आर्थिक रूप से शिक्षित व्यक्ति। "वित्तीय साक्षरता और आर्थिक संस्कृति के रास्ते पर"

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अनास्तासिया डेमचेंको द्वारा बनाया गया

1 प्रश्न

"वित्तीय साक्षरता" की अपनी (लेखक की) परिभाषा दें। यह "जनसंख्या की वित्तीय संस्कृति" की अवधारणा से कैसे संबंधित है? "वित्तीय साक्षरता" और "कानूनी साक्षरता" की अवधारणाओं के बीच क्या संबंध है?

वित्तीय साक्षरता से मेरा तात्पर्य प्रमुख वित्तीय अवधारणाओं का ज्ञान, वित्तीय संस्थानों और उनके उत्पादों का ज्ञान, इसका उपयोग करने की क्षमता और जीवन के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए उचित निर्णय लेना है। यह स्वयं की भलाई सुनिश्चित करने की क्षमता, सभी खर्चों और आय का रिकॉर्ड रखने की क्षमता, बैंकिंग सेवाओं के बाजार में जानकारी की खोज करने की क्षमता और वित्तीय उद्यमों के प्रस्तावों की एक दूसरे के साथ तुलना करने की क्षमता भी है। एक आर्थिक रूप से साक्षर व्यक्ति को कराधान प्रणाली (एक व्यक्ति पर कर लगाने का नियम) को समझना चाहिए।

मेरी राय में, वित्तीय साक्षरता और वित्तीय संस्कृति, निकट से संबंधित अवधारणाएं हैं। चूंकि: वित्तीय संस्कृति से पता चलता है कि उचित लोग अपने जीवन की अग्रिम योजना बनाते हैं। वे पैसे के नियमों और कुछ वित्तीय साधनों का उपयोग करके जीवन के सभी क्षेत्रों में प्राथमिकताएं और लक्ष्य पहले से निर्धारित करते हैं। वित्तीय संस्कृति, मेरी राय में, वित्त का एक सक्षम प्रबंधन है। यही है, यह इस क्षेत्र में आपके व्यक्तिगत वित्त और वित्तीय साक्षरता का प्रबंधन करने की क्षमता है, निश्चित रूप से, लोगों की मदद करता है।

वित्तीय साक्षरता और कानूनी साक्षरता की अवधारणाओं के बीच संबंध को काफी पारदर्शी तरीके से खोजा जा सकता है। इन अवधारणाओं से पता चलता है कि कानूनी साक्षरता में वृद्धि के बिना वित्तीय मामलों के संकीर्ण क्षेत्र में साक्षरता में सुधार करना संभव नहीं है। अध्ययन (जनसंख्या के समाजशास्त्रीय सर्वेक्षण) से पता चलता है कि रूसी संघ के अधिकांश निवासी कानूनों को नहीं जानते हैं और उन कानूनों का उपयोग करने का कौशल नहीं रखते हैं जो सीधे प्रत्येक व्यक्ति के जीवन को प्रभावित करते हैं।

2. प्रश्न

किसी व्यक्ति (सम्पूर्ण जनसंख्या) की वित्तीय साक्षरता के स्तर का व्यापक आकलन करने के लिए किन मानदंडों का उपयोग किया जा सकता है? वित्तीय साक्षरता के पहले से उपलब्ध मौजूदा संकेतकों (मानदंडों) के साथ, किन संकेतकों को जोड़ा जाना चाहिए?

मेरी राय में, सबसे पहले, वित्तीय साक्षरता के स्तर का आकलन वित्तीय लेखांकन में ज्ञान के स्तर से किया जा सकता है। इसका आकलन उन मुद्दों की सामग्री से भी किया जा सकता है जो राज्य के नागरिकों की अपील में उठाए गए हैं। दूसरा मानदंड उन नागरिकों की संख्या है जिन्होंने वित्तीय संस्थानों और बैंकों की सेवाओं का उपयोग करना शुरू कर दिया है। तीसरा मानदंड उन नागरिकों की संख्या में कमी है जो वित्तीय पिरामिड योजनाओं से पीड़ित हैं जो समय-समय पर रूस के क्षेत्र में उत्पन्न होती हैं।

NAFI ने वित्तीय साक्षरता के क्षेत्र में एक अध्ययन किया, उन्होंने इन घटकों को अलग किया:

1) वित्तीय सेवाओं के लिए किसी व्यक्ति की आवश्यकता के गठन के लिए जिम्मेदार प्रतिष्ठान और उनके कार्यों के परिणामों की समझ प्रदान करते हैं

2) वित्तीय संस्थानों और उनके द्वारा पेश किए जाने वाले उत्पादों, अर्थव्यवस्था की बुनियादी अवधारणाओं और विशेष रूप से वित्तीय बाजार के बारे में ज्ञान।

3) उनका उपयोग करने का कौशल।

साक्षरता के स्तर की बात करें तो आज के आँकड़ों को छूना असंभव है। मैंने एक उदाहरण के रूप में VTsIOM पोल का हवाला दिया। "आधे से अधिक उत्तरदाताओं (57%) को बैंकों में जमा अपनी बचत खोने का डर नहीं है। इसके विपरीत, प्रत्येक तीसरे प्रतिवादी (38%) ने बैंक जमा के संभावित नुकसान के बारे में चिंता व्यक्त की। प्राथमिक शिक्षा वाले नागरिक अधिक हैं अपनी बचत (48%) और कम आय (48%) के साथ-साथ कम्युनिस्टों के समर्थकों (50%) को खोने का डर होने की संभावना है, इस वर्ष के सर्वेक्षण के परिणाम पिछले वर्षों की तुलना में हैं।

हमारे अधिकांश साथी नागरिक (63%) अपनी जमा राशि को बचाने के लिए कोई कार्रवाई करना आवश्यक नहीं समझते हैं। वैश्विक आर्थिक संकट की शुरुआत के दौरान रूसियों ने अधिक सक्रिय स्थिति ली (अक्टूबर 2008 में, समान उत्तर देने वाले उत्तरदाताओं का हिस्सा केवल 48% था)।

उत्तरदाता जो कुछ उपाय करते हैं, मुख्य रूप से बैंक के काम की निगरानी करते हैं (8%), स्टेट बैंक में पैसा रखते हैं या कई बैंकों में जमा करते हैं (प्रत्येक में 5%), खातों से पैसे निकालते हैं या छोटी राशि (4%) रखते हैं। उत्तरदाताओं का एक छोटा हिस्सा बैंक जमा (3%) का बीमा करता है, अचल संपत्ति में निवेश करता है या टिकाऊ सामान (प्रत्येक 2%) खरीदता है। अन्य 2% उत्तरदाताओं का मानना ​​है कि उन्होंने जमा रखने के लिए एक विश्वसनीय बैंक पहले ही चुन लिया है।"

उल्लेखनीय रूप से, "सक्रिय" नागरिकों का प्रतिशत सबसे कम है। यह निष्कर्ष निकाला जाना चाहिए कि यदि लोगों का एक बड़ा प्रतिशत आर्थिक रूप से साक्षर होता, तो आंकड़े अलग होते। वित्तीय व्यय आय

मेरी राय में, संकेतकों में एक मनोवैज्ञानिक कारक, एक व्यक्ति को जोड़ना आवश्यक है। वित्तीय साक्षरता के स्तर को बढ़ाने के सभी प्रयास बेकार होंगे यदि वे एक निश्चित उम्र में किसी व्यक्ति के मनोविज्ञान को ध्यान में नहीं रखते हैं।

3. जनसंख्या की वित्तीय साक्षरता के स्तर का आकलन करने में आपने किन समस्याओं की पहचान की है? कौन से कारक वित्तीय साक्षरता के स्तर के वस्तुनिष्ठ मूल्यांकन में बाधा डालते हैं?

मेरी राय में, वित्तीय साक्षरता में समस्याएं काफी महत्वपूर्ण हैं। उदाहरण के लिए, यह इसे सुधारने के तरीकों की खंडित प्रकृति है। काम करने की कोई स्पष्ट योजना नहीं है। रूस के प्रत्येक क्षेत्र के अपने तरीके और तरीके हैं। दूसरे, वित्तीय साक्षरता के स्तर और जनसंख्या के वित्तीय व्यवहार को दर्शाने वाले संकेतकों की एक प्रणाली विकसित नहीं की गई है। तीसरा, आबादी के सबसे कमजोर बिंदुओं की पहचान नहीं की गई है। अगली समस्या एक विकृत निगरानी प्रणाली हो सकती है जो आपको विभिन्न कार्यक्रमों के कार्यान्वयन के दौरान और उनके पूरा होने के बाद, वित्तीय साक्षरता और जनसंख्या की वित्तीय शिक्षा के स्तर में परिवर्तन को ट्रैक करने की अनुमति देती है।

मुझे ऐसा लगता है कि साक्षरता के स्तर के एक वस्तुपरक मूल्यांकन में बाधा डालने वाला मुख्य कारक यह है कि वित्तीय साक्षरता के स्तर पर प्रश्नावली का उत्तर देने वाले लोग स्वयं का मूल्यांकन नहीं कर सकते हैं, इसलिए व्यक्तिपरकता हमेशा मौजूद रहती है।

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जैसे-जैसे वित्तीय उत्पाद और सेवाएं अधिक से अधिक जटिल होती जाती हैं, उन्हें समझना मुश्किल हो सकता है। लोगों को वित्त की दुनिया में अधिक स्वतंत्र रूप से नेविगेट करने में सक्षम बनाने के लिए और वास्तव में उन्हें आवश्यक सेवाओं का चयन करने के लिए, बैंक ऑफ रूस वित्तीय शिक्षा पर काम कर रहा है और वित्तीय साक्षरता में सुधार कर रहा है। नियामक स्कूलों और विश्वविद्यालयों के लिए शैक्षिक कार्यक्रमों के विकास में भाग लेता है, घटनाओं और ऑनलाइन सेमिनार आयोजित करता है, और मीडिया के लिए सूचना सामग्री तैयार करता है।

नागरिकों को वित्तीय मुद्दों को समझने में मदद करने के लिए, एक सूचना और शैक्षिक संसाधन "वित्तीय संस्कृति" - fincult.info विकसित किया गया है।

साइट व्यापक दर्शकों के लिए अर्थव्यवस्था और विभिन्न वित्तीय क्षमताओं के बारे में ज्ञान के विभिन्न स्तरों के साथ है। सरल रूप में साइट की सामग्री, कुछ धारणाओं और सरलीकरणों के साथ, उन स्थितियों से निपटती है जिनका सामना हर कोई कर सकता है - ऋण लेने की आवश्यकता से और पैसे बचाने के लिए सबसे सफल विकल्प चुनने के लिए भविष्य की पेंशन बनाने के लिए सर्वोत्तम रणनीति खोजने के लिए . यह कार्रवाई के लिए एक सीधा मार्गदर्शक नहीं है, बल्कि केवल सहायक जानकारी है जिसे ध्यान में रखा जा सकता है ताकि प्रतिकूल स्थिति में न हो और वित्तीय निर्णय लेते समय किसी महत्वपूर्ण चीज की दृष्टि न खोएं।

वित्तीय साक्षरता बढ़ाना

13 अप्रैल, 2017 रूसी शैक्षिक संगठनों के कार्यक्रमों में वित्तीय साक्षरता को शामिल करने के लिए बैंक ऑफ रूस के गवर्नर एलविरा नबीउलीना और रूसी संघ के शिक्षा और विज्ञान मंत्री ओल्गा वासिलीवा रोडमैप।

अंतर्विभागीय कार्य समूह द्वारा तैयार किए गए दस्तावेज़ के अनुसार, 2017-2018 में, पूर्वस्कूली संस्थानों में वित्तीय साक्षरता की मूल बातें सिखाने के लिए प्रस्ताव विकसित किए जाएंगे, प्राथमिक, बुनियादी, माध्यमिक, माध्यमिक व्यावसायिक और उच्चतर के मौजूदा कार्यक्रमों में बदलाव किए जाएंगे। शिक्षा, सभी स्तरों पर शिक्षकों के लिए पद्धति संबंधी सिफारिशें तैयार की जाएंगी , अतिरिक्त शिक्षा सहित, और 2019-2020 तक - एकीकृत राज्य परीक्षा के नियंत्रण और माप सामग्री में वित्तीय साक्षरता के तत्वों को पेश करने के प्रस्ताव। छात्रों और शिक्षकों दोनों की प्रेरणा बढ़ाने के लिए, पेशेवर प्रतियोगिताओं और विषयगत ओलंपियाड प्रदान किए जाते हैं।

शिक्षकों के लिए सामग्री

वित्तीय संस्कृति वेबसाइट के शिक्षकों के लिए विशेष अनुभाग में अधिक संदर्भ, कार्यप्रणाली और शैक्षिक सामग्री पाई जा सकती है।

"वित्तीय संस्कृति" की अवधारणा "वित्तीय साक्षरता" की अवधारणा से कहीं अधिक व्यापक है। यह मानता है कि एक व्यक्ति के पास न केवल आवश्यक विशेष ज्ञान है, बल्कि वित्त के लिए एक जिम्मेदार रवैया भी है, व्यक्तिगत बजट बनाने का कौशल है, और यह जानता है कि इसे कैसे प्रबंधित किया जाए। विशेषज्ञ वित्तीय संस्कृति के पर्याप्त स्तर को समाज के स्थिर विकास के लिए मुख्य स्थितियों में से एक मानते हैं, प्रत्येक नागरिक की भलाई की गारंटी।

एक वित्तीय संस्कृति वाले व्यक्ति को इस बात का अंदाजा होता है कि आधुनिक अर्थव्यवस्था में क्या प्रक्रियाएं हो रही हैं, धन का प्रचलन कैसे काम करता है, मुद्रास्फीति समाज के जीवन को कितना प्रभावित करती है, बैंकनोटों की प्रामाणिकता को ठीक से कैसे सत्यापित करें या धोखेबाजों से खुद को कैसे बचाएं। ज्ञान के साथ सशस्त्र और आर्थिक रूप से सुसंस्कृत, एक नागरिक स्वतंत्र रूप से या एक विशेष ऋण या जमा कैलकुलेटर की मदद से परिवार के बजट पर जमा, ऋण या कर के बोझ के प्रमाण पत्र से संभावित आय की गणना करने में सक्षम है।

हाल के वर्षों में, रूसी राज्य ने अपनी प्राथमिकताओं की सूची में इस मुद्दे सहित नागरिकों के बीच एक वित्तीय संस्कृति के गठन पर अधिक ध्यान देना शुरू कर दिया है। कठिनाई इस तथ्य में निहित है कि रूस की जनसंख्या ज्ञान के स्तर और उनकी वित्तीय क्षमताओं के संदर्भ में बहुत भिन्न है। सर्वेक्षणों के अनुसार, लगभग आधे रूसी वित्तीय क्षेत्र में अपने ज्ञान को अपर्याप्त और असंतोषजनक मानते हैं। इसके अलावा, एक उच्च आर्थिक स्थिति और एक उपयुक्त औपचारिक शिक्षा की उपस्थिति भी इस बात की गारंटी नहीं दे सकती है कि ऐसे नागरिक के पास एक विकसित वित्तीय संस्कृति है। वित्तीय साक्षरता और संस्कृति को बढ़ावा देने के लिए विशेष कार्यक्रम बचाव में आते हैं।

अगस्त 2017 में, बैंक ऑफ रूस ने "वित्तीय संस्कृति" नामक एक नए संसाधन के शुभारंभ की घोषणा की। यह साइट शिक्षा और वित्तीय क्षमताओं के विभिन्न स्तरों के साथ व्यापक दर्शकों के लिए अभिप्रेत है। परियोजना के रचनाकारों का एक कार्य था: परिस्थितियों का अत्यंत सरल रूप में विश्लेषण करना जो बिल्कुल हर किसी को मिल सकता है। इस तरह के मुद्दों की श्रेणी में शामिल हैं, विशेष रूप से, ऋण लेने की आवश्यकता, पैसे बचाने का इष्टतम रूप चुनना, भविष्य की पेंशन या निवेश के गठन के लिए एक विश्वसनीय रणनीति खोजना।

वित्तीय प्रबंधन में अनुभव रखने वाले विश्वविद्यालय के प्रोफेसर, कार्यप्रणाली और स्वयंसेवक वित्तीय संस्कृति में सुधार के काम में सीधे शामिल हैं। उनकी संयुक्त गतिविधि प्रकृति में सलाहकार नहीं है, लेकिन इसका विशुद्ध रूप से शैक्षिक उद्देश्य है। प्रशिक्षण के दौरान जिन स्थितियों पर विचार किया जाता है उनमें अक्सर सरलीकरण और मुक्त धारणाएं होती हैं, जो विशेष शर्तों के समुद्र में नहीं डूबने में मदद करती हैं और आपको दुनिया में किसी विशेष घटना के सार का एक अत्यंत सामान्य विचार प्राप्त करने की अनुमति देती हैं। वित्त।

इस संसाधन के आयोजकों का मानना ​​​​है कि साइट "वित्तीय संस्कृति" न केवल उन उपभोक्ताओं के लिए उपयोगी होगी, जिन्हें किसी विशेष वित्तीय सेवा को चुनने के कार्य का सामना करना पड़ता है, बल्कि उन लोगों के लिए भी जो वित्तीय बाजार की संरचना और सिद्धांतों को समझने का इरादा रखते हैं।

मैंने एक बहुत ही सामयिक विषय पर एक और लेख लिखने का फैसला किया, जिसके बारे में दुर्भाग्य से, बहुत कम लोग सोचते हैं - वित्तीय संस्कृति. यह क्या है, इसमें क्या शामिल है, आज इस क्षेत्र में कौन सी समस्याएं सबसे अधिक प्रासंगिक हैं, आर्थिक रूप से सांस्कृतिक होने के लिए सभी को क्या जानना आवश्यक है, और यह जीवन में कैसे मदद कर सकता है - यह सब आज के प्रकाशन में। मुझे आशा है कि यह दिलचस्प और शिक्षाप्रद होगा।

तो, मेरी समझ में वित्तीय संस्कृति क्या है? मैं हमेशा उन शब्दों की व्याख्या करने की सलाह देता हूं जो बिल्कुल स्पष्ट नहीं हैं, जिसमें कई समझने योग्य शब्द शामिल हैं, पहले प्रत्येक शब्द पर अलग से विचार करें, और फिर उन्हें एक साथ जोड़ दें।

हम शब्दकोशों में जाते हैं और देखते हैं कि संस्कृति मानव जीवन के विभिन्न क्षेत्रों में परवरिश, शिक्षा, विकास, संचय और कौशल और क्षमताओं का अनुप्रयोग है, और वित्त गति में पैसा है। इस प्रकार, हम निम्नलिखित परिभाषा तैयार कर सकते हैं:

वित्तीय संस्कृति व्यक्तिगत नकदी प्रवाह को संभालने के कौशल और क्षमताओं का पालन-पोषण, विकास, संचय और व्यावहारिक अनुप्रयोग है।

हम इसके साथ कैसे कर रहे हैं? दुर्भाग्य से, बुरा। अधिकांश आबादी की वित्तीय संस्कृति का स्तर बहुत कम है, और यह कथन उन लोगों पर भी लागू किया जा सकता है जो जीवन के अन्य क्षेत्रों में सांस्कृतिक और शिक्षित हैं।

आइए इस प्रश्न को और अधिक विस्तार से देखें: व्यक्तिगत वित्त से निपटने में आपको कौन से विशिष्ट कौशल और क्षमताओं को विकसित करने की आवश्यकता है? अर्थात्, किसी व्यक्ति की वित्तीय संस्कृति में क्या शामिल होना चाहिए?

मेरी राय में, यहाँ 4 मुख्य क्षेत्र हैं:

1. पैसा बनाने का कौशल और क्षमता;

2. पैसे के सक्षम खर्च के कौशल और क्षमताएं;

3. धन के संचय और संरक्षण के कौशल और क्षमताएं;

4. पैसा बढ़ाने के लिए कौशल और क्षमताएं।

और इनमें से प्रत्येक क्षेत्र के लिए, हमारे लोगों की वित्तीय संस्कृति वांछित होने के लिए बहुत कुछ छोड़ देती है। इसके अलावा, मैंने उन्हें इसी वित्तीय संस्कृति के अवरोही क्रम में व्यवस्थित किया। यही है, लोग सबसे अच्छी तरह से जानते हैं कि पैसा कैसे बनाया जाता है (मैं जोर देता हूं: पूर्ण अर्थ में बेहतर नहीं, लेकिन अन्य क्षेत्रों की तुलना में बेहतर)। पैसे के सक्षम खर्च के साथ थोड़ी बदतर चीजें हैं। इससे भी बदतर - उनके संचय और संरक्षण के साथ। ठीक है, दसियों और सैकड़ों हजारों लोगों में से केवल कुछ के पास पैसा बढ़ाने का कौशल है।

जैसा कि आप जानते हैं, हमारे अधिकांश लोग लगातार वित्तीय समस्याओं का सामना कर रहे हैं, सरल शब्दों में - वे गरीबी में रहते हैं। यदि आप उनसे पूछें कि ऐसा क्यों हो रहा है, तो वे निश्चित रूप से राज्य के बारे में शिकायत करना शुरू कर देंगे, जो उनके बारे में "परवाह नहीं करता", काम की कमी, कम वेतन और पेंशन, उच्च कीमतों आदि के बारे में। साथ ही, कोई यह नहीं कहेगा कि ऐसी दयनीय वित्तीय स्थिति का कारण उनकी अपनी वित्तीय संस्कृति, वित्तीय साक्षरता का निम्न स्तर है।

बेशक, अपनी परेशानियों के कारणों को अपने आस-पास ढूंढना हमेशा आसान होता है, लेकिन अपने आप में नहीं। मैं और कहूंगा - वास्तव में ये कारण हैं! और उनमें से बहुत सारे हैं। और उनसे लड़ना लगभग असंभव है। खैर, आखिरकार, कोई व्यक्ति किसी भी तरह से बढ़ती कीमतों का विरोध नहीं कर पाएगा, अगर इसके लिए वस्तुनिष्ठ आर्थिक कारण हैं। इसलिए, संकटपूर्ण वित्तीय स्थिति से बाहर निकलने का केवल एक ही तरीका है, जो हर कोई कर सकता है - यह उनकी अपनी वित्तीय संस्कृति का विकास है: व्यक्तिगत वित्त के प्रबंधन के कौशल और क्षमताओं को प्राप्त करना और उनका उपयोग करना। दुर्भाग्य से, लगभग कोई भी इस बारे में नहीं सोचता है, इसलिए मैं एक बार फिर इस बिंदु पर ध्यान केंद्रित करता हूं।

पैसा बनाने की वित्तीय संस्कृति।

ज्यादातर लोगों का मानना ​​है कि पैसा कमाने के लिए आपको काम पर जाने की जरूरत है। बहुत कुछ कमाने के लिए - आपको या तो करियर की सीढ़ी पर चढ़ने की जरूरत है। यह कमाई का एक बहुत ही सतही दृष्टिकोण है।

सबसे पहले, आपको यह जानने की जरूरत है कि क्या मौजूद है, और उनमें से प्रत्येक में पैसा कमाने के लिए कई विविध क्षेत्र हैं, जिनमें से ज्यादातर मामलों में पारंपरिक काम है, ईमानदार होना, सबसे सफल नहीं। दूसरे, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि आय उत्पन्न करने के लिए व्यक्ति किन संसाधनों का उपयोग करता है (इस पर लेख में अधिक) के आधार पर कमाई के तरीके सामान्य रूप से भिन्न होते हैं। और तीसरा, यह जानना महत्वपूर्ण है कि आय का एकमात्र स्रोत, चाहे वह कितना भी विश्वसनीय क्यों न लगे, हमेशा बहुत खतरनाक होता है। आखिरकार, अगर यह अचानक गायब हो जाता है, तो व्यक्तिगत या पारिवारिक बजट की आय बंद हो जाएगी, और फिर क्या रहना है? इसके अलावा, मजदूरी जैसे स्रोत - इसे निश्चित रूप से विश्वसनीय नहीं माना जा सकता है। इसलिए, अपनी आय में विविधता लाना अनिवार्य है: आपके पास आय के जितने अधिक स्रोत होंगे, उतना अच्छा होगा, लेकिन यह निश्चित रूप से एक स्रोत नहीं होना चाहिए।

पैसा खर्च करने की वित्तीय संस्कृति।

यदि आय के क्षेत्र में कुछ प्रतिशत लोग अभी भी पैसा कमाने के वैकल्पिक तरीकों की तलाश करते हैं और खोजते हैं, तो खर्च के साथ चीजें बदतर होती हैं। यानी हमारे लोग समझदारी से पैसा खर्च करना नहीं जानते।

खुद के लिए जज: हर कोई पैसे की लगातार कमी के बारे में शिकायत करता है, जबकि उनके पास नवीनतम मॉडल के स्मार्टफोन और आईफोन हैं। कई मामलों में - उधार पर खरीदा. इस सरल उदाहरण के साथ, मैं यह दिखाना चाहता हूं कि अधिकांश लोग खर्च के उन क्षेत्रों को सही ढंग से आवंटित नहीं कर सकते हैं जिनकी उन्हें वास्तव में आवश्यकता है, और, जैसा कि वे कहते हैं, "किफायती"।

और खर्च के आवश्यक क्षेत्रों के साथ चीजें भी खराब हैं: लोग यह नहीं जानते हैं कि "बचत" शब्द का वास्तविक अर्थ कहां और बिना समझे, इसे लालच से जोड़कर। वे सोचते हैं कि किसी के द्वारा थोपी गई रूढ़िवादिता है कि "ऐसी चीजें हैं जिन्हें बचाया नहीं जा सकता" और यह उनके वित्तीय छेद को सही ठहराता है।

व्यक्तिगत बजट खर्च करने की वित्तीय संस्कृति को शिमोन स्लीपपकोव की प्रसिद्ध हिट में पूरी तरह से वर्णित किया गया है:

मुझे 9,000 रूबल मिलते हैं, जो मेरे लिए 30 दिनों के लिए पर्याप्त है,

और अगर महीने में और दिन हैं, तो मैं 300 रूबल उधार लेता हूं,

और अगर महीने में कम दिन हैं, तो मैं 300 रूबल बचाता हूं,