Διαφήμιση στην πύλη

Πού να πάρετε δάνειο για την ανάπτυξη της εταιρείας. Πώς να πάρετε ένα δάνειο για έναν οργανισμό

Πριν λάβει ένα δάνειο, ένας οργανισμός πρέπει να αποφασίσει για τον βέλτιστο τύπο δανεισμού. Σήμερα, η αγορά προσφέρει ένα ευρύ φάσμα πιστωτικών προϊόντων για επιχειρήσεις, τα οποία μπορούν να ταξινομηθούν σύμφωνα με διάφορους λόγους.

Το πρώτο κριτήριο μπορεί να είναι η πηγή του δανείου. Η επιχειρηματική ανάπτυξη είναι αδύνατη χωρίς την προσέλκυση πρόσθετης χρηματοδότησης, συμπεριλαμβανομένης της εξωτερικής. Μπορεί να πραγματοποιηθεί από τράπεζες και ιδιώτες επενδυτές. Οι τελευταίοι συχνά το κάνουν αυτό με αντάλλαγμα να λαμβάνουν μερίδιο από τα κέρδη από το έργο. Ως εκ τούτου, οι περισσότερες εταιρείες προτιμούν να υποβάλουν αίτηση στην τράπεζα για άντληση κεφαλαίων.

Υπάρχουν δάνεια για νομικά πρόσωπα και με σκοπό την προσέλκυση δανειακών κεφαλαίων. Μπορούν να κατευθυνθούν όχι μόνο στην υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων, αλλά και στην αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης (για πληρωμή μισθών, ενοικίων, αγορά εξοπλισμού, πρώτων υλών κ.λπ.). Στην πρώτη περίπτωση, οι οργανισμοί επιδιώκουν να λάβουν ένα εφάπαξ δάνειο από μια τράπεζα, ένα δάνειο εμπορευμάτων, στη δεύτερη - μια ανακυκλούμενη γραμμή πίστωσης ή μια υπερανάληψη.

Το πιο δημοφιλές δάνειο μεταξύ των εταιρειών είναι μια πιστωτική γραμμή. Παρέχεται για ορισμένο χρονικό διάστημα (π.χ. για δύο χρόνια), και μπορεί να αποπληρωθεί είτε σε ισόποσες δόσεις είτε όταν πιστωθεί το απαιτούμενο ποσό στον λογαριασμό. Μετά την εξόφληση, το πιστωτικό όριο ανανεώνεται και τα δανειακά κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν ξανά. Τέτοια δάνεια εκδίδονται για αυστηρά καθορισμένους σκοπούς και δεν θα είναι δυνατό να δαπανηθούν πουθενά αλλού. Το πλεονέκτημά του είναι το γεγονός ότι μετά την αποπληρωμή του σταματά η σώρευση τόκων.

Τα επενδυτικά δάνεια εκδίδονται με αυστηρότερους όρους. Ο δανειολήπτης υποχρεούται να έχει αναλυτικό επιχειρηματικό σχέδιο, καθώς και διαθεσιμότητα ιδίων κεφαλαίων (συνήθως τουλάχιστον 30%).

Από την άποψη των όρων δανεισμού, γίνεται διάκριση μεταξύ εξασφαλισμένων και ακάλυπτων δανείων. Το τελευταίο έγινε διαθέσιμο σε νομικά πρόσωπα σχετικά πρόσφατα, ωστόσο, διαφέρουν σε λιγότερο ευνοϊκά επιτόκια και συχνά απαιτούν την παρουσία εγγυητών.

Προϋποθέσεις για τη χορήγηση δανείων σε οργανισμούς

Οι όροι δανεισμού εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από τη διαθεσιμότητα των εξασφαλίσεων και την οικονομική απόδοση του δανειολήπτη. Τις περισσότερες φορές, τα δάνεια εγκρίνονται με την παρουσία εξασφαλίσεων. Μπορεί να είναι εξοπλισμός εταιρείας, αυτοκίνητο, ακίνητα. Μια άλλη επιλογή είναι η παρουσία εγγυητών, οι οποίοι, σε περίπτωση μη καταβολής της οφειλής από τον δανειολήπτη, θα την πληρώσουν.

Επίσης, η εταιρεία πρέπει να επιδεικνύει σταθερή οικονομική απόδοση, να έχει καλό πιστωτικό ιστορικό και να μην έχει ληξιπρόθεσμα δάνεια. Συχνά, οι τράπεζες λαμβάνουν επίσης υπόψη την ηλικία των ιδρυτών, τον χρόνο παρουσίας της εταιρείας στην αγορά (τουλάχιστον έξι μήνες), την παρουσία σταθερών τηλεφώνων και ένα λεπτομερές επιχειρηματικό σχέδιο.

Για να λάβετε δάνειο για έναν οργανισμό, πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα και να παράσχετε το απαιτούμενο πακέτο εγγράφων. Αυτά περιλαμβάνουν συστατικά έγγραφα, λογιστικές και οικονομικές καταστάσεις, καθώς και άλλα επιχειρηματικά έγγραφα.

Η LLC είναι η πιο δημοφιλής οργανωτική και νομική μορφή διαχείρισης εταιρειών που δραστηριοποιούνται στην αγορά των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων. Πολλές τράπεζες στη Μόσχα προσφέρουν μια ποικιλία προϊόντων δανείου για εταιρείες περιορισμένης ευθύνης, επιτρέποντας στις κεφαλαιουχικές εταιρείες να επιλύουν ζητήματα που σχετίζονται με τον εκσυγχρονισμό των διαδικασιών παραγωγής, καθώς και άλλες ανάγκες που αποσκοπούν στην αύξηση των κερδών. Τόσο μια έμπειρη εταιρεία όσο και ένας νεοφυής οργανισμός μπορούν να λάβουν δάνειο για μια LLC. Τα χρήματα του δανείου που λαμβάνονται με αυτόν τον τρόπο μπορούν να δαπανηθούν για την ανάπτυξη της εταιρείας, την αγορά ειδικού εξοπλισμού, νέου εξοπλισμού και πρόσθετου χώρου λιανικής.

Πώς να λάβετε τα χρήματα;

Η ανάπτυξη της δικής σας επιχείρησης είναι μια αρκετά δαπανηρή διαδικασία, έτσι πολλοί επιχειρηματίες δεν έχουν αρκετά ίδια κεφάλαια για να την πραγματοποιήσουν. Σε αυτή την περίπτωση, είναι σκόπιμο να λάβετε ένα δάνειο για επιχειρηματική ανάπτυξη για LLC και να επενδύσετε στον εκσυγχρονισμό και τη διεύρυνση της παραγωγής.

Εάν δεν ξέρετε πώς να πάρετε ένα δάνειο για μια εταιρεία, θα σας βοηθήσουμε να επιλέξετε το καλύτερο προϊόν δανείου για εσάς. Σε αυτή τη σελίδα έχουμε συγκεντρώσει τις καλύτερες προσφορές από τις τράπεζες της πρωτεύουσας, οι οποίες εκδίδουν δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις για την ανάπτυξη της επιχείρησης. Με τη βοήθειά μας, μπορείτε να μάθετε τους όρους δανεισμού για μια LLC σε καθεμία από τις τράπεζες της Μόσχας, να τους συγκρίνετε και να επιλέξετε την καλύτερη προσφορά δανείου για εσάς.

Αυτή η σελίδα περιέχει τα ακόλουθα προγράμματα:

  • "Δάνειο για επιχειρήσεις" από την Alfa-Bank.
  • "Επιχειρηματική προκαταβολή 6 ή 9 μηνών" από την Ankorbank.
  • "Trust" από τη Sberbank, κ.λπ.

Οφέλη από τη συνεργασία μαζί μας

Εάν η επιχείρησή σας δεν παράγει ακόμη υψηλό εισόδημα, θα πρέπει να επεκτείνετε και να διευρύνετε την επιχείρησή σας. Εάν δεν έχετε αρκετά χρήματα για αυτό, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο μέσω της υπηρεσίας μας. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια που λαμβάνετε με αυτόν τον τρόπο για να επεκτείνετε την επιχείρησή σας, γεγονός που θα αυξήσει τελικά τα κέρδη της εταιρείας σας.

Επικοινωνώντας μαζί μας, μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο σε μετρητά χωρίς να παρέχετε εξασφαλίσεις και να το ξοδέψετε για την ανάπτυξη της εταιρείας σας. Οι πελάτες μας έχουν τη δυνατότητα να εκδίδουν δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις με ευνοϊκούς για αυτούς όρους. Συνεργαζόμαστε με τους πιο αξιόπιστους και αξιόπιστους πιστωτικούς οργανισμούς της πρωτεύουσας, οι οποίοι προσφέρουν τα πιο ενδιαφέροντα και ωφέλιμα δανειακά προϊόντα για τους επιχειρηματίες.

Άτομο, πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας

  • Είναι ο ιδρυτής/συνιδρυτής νομικού προσώπου
    • Το μερίδιο του ιδιοκτήτη στο εγκεκριμένο κεφάλαιο είναι το μέγιστο (ή τουλάχιστον το 25%) όλων των συνιδρυτών με περίοδο κατοχής άνω των 6 μηνών
  • Ή εγγεγραμμένος ως ατομικός έμπορος
    • Με επιχειρηματική περίοδο τουλάχιστον 9 μηνών από την ημερομηνία υποβολής αίτησης για δάνειο
    • Ηλικία από 22 έως 65 ετών, κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης

Οντότητα

  • Η διάρκεια της επιχειρηματικής δραστηριότητας είναι τουλάχιστον 9 μήνες από την ημερομηνία υποβολής αίτησης για δάνειο
  • Η ηλικία του ιδιοκτήτη με το μεγαλύτερο μερίδιο στο εγκεκριμένο κεφάλαιο είναι από 22 έως 65 ετών συμπεριλαμβανομένων, από την ημερομηνία υποβολής της αίτησης
  • Το μερίδιο του ιδιοκτήτη στο εγκεκριμένο κεφάλαιο είναι τουλάχιστον 25% ή είναι το μέγιστο όλων των συνιδρυτών με περίοδο συμμετοχής άνω των 6 μηνών
  • Απαιτείται απόδειξη της προβλεπόμενης χρήσης

Απαιτήσεις για εγγυητές

Για ένα άτομο, πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας

  • Εγγύηση για κάθε άτομο ηλικίας 18 έως 70 ετών
  • Εγγύηση των συνιδρυτών της επιχείρησης εάν ο δανειολήπτης είναι ένας από τους ιδρυτές νομικής οντότητας με μερίδιο μικρότερο του 50% στο εγκεκριμένο κεφάλαιο
  • Εγγύηση του συζύγου εάν ο δανειολήπτης είναι παντρεμένος και το ποσό του δανείου είναι μεγαλύτερο από 3.000.000 ρούβλια

Για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία

  • Εγγύηση τουλάχιστον ενός φυσικού προσώπου
  • Εγγύηση του συζύγου, εάν ο δανειολήπτης είναι παντρεμένος και το ποσό του δανείου είναι μεγαλύτερο από 3.000.000 ρούβλια
  • Εγγύηση τρίτου μέρους (όχι του κατόχου της IP)

Για νομικό πρόσωπο

  • Εγγύηση τουλάχιστον δύο ατόμων
  • Εγγύηση των συνιδρυτών της επιχείρησης, εάν ο δανειολήπτης είναι ένας από τους ιδρυτές νομικής οντότητας με μερίδιο μικρότερο του 50% στο εγκεκριμένο κεφάλαιο
  • Ως δεύτερος εγγυητής μπορεί να ενεργήσει ο συνιδρυτής (άτομο), η σύζυγος του ιδρυτή ή τρίτος

Συμπληρώστε τις φόρμες

1. Ερωτηματολόγιο Ατόμου
- Δανειολήπτης
- Εγγυητής (που αντιστοιχεί στον αριθμό των εγγυητών δανείου που είναι είτε συνιδρυτής της Επιχείρησης του Δανειολήπτη, είτε σύζυγος του Δανειολήπτη, είτε «πραγματικός» ιδιοκτήτης/συνιδιοκτήτης επιχείρησης)


Περιέχει πληροφορίες για την Επιχείρηση του Δανειολήπτη - Νομικό Πρόσωπο / Ατομικό Επιχειρηματία

3. Αίτηση για προϊόν δανείου
Περιέχει πληροφορίες για τους συμμετέχοντες στη συναλλαγή, καθώς και τις παραμέτρους του ζητούμενου δανείου

4. Αίτηση για ένταξη στη Συμφωνία για Ολοκληρωμένες Τραπεζικές Υπηρεσίες για Ιδιώτες στην ALFA-BANK JSC και συναίνεση της FL για επεξεργασία προσωπικών δεδομένων και λήψη πιστωτικής αναφοράς από το Γραφείο Πιστώσεων από την ALFA-BANK JSC

Δώστε έγγραφα


Απαιτούνται αντίγραφα των ακόλουθων σελίδων: φυλλάδιο με φωτογραφία, σελίδα με σφραγίδα στην τρέχουσα εγγραφή, οικογενειακή κατάσταση, πληροφορίες σχετικά με προηγούμενα εκδοθέντα διαβατήρια

Επιπροσθέτως


Αντίγραφα των δανειακών συμβάσεων του Δανειολήπτη, των Εγγυητών και/ή της Επιχείρησης του Δανειολήπτη με άλλους δανειστές (επιτρέπεται μόνο αντίγραφο του προγράμματος αποπληρωμής του δανείου) ή τραπεζικό αντίγραφο που επιβεβαιώνει πληροφορίες για το ύψος του χρέους, το ποσό της μηνιαίας πληρωμής και/ή το χρονοδιάγραμμα πληρωμών του δανείου (εάν υπάρχει)

Επιπλέον, εάν η Επιχείρηση του Δανειολήπτη είναι JSC, OJSC, CJSC (PJSC)
Απόσπασμα από το μητρώο μετόχων ή απόσπασμα από το μητρώο κατόχων ονομαστικών τίτλων (συμπληρώνεται το νωρίτερο 1 μήνα από την ημερομηνία κατάθεσης της αίτησης για Δάνειο)

Συμπληρώστε τις φόρμες

1. Αίτηση για προϊόν δανείου
Περιέχει πληροφορίες για τους συμμετέχοντες στη συναλλαγή, καθώς και τις παραμέτρους του ζητούμενου δανείου

2. Ερωτηματολόγιο της Επιχείρησης / Ερωτηματολόγιο του Ατομικού Επιχειρηματία
Περιέχει πληροφορίες σχετικά με το Δανειολήπτη LE/IP

3. Ερωτηματολόγιο Ατόμου
Περιέχει πληροφορίες για τους συμμετέχοντες στη συναλλαγή - Εγγυητές (αντιστοιχεί στον αριθμό των εγγυητών για το δάνειο)

4. Συναίνεση του νομικού προσώπου να λάβει την JSC «ALFA-BANK» πιστωτική έκθεση από το Γραφείο Πιστώσεων

5. Συναίνεση του Εγγυητή για την επεξεργασία προσωπικών δεδομένων και τη λήψη πιστωτικής αναφοράς από την ALFA-BANK JSC από το Γραφείο Πιστώσεων

Δώστε έγγραφα

Αντίγραφα διαβατηρίων συμμετεχόντων στη συναλλαγή - ιδιωτών
Απαιτούνται αντίγραφα των ακόλουθων σελίδων: φυλλάδιο με φωτογραφία, σελίδα με σφραγίδα στην τρέχουσα εγγραφή, οικογενειακή κατάσταση, πληροφορίες σχετικά με προηγούμενα εκδοθέντα διαβατήρια

Επιπροσθέτως

Με δανειακές συμβάσεις
Αντίγραφα των δανειακών συμβάσεων του Δανειολήπτη, των Εγγυητών με άλλους πιστωτές (επιτρέπεται μόνο ένα αντίγραφο του προγράμματος αποπληρωμής του δανείου) ή πιστοποιητικό από την τράπεζα που επιβεβαιώνει πληροφορίες σχετικά με το ύψος του χρέους, το ποσό της μηνιαίας πληρωμής ή/και τους όρους πληρωμές για το προϊόν του δανείου (εάν υπάρχουν)

Επιπλέον για JSC, OJSC, CJSC (PJSC)
Απόσπασμα από το μητρώο μετόχων ή απόσπασμα από το μητρώο κατόχων ονομαστικών τίτλων (συμπληρώνεται το νωρίτερο 1 μήνα από την ημερομηνία κατάθεσης της αίτησης για Δάνειο)

Για να ξεκινήσετε οποιοδήποτε επιχειρηματικό έργο, χρειάζεστε κεφάλαιο εκκίνησης. Χρειάζεται χρόνος για να το συγκεντρώσετε μόνοι σας. Και αυτό θα πάρει όχι 2-3 μήνες, αλλά τουλάχιστον 5-6 χρόνια. Αν δεν σκοπεύετε να περιμένετε, θα πρέπει να ζητήσετε βοήθεια από ιδιώτες επενδυτές ή να προσπαθήσετε να πάρετε δάνειο από τράπεζα. Ευτυχώς, δεν είναι τόσο δύσκολο όσο φαίνεται. Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι έτοιμα να εκδώσουν δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις από την αρχή σήμερα. Όλα χάρη στη στοχευμένη κρατική υποστήριξη και το ομοσπονδιακό πρόγραμμα για την ανάπτυξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΕ).

Τα δανεικά κεφάλαια μπορούν να είναι μια εξαιρετική βάση εκκίνησης για έναν νέο επιχειρηματία. Αλλά ο επιχειρηματικός δανεισμός έχει τις δικές του αποχρώσεις που πρέπει να ληφθούν υπόψη. Πρώτον, το δάνειο συνήθως εκδίδεται για συγκεκριμένους σκοπούς. Αυτό μπορεί να είναι επιχειρηματική ανάπτυξη, έναρξη νέας επιχείρησης, αγορά εξοπλισμού, εξόφληση πληρωμών φόρων, αναπλήρωση κεφαλαίου κίνησης κ.λπ. Δεν θα μπορείτε να χρησιμοποιήσετε χρήματα με κανέναν άλλο τρόπο. Διαφορετικά, δεν μπορεί να αποφευχθεί μια σύγκρουση με εκπροσώπους τραπεζών και εποπτικές αρχές.

Δεύτερον, για να λάβετε ένα δάνειο για να ξεκινήσετε μια μικρή επιχείρηση από την αρχή, πρέπει να προσκομίσετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο. Καθώς και επίσημο πιστοποιητικό που επιβεβαιώνει την ιδιότητά σας ως μεμονωμένος επιχειρηματίας και το δικαίωμα δημιουργίας εγγράφων για τα εμπορικά σας ακίνητα και τον εμπορικό εξοπλισμό (εάν υπάρχει). Επιπλέον, για τη λήψη ενός μεγάλου δανείου μπορεί να απαιτηθεί εγγύηση από τρίτους ή άλλες εγγυήσεις φερεγγυότητας (ασφάλεια, διαμεσολάβηση της εταιρείας SME Corporation κ.λπ.).

Απαιτήσεις για τον δανειολήπτη

Για να λάβετε δάνειο στο πλαίσιο ενός επιχειρηματικού σχεδίου, πρέπει να πληροίτε τις απαιτήσεις που καθορίζονται από τη διοίκηση ενός τραπεζικού οργανισμού. Κάθε τράπεζα έχει τα δικά της εσωτερικά πρότυπα, τα οποία είναι γνωστά μόνο στους υπαλλήλους της εταιρείας. Ωστόσο, υπάρχουν γενικά κριτήρια που είναι λίγο πολύ τα ίδια για όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Αυτά περιλαμβάνουν:

  • υπηκοότητα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
  • ηλικία - από 23 έως 65 ετών.
  • επιχειρηματική περίοδος - από 12 μήνες.

Επιπλέον, το τελευταίο σημείο δεν σημαίνει ότι δεν θα σας δοθεί δάνειο για την ανάπτυξη μιας μικρής επιχείρησης από την αρχή. Η λήψη του είναι αρκετά ρεαλιστική, απλώς για αυτό θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε ένα από τα κρατικά προγράμματα υποστήριξης.

Κυβερνητική υποστήριξη

Η κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας έχει από καιρό αναγνωρίσει τη σημασία των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Για την τόνωση της επιχειρηματικής δραστηριότητας του πληθυσμού, αναπτύσσονται διάφορα εργαλεία οικονομικής και πληροφοριακής υποστήριξης. Επιπλέον, όχι μόνο οι ομοσπονδιακές αρχές, αλλά και η περιφερειακή διοίκηση συμμετέχουν στην προετοιμασία τους.


Τόνωση δανεισμού προς ΜΜΕ

Το πρόγραμμα κινήτρων δανεισμού μικρών επιχειρήσεων είναι ένα από τα μεγαλύτερα έργα της εταιρείας SME Corporation. Μαζί με το Υπουργείο Οικονομικής Ανάπτυξης και την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ο οργανισμός έχει αναπτύξει ένα θεμελιωδώς νέο μέσο για τη χρηματοδότηση νέων επιχειρηματιών. Η εταιρεία κατάφερε να καθορίσει το επιτόκιο των δανείων από 5 εκατομμύρια σε 1 δισεκατομμύριο ρούβλια. στο επίπεδο του 10,6% (9,6% - για τις μεσαίες επιχειρήσεις). Μπορείτε να λάβετε δάνειο για μικρές επιχειρήσεις από την αρχή με αυτούς τους όρους σε 45 ρωσικές εμπορικές τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων των Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank κ.λπ.

Μεταξύ των χρηματοδοτούμενων βιομηχανιών:

  • Γεωργία;
  • παραγωγή και παροχή ηλεκτρικής ενέργειας, φυσικού αερίου και παροχής νερού·
  • παραγωγή φαγητού;
  • κατασκευή;
  • σύνδεση;
  • μεταφορά εμπορευμάτων και επιβατών.

Δάνειο για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων από το μηδέν από το κράτος εκδίδεται στο πλαίσιο δανεισμού με ευνοϊκούς όρους. Η JSC "Federal Corporation of SMEs" ενεργεί ως εγγυητής.

Χαριστικό δάνειο

Τα χρήματα για την ανάπτυξη της επιχείρησης μπορούν επίσης να ληφθούν δωρεάν. Εάν ένας επιχειρηματίας συμμορφώνεται με τις απαιτήσεις της ρωσικής νομοθεσίας και δεν έχει εκκρεμείς φορολογικές οφειλές, δικαιούται στοχευμένες επιδοτήσεις. Και ομοσπονδιακό και περιφερειακό.

Για να κάνετε αίτηση για επιδότηση, πρέπει πρώτα να επιλέξετε κατεύθυνση. Αυτό μπορεί να γίνει, για παράδειγμα, στον ιστότοπο του Ταμείου Προώθησης Καινοτομίας. Για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση από το μηδέν, ο οργανισμός εκδίδει χαριστικά δάνεια έως 15 εκατομμύρια ρούβλια. Ξεχωριστά, μπορείτε να πάρετε έως και 300 χιλιάδες ρούβλια. από το περιφερειακό Υπουργείο Οικονομικής Ανάπτυξης στο πλαίσιο του περιφερειακού διαγωνισμού.

Μη κερδοσκοπικά ιδρύματα

Είναι δυνατόν να πάρεις δάνειο για μια μικρή επιχείρηση, από την αρχή, χωρίς εξασφαλίσεις και εγγυητές, όχι μόνο από το κράτος, αλλά και από μη κυβερνητικές οργανώσεις. Για παράδειγμα, το International Business Leaders Forum (IBLF). Στο πλαίσιο του προγράμματος "Youth Business of Russia", το οποίο εποπτεύεται από το ίδρυμα Youth Business International (YBI), μπορείτε να λάβετε δάνειο έως και 300 χιλιάδες ρούβλια για περίοδο 1 έως 3 ετών. Επιτόκιο - 12%, είναι δυνατή η αναβολή του χρέους για 6 μήνες.

Το μόνο που χρειάζεται για να κάνετε αίτηση για δάνειο είναι ένα έτοιμο επιχειρηματικό σχέδιο. Η δράση έχει σχεδιαστεί για να υποστηρίξει νέους επιχειρηματίες, επομένως η ηλικία ενός υποψήφιου δανειολήπτη δεν πρέπει να είναι μεγαλύτερη από 35 ετών.

TOP 5 επιχειρηματικά δάνεια

Η πλειονότητα των προσφορών δανείων που δεν περιλαμβάνονται στο πρόγραμμα που εκπονήθηκε από την Επιτροπή ΜΜΕ χορηγούνται σε επιχειρηματίες των οποίων η επιχείρηση υφίσταται για τουλάχιστον 1 χρόνο. Η συζήτηση των επιμέρους όρων είναι δυνατή εάν υπάρχει ασφάλεια ή εγγύηση από πρόσωπα που απολαμβάνουν της εμπιστοσύνης της διοίκησης ενός τραπεζικού οργανισμού.

5η ΘΕΣΗ: δάνεια από την Alfa-Bank JSC

Η Alfa-Bank είναι μια από τις πιο πελατοκεντρικές ρωσικές τράπεζες. Συνεργάζεται ενεργά με την SME Corporation και παρέχει δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις από την αρχή με ευνοϊκούς όρους. Αναπτύσσει επίσης τα δικά της χρηματοδοτικά μέσα για νέους επιχειρηματίες:

  • "Εταίρος". Δάνειο επιχειρηματικής ανάπτυξης με 16,5% - 17,5% ετησίως. Μπορείτε να πάρετε από 300 χιλιάδες έως 6 εκατομμύρια ρούβλια, δεν απαιτείται κατάθεση. Απαραίτητη προϋπόθεση είναι η ύπαρξη τρεχούμενου λογαριασμού στην Alfa-Bank JSC. Περίοδος αποπληρωμής - από 13 μήνες έως 3 χρόνια.
  • "Πίστωση". Χρήματα για τρέχουσες ανάγκες, ένα είδος «εφεδρικού λογαριασμού» της εταιρείας. Εκδίδεται για 12 μήνες. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 500 χιλιάδες έως 6 εκατομμύρια ρούβλια. Επιτόκιο από 13,5% έως 18%. Δεν απαιτείται ενέχυρο, αλλά απαιτείται η παρουσία εγγύησης ιδιώτη. Για το άνοιγμα ενός ορίου υπερανάληψης χρεώνεται εφάπαξ τέλος 1%.

Εάν μόλις ξεκινήσατε μια επιχείρηση από το μηδέν, τότε η πιθανότητα έγκρισης είναι πολύ μικρή.

4η ΘΕΣΗ: επιχειρηματικά δάνεια από την Rosselkhozbank JSC

Η Rosselkhozbank ειδικεύεται στη χρηματοδότηση επιχειρήσεων, με τον ένα ή τον άλλο τρόπο που συνδέονται με τη γεωργία και τη βιομηχανία τροφίμων. Ως εκ τούτου, η εταιρεία διαθέτει πολλά στοχευμένα προγράμματα δανεισμού. Οι μικροί επιχειρηματίες ενδέχεται να ενδιαφέρονται για τα ακόλουθα δάνεια:

  • "Αριστος". Δάνειο μη σκοπού από 100 χιλιάδες έως 7 εκατομμύρια ρούβλια. Η περίοδος αποπληρωμής είναι 5 χρόνια. Εκδίδεται για την ασφάλεια ακίνητης περιουσίας, εμπορικού εξοπλισμού, μεταφοράς ή ειδικού εξοπλισμού. Δεν χορηγούνται αναβολές αποπληρωμής χρέους.
  • «Γρήγορη απόφαση». Δάνειο από 100 χιλιάδες έως 1 εκατομμύριο ρούβλια. Η διάρκεια του δανείου είναι σύντομη, μόνο 12 μήνες. Μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την πληρωμή ενοικίων ή την ενημέρωση της υλικοτεχνικής βάσης της επιχείρησης. Δεν απαιτείται ασφάλεια.

Τα επιτόκια της Rosselkhozbank εξαρτώνται από το μέγεθος του δανείου και τη λήξη του. Και υπολογίζονται από τους διαχειριστές πιστώσεων σε ατομική βάση.

3η ΘΕΣΗ: στόχος δανείου από την PJSC Russian Capital

Το Russian Capital διαθέτει μεγάλο αριθμό προγραμμάτων εταιρικού δανεισμού. Αλλά για τις μικρές επιχειρήσεις, το πακέτο-στόχος «Ανάπτυξη Επιχειρήσεων» έχει μεγαλύτερο ενδιαφέρον.

Στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος, οι επιχειρηματίες μπορούν να δανειστούν από 1 έως 150 εκατομμύρια ρούβλια. στο 11% ετησίως. Η διάρκεια αποπληρωμής του δανείου είναι έως 10 χρόνια. Τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά εξοπλισμού, την αναβάθμιση ακινήτων ή την αναπλήρωση κεφαλαίου κίνησης. Τα κεφάλαια εκδίδονται τόσο με τη μορφή εφάπαξ δανείου όσο και με τη μορφή μη ανακυκλούμενης γραμμής πίστωσης με ανώτατο όριο εκταμίευσης.

Για να λάβετε δάνειο, πρέπει να παράσχετε εξασφαλίσεις και να ζητήσετε την υποστήριξη εγγυητών. Η ελάχιστη διάρκεια ζωής της επιχείρησης είναι 9 μήνες. Οι δανειολήπτες μπορεί να είναι μεμονωμένοι επιχειρηματίες και νομικά πρόσωπα που είναι φορολογικοί κάτοικοι της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

2η ΘΕΣΗ: μη στοχευμένα επιχειρηματικά δάνεια της Sberbank PJSC

Η Sberbank δανείζει με επιτυχία μικρές επιχειρήσεις εδώ και πολύ καιρό. Μπορείτε να λάβετε ένα δάνειο για την ανάπτυξη μιας επιχείρησης εδώ σύμφωνα με ένα από τα τρία ειδικά προγράμματα:

  • «Εμπιστοσύνη» Βασικό δάνειο έως 3 χρόνια με 16,5% - 18,5% ετησίως. Ο πελάτης μπορεί να υπολογίζει σε ποσό έως και 3 εκατομμύρια ρούβλια, δεν απαιτείται εγγύηση ή εξασφάλιση.
  • "Express Overdraft" Αυτό το δάνειο επίσης δεν απαιτεί εξασφαλίσεις. Η διάρκεια του δανείου μειώθηκε σε 12 μήνες, το επιτόκιο είναι 15,5% και το μέγιστο ποσό είναι 2 εκατομμύρια ρούβλια.
  • "Επιχειρηματικός κύκλος εργασιών" και "Business Invest" Αυτές οι δύο ρυθμίσεις είναι πολύ παρόμοιες, το επιτόκιο είναι από 11,8%, το μέγιστο ποσό δανείου δεν περιορίζεται, καθορίζεται μόνο από τη φερεγγυότητα του δανειολήπτη και την αξία της εξασφάλισης. Αυτές οι προσφορές είναι στοχευμένα δάνεια, αυτή είναι η κύρια διαφορά.

Διάρκεια δανείου Επιχειρηματικός κύκλος εργασιών - έως 3 έτη, Business Invest - έως 10 έτη

Η απόφαση για την αίτηση λαμβάνεται εντός 3 εργάσιμων ημερών, είναι δυνατή η ηλεκτρονική εγγραφή.

1η ΘΕΣΗ: δάνεια για επιχειρηματική ανάπτυξη της PJSC Bank VTB 24

Ένα ιδιαίτερο χαρακτηριστικό των προγραμμάτων VTB 24 είναι η σαφής εξειδίκευση. Η τράπεζα έχει τόσο επενδυτικές προτάσεις όσο και στοχευμένα δάνεια για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων από την αρχή, την αγορά ειδικού εξοπλισμού και άλλες ανάγκες. Τα πιο δημοφιλή δάνεια είναι:

  • "Στόχος". Εκδόθηκε στο ποσό των 850 χιλιάδων ρούβλια. για την αγορά εξοπλισμού και ειδικών οχημάτων από συνεργάτες της τράπεζας. Η περίοδος αποπληρωμής είναι έως 5 χρόνια. Είναι δυνατή η αναβολή πληρωμών για το κύριο χρέος για 6 μήνες. Βασικό επιτόκιο - 10,9%;
  • "Επένδυση". Μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την υλοποίηση διαφόρων επιχειρηματικών διαδικασιών. Ποσό - από 850 χιλιάδες ρούβλια, διάρκεια - έως 10 χρόνια. Το ποσοστό, όπως και στην προηγούμενη περίπτωση, είναι 10,9%. Είναι απαραίτητο να παρασχεθεί οικονομική στήριξη.
  • "Kommersant". Δάνειο εξπρές για επιχειρηματική ανάπτυξη στο 13% στο ποσό από 500 χιλιάδες έως 5 εκατομμύρια ρούβλια. Μπορείτε να μοιράσετε τις μηνιαίες πληρωμές για έως και 5 χρόνια. Το δάνειο δεν είναι στοχευμένο και παρέχεται βάσει ενός ελάχιστου πακέτου εγγράφων (επιχειρηματικό σχέδιο, πιστοποιητικό IP κ.λπ.).

Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο από το VTB 24 τόσο στο γραφείο της τράπεζας όσο και μέσω της φόρμας στον επίσημο ιστότοπο.

Μια πλήρης λίστα με προϊόντα δανεισμού μικρών επιχειρήσεων www.vtb24.ru/company/credit/

συμπεράσματα

Δάνειο για μικρές επιχειρήσεις από την αρχήπου εκδίδονται τόσο από κρατικά ταμεία όσο και από εμπορικές εταιρείες. Η οικονομική υποστήριξη μπορεί επίσης να ληφθεί από μη κυβερνητικές οργανώσεις που δημιουργήθηκαν με πρωτοβουλία των ίδιων των επιχειρηματιών. Το κυριότερο είναι να ετοιμάσετε ένα πειστικό επιχειρηματικό σχέδιο και να βρείτε εγγυητές που θα είναι έτοιμοι να αναλάβουν τις οικονομικές σας υποχρεώσεις σε περίπτωση κρίσης.

Ένα δάνειο μπορεί να ληφθεί όχι μόνο από τράπεζα, αλλά και από μη τραπεζικούς οργανισμούς καταθέσεων και πιστώσεων και οργανισμούς μικροχρηματοδότησης.

Ποιοι οργανισμοί, εκτός από τράπεζες, εκδίδουν δάνεια

Ένας μη τραπεζικός πιστωτικός οργανισμός, σε αντίθεση με μια τράπεζα, έχει το δικαίωμα να εκτελεί μόνο ορισμένους τύπους τραπεζικών εργασιών. Ο επιτρεπόμενος συνδυασμός εργασιών για αυτούς καθορίζεται από την Τράπεζα της Ρωσίας (Άρθρο 1 του Ομοσπονδιακού Νόμου της 2ας Δεκεμβρίου 1990 Αρ. 395-1 «Σχετικά με τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες», εφεξής - Νόμος αριθ. 395-1).

Έτσι, μπορείτε να λάβετε δάνειο από μη τραπεζικούς καταθέσεις και πιστωτικούς οργανισμούς. Συγκεκριμένα, τους επιτρέπεται να τοποθετούν κεφάλαια για δικό τους λογαριασμό και με δικά τους έξοδα (για περισσότερες λεπτομέρειες, βλ. παρακάτω).Ρήτρα 1.2 του κανονισμού αριθ. 1 της 2ας Δεκεμβρίου 1990 «Περί Τραπεζών και τραπεζικής δραστηριότητας).

Οι τραπεζικές εργασίες και οι συναλλαγές από μη τραπεζικούς οργανισμούς καταθέσεων και πιστωτικών οργανισμών μπορούν να πραγματοποιηθούν τόσο στο νόμισμα της Ρωσίας όσο και σε ξένο νόμισμα.

Όλοι οι μη τραπεζικοί οργανισμοί καταθέσεων και πιστωτικών ιδρυμάτων βρίσκονται στο πλήρης κατάλογος πιστωτικών ιδρυμάτων στον επίσημο ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Οι μικροχρηματοδοτούμενοι οργανισμοί πραγματοποιούν δραστηριότητες παροχής μικροδανείων - δραστηριότητες μικροχρηματοδότησης.

Τα μικροδάνεια μπορούν να εκδίδονται όχι μόνο από νομικά πρόσωπα με την ιδιότητα του οργανισμού μικροχρηματοδότησης, αλλά και από άλλους οργανισμούς, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζών, των πιστωτικών συνεταιρισμών. Ωστόσο, οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης ειδικεύονται ειδικά στα μικροδάνεια (άρθρο 2 του ομοσπονδιακού νόμου της 2ας Ιουλίου 2010 αριθ. 151-FZ "Σχετικά με τις δραστηριότητες μικροχρηματοδότησης και τους οργανισμούς μικροχρηματοδότησης", εφεξής - Νόμος αριθ. 151-FZ).

Η δραστηριότητα της έκδοσης μικροδανείων ρυθμίζεται από τους γενικούς κανόνες του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας για τα δάνεια (Κεφάλαιο 42 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας), τον νόμο αριθ. 151-FZ, καθώς και άλλες κανονιστικές νομικές πράξεις (άρθρο 3 του νόμου αριθ. 151-FZ). Τέτοιες άλλες ρυθμιστικές νομικές πράξεις που ρυθμίζουν την έκδοση μικροδανείων από οργανισμούς που δεν είναι μικροχρηματοδοτήσεις περιλαμβάνουν: Νόμος αριθ. οι υπολοιποι.

Ο νόμος αριθ. 151-FZ είναι ειδικής φύσης και υπερισχύει των γενικών κανόνων για τα δάνεια που θεσπίζονται από τον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Από την 1η Ιουλίου 2014, οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης έχουν το δικαίωμα να ασκούν επαγγελματικές δραστηριότητες για την παροχή καταναλωτικών δανείων σύμφωνα με τις απαιτήσεις του ομοσπονδιακού νόμου της 21ης ​​Δεκεμβρίου 2013 αριθ. 353-FZ "Σχετικά με την καταναλωτική πίστη (δάνειο)" (εφεξής ως νόμος περί καταναλωτικής πίστης).

Αυτή η διάταξη καθορίζεται από το μέρος 2.1 του άρθρου 3 του νόμου αριθ. 151-FZ.

Σύμφωνα με μια σύμβαση καταναλωτικού δανείου, ένας οργανισμός μικροχρηματοδότησης εκδίδει κεφάλαια με ενδιαφέρον σε ιδιώτες για σκοπούς που δεν σχετίζονται με επιχειρηματικές δραστηριότητες, υπό τον όρο της επιστροφής τους.

Η σύμβαση καταναλωτικού δανείου αποτελείται από γενικούς και ατομικούς όρους. Οι γενικοί όροι της σύμβασης καταναλωτικού δανείου καθορίζονται από τον οργανισμό μικροχρηματοδότησης μονομερώς με σκοπό την πολλαπλή εφαρμογή. Επιπλέον, οι γενικοί όροι της σύμβασης δεν θα πρέπει να περιλαμβάνουν την υποχρέωση του δανειολήπτη να συνάπτει άλλες συμβάσεις ή να χρησιμοποιεί τις υπηρεσίες δανειστή ή τρίτων έναντι αμοιβής.

Εάν οι γενικοί όροι και προϋποθέσεις μιας σύμβασης καταναλωτικού δανείου έρχονται σε αντίθεση με τους επιμέρους όρους και προϋποθέσεις, τότε ισχύουν οι επιμέρους όροι και προϋποθέσεις της σύμβασης.

Ένας οργανισμός μικροχρηματοδότησης δεν μπορεί να απαιτήσει από τον δανειολήπτη να μεταφέρει πληρωμές βάσει σύμβασης καταναλωτικού δανείου που δεν προσδιορίζονται στους επιμέρους όρους μιας τέτοιας συμφωνίας.

Οι επιμέρους όροι της σύμβασης καταναλωτικού δανείου συμφωνούνται μεμονωμένα από τον δανειολήπτη και τον οργανισμό μικροχρηματοδότησης και περιλαμβάνουν τους ακόλουθους όρους:

  • το ποσό της καταναλωτικής πίστης (δάνειο) ή το πιστωτικό όριο και η διαδικασία αλλαγής του·
  • ο όρος της σύμβασης καταναλωτικού δανείου και ο όρος για την επιστροφή κεφαλαίων·
  • το νόμισμα στο οποίο παρέχεται το καταναλωτικό δάνειο·
  • επιτόκιο σε ποσοστό ετησίως·
  • άλλες προϋποθέσεις που αναφέρονται στην παράγραφο 9 του άρθρου 5 του νόμου περί καταναλωτικής πίστης.

Εάν προσφερθούν στον δανειολήπτη πρόσθετες υπηρεσίες έναντι αμοιβής, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης της ζωής και της υγείας του δανειολήπτη υπέρ του δανειστή, τότε πρέπει να υποβληθεί αίτηση για την παροχή καταναλωτικού δανείου, η οποία να περιέχει τη συγκατάθεση του δανειολήπτη για την παροχή του υπηρεσίες προς αυτόν (μέρος 2 του άρθρου 7 του Νόμου περί καταναλωτικής πίστης) .

Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να αρνηθεί να λάβει καταναλωτικό δάνειο εν όλω ή εν μέρει, ειδοποιώντας σχετικά τον δανειστή πριν από τη λήξη της προθεσμίας παροχής του που ορίζεται από τη συμφωνία. Επίσης, εντός 14 ημερολογιακών ημερών από την ημερομηνία λήψης του καταναλωτικού δανείου, ο δανειολήπτης μπορεί να αποπληρώσει ολόκληρο το ποσό του καταναλωτικού δανείου εκ των προτέρων χωρίς προηγούμενη ειδοποίηση, καταβάλλοντας τόκους για την πραγματική διάρκεια του δανείου (άρθρο 11 του νόμου περί καταναλωτικής πίστης ).

Στον ιστότοπο του εξουσιοδοτημένου κρατικού φορέα, μπορείτε να βρείτε μια τακτική ενημέρωση Κρατικό Μητρώο Οργανισμών Μικροχρηματοδότησης .

Χρήματα μπορούν να ληφθούν και από ταμεία στήριξης μικρών επιχειρήσεων (ιδιωτικά, δημοτικά, περιφερειακά) κ.λπ.

Όσον αφορά τα περιφερειακά ταμεία στήριξης μικρών επιχειρήσεων, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι ιδρύονται από κρατικούς φορείς. Από αυτή την άποψη, η δραστηριότητά τους στην παροχή κεφαλαίων σε οργανισμούς έχει μια ορισμένη ιδιαιτερότητα. Έτσι, οι δραστηριότητες ενός τέτοιου περιφερειακού ταμείου έγιναν αντικείμενο νομικών διαδικασιών και η δικαστική υπόθεση έφτασε στο Προεδρείο του Ανώτατου Διαιτητικού Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Παράδειγμα από την πρακτική:ο επιχειρηματίας μπόρεσε να αμφισβητήσει στο δικαστήριο τους όρους της δανειακής σύμβασης για την πληρωμή του 53 τοις εκατό ετησίως. Το δάνειο εκδόθηκε από το περιφερειακό ταμείο στήριξης μικρών επιχειρήσεων

Μεταξύ του επιχειρηματία "Ν." (οφειλέτης) και το Κρατικό Ταμείο Υποστήριξης Μικρών Επιχειρήσεων της Περιφέρειας Voronezh υπέγραψαν σύμβαση δανείου.

Σύμφωνα με το καταστατικό του ταμείου, ο κύριος στόχος των δραστηριοτήτων του είναι η υποστήριξη και ανάπτυξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων στην περιοχή Voronezh.

Κατά την άσκηση των δραστηριοτήτων του, το ταμείο έχει το δικαίωμα να εκτελεί καθήκοντα ενεχυραστή, εγγυητή, εγγυητή για τις υποχρεώσεις μικρών επιχειρήσεων, να τους παρέχει δάνεια, δάνεια, δάνεια με ευνοϊκούς όρους, καθώς και οικονομική βοήθεια.

Σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας, το ταμείο μεταβίβασε στον επιχειρηματία ένα δάνειο-στόχο για αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης στο 53 τοις εκατό ετησίως με την προϋπόθεση της μηνιαίας αποπληρωμής του δανείου και των τόκων.

Ο επιχειρηματίας υπέβαλε μήνυση για να κηρυχθεί άκυρη η δανειακή σύμβαση. Κατά τη γνώμη του, ο όρος της δανειακής σύμβασης για την καταβολή του 53 τοις εκατό ετησίως δεν ανταποκρίνεται στον κύριο στόχο της δραστηριότητας του ταμείου - υποστήριξη και ανάπτυξη μικρομεσαίων επιχειρήσεων και στοχεύει στην απόκτηση κέρδους από δανειοδοτικές δραστηριότητες.

Τα δικαστήρια τριών βαθμών απέρριψαν την αξίωση. Όπως τόνισαν τα δικαστήρια, η χορήγηση δανείων σε μικρές επιχειρήσεις, στις οποίες ανήκει ο δανειολήπτης, αναφέρεται στις δραστηριότητες του ταμείου και είναι σύμφωνη με τη νομοθεσία.

Ο επιχειρηματίας υπέβαλε αίτηση στο Ανώτατο Διαιτητικό Δικαστήριο της Ρωσικής Ομοσπονδίας με αίτημα να επανεξετάσει τις αποφάσεις μέσω εποπτείας.

Το Ανώτατο Διαιτητικό Δικαστήριο της Ρωσικής Ομοσπονδίας διαπίστωσε ότι το ταμείο, χρησιμοποιώντας κονδύλια του προϋπολογισμού, συνήψε δανειακές συμβάσεις με μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις προκειμένου να αποκομίσει κέρδος αντί να τους παρέχει οικονομική υποστήριξη, κάτι που αντίκειται στους καταστατικούς στόχους και στόχους του ταμείου.

Επιπλέον, η παροχή οικονομικής στήριξης σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις μπορεί να πραγματοποιηθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας σε βάρος των προϋπολογισμών των συστατικών οντοτήτων της Ρωσικής Ομοσπονδίας, των κεφαλαίων του τοπικού προϋπολογισμού με την παροχή επιδοτήσεων, προϋπολογισμού επενδύσεις, κρατικές και δημοτικές εγγυήσεις για τις υποχρεώσεις των φορέων αυτών. Αβάσιμη είναι η αναφορά των δικαστηρίων στον υπολογισμό του επιτοκίου σύμφωνα με τη μεθοδολογία επιλογής έργων για την παροχή μικροχρηματοδοτήσεων, εγκεκριμένη από το Ταμείο. Η μεθοδολογία δεν περιέχει ένδειξη της κανονιστικής πράξης σύμφωνα με την οποία γίνεται ένας τέτοιος υπολογισμός. Επιπλέον, τα επιτόκια που καθορίστηκαν με τη μεθοδολογία υπερέβησαν σημαντικά το επιτόκιο αναχρηματοδότησης της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας και τα μέσα επιτόκια των δανείων που εκδόθηκαν από τράπεζες.

Ως προς αυτό, το Ανώτατο Διαιτητικό Δικαστήριο της Ρωσικής Ομοσπονδίας παρέπεμψε την υπόθεση για επανεξέταση υπό μορφή εποπτείας στο Προεδρείο του Ανώτατου Διαιτητικού Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Με απόφαση του Προεδρείου του Ανώτατου Διαιτητικού Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι δικαστικές πράξεις ακυρώθηκαν πλήρως και η υπόθεση στάλθηκε για νέα εξέταση (απόφαση του Ανώτατου Διαιτητικού Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 19ης Αυγούστου 2011 Αρ. VAS -10262/11, απόφαση του Προεδρείου του Ανώτατου Διαιτητικού Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 25ης Οκτωβρίου 2011 Αρ. 10262/11).

Προσοχή! Επί του παρόντος, στην πράξη δεν υπάρχει ενιαία προσέγγιση σχετικά με το ποιοι οργανισμοί δικαιούνται να εκδίδουν δάνεια.

Η επιστολή αριθ. 06-33-2/482 της 2ας Φεβρουαρίου 2005 της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας εξηγεί ότι η ρωσική νομοθεσία δεν ταξινομεί τη δραστηριότητα της χορήγησης δανείων αποκλειστικά ως τραπεζικές δραστηριότητες και δεν περιορίζει τη σύνθεση των υποκειμένων της δανειακής σύμβασης . Επομένως, οι οργανισμοί που δεν είναι πιστωτικά ιδρύματα δικαιούνται να ασκούν τέτοιες δραστηριότητες χωρίς τραπεζική άδεια (δηλαδή, ακόμη και αν είναι συστηματική).

Σύμφωνα με το Ανώτατο Διαιτητικό Δικαστήριο της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η δραστηριότητα μεταφοράς κεφαλαίων στο πλαίσιο σύμβασης δανείου δεν απαιτεί άδεια, μόνο εάν δεν είναι συστηματικής φύσης (ρήτρα 4 της ενημερωτικής επιστολής του Ανώτατου Διαιτητικού Δικαστηρίου της Ρωσίας Ομοσπονδία με ημερομηνία 10 Αυγούστου 1994 Αρ. C1-7 / OP-555 «Σχετικά με ορισμένες συστάσεις που υιοθετήθηκαν σε συνεδριάσεις σχετικά με τη δικαστική και διαιτητική πρακτική»). Δηλαδή, το Ανώτατο Διαιτητικό Δικαστήριο της Ρωσικής Ομοσπονδίας περιόρισε το δικαίωμα έκδοσης δανείων σε μια συγκεκριμένη απαίτηση - τέτοιες δραστηριότητες δεν πρέπει να είναι συστηματικές. Ωστόσο, επί του παρόντος, τα δικαστήρια, κατά κανόνα, απορρίπτουν τις αναφορές σε αυτή τη διευκρίνιση (απόφαση του Διαιτητικού Δικαστηρίου της Μόσχας της 9ης Φεβρουαρίου 2011 στην υπόθεση αριθ. Ένατο Διαιτητικό Εφετείο με ημερομηνία Απριλίου 2011 στην υπ’ αριθμ. Α40-97854/10-133-858 υπόθεση).

Όσον αφορά τα μικροδάνεια, ο νόμος αριθ.

Έτσι, οι δραστηριότητες των μη τραπεζικών πιστωτικών οργανισμών για την έκδοση δανείων, καθώς και οι δραστηριότητες των οργανισμών μικροχρηματοδότησης για την έκδοση μικροδανείων, καθορίζονται από τους κανόνες του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας για τα δάνεια και τις πιστώσεις, καθώς και από την ειδική νομοθεσία.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ λήψης κεφαλαίων σε μη τραπεζικούς πιστωτικούς οργανισμούς και οργανισμούς μικροχρηματοδότησης από τραπεζικό δάνειο

Η πρακτική δείχνει ότι υπάρχουν σημαντικές διαφορές στη λήψη κεφαλαίων από μη τραπεζικό πιστωτικό ίδρυμα (ίδρυμα μικροχρηματοδότησης) και από τράπεζα. Τέτοιες διαφορές είναι οι εξής:

  • ταχύτερη και ευκολότερη διαδικασία για την εξέταση των αιτήσεων και τη λήψη κεφαλαίων·
  • μια λιγότερο επίσημη προσέγγιση στα έγγραφα που υποβάλλει ο δανειολήπτης·
  • κατά σύνθεση θέματος - εδώ οι δανειολήπτες είναι κυρίως εκπρόσωποι μικρών επιχειρήσεων και μεμονωμένων επιχειρηματιών που ξεκινούν επιχειρηματικές δραστηριότητες.
  • ατομική προσέγγιση των δανειοληπτών, ανάλυση των προσωπικών τους ιδιοτήτων και της πραγματικής κατάστασης των υποθέσεων στις επιχειρήσεις.
  • πιο ευέλικτα χρονοδιαγράμματα πληρωμών·
  • μια λιγότερο αυστηρή προσέγγιση για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας του δανειολήπτη·
  • ευέλικτη πολιτική σχετικά με την παρεχόμενη ασφάλεια - μια λιγότερο επιλεκτική στάση για την τεκμηριωμένη ασφάλεια της ενεχύρου, τα κεφάλαια μπορούν να εκδοθούν χωρίς ασφάλεια.
  • διάφορα είδη δανείων και πιστώσεων προσαρμοσμένων στις ατομικές ανάγκες των δανειοληπτών·
  • Το κύριο μειονέκτημα τέτοιων δανείων είναι το υψηλότερο επιτόκιο σε σύγκριση με ένα τραπεζικό δάνειο.

Τι πρέπει να κάνετε για να πάρετε μικροδάνειο

Για να λάβει μικροδάνειο, ο δανειολήπτης πρέπει να υποβάλει αίτηση στον οργανισμό μικροχρηματοδότησης.

Κατά την εξέταση μιας τέτοιας αίτησης από οργανισμό μικροχρηματοδότησης, ο δανειολήπτης παρέχει επίσης πληροφορίες και πληροφορίες που ζητά για την επίλυση του ζητήματος της δυνατότητας έκδοσης κεφαλαίων και εκπλήρωσης των υποχρεώσεων βάσει της σύμβασης μικροδάνειου (μέρος 2 του άρθρου 10 του Ν. 151 -FZ).

Έγγραφα που μπορεί να απαιτηθούν για τη λήψη δανείου:

  • έγγραφα που επιβεβαιώνουν τη νομική ικανότητα μιας μικρής επιχειρηματικής οντότητας ή μεμονωμένου επιχειρηματία (πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής, απόσπασμα από το σχετικό κρατικό μητρώο, διαβατήριο, πιστοποιητικό εγγραφής στη φορολογική αρχή).
  • χρηματοοικονομικά έγγραφα (φορολογική δήλωση, βιβλίο εσόδων και εξόδων, βεβαίωση εφορίας για ανοιχτούς τρεχούμενους λογαριασμούς, βεβαίωση φορολογικής αρχής που να βεβαιώνει την απουσία οφειλής σε προϋπολογισμούς όλων των επιπέδων και κρατικά μη δημοσιονομικά κεφάλαια κ.λπ.).

Ο δανειολήπτης (νομικό πρόσωπο ή μεμονωμένος επιχειρηματίας) έχει το δικαίωμα να λάβει γνώση όλων των πληροφοριών που σχετίζονται με την έκδοση μικροδανείου:

  • σχετικά με όλους τους όρους της συμφωνίας μικροδανείου·
  • σχετικά με τη διαδικασία αλλαγής των όρων στη συμφωνία μικροδανείου·
  • σχετικά με τη διαδικασία χορήγησης μικροδάνειου, συμπεριλαμβανομένου του καταλόγου και του ποσού των πληρωμών που σχετίζονται με τη λήψη, την εξυπηρέτηση και την αποπληρωμή μικροδανείου, καθώς και κατά παράβαση των όρων της συμφωνίας μικροδάνειου (Μέρος 1, άρθρο 10 του νόμου αριθ. 151-FZ ).

Συμβουλή: πριν λάβει μικροδάνειο, ο δανειολήπτης πρέπει να εξοικειωθεί με τους κανόνες χορήγησης μικροδανείων, οι οποίοι εγκρίνονται από τον οργανισμό μικροχρηματοδότησης.

Αυτοί οι κανόνες περιέχουν πληροφορίες:

  • σχετικά με τη διαδικασία υποβολής αίτησης για μικροδάνειο και τη διαδικασία εξέτασης του·
  • σχετικά με τη διαδικασία σύναψης σύμβασης μικροδάνειου και τη διαδικασία παροχής στον δανειολήπτη χρονοδιάγραμμα πληρωμών·
  • άλλους όρους που καθορίζονται από τα εσωτερικά έγγραφα του οργανισμού μικροχρηματοδότησης και δεν αποτελούν τους όρους της σύμβασης μικροδανείου.

Ως αποτέλεσμα της εξέτασης της αίτησης, ο οργανισμός μικροχρηματοδότησης μπορεί να αρνηθεί τον αιτούντα. Η άρνηση παροχής μικροδάνειου πρέπει να έχει κίνητρο (ρήτρα 2, μέρος 1, άρθρο 9 του νόμου αριθ. 151-FZ).

Εάν ληφθεί θετική απόφαση σχετικά με την αίτηση, τότε ο οργανισμός μικροχρηματοδότησης (δανειστής) και ο οργανισμός ή ο μεμονωμένος επιχειρηματίας (οφειλέτης) συνάπτουν συμφωνία μικροδανείου.

Προϋποθέσεις για τη χορήγηση μικροδάνειου

Πρώτα απ 'όλα, το χρηματικό ποσό που μπορεί να λάβει ένας δανειολήπτης στο πλαίσιο μιας συμφωνίας μικροδανείου είναι περιορισμένο. Το μέγιστο ποσό του είναι 1 εκατομμύριο ρούβλια. Το συνολικό ποσό των υποχρεώσεων του δανειολήπτη προς τον οργανισμό μικροχρηματοδότησης στο πλαίσιο όλων των συμβάσεων μικροδανείων που έχουν συναφθεί μαζί του δεν μπορεί επίσης να υπερβαίνει το 1 εκατομμύριο ρούβλια. (Ρήτρα 8, άρθρο 12 του νόμου αριθ. 151-FZ).

Τα μικροδάνεια μπορούν να ληφθούν μόνο σε ρούβλια. Ένας οργανισμός μικροχρηματοδότησης δεν δικαιούται να εκδίδει δάνεια σε ξένο νόμισμα.

Ο δανειολήπτης -τόσο νομικό πρόσωπο όσο και μεμονωμένος επιχειρηματίας- έχει το δικαίωμα να αποπληρώσει το ποσό του μικροδανείου εν όλω ή εν μέρει πριν από το χρονοδιάγραμμα.

Προσοχή! Εάν ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας επιστρέψει το μικροδάνειο πριν από το χρονοδιάγραμμα πλήρως ή εν μέρει, τότε ο οργανισμός μικροχρηματοδότησης δεν δικαιούται να του επιβάλει κυρώσεις για τόσο πρόωρη επιστροφή κεφαλαίων (ρήτρα 6, άρθρο 12 του νόμου αριθ. 151-FZ).

Αυτή η κανονιστική διάταξη ισχύει μόνο υπό την ακόλουθη προϋπόθεση - ο δανειολήπτης πρέπει πρώτα (τουλάχιστον 10 ημερολογιακές ημέρες) να ενημερώσει εγγράφως τον οργανισμό μικροχρηματοδότησης για την πρόθεσή του να επιστρέψει τα κεφάλαια που δανείστηκε από αυτόν νωρίτερα.

Έτσι, αυτοί οι κανόνες θεσπίζονται μόνο για μεμονωμένους επιχειρηματίες. Σε σχέση με δανειολήπτες - νομικά πρόσωπα στη σύμβαση μικροδανείου, τα μέρη ενδέχεται να προβλέπουν κυρώσεις για την πρόωρη αποπληρωμή των δανειακών κεφαλαίων.

Η συμφωνία μικροδανείου μπορεί να καθορίσει τη στοχευμένη φύση του μικροδανείου. Ταυτόχρονα, ο οργανισμός μικροχρηματοδότησης έχει το δικαίωμα να ελέγχει την προβλεπόμενη χρήση τέτοιων κεφαλαίων και ο δανειολήπτης υποχρεούται να δημιουργήσει τις απαραίτητες προϋποθέσεις για έλεγχο (μέρος 4 του άρθρου 8 του νόμου αριθ. 151-FZ).

Ένας οργανισμός μικροχρηματοδότησης δεν έχει το δικαίωμα να αλλάξει μονομερώς ορισμένους όρους που καθορίζονται από μια συμφωνία μικροδανείου:

  • τα επιτόκια και τη διαδικασία προσδιορισμού τους·
  • το μέγεθος της προμήθειας·
  • ο όρος της σύμβασης μικροδανείου (ρήτρα 5, άρθρο 12 του νόμου αριθ. 151-FZ).

Κατά τη σύναψη συμφωνίας με έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης, πρέπει να δώσετε ιδιαίτερη προσοχή:

  • διάρκεια χορήγησης μικροδάνειου·
  • τόκους που πρέπει να καταβληθούν.

Εάν οι κανόνες για τη χορήγηση μικροδανείων θεσπίζουν όρους που έρχονται σε αντίθεση με τους όρους της σύμβασης μικροδανείου, τότε ισχύουν οι διατάξεις της συμφωνίας (μέρος 5 του άρθρου 8 του νόμου αριθ. 151-FZ).

Αυτοί οι όροι εγγυώνται τη σταθερότητα της σύμβασης μικροδανείου και την προστατεύουν από αυθαίρετες αλλαγές από τον οργανισμό μικροχρηματοδότησης.

Εάν μια νομική οντότητα εξαιρεθεί από το μητρώο οργανισμών μικροχρηματοδότησης, παραμένουν σε ισχύ όλες οι συμβάσεις μικροδανείων που είχαν συναφθεί προηγουμένως από τον οργανισμό μικροχρηματοδότησης, γεγονός που διασφαλίζει επίσης την προστασία των δικαιωμάτων του δανειολήπτη.