रल बैंक के अधिकार क्षेत्र में हैं। वह आचरण के लिए सिद्धांतों की एक प्रणाली विकसित करता है लेखांकनऔर सभी क्रेडिट संस्थानों के लिए रिपोर्टिंग, और बदले में, वे उनका पालन करने के लिए बाध्य हैं। यदि आवश्यक हो, तो यह राज्य निकाय वाणिज्यिक बैंकों को उनके वित्तीय और आर्थिक संचालन के लिए ऋण जारी कर सकता है। इसके अलावा, सेंट्रल बैंक और केवल वह ही बैंक नोट जारी करने या जारी करने के लिए अधिकृत है।

वाणिज्यिक बैंक- एक गैर-सरकारी संगठन जिसका मुख्य कार्य अपना लाभ प्राप्त करने के लिए देश की कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों की जरूरतों को पूरा करना है। वे विभिन्न आवश्यकताओं के लिए ऋण जारी कर सकते हैं और विभिन्न ब्याज दरों पर जनता से जमा स्वीकार कर सकते हैं, कंपनियों के निपटान खाते बनाए रख सकते हैं, मुद्रा विनिमय संचालन और प्रतिभूतियों और कीमती धातुओं के साथ लेनदेन कर सकते हैं। इसके अलावा, वाणिज्यिक बैंकों को क्षतिग्रस्त बैंकनोटों को नए नोटों से बदलने का अधिकार है। ऐसे क्रेडिट संस्थान का निपटान खाता सेंट्रल बैंक में स्थित है, और यदि आवश्यक हो, तो यह सेंट्रल बैंक ऑफ रूस से क्रेडिट फंड प्राप्त कर सकता है।

इस प्रकार, हम कह सकते हैं कि सेंट्रल बैंक सभी वाणिज्यिक बैंकों पर हावी है, बैंकों के लिए अपनी गतिविधियों के संचालन के लिए विभिन्न नियम और सिद्धांत विकसित करता है, और विभिन्न जांच और रिपोर्टों का विश्लेषण करके उनके काम को नियंत्रित भी करता है। बदले में, वाणिज्यिक बैंकों की गतिविधियों का उद्देश्य देश की आबादी और कानूनी रूप से पंजीकृत आर्थिक संस्थाओं के हितों को पूरा करना है। वे ऋण जारी कर सकते हैं, जमा स्वीकार कर सकते हैं, मुद्रा विनिमय कर सकते हैं, कीमती धातुएँ बेच सकते हैं।

सेंट्रल बैंक, एक प्रकार का बैंक होने के कारण, अपनी अन्य किस्मों से भिन्न होता है। मुख्य अंतर यह है कि यह आर्थिक संबंधों के वृहद स्तर पर काम करता है, सामान्य राष्ट्रीय आर्थिक जरूरतों को पूरा करता है, और अर्थव्यवस्था में नकदी जारी करके वह करता है जो कोई अन्य बैंक नहीं करता है। एक केंद्रीय बैंक और एक वाणिज्यिक बैंक के बीच अंतर अन्य मापदंडों में पाया जा सकता है:

1. लक्ष्य अभिविन्यास द्वारा। लाभ कमाना केंद्रीय बैंक का लक्ष्य नहीं है। उत्तरार्द्ध के विपरीत, एक वाणिज्यिक बैंक, इसके विपरीत, लाभ के लिए काम करता है।

2. स्वामित्व के प्रकार से. केंद्रीय बैंकों की पूंजी का स्वामित्व अक्सर राज्य के पास होता है, जबकि बाजार अर्थव्यवस्था में वाणिज्यिक बैंकों को पूंजी के स्वामित्व के संयुक्त स्टॉक रूप की सबसे अधिक विशेषता होती है।

3. संख्या एवं पूंजी आधार से। प्रत्येक व्यक्तिगत देश का अपना एकल राष्ट्रीय केंद्रीय बैंक होता है; राष्ट्रीय परंपराओं, अर्थव्यवस्था के पैमाने और क्षेत्रों के आकार के आधार पर वाणिज्यिक बैंक दसियों, सैकड़ों और यहां तक ​​कि हजारों भी हो सकते हैं। इसलिए, स्वाभाविक रूप से, पूंजी आधार के अनुसार, वाणिज्यिक बैंकों को बड़े, मध्यम और छोटे क्रेडिट संस्थानों में विभाजित किया जाता है। केंद्रीय बैंकों को पूंजी की मात्रा से विभाजित करना आवश्यक नहीं है, क्योंकि प्रत्येक देश में केवल एक केंद्रीय बैंक होता है।

4. गतिविधि के क्षेत्रों द्वारा. सेवाओं का एक निश्चित सेट प्रदान करने वाले वाणिज्यिक बैंक सार्वभौमिक और विशिष्ट दोनों हो सकते हैं। केंद्रीय बैंकों के वर्गीकरण के लिए इस मानदंड को बदल दिया गया है, क्योंकि इसकी स्थिति और इसे सौंपी गई शक्तियों के कारण, यह एक सार्वभौमिक मौद्रिक संस्थान के रूप में कार्य करता है जो संचालन और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला करता है।

5. उद्योग फोकस द्वारा. वाणिज्यिक बैंक अक्सर अर्थव्यवस्था के एक विशेष क्षेत्र की सेवा पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे नाम में भी उद्योग के प्रति अपनी प्रतिबद्धता पर जोर देते हैं। विभिन्न देशों में, उदाहरण के लिए, विदेशी व्यापार, निर्यात-आयात, औद्योगिक, कृषि, तेल, गैस, समुद्री, विमानन और इसी तरह के बैंक हैं, जिनका आधार या मुख्य ग्राहक अर्थव्यवस्था के संबंधित क्षेत्र के उद्यम हैं। बेशक, केंद्रीय बैंक, जिनकी गतिविधियां सामान्य राष्ट्रीय आर्थिक जरूरतों को पूरा करती हैं, प्रकृति में क्षेत्रीय नहीं हो सकती हैं।

6. क्षेत्रीय आधार पर. अपनी गतिविधियों की प्रकृति के अनुसार, केंद्रीय बैंक पूरे देश में आर्थिक संस्थाओं की सेवा करने वाले राष्ट्रीय संस्थान हैं। इसे सौंपे गए कार्यों के संदर्भ में, वे अंतर्राष्ट्रीय मौद्रिक और ऋण संबंधों में भी प्रवेश करते हैं। वाणिज्यिक बैंकों को क्षेत्रीय (स्थानीय), शहर, अंतर्क्षेत्रीय, अंतर्राष्ट्रीय में विभाजित किया जा सकता है।

7. ग्राहकों द्वारा. केंद्रीय और वाणिज्यिक बैंकों दोनों के ग्राहक कानूनी संस्थाएं और व्यक्ति हैं। हालाँकि, मूलभूत अंतर यह है कि केंद्रीय बैंक सीधे माल के उत्पादकों को सेवा नहीं देते हैं (उन मामलों को छोड़कर जहां किसी विशेष इलाके में कोई व्यावसायिक बैंकिंग संस्थान नहीं हैं), केंद्रीय बैंक के ग्राहक वाणिज्यिक बैंक हैं जो अर्थव्यवस्था के विशिष्ट एजेंटों की सेवा करते हैं , सरकार, सेना और अन्य संस्थाएँ।

8. कायदे से. अक्सर, केंद्रीय और वाणिज्यिक बैंकों को विभिन्न प्रकार के कानूनों द्वारा विनियमित किया जाता है। केंद्रीय बैंक की गतिविधि सार्वजनिक कानून के अनुप्रयोग का क्षेत्र है, एक वाणिज्यिक बैंक की गतिविधि आर्थिक कानून के अनुप्रयोग का क्षेत्र है, वाणिज्यिक संरचनाओं के रूप में बैंकों की गतिविधियों को नियंत्रित करने वाले विशेष कानून हैं।

9. अधीनता (जवाबदेही) की प्रकृति से। केंद्रीय बैंक, मौद्रिक क्षेत्र में राज्य शक्ति का प्रतिनिधित्व करने वाली संस्थाओं के रूप में, अक्सर केवल विधायिका के प्रति जवाबदेह होते हैं। वाणिज्यिक बैंक केवल अपने शेयरधारकों के प्रति जवाबदेह होते हैं, जिन्हें वार्षिक बैठक में वे रिपोर्टिंग अवधि के लिए अपने काम के परिणामों की घोषणा करते हैं।

10. गतिविधियों की शुरुआत के लिए कानूनी सहायता। केंद्रीय बैंक की गतिविधियों की शुरुआत सर्वोच्च राज्य शक्ति के एक अधिनियम द्वारा स्थापित की जाती है। उदाहरण के लिए, रूसी साम्राज्य का स्टेट बैंक, रूसी साम्राज्य के डिक्री द्वारा, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक - रूसी संघ के राष्ट्रपति के डिक्री द्वारा स्थापित किया गया था। एक वाणिज्यिक बैंक की गतिविधियों की शुरुआत केंद्रीय बैंक से लाइसेंस की प्राप्ति से होती है। ऐसे कई लाइसेंस हो सकते हैं, जिनमें विदेशी मुद्रा लेनदेन करने का लाइसेंस भी शामिल है।

11. पर्यवेक्षण एवं नियंत्रण पर. उदाहरण के लिए, रूसी संघ में, बैंक ऑफ रूस की गतिविधियों के ऑडिट के लिए उच्च पेशेवर प्रतिष्ठा वाले एक ऑडिट संगठन को नियुक्त किया जाता है। बैंक ऑफ रशिया का उसकी गतिविधि के कुछ मुद्दों पर रूसी संघ के लेखा चैंबर द्वारा ऑडिट किया जा सकता है। वाणिज्यिक बैंकों के कार्य का पर्यवेक्षण और नियंत्रण या तो विशेष रूप से अधिकृत सरकारी एजेंसियों या केंद्रीय बैंकों द्वारा किया जा सकता है।

विषय 1 केंद्रीय बैंक का सार और इसकी उत्पत्ति योजना 1. केंद्रीय बैंक का सार 2. केंद्रीय बैंक और वाणिज्यिक बैंक के बीच अंतर 3. केंद्रीय बैंक की संरचना 4. केंद्रीय बैंकों की उत्पत्ति और विकास। 1. सेंट्रल बैंक का सार. विभिन्न देशों के केंद्रीय बैंक विभिन्न प्रकार की गतिविधियों में लगे हुए हैं। वे न केवल बैंकों के लिए पारंपरिक ऋण संचालन करते हैं, नकद और गैर-नकद रूपों में निपटान की व्यवस्था करते हैं, स्टोर करते हैं नकद बल्कि देश के सोने और विदेशी मुद्रा भंडार का प्रबंधन भी करता है, राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था की स्थिति का विश्लेषण और पूर्वानुमान करता है, और पर्यवेक्षी और नियंत्रण कार्य करता है। . मैक्रो और माइक्रो स्तरों पर आर्थिक संबंधों के क्षेत्र में काम करते हुए, केंद्रीय बैंक उन्हें सौंपी गई सुविधाओं और उपकरणों के लॉजिस्टिक्स और संचालन से निपटते हैं, उनके पास अपने स्वयं के प्रौद्योगिकी केंद्र और सूचना प्रणाली हैं, प्रासंगिक जानकारी एकत्र और संसाधित करते हैं। . आर्थिक, संगठनात्मक और लॉजिस्टिक संचालन का संयोजन एक निश्चित सीमा तक केंद्रीय बैंक के सार पर पर्दा डालता है, जिससे यह एक "बहुपक्षीय" संस्था बन जाता है। इस प्रश्न का उत्तर देने के लिए कि केंद्रीय बैंक का सार क्या है, सबसे पहले, यह निर्धारित करना आवश्यक है कि इसकी सामान्य विशेषताओं के साथ-साथ इसकी विशिष्टता क्या है, दूसरे, इसकी गतिविधियों का आधार क्या है, और तीसरा, क्या है केंद्रीय बैंक की संरचना. . यह ध्यान में रखते हुए कि केंद्रीय बैंक मुख्य रूप से आर्थिक संबंधों के क्षेत्र से संबंधित है, इसे एक आर्थिक संस्था के रूप में जाना जाना चाहिए। केंद्रीय बैंक के शस्त्रागार में, मुख्य रूप से विनियमन के आर्थिक तरीके, इसकी मौद्रिक नीति आर्थिक विकास को प्रोत्साहित करने के लिए उपकरण के रूप में धन, ऋण, ब्याज, विनिमय दर के उपयोग पर आधारित है। . केंद्रीय बैंक द्वारा किए गए कार्यों में, एक और महत्वपूर्ण संपत्ति भी ध्यान देने योग्य है: अधिकांश भाग के लिए, वे सभी एक्सचेंज से जुड़े हुए हैं। इसलिए, अच्छे कारण के लिए, केंद्रीय बैंक को विनिमय की एक संस्था कहा जा सकता है जो भौतिक वस्तुओं को एक आर्थिक इकाई से दूसरे में स्थानांतरित करने का कार्य करता है। . एक प्रकार से केन्द्रीय बैंक एक व्यापारिक संस्था है। . ग्राहकों (वाणिज्यिक बैंकों) के धन को उनके खातों में जमा करके, केंद्रीय बैंक उन्हें चुकाने योग्य आधार पर पुनर्वितरित करते हैं, उन बैंकों की अस्थायी जरूरतों को ऋण देते हैं जिन्हें पुनर्वित्त के रूप में अस्थायी वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है। . केंद्रीय बैंक की गतिविधि मुख्य रूप से आर्थिक संबंधों के वृहद स्तर पर प्रकट होती है। धन संचलन, गैर-मुद्रास्फीति विकास का एक तर्कसंगत संगठन प्रदान करते हुए, यह धन के मूल्य को संरक्षित करने और इस प्रकार पूरे समाज के सामाजिक विकास के लिए स्थितियां बनाता है। . साथ ही, एक कानूनी इकाई के रूप में, केंद्रीय बैंक विशिष्ट अन्य आर्थिक संस्थाओं के साथ अलग-अलग संचालन करता है। यहां आर्थिक संबंधों का सूक्ष्म स्तर पूरी तरह से प्रकट होता है, हालांकि, वाणिज्यिक बैंकों के विपरीत, केंद्रीय संबंध अपने लिए नहीं, बल्कि समग्र रूप से अर्थव्यवस्था के लिए काम करता है। यह हमें इसकी गतिविधि को एक राष्ट्रीय संस्था की गतिविधि के रूप में चिह्नित करने का अधिकार देता है। . सेंट्रल बैंक एक गैर-लाभकारी संगठन है। किसी भी आर्थिक संस्थान की तरह, यह आर्थिक संस्थाओं को अपने उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करता है और, वाणिज्यिक बैंकों की तरह, अपनी लागतों की भरपाई के लिए उनसे एक निश्चित शुल्क प्राप्त करता है। हालाँकि, वाणिज्यिक संगठनों के विपरीत, लाभ कमाना केंद्रीय बैंक का लक्ष्य नहीं है। . केंद्रीय बैंक के सार को प्रकट करते समय, समग्र रूप से अर्थव्यवस्था के संबंध में, वृहद स्तर पर इसकी गतिविधियों पर विचार करना आवश्यक है। . बैंक के सार के प्रकटीकरण के लिए लंबे ऐतिहासिक विकास के दौरान किए गए बैंकिंग कार्यों की समग्रता के विश्लेषण की आवश्यकता होती है। . किसी भी बैंक की तरह, यह उधार दे सकता है, निपटान कर सकता है, भंडारण के लिए अन्य आर्थिक संस्थाओं से धन स्वीकार कर सकता है और भुगतान के साधन जारी कर सकता है। बैंक की गतिविधि का आधार इन मौद्रिक परिचालनों के प्रदर्शन में निहित है। ये गतिविधियाँ प्रमुख हैं। 2. केंद्रीय बैंक और वाणिज्यिक बैंक के बीच अंतर. सेंट्रल बैंक आर्थिक संबंधों के व्यापक स्तर पर काम करता है, सामान्य राष्ट्रीय आर्थिक जरूरतों को पूरा करता है, वह करता है जो कोई अन्य बैंक नहीं करता है - अर्थव्यवस्था में नकदी उत्सर्जित करता है। अन्य विकल्प: । . . . . . . लक्ष्य अभिविन्यास द्वारा. संपत्ति के प्रकार से. संख्या और पूंजी आधार से. व्यवसाय की दिशा से. कायदे से. ग्राहकों द्वारा. अधीनता (जवाबदेही) की प्रकृति से। . पर्यवेक्षण एवं नियंत्रण हेतु. 3. केंद्रीय बैंक की संरचना. बैंक के सार की दृष्टि से उसकी संरचना ही उसकी संरचना है, जो उसे एक विशिष्ट संस्था के रूप में कार्य करने में सक्षम बनाती है। केंद्रीय बैंक की संरचना में, किसी भी अन्य बैंक की तरह, चार ब्लॉक होते हैं। . पहला ब्लॉक बैंक पूंजी है, जो ज्यादातर मामलों में इस संस्था का आयोजन करते समय राज्य द्वारा आवंटित पूंजी के हिस्से के रूप में राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों की पूंजी को दर्शाता है। वाणिज्यिक बैंकों की पूंजी के विपरीत, उद्योग और व्यापार की पूंजी से अलग, केंद्रीय बैंक की पूंजी अक्सर राज्य के बजट संसाधनों की मदद से बनाई जाती है। . दूसरा ब्लॉक केंद्रीय बैंक की विशिष्ट गतिविधियों को कवर करता है, जो एक साथ मौद्रिक संचालन करते हैं जो इसके आर्थिक कारोबार का आधार बनते हैं, और वाणिज्यिक बैंकों के विपरीत, प्रचलन में नकदी जारी करते हैं। . केंद्रीय बैंक की गतिविधि का मुख्य सिद्धांत राज्य के आर्थिक हितों की रक्षा करना है, मुख्य रूप से धन परिसंचरण के विनियमन के क्षेत्र में। इस प्रकार की गतिविधि स्वतंत्र है. . तीसरा ब्लॉक बैंकिंग और मौद्रिक संबंधों के विनियमन के क्षेत्र में ज्ञान और कौशल वाले लोगों का एक विशेष समूह है। केंद्रीय बैंक के कर्मचारी सिविल सेवक हैं। . चौथा खंड जो आगे जाता है आर्थिक सिद्धांत, जिसे अक्सर उत्पादन कहा जाता है, क्योंकि इसमें बैंकिंग उपकरण, भवन, संरचनाएं, संचार और संचार के साधन, सूचना प्रणाली, कुछ प्रकार की उत्पादन सामग्री शामिल होती है। 4. केंद्रीय बैंकों की उत्पत्ति और विकास। केंद्रीय बैंक बैंकिंग के विकासवादी विकास का परिणाम है। 330 साल पहले उभरने के बाद, इस प्रकार के बैंकों ने सामान्य मौद्रिक संस्थानों से लेकर राज्य बैंकों तक एक उल्लेखनीय विकास पथ बनाया है, जिससे देश में धन परिसंचरण को विनियमित करने के लिए व्यापक शक्तियां प्राप्त हुई हैं। . यूरोप में पहले मनी सर्कुलेशन बैंकों की उत्पत्ति 17वीं शताब्दी के मध्य में हुई। उस समय तक, विनिमय के बिल और धन प्रमाणपत्र पहले से ही उपयोग किए जा रहे थे, कागजी मुद्रा को प्रचलन में लाया जा रहा था, और अंतर्राष्ट्रीय व्यापार के विकास के साथ विनिमय संचालन में सुधार किया जा रहा था। . इस तथ्य के बावजूद कि जारी करने वाला पहला बैंक बैंक ऑफ स्टॉकहोम था (1650 में इसने सोने के सिक्कों के लिए जमा प्रमाणपत्र जारी किए थे, जो धारक को जारी किए गए थे और स्वीडन के पूरे राज्य में अन्य प्रकार के धन के साथ समान आधार पर प्रसारित किए गए थे), पहला जारीकर्ता बैंक 1694 में बनाया गया बैंक ऑफ इंग्लैंड माना जाता है, क्योंकि इसने बैंकनोट जारी करना और वाणिज्यिक बिलों पर छूट देना शुरू किया था। . मुद्दे के केंद्रीय बैंक का निर्माण पूंजी की एकाग्रता और केंद्रीकरण की प्रक्रियाओं, एकल राष्ट्रीय मौद्रिक प्रणाली में संक्रमण के कारण हुआ था। . इसके बाद, बैंक नोट जारी करने के अलावा, राज्य कोषाध्यक्ष, राज्य और वाणिज्यिक बैंकों के बीच मध्यस्थ और राज्य की मौद्रिक नीति के संवाहक की भूमिका केंद्रीय बैंकों को सौंपी गई। . केंद्रीय बैंकों के गठन और विकास के साथ, उनकी जारी करने की गतिविधि में सुधार हुआ, उन्होंने धीरे-धीरे भुगतान के साधन के रूप में बैंक नोट जारी करने का एकाधिकार हासिल कर लिया। . आधुनिक अर्थव्यवस्था की स्थितियों में, केंद्रीय बैंक "बैंकों के बैंक" हैं, जिनकी उत्सर्जन गतिविधि अर्थव्यवस्था को विनियमित करने में सबसे महत्वपूर्ण कारक बन जाती है।