ऋण आवेदन पत्र जारी करने के लिए कार्यक्रम के मॉड्यूल का नाम बताइए। प्री-क्रेडिट प्रोसेसिंग
कॉर्पोरेट ऋण प्रक्रिया का व्यापक स्वचालन आज देश के कई बैंकों के सामने सबसे महत्वपूर्ण कार्य है। इस क्षेत्र में सफल कार्यान्वयन का एक दिलचस्प उदाहरण सेंट पीटर्सबर्ग बैंक के लिए प्रोग्नोज़ कंपनी द्वारा विकसित प्रणाली है।
सॉफ़्टवेयर पैकेज के निर्माण के लिए शर्त यह थी कि बैंक सेंट पीटर्सबर्ग को कॉर्पोरेट ऋण को स्वचालित करने के लिए आधुनिक प्रभावी उपकरणों की आवश्यकता थी, जिसमें एक स्पष्ट सेटअप तंत्र होगा, जो बाहरी सिस्टम (सीआरएम, एबीएस, बीकेआई) से डेटा के सक्रिय उपयोग की अनुमति देगा। और एक ही सूचना स्थान में कई परस्पर संबंधित कार्यों को हल करने के लिए डिज़ाइन किए गए थे।
प्रोग्नोज़ विशेषज्ञों ने एक प्रणाली विकसित की है जो दो सॉफ्टवेयर उत्पादों का सहजीवन है - और। क्रेडिट रिस्क मॉड्यूल को दिसंबर 2012 में बैंक सेंट पीटर्सबर्ग के सभी अतिरिक्त कार्यालयों में वाणिज्यिक संचालन में डाल दिया गया था। इसका मुख्य कार्य कॉर्पोरेट व्यवसाय के लिए क्रेडिट रेटिंग का आकलन करने की प्रक्रिया को पूरी तरह से स्वचालित करना है। सॉफ़्टवेयर उत्पाद के फ़ायदों में उधारकर्ता मूल्यांकन विधियों को स्थापित करने के लिए एक स्पष्ट इंटरफ़ेस है। इससे तरीकों को स्थापित करने में क्रेडिट जोखिम निदेशालय में विशेषज्ञों के काम को सरल बनाना संभव हो गया, और डेवलपर्स और समर्थन सेवाओं की भागीदारी के बिना उपयोग की जाने वाली मूल्यांकन विधियों में त्वरित समायोजन करने की क्षमता भी प्रदान की गई।
"ऋण पोर्टफोलियो प्रबंधन" मॉड्यूल धीरे-धीरे लॉन्च किया गया था, क्योंकि उत्पाद प्रसंस्करण योजनाएं लागू की गई थीं, क्योंकि बैंक ने ऋण आवेदनों को संसाधित करने के लिए एकीकृत योजना को छोड़ दिया और परिवर्तनों के पारस्परिक प्रभाव को कम करने के लिए प्रत्येक उत्पाद के लिए व्यक्तिगत प्रसंस्करण योजनाएं बनाने का मार्ग अपनाया। ऋण कार्यक्रमों के लिए बनाया गया.
मॉड्यूल को फरवरी से अगस्त 2013 तक वाणिज्यिक परिचालन में रखा गया था। इसके उपयोग से मानक एसएमई ऋण कार्यक्रमों के लिए आवेदनों के प्रसंस्करण में लगने वाले समय को काफी कम करना, क्रेडिट विश्लेषण की गुणवत्ता में सुधार करना और ऋण देने की प्रक्रिया से मानव कारक से जुड़ी त्रुटियों को लगभग समाप्त करना संभव हो गया है। मॉड्यूल न केवल विभिन्न बैंक प्रणालियों (एबीएस, सीआरएम) के साथ, बल्कि क्रेडिट इतिहास ब्यूरो जैसे सूचना के बाहरी स्रोतों के साथ भी सफलतापूर्वक इंटरैक्ट करता है। लचीले और त्वरित सेटअप के लिए अनुमति प्राप्त अनुप्रयोगों के प्रसंस्करण के लिए व्यावसायिक प्रक्रियाओं को स्थापित करने के लिए एक दृश्य तंत्र।
ऋण पोर्टफोलियो प्रबंधन मॉड्यूल ने उपयोगकर्ताओं को संपार्श्विक वस्तुओं की निगरानी के लिए विस्तारित क्षमताएं प्रदान कीं। इस प्रकार, बैंक के विशेषज्ञों को न केवल संपार्श्विक वस्तुओं पर डेटा का एक केंद्रीकृत और अद्यतित भंडारण प्राप्त हुआ, बल्कि बैंक विशेषज्ञों के लिए स्वचालित रूटिंग और प्रबंधकों के लिए दृश्य निगरानी उपकरणों के साथ नियामक प्रक्रियाओं के समय की स्वचालित निगरानी के लिए उपकरण भी प्राप्त हुए।
एकीकृत प्रणाली ने प्रतिपक्षों की वित्तीय और आर्थिक गतिविधियों का विश्लेषण करने और लेनदेन प्रतिभागियों के क्रेडिट जोखिम की गणना के लिए सुविधाजनक उपकरण प्रदान किए, मानक एसएमई ऋण कार्यक्रमों के लिए आवेदनों पर विचार करते समय बैंक सेवाओं के लिए आवेदनों की रूटिंग सुनिश्चित की, और निष्कर्षों के निर्माण को स्वचालित करने की अनुमति दी और रोक कारकों की जाँच करें। हल की गई समस्याओं में संबंधित उधारकर्ताओं के समूहों का गठन, लेखांकन और संपार्श्विक की निगरानी भी शामिल है।
परियोजना के कार्यान्वयन के दौरान, समाधान को बैंक सेंट पीटर्सबर्ग के बुनियादी ढांचे में सफलतापूर्वक एकीकृत किया गया था, एक सहज एसएमई ऋण देने का माहौल बनाया गया था - ऋण उत्पाद के लिए आवेदन जमा करने के क्षण से लेकर बैंकिंग प्रणाली में ऋण जारी करने तक। और लेन-देन का आगे समर्थन, और नियमित संचालन काफी हद तक स्वचालित थे, जो मानक कार्यक्रमों के अनुसार नहीं ऋण आवेदनों पर विचार करते समय क्रेडिट विशेषज्ञों द्वारा किए जाते थे।
पीटर मिनिनबैंकिंग समीक्षा, संख्या 2, फरवरी 2014 20 से अधिक वर्षों से खुदरा बैंकिंग और माइक्रोफाइनेंस व्यवसाय स्वचालन बाजार में प्रभावी ढंग से काम कर रहा है। कंपनी ने बैंकों और माइक्रोफाइनेंस संगठनों के स्वचालन के क्षेत्र में 400 से अधिक परियोजनाएं लागू की हैं।
2014 में, कंपनी ने माइक्रोफाइनेंस संगठनों के व्यवसाय को स्वचालित करने के लिए एक नए अभिनव उत्पाद के साथ बाजार में प्रवेश किया - स्वचालित वित्तीय और खुदरा प्रणाली ( एएफआरएस) फिनमास्टर। एएफआरएस फिनमास्टरव्यापक व्यवसाय स्वचालन के लिए डिज़ाइन किया गया एमएफओ, एमसीसी, केपीके और गिरवी की दुकानेंऋण, निवेश, संपार्श्विक और बीमा की अदायगी के संदर्भ में व्यक्ति और कानूनी संस्थाएँ, साथ ही पी2पी ऋणदाता।
सिस्टम क्लाउड सेवा के रूप में काम कर सकता है या ग्राहक सर्वर पर स्थापित किया जा सकता है।
एएफआरएस फिनमास्टर शामिल
- मापांक फिनमास्टर.सामने, डिजाइन ग्राहक सेवा और क्रेडिट पाइपलाइनों के निर्माण के सभी क्षेत्रों में एक माइक्रोफाइनेंस कंपनी के फ्रंट ऑफिस को स्वचालित करना;
- मापांक फिनमास्टर.वित्त,डिजाइन ईएनपी और ओएसबीयू की आवश्यकताओं के अनुसार माइक्रोफाइनेंस कंपनी के बैक-ऑफिस स्तर पर ग्राहक समझौतों की सर्विसिंग को स्वचालित करना;
- मापांक फिनमास्टर.सीआरएम,डिजाइन सभी संभावित संचार चैनलों का उपयोग करके ग्राहकों के साथ संबंधों को स्वचालित करना। इस उद्देश्य के लिए, मॉड्यूल में अंतर्निहित आईपी टेलीफोनी शामिल है, और सीआरएम से सीधे एसएमएस और ई-मेल भेजने का समर्थन करता है, और आपको संगठन के साथ ग्राहकों और उनके संपर्कों के बारे में सभी जानकारी बनाए रखने की भी अनुमति देता है।
- मापांक फिनमास्टर.बस, बाहरी प्रणालियों के साथ बातचीत के लिए सेवाओं के एक सेट का प्रतिनिधित्व करना, ऋण जारी करने और चुकाने के लिए विभिन्न चैनलों का समर्थन करना (वीज़ा/मास्टर कार्ड भुगतान कार्ड, विभिन्न भुगतान प्रणाली क्यूआईडब्ल्यूआई, संपर्क, आदि), एनबीकेआई और सभी रूसी बैंक क्रेडिट संस्थानों के साथ बातचीत, बाहरी स्कोरिंग सिस्टम (स्कोरिस्ता), 1सी अकाउंटिंग, क्लाइंट-बैंक, रिमोट बैंकिंग सेवाओं और ग्राहक के व्यक्तिगत खाते के साथ।
एएफआरएस फिनमास्टर आपको ऋण समझौते के पूरे जीवन चक्र को स्वचालित करने की अनुमति देता है, बीमा या निवेश अनुबंध उस क्षण से जब ग्राहक पहली बार कंपनी से संपर्क करता है जब तक कि अनुबंध की शर्तें पूरी तरह से पूरी नहीं हो जातीं। उन नवाचारों में से जो अब विशेष रूप से माइक्रोफाइनेंस बाजार में मांग में हैं, बैक ऑफिस मेंफिनमास्टर.वित्त कार्यान्वित:
- कार्ड और भुगतान प्रणाली जारी करना,कार्ड और भुगतान प्रणालियों से पुनर्भुगतान, 115-एफजेड, स्कोरिंग, सभी बीकेआई;
- ट्रेडिंग दिवस का स्वत: समापन(योजना रद्द करना, देरी, जल्दी रद्द करना, विस्तार, जुर्माना, रिजर्व, अनुबंधों की बिक्री/खरीद, आदि);
- बिक्री तक(या पुनर्वित्त) ऋण समझौते;
- पीओएस उधार;
- विश्वसनीयता कार्यक्रम;
- जमा और बीमा;
- वेब इंटरफेस, मोबाइल एप्लिकेशन और व्यक्तिगत खाता।
एएफआरएस फिनमास्टरआपको नेतृत्व करने की अनुमति देता है सभी शाखाओं, अतिरिक्त कार्यालयों का एक एकल डेटाबेसऔर एक माइक्रोफाइनांस संगठन और एक साथ कई संबद्ध कानूनी संस्थाओं की उपस्थिति के बिंदु।
बैक ऑफिस की गति फिनमास्टर.वित्त - प्रति घंटे 1 मिलियन तक लेनदेन.
हमारी कंपनी माइक्रोफाइनेंस संगठनों को ईपीएस और ओएसबीयू में स्थानांतरित करने के लिए एक "नरम" विकल्प प्रदान करती है, जो आपको माइक्रोफाइनेंस कंपनी के मौजूदा आईटी परिदृश्य में किए जाने वाले परिवर्तनों की संख्या को कम करने की अनुमति देता है और इसमें कंपनी की व्यावसायिक गतिविधियों के संचालन के लिए सामान्य बहीखाता के रूप में 1सी प्लेटफॉर्म का उपयोग शामिल है।
FinMaster.FINANCE सॉफ़्टवेयर पैकेज का मूलऔद्योगिक उपयोग करता है ओरेकल डीबीएमएस, जिस पर सभी आधुनिक बैंकिंग प्रणालियाँ विकसित की गई हैं। सॉफ्टवेयर पैकेज ईएनपी और ओएसबीयू की आवश्यकताओं के अनुसार लेखांकन सुनिश्चित करता है, और लेखांकन में अधिकतम विवरण का अवसर भी प्रदान करता है, जो एक्सबीआरएल प्रारूप में रिपोर्टिंग के लिए आवश्यक है। प्रबंधकों के कार्यस्थान WEB इंटरफ़ेस का उपयोग करते हैं और सभी लोकप्रिय ब्राउज़र, टैबलेट और स्मार्टफ़ोन के अंतर्गत काम कर सकते हैं।
फिनमास्टर.फाइनेंस सॉफ्टवेयर पैकेजमाइक्रोफाइनेंस कंपनियों के लिए बाजार में उपलब्ध एकमात्र समाधान, बैंक ऑफ रूस की आवश्यकताओं के अनुसार यूनिफाइड सोशल अकाउंट और ओएसबीयू के अनुसार एक साथ लेखांकन के साथ एक विस्तृत उत्पाद लाइन को बनाए रखना संभव बनाता है।
हमारी कीमतेंसमान स्तर की प्रणालियां विकसित करने वाले हमारे प्रतिस्पर्धियों की तुलना में काफी कम है। क्लाउड संस्करण में सिस्टम के न्यूनतम कॉन्फ़िगरेशन (10 वर्कस्टेशन तक) की लागत 20 हजार रूबल/माह से शुरू होती है। एक समान लाइसेंस प्राप्त विकल्प की न्यूनतम लागत एक बार में 200 हजार रूबल से है।
अधिकतम लागत 100 हजार तक के व्यवसाय पैमाने के साथ बड़े बहुक्रियाशील परिसरों के लिए एक पूर्ण विशेषताओं वाला असीमित क्लाउड समाधान। वर्तमान अनुबंध 30 से 50 हजार रूबल / माह तक होते हैं, एक समान लाइसेंस प्राप्त विकल्प की लागत 800 हजार-1.5 मिलियन रूबल प्रति माह होगी। समय।
हमारे सभी सॉफ़्टवेयर को ओपन सोर्स के रूप में आपूर्ति की जा सकती है, जिससे कंपनी के विशेषज्ञों द्वारा इसके आगे के विकास को संभव बनाया जा सकता है।
एक सुविधाजनक ऑनलाइन सेवा जो आपको घर पर या काम पर, बिना गारंटर और डाउन पेमेंट के, और व्यापार और वित्तीय संगठनों में गए बिना, क्रेडिट पर या इंटरनेट पर किश्तों में खरीदारी करने की अनुमति देती है।
दुकानों के लिए:
बिल्ट-इन क्रेडिट कैलकुलेटर के साथ एक स्वचालित मॉड्यूल जो आपके ऑनलाइन स्टोर के ग्राहकों को क्रेडिट पर और किस्तों में ऑनलाइन खरीदारी करने की अनुमति देगा। क्रेडिट खरीद प्रक्रिया तेज़ और अधिक सुविधाजनक हो गई है। ऋण आसान है!!!
हम पूरे रूसी संघ में ग्राहकों को ऋण प्रदान करते हैं।
खरीदारों के लिए:
- क्रेडिटलाइन सिस्टम से जुड़े ऑनलाइन स्टोर में, आवश्यक उत्पाद का चयन करें और ऑर्डर देने के लिए "कार्ट" पर जाएं;
- ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करके, बैंक, ऋण कार्यक्रम, ऋण अवधि और अग्रिम भुगतान राशि का चयन करें;
- एक साधारण फीडबैक फॉर्म भरें (पूरा नाम, फोन नंबर, ई-मेल, जन्मतिथि) और "ऋण के लिए आवेदन करें" पर क्लिक करें;
- इसके बाद, एक क्रेडिट विशेषज्ञ आगे की पूछताछ और भागीदार बैंकों को एक आवेदन भेजने के लिए आपसे संपर्क करेगा;
- यदि बैंक आपके आवेदन को मंजूरी दे देता है, तो हमारा प्रबंधक ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने के समय और स्थान पर आपसे सहमत होगा;
- अनुबंध पर हस्ताक्षर करते समय, आप लॉजिस्टिक्स मैनेजर को अपने पासपोर्ट की एक प्रति देते हैं (फोटो के साथ पेज स्प्रेड और वैध पंजीकरण के साथ पेज पेज);
- ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद, ऑनलाइन स्टोर प्रबंधक खरीदारी की डिलीवरी के समय और स्थान पर आपसे सहमत होगा।
खरीदारों के लिए:
हमारे क्रेडिट विशेषज्ञ आपको फ़ोन पर ऋण जारी करने के बैंक के निर्णय के बारे में सूचित करेंगे। हम आपको ईमेल और एसएमएस द्वारा भी बैंक के निर्णय के बारे में सूचित करेंगे।
ऑनलाइन स्टोर के लिए:
उधार कार्यक्रम के तहत, हम प्रत्येक भागीदार स्टोर को एक व्यक्तिगत खाते तक पहुंच प्रदान करते हैं, जहां ऑनलाइन आप पूर्ण किए गए आवेदनों की स्थिति की निगरानी कर सकते हैं, एक व्यापारिक संगठन के खाते में धन के हस्तांतरण की निगरानी कर सकते हैं और पहले निष्पादित अनुबंधों पर आंकड़े देख सकते हैं।
ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने के 3-5 व्यावसायिक दिनों के भीतर, क्रेडिट लाइन सेवा से सामान का 100% भुगतान ऑनलाइन स्टोर के चालू खाते में प्राप्त हो जाता है।
ऋण चुकाने के लिए, आप पूरे रूसी संघ में अपने लिए सुविधाजनक कोई भी तरीका चुन सकते हैं:
- बैंक शाखाओं और अतिरिक्त कार्यालयों (एटीएम) पर;
- रूसी डाकघरों में;
- भुगतान प्रणाली "ELEXNET"। भुगतान करने पर शुल्क लिया जाएगा। कमीशन राशि की पहले से जाँच करें;
- भुगतान नेटवर्क "रैपिडा"। भुगतान करने पर शुल्क लिया जाएगा। कमीशन राशि की पहले से जाँच करें;
- भुगतान नेटवर्क "QIWI"। भुगतान करने पर शुल्क लिया जाएगा। कमीशन की रकम पहले से जांच लें.
- इंटरबैंक ट्रांसफर। अगले ऋण भुगतान की राशि को आसानी से स्थानांतरित किया जा सकता है। ऐसा करने के लिए, आपको किसी भी नजदीकी बैंक से संपर्क करना होगा और नियमित बैंक हस्तांतरण की व्यवस्था करनी होगी। स्थानांतरण करने से पहले कमीशन का आकार स्पष्ट किया जाना चाहिए;
- संगठन का लेखा विभाग जिसमें ग्राहक काम करता है। कंपनी का लेखा विभाग जिसमें उधारकर्ता काम करता है, ऋण पर भुगतान स्थानांतरित कर सकता है। ऐसा करने के लिए, बस अपने वेतन से धनराशि के मासिक हस्तांतरण के लिए एक आवेदन भरें और लेखा विभाग को जमा करें। भुगतान हर महीने एक निश्चित दिन पर किया जाएगा। कर्मचारी को केवल इस प्रक्रिया को नियंत्रित करने की आवश्यकता होगी;
- इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करना;
हमारे साझेदार बैंकों के पास शीघ्र ऋण चुकौती के लिए कोई कमीशन नहीं है!!!
- उच्च मूल्य के उत्पाद के साथ प्रतिस्थापन करते समय, बदले गए सामान की लागत में अंतर की राशि का भुगतान खरीदार द्वारा ऑनलाइन स्टोर के कैश डेस्क पर किया जाता है।
- कम मूल्य के उत्पाद के साथ प्रतिस्थापन के मामलों में, डाउन पेमेंट की राशि के भीतर गणना ऑनलाइन स्टोर के कैश डेस्क के माध्यम से की जाती है। ऑनलाइन स्टोर शेष राशि को क्रेडिट लाइन सेवा के खाते में वापस भेज देता है।
- सामान लौटाते समय, प्रारंभिक भुगतान की राशि के भीतर भुगतान ऑनलाइन स्टोर के कैश डेस्क के माध्यम से किया जाता है, और लौटाई जाने वाली शेष राशि व्यापारिक संगठन द्वारा क्रेडिट लाइन सेवा के खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है (भुगतान का उद्देश्य इंगित करता है) किस खरीदार के लिए)।
हमारे साझेदार बैंक ऋण कार्यक्रमों का विस्तृत चयन प्रदान करते हैं। यहां सबसे अधिक लाभदायक हैं:
- "1% प्रति माह" - 3 महीने से 3 साल की अवधि के लिए 3,000 से 500,000 रूबल तक। कोई डाउन पेमेंट नहीं.
- "10-10-10" - 10 महीने की अवधि के लिए 3,000 से 500,000 रूबल तक। डाउन पेमेंट - 10%। अधिक भुगतान – 10%.
- अधिकतम ऋण राशि RUB 500,000 है।
- बिल्ट-इन क्रेडिट कैलकुलेटर के साथ सुविधाजनक क्रेडिट लाइन मॉड्यूल खरीदारी प्रक्रिया को आसान और सुविधाजनक बनाता है;
- पार्टनर स्टोर से सेवा से जुड़ने के लिए कोई शुल्क नहीं;
- हम अनुबंध पूरा करने के लिए आपके ग्राहकों से अतिरिक्त भुगतान नहीं लेते हैं;
- हमारा अपना संपर्क केंद्र हमें प्रतिदिन 1,500 से अधिक अनुरोधों पर कार्रवाई करने की अनुमति देता है;
- लॉजिस्टिक्स सेवा आपको ऋण समझौतों को शीघ्रता से वितरित करने और हस्ताक्षर करने की अनुमति देती है (वर्तमान में मॉस्को, सेंट पीटर्सबर्ग, टवर; जल्द ही रूस में 60 से अधिक शहर);
- आपके व्यक्तिगत खाते में अनुबंधों पर हस्ताक्षर करने और भुगतान करने का ऑनलाइन नियंत्रण;
- साझेदारों के लिए तकनीकी सहायता;
- प्रसंस्करण अनुप्रयोगों की उच्च गति, जिनमें से 85% स्वीकृत हैं;
ऑनलाइन स्टोर के लिए:
नहीं, आवश्यक नहीं. मेल सर्वर के माध्यम से आवेदनों को संसाधित करना संभव है (इस पद्धति को अक्सर सेवा से परिचित होने के लिए चुना जाता है)। आप अपनी वेबसाइट पर ऋण सेवाओं के बारे में जानकारी पोस्ट कर सकते हैं और हमें ई-मेल द्वारा ऋण आवेदन भेज सकते हैं (दस्तावेजों की प्रतियों की आवश्यकता नहीं है) ).
मॉड्यूल की स्थापना की अनुशंसा की जाती है. केवल इस मामले में, ऋण आवेदनों की उच्च-गुणवत्ता और तेज़ प्रसंस्करण की गारंटी है। मॉड्यूल को उन ग्राहकों की आवश्यकताओं और इच्छाओं को ध्यान में रखते हुए डिज़ाइन किया गया है जिन्होंने पहले क्रेडिट पर खरीदारी की है और इसमें प्रश्नावली बनाने के लिए केवल सबसे आवश्यक फ़ील्ड शामिल हैं। यदि आपको एकीकरण में सहायता की आवश्यकता है, तो हमारे आईटी विशेषज्ञ आपको तकनीकी मुद्दों पर सलाह देने और यदि आवश्यक हो, तो स्थापना में सहायता करने में प्रसन्न होंगे।
तकनीकी कार्य पूरा करने के बाद, आपका स्टोर क्रेडिट पर और किस्तों में सामान बेचने के लिए तैयार है।
और याद रखें, क्रेडिटलाइन सिस्टम से जुड़ने के लिए आपको एक भी रूबल खर्च नहीं करना पड़ेगा।
उठाए गए धन के विश्लेषण के लिए बैंक के मुख्य संकेतक बनाने की पद्धति का अध्ययन करें; बैंक से उधार ली गई धनराशि उत्पन्न करने की प्रक्रिया को स्वचालित करने का कार्य निर्धारित करें; जुटाई गई धनराशि का विश्लेषण करने के लिए प्रमुख बैंक संकेतक तैयार करने के लिए मौजूदा सॉफ्टवेयर टूल की समीक्षा करें; सॉफ़्टवेयर उपकरण चुनें; प्रोग्राम का ब्लॉक डायग्राम दीजिए...
अपना काम सोशल नेटवर्क पर साझा करें
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| 19813. | एक वाणिज्यिक बैंक की आकर्षित और उधार ली गई धनराशि का विश्लेषण | 151.26 केबी | |
| आर्थिक स्थितियों के बावजूद, बैंकिंग गतिविधियों के लिए संसाधन आधार महत्वपूर्ण है। बैंकिंग संसाधनों का आकार और, परिणामस्वरूप, वाणिज्यिक बैंकों की गतिविधि का पैमाना धन जुटाने के संचालन पर निर्भर करता है। दूसरी ओर, संसाधनों का लाभदायक आवंटन वाणिज्यिक बैंकों की लाभप्रदता और तरलता को बढ़ाने में मदद करता है, उनकी आर्थिक स्वतंत्रता और स्थिरता सुनिश्चित करता है। | |||
| 11024. | 1सी: एंटरप्राइज पर आधारित किसी उद्यम का वित्तीय विश्लेषण करने के लिए एक सॉफ्टवेयर मॉड्यूल का विकास | 910 केबी | |
| मूल्यांकन के लिए उद्यम की वित्तीय स्थिति का विश्लेषण किया जाता है। किसी उद्यम की वित्तीय स्थिति का आकलन करने के लिए, वित्तीय विश्लेषण संकेतकों का उपयोग किया जाता है: तरलता, शोधन क्षमता, व्यावसायिक गतिविधि की लाभप्रदता और उद्यम के दिवालियापन के जोखिम के संकेतक, जो बैलेंस शीट डेटा फॉर्म नंबर 1 और के आधार पर बनते हैं। आय विवरण... | |||
| 4720. | ओम्स्क राज्य तकनीकी विश्वविद्यालय के आईटीआईकेएस संकाय के कंप्यूटर विज्ञान और प्रौद्योगिकी विभाग में शैक्षिक कार्यक्रमों के निर्माण को स्वचालित करने के लिए सॉफ्टवेयर का विकास | 1.55 एमबी | |
| ईडीएमएस का मुख्य उद्देश्य इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेजों के भंडारण को व्यवस्थित करना है, साथ ही उनके साथ काम करना है (विशेष रूप से, विशेषताओं और सामग्री दोनों के आधार पर उनकी खोज करना)। ईडीएमएस को स्वचालित रूप से दस्तावेजों में परिवर्तन, दस्तावेजों के निष्पादन की समय सीमा, दस्तावेजों की आवाजाही को ट्रैक करना चाहिए, और उनके सभी संस्करणों और तोड़फोड़ों को भी नियंत्रित करना चाहिए। | |||
| 13010. | सीएनसी मशीनों और स्वचालन उपकरणों का उपयोग करके असेंबली उत्पाद के कुछ हिस्सों के निर्माण के लिए एक तकनीकी प्रक्रिया का विकास | 6.58 एमबी | |
| मामले के निर्माण के लिए, आमतौर पर धातुओं या उनके मिश्र धातुओं का उपयोग किया जाता है: कांस्य या पीतल, जिसे निकल और क्रोमियम सोने के साथ चढ़ाया जा सकता है; स्टेनलेस स्टील; टाइटेनियम; एल्यूमीनियम; कीमती धातुएँ: चाँदी, सोना, प्लैटिनम और प्लास्टिक; चीनी मिट्टी की चीज़ें; टाइटेनियम या टंगस्टन कार्बाइड; एक प्राकृतिक पत्थर; नीलमणि; पेड़ रबर. आमतौर पर इस्तेमाल किया जाने वाला वॉच ग्लास पारदर्शी प्लास्टिक, खनिज या नीलमणि ग्लास होता है... | |||
| 11293. | अचल संपत्तियों की विशेषताएं और शैक्षिक और प्रशिक्षण प्रक्रिया के तरीके | 36.6 केबी | |
| इंसानों के लिए चलने की तरह दौड़ना भी बेहद ज़रूरी है। ग्रीस में एक चट्टान पर एक शिलालेख पाया गया था: यदि आप मजबूत बनना चाहते हैं, तो दौड़ें। यदि आप सुंदर बनना चाहते हैं, तो दौड़ें। यदि आप स्मार्ट बनना चाहते हैं, तो दौड़ें। इस मामले में, हम खेल प्रशिक्षण के बारे में बात कर रहे हैं एथलेटिक्स में युवा एथलीटों के लिए प्रक्रिया, जिसका अर्थ आमतौर पर उच्च खेल परिणाम प्राप्त करने के लिए एथलीटों को प्रशिक्षण देना है। इसके अलावा, पूर्ण खेल प्रशिक्षण के लिए आवश्यक रूप और साधन हैं, सबसे पहले: उद्देश्य के साथ सैद्धांतिक प्रशिक्षण... | |||
| 18454. | किसी उद्यम में अचल संपत्तियों का लेखांकन रिकॉर्ड बनाने की प्रक्रिया | 111.11 केबी | |
| इमारतों की अचल संपत्ति वस्तुओं और अचल संपत्तियों के उपकरणों की प्रारंभिक माप। अचल संपत्ति भवनों और अचल संपत्तियों के उपकरण के लिए बाद की लागत। अचल संपत्ति भवनों और अचल संपत्तियों के उपकरण के मूल्यह्रास के लिए लेखांकन। | |||
| 11161. | अचल संपत्तियों के लेखांकन, विश्लेषण और लेखापरीक्षा के तरीकों का खुलासा और उनके उपयोग की दक्षता में सुधार के लिए समाधानों का विकास | 127.98 केबी | |
| बाजार स्थितियों में अचल संपत्तियों की भूमिका और महत्व। अचल संपत्तियों के लेखांकन का आर्थिक सार और उद्देश्य। अचल संपत्तियों का वर्गीकरण और मूल्यांकन। LLC Talnakhbyt उद्यम के उदाहरण का उपयोग करके अचल संपत्तियों की आवाजाही के लिए लेखांकन। | |||
| 3239. | पनबिजली स्टेशनों पर अचल संपत्तियों की लागत की गणना, अप्रचलन को खत्म करने और तकनीकी और आर्थिक संकेतकों को नवीनतम उपकरणों के स्तर तक बढ़ाने के लिए उत्पादन सुविधा में तकनीकी सुधार | 110.16 केबी | |
| जलविद्युत मानव आर्थिक गतिविधि का एक क्षेत्र है, जो बड़े प्राकृतिक और कृत्रिम उपप्रणालियों का एक समूह है जो जल प्रवाह की ऊर्जा को विद्युत ऊर्जा में परिवर्तित करने का काम करता है। | |||
| 20228. | कटाव-इवानोव्स्क में नगर शैक्षिक संस्थान माध्यमिक विद्यालय नंबर 2 के उद्यम में एक स्कूल डॉक्टर के काम को स्वचालित करने के लिए एक मॉड्यूल का विकास | 362.85 केबी | |
| उपयोग केस आरेख और विषयों के वर्गीकरण का उपयोग करके, सिस्टम उपयोगकर्ताओं के प्रकार निर्धारित करें और प्रत्येक प्रकार के उपयोगकर्ता के लिए वस्तुओं पर उसके लिए उपलब्ध संचालन निर्धारित करें (यानी, वर्णन करें कि कौन सा उपयोगकर्ता कौन सी जानकारी देख सकता है, बदल सकता है, हटा सकता है और किन प्रतिबंधों के तहत) . | |||
| 15861. | ट्रैवल एजेंसी के ग्राहक आधार को बनाए रखने के लिए एक सॉफ्टवेयर मॉड्यूल का विकास | 1.75 एमबी | |
| अनुसंधान या विकास का उद्देश्य डेटाबेस को बनाए रखने के लिए एक सॉफ्टवेयर मॉड्यूल है। ऐसी प्रणाली को महत्वपूर्ण मात्रा में डेटा संग्रहीत और संसाधित करना होगा। मानक सॉफ्टवेयर का उपयोग, उदाहरण के लिए वर्ड एक्सेल पावर प्वाइंट आउटलुक का उपयोग, तैयार एक्सेस डेटाबेस, लेखांकन वित्तीय ज्ञान दस्तावेज़ प्रबंधन प्रणालियों के लिए अनुवादक कार्यक्रम। | |||
नॉलेज बेस में अपना अच्छा काम भेजना आसान है। नीचे दिए गए फॉर्म का उपयोग करें
छात्र, स्नातक छात्र, युवा वैज्ञानिक जो अपने अध्ययन और कार्य में ज्ञान आधार का उपयोग करते हैं, आपके बहुत आभारी होंगे।
प्रकाशित किया गया http://www.allbest.ru/
रूसी संघ के शिक्षा और विज्ञान मंत्रालय
उच्च व्यावसायिक शिक्षा के संघीय राज्य बजटीय शैक्षिक संस्थान
टॉम्स्क स्टेट यूनिवर्सिटी ऑफ़ कंट्रोल सिस्टम्स एंड रेडियो इलेक्ट्रॉनिक्स (तुसूर)
स्वचालित नियंत्रण प्रणाली विभाग (एसीएस)
स्वचालित सूचना प्रणाली
एक वाणिज्यिक बैंक में व्यक्तिगत ऋण के लिए लेखांकन
अंतिम योग्यता कार्य के लिए व्याख्यात्मक नोट
व्याख्यात्मक नोट: पी. 132, अंजीर। 9, टेबल. 18, adj. 3.
ऋण, बैंक, स्वचालित सूचना प्रणाली, सॉफ्टवेयर, डेटाबेस, माइक्रोसॉफ्ट एक्सेस, बोर्लैंड डेल्फ़ी।
विकास का उद्देश्य एक वाणिज्यिक बैंक में व्यक्तियों को दिए गए ऋण के लेखांकन के लिए एक स्वचालित सूचना प्रणाली है।
गतिविधि स्वचालन के लक्ष्य:
प्रसंस्करण और डेटा पुनर्प्राप्ति समय में कमी;
डेटा विश्वसनीयता बढ़ाना;
श्रम उत्पादकता में वृद्धि;
सूचना हानि के जोखिम को कम करना;
आवश्यक दस्तावेजों की स्वचालित तैयारी;
ग्राहकों के साथ काम का स्तर बढ़ाना और परिणामस्वरूप, बैंक की प्रतिस्पर्धात्मकता।
डीबीएमएस कार्यान्वयन उपकरण माइक्रोसॉफ्ट एक्सेस, डेल्फ़ी 7।
डिज़ाइन प्रक्रिया के दौरान, एक संदर्भ आरेख, अपघटन आरेख (बीपीविन), तार्किक मॉडल का एक पूर्ण विशेषता आरेख (एरविन), भौतिक मॉडल का एक पूर्ण विशेषता आरेख (एरविन), एक संवाद वृक्ष (स्क्रीन रूपों का संक्रमण ग्राफ), डेल्फ़ी 7 का उपयोग करके सॉफ़्टवेयर और एप्लिकेशन का विवरण विकसित किया गया।
परिचय
आधुनिक रूसी वित्तीय बाजार को क्रेडिट और वित्तीय संस्थानों के समेकन और खुदरा बैंकिंग व्यवसाय के सक्रिय विकास की विशेषता है। नए बैंकिंग समुदायों का विकास, ग्राहक आधार में वृद्धि और दी जाने वाली सेवाओं की श्रृंखला का विस्तार आधुनिक बैंकिंग व्यवसाय द्वारा लगाई गई सबसे कठोर आवश्यकताओं को पूरा करने वाले सॉफ़्टवेयर के बिना सुनिश्चित नहीं किया जा सकता है। यदि पहले बड़े बैंकों के प्रयास मुख्य रूप से महानगरीय क्षेत्रों और बड़े शहरों में केंद्रित थे, तो हाल के वर्षों में, इन बाजारों में बढ़ती प्रतिस्पर्धा और सामान्य रूप से लोगों के बढ़ते कल्याण के कारण, वित्तीय संस्थान अपने शाखा नेटवर्क विकसित करने में अधिक सक्रिय हो गए हैं। और छोटे क्षेत्रीय बैंकों को विस्थापित करना। बाद वाले, प्रतिस्पर्धा में जीवित रहने की कोशिश कर रहे हैं, अब आईटी संरचना पर पहले की तुलना में अधिक ध्यान देने के लिए मजबूर हैं।
रूसी बैंकिंग स्वचालन बाजार में, बड़े खिलाड़ी साल-दर-साल अपनी स्थिति मजबूत कर रहे हैं, छोटी कंपनियों को निचोड़ रहे हैं और विदेशियों को दूर रख रहे हैं। विदेशी प्रणालियों की स्थापनाएँ अभी भी छिटपुट हैं और बड़े बैंकों के क्षेत्र में केंद्रित हैं। साथ ही, आंतरिक विकास का हिस्सा कम नहीं हो रहा है - बल्कि, इसके विपरीत, बढ़ रहा है। जो बैंक बाज़ार में अपने व्यवसाय की सभी आवश्यकताओं को पूरा करने वाली प्रणाली चुनने में असमर्थ हैं, वे अतिरिक्त प्रतिस्पर्धात्मक लाभ के रूप में अपने स्वयं के उत्पाद में निवेश करने के लिए तैयार हैं। कुछ उपप्रणालियाँ, उदाहरण के लिए, छोटे बैंकों में क्रेडिट मॉड्यूल, इन-हाउस विकसित किए जाते हैं, क्योंकि यह अक्सर तीसरे पक्ष के उपप्रणालियों का उपयोग करने की तुलना में अधिक आर्थिक रूप से व्यवहार्य समाधान होता है। इस बीच, प्रबंधकों के पास राज्य के बारे में अद्यतन जानकारी और बैंक के सभी प्रभागों के कामकाज के रुझान सीधे तौर पर रणनीतिक और सामरिक विकास योजनाओं के कार्यान्वयन में सफलता को प्रभावित करते हैं। और क्रेडिट संस्थानों की लाभप्रदता में व्यापक गिरावट के संदर्भ में, प्रबंधकों की जानकारी तक पहुंच की समस्या विशेष रूप से प्रासंगिक हो जाती है। व्यवहार में, एमएस एक्सेल अक्सर अपने सभी फायदे और नुकसान के साथ इस क्षेत्र में राज करता है। परिणामस्वरूप, व्यक्तिगत कंप्यूटरों और बिखरे हुए डेटाबेस सर्वरों पर स्थानीय तालिकाओं में भारी मात्रा में मूल्यवान जानकारी संग्रहीत की जाती है।
अब 21 वर्षों से, देश के सबसे बड़े बैंकों की शाखाओं के साथ भयंकर प्रतिस्पर्धा की स्थिति में, छोटा क्षेत्रीय बैंक नोवत्सिया कॉर्पोरेट ग्राहकों और आदिगिया गणराज्य के नागरिकों को बैंकिंग सेवाओं की लगभग पूरी श्रृंखला प्रदान कर रहा है। वित्तीय उथल-पुथल के बावजूद, ओजेएससी ज्वाइंट-स्टॉक कमर्शियल बैंक नोवात्सिया ने अपनी स्वतंत्रता बरकरार रखी, जो कई वाणिज्यिक बैंक करने में असमर्थ थे।
बैंकिंग सेवाओं के बाजार में भयंकर प्रतिस्पर्धा और उच्च श्रम उत्पादकता, सूचना की अधिक विश्वसनीयता और विश्वसनीयता और बेहतर सुरक्षा सुनिश्चित करने की आवश्यकताओं के कारण बैंक को विभिन्न डेवलपर्स की विभिन्न स्वायत्त बैंकिंग प्रणालियों से एकल आधुनिक स्वचालित सूचना बैंकिंग प्रणाली में संक्रमण की आवश्यकता होती है। ऐसी प्रणाली को सभी बैंक कर्मचारियों के काम को सुनिश्चित करना चाहिए: कैशियर, टेलर, क्रेडिट अधिकारी और लेखा विभाग, साथ ही प्रबंधन कर्मी।
इस काम के हिस्से के रूप में, न केवल ओजेएससी एकेबी नोवात्सिया में, बल्कि किसी भी बैंक में बैंकिंग गतिविधि के अग्रणी क्षेत्रों में से एक में व्यक्तियों को ऋण के लेखांकन के लिए एक उपप्रणाली विकसित करने की योजना बनाई गई है। एक वाणिज्यिक बैंक में व्यक्तिगत ऋणों के लेखांकन के लिए एक स्वचालित सूचना प्रणाली (एआईएस) को निम्नलिखित मुख्य कार्य करने चाहिए:
ऋण चुकौती अनुसूची;
बैंक ग्राहकों की सूची;
बीमा कंपनियों की सूची;
ऋण लेनदेन का जर्नल;
ऋण जारी करने के आँकड़े।
स्वचालन कार्यक्रम ऋण इंटरफ़ेस
1. एआईएस के निर्माण से संबंधित मुद्दों का पूर्व-परियोजना विश्लेषण
1.1 विषय क्षेत्र का विवरण
1.1.1 सामान्य जानकारी
संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक "नोवेशन" के गठन और विकास का इतिहास नए रूस के संपूर्ण बैंकिंग क्षेत्र के इतिहास को दर्शाता है। 90 के दशक की शुरुआत में, रूस में लगभग 3 हजार वाणिज्यिक बैंक थे, और केवल सबसे मजबूत ही बचे थे, यानी, जिनकी विकास रणनीति का उद्देश्य बैंकिंग सेवाओं को विकसित करना, संरचनात्मक प्रभागों के नेटवर्क का विस्तार करना और ग्राहकों को आकर्षित करना था।
11 हजार रूबल की पूंजी से शुरुआत। 1990 में, 21 वर्षों में, बैंक ने अपना धन बढ़ाकर 212 मिलियन रूबल कर लिया, संपत्ति 135 हजार रूबल से बढ़ गई। 2.2 बिलियन रूबल तक, और ऋण पोर्टफोलियो 111 हजार रूबल से। 1.2 बिलियन रूबल तक अपनी गतिविधियों की शुरुआत में, बैंक के पास नागरिकों से कोई जमा नहीं था, लेकिन अब इसके ग्राहक 30 हजार से अधिक लोग हैं, और जमा की राशि लगभग 1 बिलियन रूबल है।
बंधक ऋण विकसित करके, बैंक ने पिछले 2 वर्षों में 200 से अधिक युवा परिवारों को अपना घर खरीदने में मदद की है।
बैंक के प्रभागों के संरचनात्मक नेटवर्क का भी विस्तार हुआ है। अब बैंक की एक शाखा, दो अतिरिक्त कार्यालय और दो परिचालन कार्यालय हैं, जिनमें से एक क्रास्नोडार शहर में अपने पहले ग्राहकों को स्वीकार करने की तैयारी कर रहा है।
इंटरफैक्स सूचना एजेंसी के आर्थिक विश्लेषण केंद्र की रैंकिंग के अनुसार, 1 अक्टूबर, 2011 तक, दक्षिणी संघीय जिले के 46 बैंकों में से, जेएससीबी नोवात्सिया संपत्ति के मामले में 20वें स्थान पर, इक्विटी (पूंजी) के मामले में 34वें स्थान पर था। बैंक का और लाभ के मामले में 16वां स्थान प्राप्त किया
2011 के लिए बैंक के रणनीतिक उद्देश्यों में, निम्नलिखित हासिल किए गए: आदिगिया गणराज्य के वित्तीय बाजार में बढ़ती प्रतिस्पर्धा के कारण परिचालन की मात्रा में वृद्धि हुई, संपत्ति की वृद्धि के अनुरूप लाभ का स्तर बढ़ाया गया, बैंक की पूंजी बढ़ाई गई, नए क्रेडिट उत्पाद पेश किए गए, जमा को आकर्षित करने की शर्तों को संशोधित किया गया, प्लास्टिक व्यवसाय के विकास पर काम जारी रहा।
नोवात्सिया बैंक की आज की सफलताएं, इसकी गतिशील वृद्धि, स्थिर वित्तीय प्रदर्शन और विश्वसनीयता - यह सब शेयरधारकों, बैंक प्रबंधन और उसके कर्मचारियों द्वारा अपनाई गई मध्यम रूढ़िवादी नीति के कारण हासिल किया गया है।
1.1.2 स्वचालन वस्तु के बारे में जानकारी
स्वचालन वस्तु ओजेएससी एकेबी नोवात्सिया के व्यक्तियों को ऋण देने का विभाग। बैंक अपने व्यक्तिगत ग्राहकों को निम्नलिखित ऋण उत्पाद प्रदान करता है:
1) क्रेडिट कार्ड:
ऋण अवधि 12 महीने तक;
अधिकतम राशि - 100,000 रूबल;
अनुसूची के अनुसार, समान किश्तों में मासिक ऋण चुकाना;
ऋण का उपयोग करने पर ब्याज 20%
नकद निकासी के लिए कमीशन 2.2%
सेंट्रल बैंक की पुनर्वित्त दर के आधार पर पुनर्भुगतान शर्तों के उल्लंघन के लिए जुर्माना;
ऋण संपार्श्विक के बिना.
आवश्यक दस्तावेज:
पासपोर्ट या अन्य पहचान दस्तावेज;
टिन प्रमाणपत्र;
कार्यपुस्तिका की एक प्रति;
2) उपभोक्ता ऋण:
ब्याज दर 25% प्रति वर्ष है;
आयु 18 से 70 वर्ष तक;
अधिकतम ऋण राशि RUB 50,000 है;
माल की लागत का 10% डाउन पेमेंट;
ऋण अवधि 1 वर्ष तक;
उधारकर्ता के अनुरोध पर अग्रिम भुगतान की राशि;
ऋण संपार्श्विक के बिना.
ऋण उधारकर्ता द्वारा आवेदन करने के अगले दिन के बाद जारी नहीं किया जाता है।
आवश्यक दस्तावेज:
पासपोर्ट की प्रति;
टिन प्रमाणपत्र की प्रति;
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की एक प्रति;
पिछले 6 महीनों के लिए उधारकर्ता की आय का प्रमाण पत्र 2-एनडीएफएल;
3) कार लोन
अधिकतम ऋण राशि RUB 3,000,000 है;
ऋण अवधि 5 वर्ष तक;
ब्याज दर 16% प्रति वर्ष (नई कार) या 18% (इस्तेमाल की गई कार);
जोखिम के तहत कार बीमा "ऑटोकैस्को", सहित। क्षति और चोरी से, और अनिवार्य नागरिक दायित्व से;
खरीदी गई कार के लिए संपार्श्विक के रूप में ऋण सुरक्षित करना;
जीवनसाथी की गारंटी (यदि पंजीकृत विवाह है);
4) बंधक आवास ऋण
अधिकतम ऋण राशि RUB 4,000,000 है;
ऋण अवधि - 10 वर्ष तक;
ब्याज दर - 14.5% प्रति वर्ष;
खरीदे गए आवासीय परिसर की लागत का कम से कम 10% अग्रिम भुगतान;
यदि उधारकर्ता के पास अपर्याप्त आय है तो सह-उधारकर्ताओं को आकर्षित करने की संभावना;
प्रदान किए गए ऋण की राशि उधारकर्ता की औसत मासिक शुद्ध आय या पिछले 6 महीनों के लिए सह-उधारकर्ताओं की कुल आय पर निर्भर करती है;
दंड का भुगतान किए बिना ऋण की शीघ्र चुकौती की अनुमति है;
ऋण संपार्श्विक खरीदे गए आवासीय परिसर के लिए संपार्श्विक है।
उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएँ:
बंधक ऋण 22 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों को प्रदान किया जाता है; दायित्वों की पूर्ति के समय, उधारकर्ता (सह-उधारकर्ता) की आयु 60 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए;
आदिगिया गणराज्य के क्षेत्र पर स्थायी पंजीकरण की उपलब्धता;
उधारकर्ता का कोई नकारात्मक क्रेडिट इतिहास नहीं है;
कम से कम 6 कैलेंडर महीनों का कार्य अनुभव;
ऋण चुकाने और ब्याज का भुगतान करने के लिए पर्याप्त आय की उपलब्धता।
1.1.3 क्रेडिट विशेषज्ञ की गतिविधियों का विश्लेषण
ऋण उत्पाद जारी करने के निम्नलिखित चरणों को प्रतिष्ठित किया जा सकता है (चित्र 1.1 और 1.2):
उधारकर्ता द्वारा आवश्यक ऋण उत्पाद के प्रकार का निर्धारण (ऋण उद्देश्य, राशि, अवधि, दर, आदि);
उधारकर्ता, गारंटर और प्रतिज्ञाकर्ताओं के बारे में सभी आवश्यक डेटा का संग्रह;
ऋण आवेदन का विश्लेषण और निर्णय लेना (सकारात्मक या नकारात्मक);
यदि निर्णय सकारात्मक है, तो सभी आवश्यक दस्तावेजों और प्रमाणपत्रों के साथ-साथ ऋण और सुरक्षा समझौतों की तैयारी;
ग्राहकों के साथ दस्तावेज़ों और प्रमाणपत्रों के साथ-साथ ऋण और सुरक्षा समझौतों पर हस्ताक्षर करना;
किसी व्यक्ति के खाते में ऋण उत्पाद जारी करना;
विक्रेता को धन का गैर-नकद हस्तांतरण या नकद में निकासी।
चित्र 1.1 ऋण उत्पाद जारी करने की प्रक्रिया का संदर्भ आरेख
चित्र 1.2 ऋण उत्पाद जारी करने का अपघटन आरेख
उधारकर्ता ग्राहकों और जारी किए गए ऋणों का लेखा-जोखा FORS ABS में रखा जाता है, जो आवश्यक मात्रा में विश्लेषण प्रदान नहीं करता है। प्रबंधन के लिए ऋण पोर्टफोलियो एमएस एक्सेल स्प्रेडशीट में तैयार किया जाता है।
अपनी गतिविधियों में, क्रेडिट विशेषज्ञ को बैंक की क्रेडिट नीति, बैंक की लेखा नीति, साथ ही रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के विभिन्न प्रावधानों और सिफारिशों द्वारा निर्देशित किया जाता है, विशेष रूप से विनियम संख्या 254-पी दिनांक मार्च 26, 2005.
1.1.4 व्यक्तियों को ऋण देने के स्वचालन के लिए बाजार का विश्लेषण
सीन्यूज़ एनालिटिक्स के अनुसार, 75% बैंक व्यक्तियों को ऋण देना स्वचालित करते हैं। व्यक्तियों को ऋण देने के स्वचालन के लिए बाजार में अधिकतम हिस्सेदारी डायसॉफ्ट की है - 26%। दूसरे स्थान पर बैंकों का अपना विकास (17%) है। आर-स्टाइल सॉफ्टलैब, जो पहले दूसरे स्थान पर था, 7% खो गया और 13% बाजार के साथ तीसरे स्थान पर आ गया। सीएफटी चौथे स्थान (11%) पर है। पांचवां स्थान PSiT (6%) को जाता है। इसके बाद कोरम, यूनीएसएबी, इनवर्जन, सीएसबीआई (प्रत्येक 3%) और बीआईएस (बाजार का 2%) कंपनियां आती हैं।
चित्र 1.3 व्यक्तियों को ऋण देने के लिए स्वचालन प्रणाली के कार्यान्वयन की संख्या के आधार पर डेवलपर्स के वितरण को दर्शाता है। 14% बैंक अपने द्वारा उपयोग किए जा रहे समाधान को बदलने की योजना बना रहे हैं। जनसंख्या को ऋण देने को स्वचालित करने के लिए उपयोग की जाने वाली प्रणाली को बदलने के मुख्य कारण स्वचालित बैंकिंग प्रणाली (एबीएस) का प्रतिस्थापन और सिस्टम की अप्रचलनता, साथ ही समाधान की अपर्याप्त कार्यक्षमता (चित्र 1.4) हैं।
सर्वेक्षण के अनुसार, सिस्टम बदलने का फैसला करने वाले 61% बैंकों ने पहले ही समाधान प्रदाता चुन लिया है। 29% ने डायसॉफ्ट उत्पादों पर स्विच करने की योजना बनाई है। लोकप्रियता में दूसरे स्थान पर आर-स्टाइल सॉफ्टलैब रहा, जिसके आंकड़े 20 से बढ़कर 26% हो गए। तीसरे और चौथे स्थान पर सीएफटी और "इनवर्जन" हैं, जिनमें क्रमशः 1 और 4% की गिरावट आई है, और आज उनकी प्राथमिकताएँ 11 और 7% हैं। इसके बाद प्रोग्रामबैंक (5%) आता है। मिसिस, टेमनेट्स ग्रुप एजी और उनके स्वयं के विकास में प्रत्येक की हिस्सेदारी 3% है (चित्र 1.5)।
चित्र 1.3 कार्यान्वयन की संख्या के आधार पर डेवलपर्स का वितरण
चित्र 1.4 व्यक्तियों को ऋण देने के लिए वर्तमान स्वचालन प्रणाली को छोड़ने के कारण
चित्र 1.5 बैंक प्राथमिकताओं के अनुसार डेवलपर्स का वितरण
1.2 एआईएस को लागू करने की आवश्यकता का औचित्य
उच्च श्रम उत्पादकता, सूचना की अधिक विश्वसनीयता और विश्वसनीयता तथा बेहतर सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एआईएस आवश्यक है।
एआईएस को शुरू करने का मुख्य लक्ष्य एक एकीकृत सूचना स्थान बनाना है, स्वचालित वर्कस्टेशनों को एक एकल प्रणाली में संयोजित करना है जो न केवल लेखांकन कार्यों, बल्कि प्रबंधन कार्यों को भी हल करने की अनुमति देता है।
आमतौर पर, ग्राहक स्वयं अपने लिए कार्यान्वयन विकल्प निर्धारित करता है। दो विकल्प हैं: व्यापक कार्यान्वयन और घरेलू कार्यान्वयन। जटिल प्रणालियाँ काफी महंगी हैं, और कार्यान्वयन काफी कठिन और समय लेने वाला है। कई प्रणालियों को डेवलपर के बिना अनुकूलित नहीं किया जा सकता है, और बैंक अक्सर उनसे बहुत दूर होता है। जो कहा गया है उसके अलावा: ऐसी प्रणालियों के लिए सलाहकारों के काम की लागत और प्रशिक्षण लागत अधिक है। अक्सर, रूसी डेवलपर्स के सिस्टम अक्सर ऐसे सिस्टम का उपयोग करते हैं जो परिवर्तनों के लिए "बंद" होते हैं; अक्सर ऐसे सिस्टम अगले प्लेटफ़ॉर्म के परिवर्तन से "जीवित" नहीं रह पाते हैं।
स्वचालित सूचना प्रणालियाँ आमतौर पर काफी लंबी अवधि के लिए खरीदी जाती हैं (एआईएस का औसत "जीवनकाल" 8-10 वर्ष है, लेकिन यह सीमा नहीं है - कई बैंक ऑपरेशन के बहुत लंबे "अनुभव" वाले सिस्टम का उपयोग करते हैं, हालांकि वे इस दौरान नई क्षमताएं भी हासिल करते हैं)। स्वचालन प्रणाली को अपेक्षित प्रभाव लाने के लिए, इसे दिए गए बैंक - इसकी क्षमताओं, विकास के स्तर आदि के अनुरूप होना चाहिए। एक छोटे बैंक के लिए एआईएस की लागत इतनी कम नहीं है।
बेशक, कई अन्य जटिल और महंगे सामानों (उदाहरण के लिए, कारों) की तरह, स्वचालन प्रणाली चुनने के लिए कई मानदंड हैं। उनमें से कुछ अत्यंत महत्वपूर्ण हैं, अन्य अत्यंत व्यक्तिगत आवश्यकताओं को प्रतिबिंबित कर सकते हैं। ऐसी स्थितियों में, आपको काफी हद तक "सामान्य ज्ञान" पर भरोसा करना चाहिए, और कुछ प्रमुख बिंदुओं को भी ध्यान में रखना चाहिए जो विशेष प्रकृति के हैं। स्वचालन प्रणाली चुनते समय, आपको निम्नलिखित पर ध्यान देना चाहिए:
स्वचालन प्रणाली क्या कर सकती है, या इसकी कार्यक्षमता क्या है;
सिस्टम को खरीदने, उसे चालू करने और उसे कार्यशील स्थिति में बनाए रखने में कितना खर्च आएगा, यानी इसके स्वामित्व की कुल लागत क्या है (कुल लागत जानना बेहद महत्वपूर्ण है, न कि केवल सॉफ्टवेयर की कीमत)।
क्या कार्यान्वयन परियोजना के सफल समापन और सिस्टम के पूर्ण रूप से चालू होने की कोई गारंटी है;
सिस्टम के "अंदर" क्या है और इसलिए, यह कितना विश्वसनीय, टिकाऊ, उत्पादक और अंततः आधुनिक है;
सिस्टम की दक्षता और संभावित भुगतान अवधि क्या है;
बिक्री के बाद की अवधि में सेवा का स्तर और गुणवत्ता;
बैंक के अपने विशेषज्ञों का उपयोग करके सिस्टम को बनाए रखने और विकसित करने की क्षमता;
सिस्टम के लिए क्या संभावनाएं हैं, क्या इसे भविष्य में आपूर्तिकर्ता द्वारा विकसित और समर्थित किया जाएगा।
सबसे पहले बैंक की वास्तविक जरूरतों को पहचानना बहुत जरूरी है. स्वचालन की वास्तविक आवश्यकताएँ निर्धारित करना आसान नहीं है। यह बहुत अच्छा है अगर किसी उद्यम, कंपनी या बैंक ने कई वर्षों के लिए एक विकास योजना विकसित की है, जो सूचना प्रौद्योगिकी की भूमिका को परिभाषित करती है और एक कॉर्पोरेट स्वचालित प्रबंधन प्रणाली बनाने के अनुक्रम का वर्णन करती है। यह विचारशील दृष्टिकोण सबसे बड़ा रिटर्न देता है, "गलत" एआईएस चुनने के जोखिम को काफी कम करता है और तथाकथित "पैचवर्क" स्वचालन की समस्याओं से बचाता है। साथ ही, इस चरण में सबसे महत्वपूर्ण गतिविधियों का स्वचालन ("अड़चनें" जिन पर कर्मचारियों का काम महत्वपूर्ण रूप से निर्भर करता है) या पारंपरिक तरीके से संसाधित होने पर सबसे अधिक श्रम-गहन को प्राथमिकता वाले कार्यों के रूप में माना जा सकता है।
चूंकि इस कार्य के ढांचे के भीतर एक तैयार एकीकृत स्वचालित बैंकिंग प्रबंधन प्रणाली का विकास या कार्यान्वयन भी यथार्थवादी नहीं है, इसलिए पहले चरण में जेएससी जेएससीबी नोवात्सिया में व्यक्तियों को ऋण के लिए लेखांकन के लिए एक उपप्रणाली शुरू करने की योजना बनाई गई है। इस प्रकार, व्यक्तियों को ऋण के लेखांकन को स्वचालित करने के लिए, व्यक्तियों को ऋण के लेखांकन के लिए एआईएस के विकास के माध्यम से एक कार्यान्वयन विकल्प चुना गया है, जो ओजेएससी एकेबी नोवात्सिया के व्यक्तिगत ऋण विभाग में सूचना प्रसंस्करण प्रक्रिया की बारीकियों को ध्यान में रखता है। .
1.3 मौजूदा सॉफ्टवेयर उत्पादों की समीक्षा
आइए अग्रणी स्वचालित बैंकिंग सूचना प्रणालियों के कुछ उदाहरण देखें।
डायसॉफ्ट कंपनी के रिटेल समाधान डायसॉफ्ट एफए# रिटेल में फ्रंट, मिडिल और बैक ऑफिस के एकीकृत घटक (परतों का एक सेट) शामिल हैं। समाधान घटकों का पृथक्करण विषम संचालन (सेवाओं की बिक्री और ग्राहक सेवा, परिचालन प्रबंधन, लेनदेन प्रसंस्करण, आदि) करने की दक्षता बढ़ाने के लिए किया जाता है।
फ्रंट ऑफिस एक ऐसा वातावरण है जहां ग्राहक और बैंक के बीच सीधा संचार होता है (बैंक विशेषज्ञ की भागीदारी के साथ और उसके बिना भी)। यह इंटरनेट वातावरण या एटीएम हो सकता है, लेकिन ज्यादातर मामलों में फ्रंट ऑफिस बैंक के विभिन्न विभाग, एजेंटों और दलालों के कार्यस्थल होते हैं। फ्रंट ऑफिस ग्राहकों को बैंकिंग सेवाओं (बैंकिंग उत्पादों की बिक्री) की अधिकतम उपलब्धता प्रदान करता है और बैंकिंग सेवाओं की दक्षता और गुणवत्ता में वृद्धि की अनुमति देता है।
मध्य कार्यालय परिचालन संबंधी निर्णय लेने के लिए जिम्मेदार बैंक कर्मचारियों का कार्यस्थल है। मध्य कार्यालय हो सकता है: क्रेडिट जोखिमों के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार एक स्कोरिंग प्रणाली, एक ऋण चुकौती प्रबंधन प्रणाली, एक बजट प्रणाली।
बैक ऑफिस बैंक की लेखा प्रणाली है, जो संपन्न अनुबंधों और पूर्ण लेनदेन के प्रसंस्करण के लिए जिम्मेदार कर्मचारियों का कार्यस्थल है।
ऋण आवेदन के ढांचे के भीतर फ्रंट ऑफिस निम्नलिखित बुनियादी संचालन सुनिश्चित करता है:
खुदरा ऋण उत्पादों की पूरी श्रृंखला के लिए समर्थन: उपभोक्ता ऋण, कार ऋण, बंधक ऋण, लक्षित उपभोक्ता ऋण, क्रेडिट कार्ड;
फ्रंट-ऑफिस ऋण सर्विसिंग (सुरक्षा सेवा, कानूनी सेवा, क्रेडिट विश्लेषक, क्रेडिट प्रबंधक, क्रेडिट समिति, आदि) से संबंधित सभी बैंक विभागों की गतिविधियों का स्वचालन, साथ ही फ्रंट ऑफिस कर्मचारियों (बैंक शाखाओं के संचालक) के काम का स्वचालन। कार डीलरशिप, स्टोर आदि के कर्मचारी आदि);
डाउन पेमेंट राशि और नियमित भुगतान राशि की प्रारंभिक गणना जैसे बैंक ऋण उत्पादों के लिए सूचना समर्थन;
ऋण आवेदन दर्ज करना, दस्तावेज़ भरने की शुद्धता की निगरानी करना (प्राथमिक सत्यापन);
अग्रिम भुगतान की राशि के साथ-साथ ऋण राशि (कमीशन, बीमा प्रीमियम, आदि) में शामिल भुगतानों को ध्यान में रखते हुए ऋण राशि की गणना।
ऋण आवेदन में ग्राफिक जानकारी संलग्न करना (उधारकर्ता और गारंटरों द्वारा प्रस्तुत दस्तावेजों की ग्राफिक छवियां, ग्राहक के पहचान दस्तावेज, उसकी आय की पुष्टि करने वाले दस्तावेज, 2-एनडीएफएल प्रमाण पत्र या बैंक फॉर्म, बैंक खाता विवरण, टीआईएन, आदि);
बैंक को विचारार्थ आवेदन जमा करना (इस मामले में, बैंक के जिम्मेदार कर्मियों को अधिसूचना वितरण बैंक के नियमों के अनुसार कॉन्फ़िगर किया जा सकता है);
कागज़ी दस्तावेज़ प्रवाह के साथ दस्तावेज़ों का निर्माण और मुद्रण (उदाहरण के लिए, मूल दस्तावेज़ों की स्वीकृति/हस्तांतरण के कार्य, आदि)। ऋण दस्तावेज़ पैकेज की स्थिति की निगरानी करना (वर्तमान तिथि तक दस्तावेज़ों की पूर्णता, दस्तावेज़ स्थानांतरण की समयबद्धता);
ऋण जारी करने (क्रेडिट प्रबंधक, कानूनी सेवा, क्रेडिट समिति, आदि) पर निर्णय लेने के ढांचे के भीतर बैंक प्रौद्योगिकियों का समर्थन। विचाराधीन ऋण आवेदन पर निर्णय का गठन;
अनुमोदित आवेदन के आधार पर दस्तावेजों के एक पैकेज का गठन, जिसमें शामिल हैं: एक ऋण समझौता, एक बैंक खाता खोलने के लिए एक समझौता, एक भुगतान अनुसूची, ऋण भुगतान स्वीकार करने के लिए बिंदुओं की एक सूची, साथ ही बंधक ऋण देने के मामले में, संपार्श्विक समझौते (खरीदी गई अचल संपत्ति के लिए संपार्श्विक), संबंधित बीमा समझौते, आदि।
फ्रंट ऑफिस, ऋणों के समर्थन और पुनर्भुगतान के ढांचे के भीतर, निम्नलिखित बुनियादी संचालन सुनिश्चित करता है:
निर्धारित ऋण भुगतान स्वीकार करना (विभिन्न पुनर्भुगतान योजना विकल्प, बैंक के विवेक पर अनुकूलन योग्य);
ऋण के मामले में भुगतान स्वीकार करना (ऋण की राशि के बारे में बैक ऑफिस से जानकारी प्राप्त करना, बैंक द्वारा स्थापित जुर्माने और जुर्माने को ध्यान में रखना)। प्रत्येक प्रकार के ऋण के लिए स्थापित प्राथमिकताओं के क्रम में ऋण चुकौती;
ऋण के पूर्ण या आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए आवेदन स्वीकार करना (विभिन्न प्रकार के अधिस्थगन को ध्यान में रखते हुए शीघ्र पुनर्भुगतान की संभावना की जांच करना, नियोजित पुनर्भुगतान की तिथि पर पुनर्भुगतान राशि की प्रारंभिक गणना, ऋण द्वारा प्रदान किए गए कॉन्फ़िगर किए गए दंड को ध्यान में रखना) किसी दिए गए ऋण के भुगतान के वर्तमान चरण में उसके लिए कार्यक्रम);
ऋण की प्रारंभिक आंशिक चुकौती (अंतिम निपटान और पुनर्भुगतान के लिए राशि की स्वीकृति, अनुसूची की पुनर्गणना, ऋण अवधि में कमी वाली दोनों योजनाएं और वार्षिकी योजनाओं के लिए मासिक भुगतान के आकार में कमी वाली योजनाएं समर्थित हैं);
ऋण की शीघ्र पूर्ण चुकौती (प्रारंभिक आंशिक चुकौती के समान जांच की जाती है और यदि कोई दंड प्रदान किया जाता है तो जुर्माने की राशि की गणना की जाती है);
ऋण की पूर्ण चुकौती पर अनुबंध बंद करना;
पेपर वर्कफ़्लो का समर्थन करने वाले दस्तावेज़ों की स्वचालित छपाई।
समाधान की कार्यक्षमता आपको जारी किए गए ऋणों के पुनर्भुगतान और समापन के संदर्भ में समर्थन की प्रक्रिया को स्वचालित करने की अनुमति देती है। जारी किए गए ऋणों की सेवा के लिए गतिविधियों के हिस्से के रूप में, उधारकर्ता के बारे में डेटा में परिवर्तन दर्ज किए जाते हैं (संपर्क जानकारी, आवासीय/पंजीकरण पते, कार्य स्थान के बारे में जानकारी, वैवाहिक स्थिति, आदि)। जारी किए गए ऋणों का समर्थन करने और उधारकर्ता के बारे में जानकारी अद्यतन करने की प्रक्रिया स्वचालित कर दी गई है। यदि आवश्यक हो, तो बैंक के निपटान में डेटा के सक्रिय अद्यतन को कॉन्फ़िगर किया जा सकता है (उधारकर्ता के डेटा, उसकी संपत्ति की स्थिति, उसके संपर्कों के बारे में जानकारी की प्रासंगिकता आदि को सत्यापित करने के लिए कलाकारों के लिए कार्यों का गठन; जानकारी की जाँच करने, परिणामों को रिकॉर्ड करने पर काम करना) चेक)।
बीआईएस कंपनी की एकीकृत बैंकिंग प्रणाली (आईबीएस) बिस्कुट वित्तीय सेवा बाजार के गतिशील विकास के संदर्भ में बैंकिंग कार्यों के लिए उच्च स्तर की सूचना सहायता प्रदान करती है। कार्यात्मक पूर्णता आपको एक वाणिज्यिक बैंक के कई कार्यों को स्वचालित करने की अनुमति देती है। मॉड्यूलर संरचना बैंक को केवल सॉफ्टवेयर लागत वहन करने की अनुमति देती है जो वर्तमान में उसकी गतिविधियों के दायरे और दस्तावेज़ प्रवाह की मात्रा से उचित है, जिससे सिस्टम की कार्यक्षमता आसानी से बढ़ जाती है क्योंकि प्रदर्शन किए गए कार्यों की सीमा का विस्तार होता है। एक एकीकृत तकनीक आपको किसी भी मॉड्यूल में किए गए ऑपरेशन को एकल डेटाबेस में स्वचालित रूप से प्रतिबिंबित करने और अन्य सभी मॉड्यूल में इसके परिणामों का उपयोग करने की अनुमति देती है।
"व्यक्तियों को ऋण" मॉड्यूल बैंक ग्राहकों - व्यक्तियों के साथ उनके जीवन चक्र के सभी चरणों में संपन्न धन की नियुक्ति के लिए समझौतों के रखरखाव को सुनिश्चित करता है।
मॉड्यूल क्षमताएं:
1) समझौतों की आवश्यक शर्तों पर जानकारी बनाए रखना:
मूलधन, ब्याज और शुल्क के भुगतान कार्यक्रम;
विभेदित और वार्षिकी पुनर्भुगतान योजनाएँ;
ब्याज दरें, कमीशन, जुर्माना और जुर्माना;
अनुबंध की शर्तों में परिवर्तनों को कालानुक्रमिक क्रम में संग्रहीत करना;
2) सक्रिय संचालन के संदर्भ में - उधार के विभिन्न रूपों के लिए समर्थन:
सरल ऋण समझौता (एकमुश्त मुद्दा, एकमुश्त या चरणबद्ध पुनर्भुगतान);
बंधक ऋण (एकमुश्त मुद्दा, वार्षिकी पुनर्भुगतान योजना);
ओवरड्राफ्ट (बैंक खाते पर ओवरड्राफ्ट सीमा, ग्राहक खाते पर लेनदेन करते समय सीमा नियंत्रण, सामान्य और आंतरिक क्रेडिट शर्तों का नियंत्रण);
प्लास्टिक कार्ड का उपयोग करके अनुग्रह ऋण के लिए समर्थन, बिस्किट आईबीएस के "क्रेडिट कार्ड" मॉड्यूल के डेटा के आधार पर अनुग्रह और गैर-अनुग्रह ऋण की गणना, कार्ड लेनदेन के लिए रिकॉर्ड का उपयोग, प्रावधान के लिए अनुग्रह ऋण के साथ काम करने के लिए बैंकिंग संचालन स्थापित करना और पुनर्भुगतान;
3) प्राप्त संपार्श्विक के बारे में जानकारी बनाए रखना:
सुरक्षा का प्रकार (गारंटी, ज़मानत, संपत्ति की प्रतिज्ञा, प्रतिभूतियाँ, कीमती धातुएँ);
सुरक्षा समझौते और उसके तहत प्रतिपक्ष के बारे में जानकारी;
समान संपार्श्विक वस्तुओं की संख्या;
संपार्श्विक मूल्यांकन की विधि (खाता शेष, बाजार उद्धरण, व्यक्तिगत मूल्य के अनुसार);
अतिरिक्त जानकारी (जैसे विवरण, स्थान);
4) उपयोगकर्ता को किसी भी तिथि के अनुसार नियोजित और वास्तविक ऋण के बारे में पूरी जानकारी प्रदान करना, जिसमें मूलधन और ब्याज भुगतान पर तत्काल और अतिदेय ऋण, दंड पर ऋण आदि शामिल हैं;
5) प्राथमिक और रिपोर्टिंग दस्तावेजों का निर्माण और मुद्रण, उदाहरण के लिए, समझौते का पाठ, लेखांकन आदेश, ब्याज उपार्जन का विवरण, आरक्षित निपटान का विवरण, अनुबंधों के तहत ऋण का विवरण, अनुबंधों के तहत संपार्श्विक का विवरण, और ओवरड्राफ्ट सीमा की अनुमानित गणना ("समाप्त" बैंक टर्नओवर ग्राहक खाते के आधार पर);
6) प्रतिपक्ष के प्रकार, लेनदेन के प्रकार और अवधि के बारे में जानकारी के आधार पर सभी आवश्यक विश्लेषणात्मक खातों को अनुबंध से पूरी तरह से स्वचालित रूप से जोड़ने के लिए समर्थन। लिंक किए गए खातों की सूची बैंकिंग लेनदेन टेम्पलेट सेट करके निर्धारित की जाती है। खाते खोले/लिंक किये जा सकते हैं:
अनुबंध जोड़ते समय;
बैंकिंग लेनदेन करके अनुबंध जोड़ने के बाद;
लेखांकन संचालन करते समय, यदि संबंधित खाता अभी तक समझौते से जुड़ा नहीं है;
7) अनुबंध बंद होने पर बंद किए जाने वाले खातों की एक अनुकूलन योग्य सूची;
8) कालानुक्रमिक क्रम में ऋणों के लिए जोखिम वर्गीकरण पर डेटा बनाए रखना;
9) जारी किए गए ऋण को जारी करने और बनाए रखने के लिए सभी प्रकार के लेखांकन संचालन करना;
10) बाहरी स्वचालित प्रणालियों के साथ बातचीत:
स्वचालित स्कोरिंग प्रणाली;
बंधक दलालों और एजेंटों के लिए दूरस्थ ग्राहक प्रणाली;
बीमा कंपनियों के लिए सॉफ्टवेयर.
मॉड्यूल संचालन की एक पूरी सूची का समर्थन करता है जो अनुबंध के तहत मूल ऋण के संचलन को औपचारिक बनाता है, साथ ही ब्याज के लिए लेखांकन के लिए संचालन भी करता है:
ऋण जारी करना और पुनर्भुगतान (आरक्षित निपटान के साथ और उसके बिना, ओवरड्राफ्ट सीमा के उपयोग/बहाली को ध्यान में रखते हुए);
ऋण को बकाया राशि में स्थानांतरित करना;
अतिदेय ऋणों का पुनर्भुगतान;
बैलेंस शीट से अशोध्य ऋणों को बट्टे खाते में डालना;
ब्याज का भुगतान;
बकाया पर ब्याज का हस्तांतरण;
ऑफ-बैलेंस शीट ब्याज लेखांकन।
थोक मोड में, उदाहरण के लिए, बैलेंस शीट और ऑफ-बैलेंस शीट खातों पर रिपोर्टिंग अवधि के अंत में ब्याज का संचय, संभावित ऋण हानि के लिए आरक्षित का समायोजन, अन्य लेनदेन पर संभावित हानि के लिए आरक्षित का समायोजन जैसे संचालन को प्रदर्शित किया जा सकता है।
आर-स्टाइल सॉफ्टलैब से आरएस-बैंक v.5.5 इस श्रेणी की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए, मध्यम और छोटे बैंकों के व्यवसाय को स्वचालित करने के लिए बनाया गया था। आरएस-बैंक v.5.5 लोकप्रिय कोर बैंकिंग प्रणाली आरएस-बैंक 5.0 का एक नया संस्करण है, जिसे बैंकिंग गतिविधियों के सभी क्षेत्रों को स्वचालित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है: नकद निपटान संचालन, आंतरिक लेखांकन, खुदरा सेवाएं, कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों को ऋण सेवाएं, आर्थिक गतिविधियां एक क्रेडिट संस्थान का.
आरएस-बैंक v.5.5 में एक मॉड्यूलर संरचना है, जो इसके अनुप्रयोगों के क्रमिक कार्यान्वयन की अनुमति देती है, जिससे बैंक के व्यवसाय के विकास के साथ-साथ उनकी कार्यक्षमता बढ़ जाती है। एबीएस आरएस-बैंक v.5.5 में निम्नलिखित कार्यात्मक सर्किट शामिल हैं:
आरएस-रिटेल v.5.5 खुदरा सेवाओं का स्वचालन और व्यक्तियों के साथ काम;
आरएस-ऋण v.5.5 बैंक ऋण गतिविधियों का स्वचालन;
आरएस-इनकाउंटिंग v.5.5 बैंक व्यावसायिक गतिविधियों का स्वचालन।
आरएस-लोन बैंक ऋण को स्वचालित करने के लिए एक सॉफ्टवेयर पैकेज है, जो क्रेडिट विभागों के कर्मचारियों को सामना करने वाले सभी प्रकार के कार्यों को कवर करता है। सिस्टम को प्रारंभ में निम्नलिखित बैंकिंग क्रेडिट उत्पादों के साथ कॉन्फ़िगर किया गया है:
कानूनी संस्थाओं को ऋण देना;
ग्राहक ऋण;
कार ऋण;
बंधक ऋण उधार देना;
क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट कार्ड (आरएस-रिटेल सॉफ्टवेयर पैकेज के साथ बातचीत के आधार पर);
कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों के लिए क्रेडिट लाइनें;
कानूनी संस्थाओं के चालू खातों पर ओवरड्राफ्ट ऋण;
बैंक गारंटी.
आरएस-लोन ऋण आवेदन भरने से लेकर रिपोर्ट जारी करने तक ऋण समझौते के पूरे जीवन चक्र के साथ आने वाले दस्तावेजों के प्रसंस्करण को स्वचालित करता है।
ऋण समझौते के पंजीकरण और लेखांकन की कार्यक्षमता व्यक्तिगत ऋण शर्तों (ब्याज दरें, ब्याज गणना एल्गोरिथ्म, आदि) को निर्दिष्ट करने, सभी आवश्यक खातों की स्वचालित पीढ़ी, समझौतों के मुद्रित प्रपत्र जारी करने और विभिन्न कार्यों के लिए आदेश, गणना की अनुमति देती है। ऋण गुणवत्ता श्रेणी और आरक्षित प्रतिशत, जारी करने और पुनर्भुगतान कार्यक्रम की गणना और मुद्रण, विभिन्न तरीकों से ऋण संसाधित करना, विभिन्न तरीकों से ऋण चुकाना, मनमाने कमीशन और दंड की सेवा करना, ऋण को बकाया में डालना, अनुबंध का विस्तार करना, अतिरिक्त समझौतों का समापन करना और प्रतिपूर्ति करना अधिक भुगतान. नया संस्करण एक सीमित तंत्र लागू करता है, जो सीमाओं की एक संदर्भ पुस्तक प्रदान करता है जो बैंक ऑफ रूस की आवश्यकताओं और बैंक की आंतरिक आवश्यकताओं को ध्यान में रखता है। सुविधा के लिए समूह बनाये जा सकते हैं जिनकी सीमाएँ निर्धारित हैं।
संपार्श्विक समझौतों को पंजीकृत और रिकॉर्ड करते समय, विभिन्न मुद्राओं में ज़मानत समझौते और विभिन्न प्रकार के संपार्श्विक समझौते स्वचालित रूप से उत्पन्न होते हैं। सिस्टम आपको संपार्श्विक वस्तुओं का विवरण दर्ज करने और ऑफ-बैलेंस शीट पर संपार्श्विक के रिकॉर्ड रखने की अनुमति देता है, जिसमें रिजर्व की गणना करते समय संपार्श्विक गुणवत्ता की श्रेणियों को ध्यान में रखा जाता है।
आरएस-लोन बैंक विशेषज्ञों को ऋण देने के मुद्दों पर निर्णय लेने के लिए आवश्यक विस्तृत जानकारी प्रदान करता है, जिसमें ऋण पोर्टफोलियो के बारे में जानकारी और व्यक्तिगत प्रकार के ऋणों पर सारांश डेटा शामिल है। रिपोर्ट ऋण के प्रकार के साथ-साथ उधारकर्ता के बारे में विस्तृत जानकारी, ऋण समझौते की स्थिति, रूबल और विदेशी मुद्रा में ऋण राशि, ऋण का संतुलन, ब्याज दरें, ज़मानत के तहत राशि और सुरक्षा समझौते के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करती है। प्रकार, मूलधन और ब्याज पर अतिदेय राशि, जोखिम समूह और उनके लिए आरक्षित राशि, साथ ही विश्लेषण के लिए आवश्यक कई अन्य जानकारी। सॉफ़्टवेयर पैकेज आपको नेशनल ब्यूरो ऑफ़ क्रेडिट हिस्ट्रीज़ और सेंट्रल कैटलॉग ऑफ़ क्रेडिट हिस्ट्रीज़ के साथ डेटा का आदान-प्रदान करने और किसी अन्य ब्यूरो के साथ विनिमय करने की अनुमति देता है।
ऊपर वर्णित कार्यक्रमों और कई अन्य कार्यक्रमों की जांच करने के बाद, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि कार्यान्वयन और उसके बाद के रखरखाव की उच्च लागत के कारण वे विषय क्षेत्र को स्वचालित करने के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
1.4 स्वचालन के लक्ष्य और उद्देश्य
जेएससीबी नोवात्सिया में एक क्रेडिट विशेषज्ञ के काम के हिस्से के रूप में, एआईएस के लिए निम्नलिखित बुनियादी संचालन करना आवश्यक है:
व्यक्तियों के बैंक ग्राहकों का लेखांकन;
ऋण प्रकारों (उपभोक्ता ऋण, बंधक, कार ऋण, क्रेडिट कार्ड, आदि) की एक निर्देशिका बनाए रखना
व्यक्तियों को जारी किए गए ऋणों का लेखा-जोखा;
ऋण के लिए गारंटरों और गिरवीकर्ताओं का लेखांकन;
ऋण चुकौती अनुसूची का निर्माण (समान भुगतान, वार्षिकी, अवधि के अंत में);
ऋणों के साथ संचालन करना: खोलना, निर्धारित पुनर्भुगतान, शीघ्र पुनर्भुगतान, बकाया निकालना, समापन;
आउटपुट दस्तावेज़ों का निर्माण:
किसी निश्चित तिथि के लिए ऋण पोर्टफोलियो;
ऋण चुकौती अनुसूची;
बैंक ग्राहकों की सूची;
बीमा कंपनियों की सूची;
निर्दिष्ट मानदंडों के अनुसार ऋण समझौतों का चयन;
ऋण लेनदेन का जर्नल;
सांख्यिकीय चार्ट का निर्माण:
तिथि के अनुसार ऋण पोर्टफोलियो की संरचना;
अवधि के लिए महीने के अनुसार जारी किए गए ऋण की राशि;
अवधि के लिए ऋण उत्पादों के प्रकार द्वारा जारी की गई राशियाँ।
1.5 निर्दिष्ट विकास उपकरणों के उपयोग की व्यवहार्यता का विश्लेषण
1.5.1 डीबीएमएस चुनने का औचित्य
आज, दो दर्जन से अधिक डेस्कटॉप डीबीएमएस डेटा प्रारूप ज्ञात हैं, लेकिन सबसे लोकप्रिय एक्सेस, पैराडॉक्स, फॉक्सप्रो और डीबेस हैं।
आइए इनमें से प्रत्येक DBMS को अलग से देखें।
dBase और विज़ुअल dBase
dBase dBase II DBMS का पहला औद्योगिक संस्करण (तब एश्टन-टेट के स्वामित्व में था, बाद में बोरलैंड द्वारा अधिग्रहित किया गया) 80 के दशक की शुरुआत में सामने आया। इसके उपयोग में आसानी, कंप्यूटर संसाधनों पर कम मांग और, कम महत्वपूर्ण नहीं, निर्माता की सक्षम विपणन नीति के कारण, इस उत्पाद ने काफी लोकप्रियता हासिल की है।
dBase में डेटा भंडारण "एक तालिका - एक फ़ाइल" के सिद्धांत पर आधारित है (इन फ़ाइलों में आमतौर पर *.dbf एक्सटेंशन होता है)। MEMO फ़ील्ड और BLOB फ़ील्ड (dBase के बाद के संस्करणों में उपलब्ध) को अलग-अलग फ़ाइलों में संग्रहीत किया जाता है (आमतौर पर *.dbt एक्सटेंशन के साथ)। तालिकाओं के लिए अनुक्रमणिकाएँ भी अलग-अलग फ़ाइलों में संग्रहीत की जाती हैं। वहीं, इस DBMS के पुराने संस्करणों में इंडेक्स को तालिका की वर्तमान स्थिति के अनुरूप लाने के लिए एक विशेष रीइंडेक्सिंग ऑपरेशन की आवश्यकता होती थी।
dBase डेटा प्रारूप खुला है, जिसने कई अन्य निर्माताओं को dBase-जैसे DBMS बनाने के लिए इसे उधार लेने की अनुमति दी है जो डेटा प्रारूपों में dBase के साथ आंशिक रूप से संगत हैं। उदाहरण के लिए, एक बार बहुत लोकप्रिय फॉक्सबेस डीबीएमएस (फॉक्स सॉफ्टवेयर, इंक. द्वारा विकसित और अब माइक्रोसॉफ्ट के स्वामित्व में) ने तालिकाओं के लिए डीबेस डेटा प्रारूप का उपयोग किया था, लेकिन मेमो फ़ील्ड और इंडेक्स को संग्रहीत करने के प्रारूप अपने स्वयं के थे, जो डीबेस के साथ असंगत थे।
बोरलैंड द्वारा dBase खरीदने के बाद, इस उत्पाद, जिसे बाद में विज़ुअल dBase कहा गया, ने कंपनी के विकास टूल और इसके अन्य डेस्कटॉप DBMS, पैराडॉक्स की अतिरिक्त क्षमताओं का एक सेट हासिल कर लिया। इन विशेषताओं में ग्राफ़िकल डेटा के लिए विशेष फ़ील्ड प्रकार, समर्थित इंडेक्स, डेटाबेस के भीतर संदर्भात्मक अखंडता नियमों का भंडारण, और बीडीई एपीआई और एसक्यूएल लिंक के उपयोग के माध्यम से अन्य प्रारूपों, विशेष रूप से सर्वर-साइड डीबीएमएस में डेटा में हेरफेर करने की क्षमता शामिल थी। .
विज़ुअल dBase वर्तमान में dBase, Inc. के स्वामित्व में है। इसके नवीनतम संस्करण, विज़ुअल dBase 7.5 में निम्नलिखित विशेषताएं हैं:
सभी संस्करणों के डेटा हेरफेर उपकरण dBase और फॉक्सप्रो;
इस डीबीएमएस से डेटा तक पहुंचने के लिए विस्तारित सिस्टम और ओडीबीसी ड्राइवर से डेटा एक्सेस कोर एडवांटेज डेटाबेस सर्वर;
दृश्य क्वेरी निर्माण के साधन.
80 के दशक के अंत और 90 के दशक की शुरुआत में, पैराडॉक्स, जो तब बोरलैंड इंटरनेशनल के स्वामित्व में था, हमारे देश सहित एक बहुत लोकप्रिय डीबीएमएस था, जहां एक समय में डेटाबेस के साथ डेस्कटॉप एप्लिकेशन विकसित करने के लिए टूल के बाजार में इसकी मजबूत स्थिति थी।
पैराडॉक्स में डेटा भंडारण का सिद्धांत dBase में डेटा भंडारण के सिद्धांतों के समान है - प्रत्येक तालिका को अपनी फ़ाइल (एक्सटेंशन *.db) में संग्रहीत किया जाता है, MEMO और BLOB फ़ील्ड को एक अलग फ़ाइल (एक्सटेंशन *.md) में संग्रहीत किया जाता है। जैसा कि अनुक्रमणिका (एक्सटेंशन * .px) हैं।
हालाँकि, dBase के विपरीत, पैराडॉक्स डेटा प्रारूप खुला नहीं है, इसलिए इस प्रारूप में डेटा तक पहुँचने के लिए विशेष पुस्तकालयों की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, सी या पास्कल में लिखे गए एप्लिकेशन एक बार लोकप्रिय पैराडॉक्स इंजन लाइब्रेरी का उपयोग करते थे, जो बोरलैंड डेटाबेस इंजन (बीडीई) का आधार बन गया। इस लाइब्रेरी का उपयोग अब बोर्लैंड डेवलपमेंट टूल्स (डेल्फ़ी, सी++बिल्डर) का उपयोग करके बनाए गए अनुप्रयोगों में, कुछ रिपोर्ट जेनरेटर (उदाहरण के लिए, क्रिस्टल रिपोर्ट्स) और पैराडॉक्स में ही किया जाता है। इस DBMS के विभिन्न संस्करणों द्वारा बनाए गए डेटाबेस के लिए ODBC ड्राइवर भी हैं।
माइक्रोसॉफ्ट फॉक्सप्रो और विजुअल फॉक्सप्रो
फॉक्सप्रो की उत्पत्ति फॉक्स सॉफ्टवेयर के डेस्कटॉप डीबीएमएस फॉक्सबेस से हुई है। 80 के दशक के उत्तरार्ध में फॉक्सबेस विकसित करते समय, इस कंपनी ने एक डीबीएमएस बनाने का लक्ष्य रखा जो फ़ाइल संगठन और प्रोग्रामिंग भाषा के मामले में डीबेस के साथ कार्यात्मक रूप से संगत था, लेकिन प्रदर्शन में काफी बेहतर था। उत्पादकता बढ़ाने का एक तरीका dBase की तुलना में इंडेक्स फ़ाइलों को अधिक कुशलता से व्यवस्थित करना था - इंडेक्स फ़ाइलों के प्रारूप के संदर्भ में, ये दोनों DBMS एक दूसरे के साथ असंगत हैं।
dBase के समान संस्करणों की तुलना में, फॉक्सबेस और इस उत्पाद के बाद के संस्करण, जिसे फॉक्सप्रो कहा जाता है, ने अपने उपयोगकर्ताओं को थोड़ी अधिक उन्नत क्षमताएं प्रदान कीं, जैसे कि बिजनेस ग्राफिक्स का उपयोग, एप्लिकेशन कोड जेनरेशन, एप्लिकेशन डॉक्यूमेंटेशन की स्वचालित पीढ़ी आदि।
इस उत्पाद को बाद में माइक्रोसॉफ्ट द्वारा अधिग्रहित कर लिया गया। इसके नवीनतम संस्करणों (1995 में जारी संस्करण 3.0 के बाद से) को विज़ुअल फॉक्सप्रो कहा जाता है। प्रत्येक नए संस्करण के साथ, यह उत्पाद अन्य Microsoft उत्पादों के साथ अधिक से अधिक एकीकृत हो गया है, विशेष रूप से Microsoft SQL सर्वर के साथ - पिछले कई वर्षों से विजुअल फॉक्सप्रो में फॉक्सप्रो डेटा को SQL सर्वर पर ले जाने के लिए टूल और इस सर्वर डेटा तक पहुंचने के लिए टूल शामिल हैं। विज़ुअल फॉक्सप्रो और इसके साथ बनाए गए एप्लिकेशन।
इस उत्पाद का नवीनतम संस्करण विज़ुअल फॉक्सप्रो 6.0 है, जो अलग से और माइक्रोसॉफ्ट विज़ुअल स्टूडियो 6.0 के भाग के रूप में उपलब्ध है। ऊपर चर्चा की गई दोनों में से इस डेस्कटॉप डीबीएमएस की एक विशिष्ट विशेषता माइक्रोसॉफ्ट प्रौद्योगिकियों के साथ इस उत्पाद का एकीकरण है, विशेष रूप से COM (घटक ऑब्जेक्ट मॉडल - एक घटक ऑब्जेक्ट मॉडल जो विंडोज़ के 32-बिट संस्करणों के कामकाज का आधार है) के लिए समर्थन है। और इस ऑपरेटिंग सिस्टम में वितरित कंप्यूटिंग का संगठन), माइक्रोसॉफ्ट एसक्यूएल सर्वर के साथ एकीकरण, विंडोज डीएनए (वितरित इंटरनेट एप्लिकेशन) अवधारणा के आधार पर वितरित एप्लिकेशन बनाने की क्षमता।
विज़ुअल फॉक्स प्रो 6.0 निम्नलिखित सुविधाएँ प्रदान करता है:
Microsoft ट्रांजेक्शन सर्वर के लिए COM ऑब्जेक्ट और ऑब्जेक्ट बनाने के लिए उपकरण, आपको डेटा प्रोसेसिंग के लिए स्केलेबल मल्टी-टियर एप्लिकेशन बनाने की अनुमति देते हैं;
ओएलई डीबी (COM इंटरफेस का एक सेट जो गैर-संबंधपरक डेटाबेस और माइक्रोसॉफ्ट एक्सचेंज जैसे अन्य स्रोतों सहित विभिन्न स्रोतों से डेटा तक एकीकृत पहुंच की अनुमति देता है) के उपयोग के आधार पर सर्वर डीबीएमएस से डेटा तक पहुंचने का साधन;
Microsoft SQL सर्वर और Oracle डेटा तक पहुँचने के साधन, जिसमें तालिकाएँ, ट्रिगर और संग्रहीत कार्यविधियाँ बनाने और संपादित करने की क्षमता शामिल है;
Microsoft SQL सर्वर संग्रहीत कार्यविधि डिबगिंग उपकरण;
घटकों और वस्तुओं के लिए एक विज़ुअल मॉडलिंग टूल जो एप्लिकेशन के घटक हैं - विज़ुअल मॉडेलर;
एप्लिकेशन घटकों को प्रबंधित करने के लिए एक उपकरण ताकि उनका पुन: उपयोग किया जा सके।
तो, इस उत्पाद के विकास के रुझान स्पष्ट हैं: एक डेस्कटॉप डीबीएमएस से, विज़ुअल फॉक्सप्रो धीरे-धीरे क्लाइंट/सर्वर आर्किटेक्चर में एप्लिकेशन विकसित करने और विंडोज डीएनए आर्किटेक्चर में वितरित एप्लिकेशन के लिए एक उपकरण में बदल रहा है। हालाँकि, ये रुझान कुछ हद तक सभी सबसे लोकप्रिय डेस्कटॉप DBMS की विशेषता हैं: dBase और Paradox दोनों सबसे लोकप्रिय सर्वर DBMS तक पहुंच की अनुमति भी देते हैं।
माइक्रोसॉफ्ट पहुंच
विज़ुअल फॉक्सप्रो के विपरीत, जो वास्तव में एक एप्लिकेशन डेवलपमेंट टूल में बदल गया है, एक्सेस का उद्देश्य मुख्य रूप से माइक्रोसॉफ्ट ऑफिस उपयोगकर्ताओं पर है, जिनमें प्रोग्रामिंग से परिचित नहीं हैं। यह, विशेष रूप से, इस तथ्य में प्रकट हुआ कि एक विशिष्ट डेटाबेस से संबंधित सभी जानकारी, अर्थात् टेबल, इंडेक्स (निश्चित रूप से समर्थित), संदर्भात्मक अखंडता नियम, व्यावसायिक नियम, उपयोगकर्ताओं की एक सूची, साथ ही फॉर्म और रिपोर्ट संग्रहीत की जाती हैं। एक फ़ाइल में, जो आम तौर पर नौसिखिए उपयोगकर्ताओं के लिए सुविधाजनक है।
माइक्रोसॉफ्ट एक्सेस एक कार्यात्मक रूप से पूर्ण रिलेशनल डीबीएमएस है। बड़ी मात्रा में जानकारी के साथ काम करते समय यह आपको डेटा को परिभाषित करने, संसाधित करने और प्रबंधित करने के लिए आवश्यक सभी चीजें प्रदान करता है।
पहुंच में शामिल हैं:
एक्सेस डेटा में हेरफेर करने के लिए उपकरण और ओडीबीसी के माध्यम से पहुंच योग्य डेटा (बाद वाले को एक्सेस डेटाबेस से "संलग्न" किया जा सकता है);
प्रपत्र, रिपोर्ट और एप्लिकेशन बनाने के लिए उपकरण; इस मामले में, रिपोर्ट को Microsoft Word या Microsoft Excel प्रारूप में निर्यात किया जा सकता है, और अनुप्रयोगों के लिए विज़ुअल बेसिक, जो Microsoft Office के सभी घटकों के लिए सामान्य है, का उपयोग अनुप्रयोग बनाने के लिए किया जाता है;
ओएलई डीबी के माध्यम से सर्वर डीबीएमएस डेटा तक पहुंचने का साधन;
Microsoft SQL सर्वर के लिए क्लाइंट एप्लिकेशन बनाने के लिए उपकरण;
माइक्रोसॉफ्ट एसक्यूएल सर्वर प्रशासन उपकरण।
एक्सेस डेटाबेस के प्रबंधन के लिए अंतिम-उपयोगकर्ता टूल का एक सेट है। इसमें तालिकाओं, प्रपत्रों, प्रश्नों और रिपोर्टों के डिज़ाइनर शामिल हैं। इस प्रणाली को एक अनुप्रयोग विकास परिवेश के रूप में भी माना जा सकता है। कार्यों को स्वचालित करने के लिए मैक्रोज़ या मॉड्यूल का उपयोग करके, आप उपयोगकर्ता-केंद्रित एप्लिकेशन बना सकते हैं जो प्रोग्रामिंग भाषाओं में सीधे लिखे गए एप्लिकेशन जितने शक्तिशाली हैं। उनमें बटन, मेनू और संवाद बॉक्स शामिल होंगे।
एक्सेस विशेष रूप से बहु-उपयोगकर्ता एप्लिकेशन बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है जहां डेटाबेस फ़ाइलें नेटवर्क पर साझा संसाधन हैं। एक्सेस अखंडता आश्वासन के साथ लेनदेन प्रसंस्करण का समर्थन करता है। इसके अलावा, उपयोगकर्ता-स्तरीय सुरक्षा प्रदान की जाती है, जो आपको व्यक्तिगत उपयोगकर्ताओं और संपूर्ण समूहों के लिए डेटा तक पहुंच को नियंत्रित करने की अनुमति देती है।
ऊपर प्रस्तुत आंकड़ों के आधार पर, माइक्रोसॉफ्ट एक्सेस को विकसित किए जा रहे सिस्टम के लिए डीबीएमएस के रूप में चुना गया था।
1.5.2 प्रोग्रामिंग भाषा चुनने का औचित्य
कंप्यूटर प्रौद्योगिकी के तेजी से विकास और प्रभावी सॉफ्टवेयर विकास उपकरणों की आवश्यकता के कारण तथाकथित "तीव्र विकास" पर केंद्रित प्रोग्रामिंग सिस्टम का उदय हुआ है, जिनमें से बोरलैंड डेल्फ़ी और माइक्रोसॉफ्ट विज़ुअल बेसिक को प्रतिष्ठित किया जा सकता है। रैपिड डेवलपमेंट सिस्टम (आरएडी सिस्टम, रैपिड एप्लिकेशन डेवलपमेंट के लिए रैपिड एप्लिकेशन डेवलपमेंट एनवायरनमेंट) विज़ुअल डिज़ाइन और इवेंट प्रोग्रामिंग की तकनीक पर आधारित हैं, जिसका सार यह है कि विकास वातावरण अधिकांश नियमित कार्यों को लेता है, प्रोग्रामर को डिज़ाइन करने के लिए छोड़ देता है संवाद बॉक्स और इवेंट प्रोसेसिंग फ़ंक्शन।
डेल्फ़ी एक तीव्र विकास वातावरण है जो डेल्फ़ी को अपनी प्रोग्रामिंग भाषा के रूप में उपयोग करता है। डेल्फ़ी भाषा एक दृढ़ता से टाइप की गई ऑब्जेक्ट-ओरिएंटेड भाषा है, जो ऑब्जेक्ट पास्कल पर आधारित है, जो प्रोग्रामर को अच्छी तरह से पता है।
डेल्फ़ी एक शक्तिशाली दृश्य वस्तु-उन्मुख डिज़ाइन प्रणाली है जो आपको विशेष रूप से कई समस्याओं को हल करने की अनुमति देती है:
विशुद्ध रूप से कम्प्यूटेशनल और तार्किक से लेकर ग्राफिक और मल्टीमीडिया तक, विभिन्न प्रकार के विंडोज़ के लिए संपूर्ण एप्लिकेशन बनाएं;
किसी भी एप्लिकेशन के लिए तुरंत एक पेशेवर दिखने वाला विंडो इंटरफ़ेस बनाएं (नौसिखिया प्रोग्रामर के लिए भी);
स्थानीय और दूरस्थ डेटाबेस के साथ काम करने के लिए शक्तिशाली सिस्टम बनाएं;
अपने अनुप्रयोगों के लिए सहायता सिस्टम (.hlp फ़ाइलें) बनाएं।
और भी बहुत कुछ।
प्रोग्रामर का एक ऐसे प्रोग्रामिंग वातावरण का सपना जो शक्ति और लचीलेपन के साथ सरलता और सुविधा को जोड़ता है, डेल्फ़ी वातावरण के आगमन के साथ एक वास्तविकता बन गया है। इसने उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस का दृश्य डिज़ाइन प्रदान किया, इसमें एक विकसित ऑब्जेक्ट-ओरिएंटेड भाषा ऑब्जेक्ट पास्कल (बाद में इसका नाम बदलकर डेल्फ़ी) और डेटाबेस तक पहुंचने के लिए उपकरण थे जो अपनी सादगी और शक्ति में अद्वितीय थे। डेल्फ़ी भाषा ने कुछ मायनों में मूल भाषा और यहाँ तक कि C++ भाषा को भी पीछे छोड़ दिया है, लेकिन साथ ही यह बहुत विश्वसनीय और सीखने में आसान साबित हुई (विशेषकर C++ भाषा की तुलना में)। परिणामस्वरूप, डेल्फ़ी वातावरण ने प्रोग्रामरों को आसानी से अपने स्वयं के घटक बनाने और उनसे पेशेवर कार्यक्रम बनाने की अनुमति दी। पर्यावरण इतना सफल साबित हुआ कि, C++ प्रेमियों के अनुरोध पर, C++बिल्डर वातावरण बाद में बनाया गया - C++ भाषा (विस्तारित सिंटैक्स के साथ) पर आधारित डेल्फ़ी वातावरण का एक क्लोन। डेल्फ़ी वातावरण, वास्तव में, विंडोज़ ऑपरेटिंग सिस्टम के लिए सबसे अच्छे प्रोग्रामिंग टूल में से एक बन गया है।
किसी भी सॉफ़्टवेयर निर्माण उपकरण की समग्र उत्पादकता निम्नलिखित पाँच महत्वपूर्ण पहलुओं द्वारा निर्धारित की जाती है:
दृश्य विकास वातावरण की गुणवत्ता;
संकलक की गति और संकलित कार्यक्रमों का प्रदर्शन;
प्रोग्रामिंग भाषा की शक्ति और इसकी जटिलता;
प्रयुक्त डेटाबेस आर्किटेक्चर का लचीलापन और मापनीयता;
विकास परिवेश द्वारा समर्थित डिज़ाइन और उपयोग पैटर्न की उपस्थिति।
बेशक, कई अन्य महत्वपूर्ण कारक भी हैं, जैसे इंस्टॉलेशन मुद्दे, दस्तावेज़ीकरण, तृतीय-पक्ष समर्थन इत्यादि। हालाँकि, इस सरलीकृत मॉडल को यह समझाने के लिए पर्याप्त माना जा सकता है कि डेल्फ़ी को चुनना क्यों उचित है।
2. डिज़ाइन भाग
2.1 एआईएस का सूचनात्मक डिज़ाइन
डेटाबेस कुछ लक्ष्य डोमेन मॉडल का प्रतिनिधित्व करता है। डीबी (डेटाबेस) उस विषय क्षेत्र के बारे में तथ्यों को दर्शाते हैं जो स्वचालित प्रणाली के उपयोगकर्ताओं के हित के क्षेत्र में हैं।
डेटाबेस डिज़ाइन विषय क्षेत्र की प्रारंभिक संरचना से शुरू होता है। वास्तविक दुनिया की वस्तुओं को वर्गीकृत किया जाता है, उनकी समग्रता को रिकॉर्ड किया जाता है, डेटाबेस में प्रदर्शित किया जाता है; प्रत्येक प्रकार की वस्तु के लिए, गुणों का एक सेट निर्धारित किया जाता है जिसके द्वारा उन्हें डेटाबेस में वर्णित किया जाएगा; वस्तुओं के बीच संबंधों के प्रकार (अंतर्संबंध) दर्ज किए जाते हैं। फिर यह प्रश्न तय किया जाता है कि इन वस्तुओं के बारे में डेटाबेस में क्या जानकारी प्रस्तुत की जानी चाहिए, और डेटा का उपयोग करके इसे कैसे किया जाए।
किसी विषय क्षेत्र की स्थिति, उसकी धारणा और डेटाबेस में प्रतिनिधित्व के बीच एक पत्राचार स्थापित करने का विचार सूचना प्रणालियों के डिजाइन के लिए तथाकथित सूचनात्मक दृष्टिकोण का आधार है।
एक इकाई कोई भी अलग-अलग वस्तु है (एक वस्तु जिसे हम दूसरे से अलग कर सकते हैं), जिसके बारे में जानकारी डेटाबेस में संग्रहीत की जानी चाहिए। किसी निश्चित इकाई प्रकार में संस्थाओं के विशिष्ट उदाहरणों की पहचान करने के लिए, इसका वर्णन करते समय, विशेष विशेषताओं का उपयोग किया जाता है जो एक पहचानकर्ता की भूमिका निभाते हैं। यह एक या अधिक विशेषताएँ हो सकती हैं जिनके मान एक इकाई उदाहरण को दूसरे से विशिष्ट रूप से अलग करने की अनुमति देते हैं।
विशेषता किसी इकाई की नामित विशेषता है। इसका नाम किसी विशिष्ट इकाई प्रकार के लिए अद्वितीय होना चाहिए, लेकिन विभिन्न इकाई प्रकारों के लिए समान हो सकता है। विशेषताओं का उपयोग यह परिभाषित करने के लिए किया जाता है कि किसी इकाई के बारे में क्या जानकारी एकत्र की जानी चाहिए। यहां भी प्रकार और उदाहरण के बीच अंतर है। हालाँकि, प्रत्येक इकाई उदाहरण को केवल एक विशेषता मान निर्दिष्ट किया गया है।
कुंजी विशेषताओं का एक न्यूनतम सेट है जिसके मानों का उपयोग किसी इकाई के आवश्यक उदाहरण को विशिष्ट रूप से खोजने के लिए किया जा सकता है। न्यूनतमता का अर्थ है कि सेट से किसी भी विशेषता को बाहर करने से इकाई को विशिष्ट रूप से पहचानने की अनुमति नहीं मिलती है।
"इकाई-संबंध" मॉडल विषय क्षेत्र का एक अनौपचारिक मॉडल है और इसका उपयोग सूचनात्मक डेटाबेस डिजाइन के चरण में किया जाता है। इस मॉडल के निर्माण के लिए कई दृष्टिकोण हैं, लेकिन जो बात सभी में समान है वह विषय क्षेत्र के घटकों - इकाई, विशेषता और संबंध का प्रतिनिधित्व करने के लिए तीन मुख्य रचनात्मक तत्वों का उपयोग है। ग्राफिकल आरेखों का उपयोग करके परियोजना की जानकारी को संक्षेप में प्रस्तुत किया गया है।
आधुनिक CASE उपकरण कई सूचना प्रणाली डिज़ाइन प्रौद्योगिकियों के लिए समर्थन की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करते हैं: सरल विश्लेषण और दस्तावेज़ीकरण उपकरण से लेकर संपूर्ण सॉफ़्टवेयर जीवन चक्र को कवर करने वाले पूर्ण-स्तरीय स्वचालन उपकरण तक।
सूचना प्रणालियों के विकास में सबसे अधिक श्रम-गहन चरण विश्लेषण और डिजाइन के चरण हैं, जिसके दौरान CASE उपकरण किए गए तकनीकी निर्णयों की गुणवत्ता और परियोजना प्रलेखन की तैयारी सुनिश्चित करते हैं। इस मामले में, सूचना की दृश्य प्रस्तुति के तरीके एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। इसमें विविध रंग पैलेट का उपयोग करके वास्तविक समय में संरचनात्मक या अन्य आरेखों का निर्माण करना और वाक्य-विन्यास नियमों की अंत-से-अंत जांच करना शामिल है। ग्राफिकल डोमेन मॉडलिंग उपकरण डेवलपर्स को मौजूदा सूचना प्रणाली का दृश्य रूप से अध्ययन करने और इसे अपने लक्ष्यों और मौजूदा सीमाओं के अनुसार पुनर्निर्माण करने की अनुमति देते हैं।
ऐसे पैकेजों में रैशनल रोज़, टुगेदर कंट्रोल सेंटर, बीपीविन, ईआरविन, मॉडल मार्ट, सिल्वररन बिजनेस प्रोसेस मॉडेलर, प्रोसेस एनालिस्ट शामिल हैं।
डेटाबेस के सूचनात्मक डिज़ाइन के लिए, CASE_tool कंप्यूटर एसोसिएट्स ERwin 4.1 को चुना गया था।
डेटा मॉडल बनाना आमतौर पर एक तार्किक मॉडल बनाने से शुरू होता है। तार्किक मॉडल का वर्णन करने के बाद, डिजाइनर आवश्यक डीबीएमएस (डेटाबेस प्रबंधन प्रणाली) का चयन कर सकता है और ईआरविन स्वचालित रूप से संबंधित भौतिक मॉडल तैयार करेगा। भौतिक मॉडल के आधार पर, ईआरविन एक डीबीएमएस सिस्टम कैटलॉग या संबंधित एसक्यूएल स्क्रिप्ट उत्पन्न कर सकता है। इस प्रक्रिया को फॉरवर्ड इंजीनियरिंग कहा जाता है। यह स्केलेबिलिटी प्राप्त करता है - एक तार्किक डेटा मॉडल बनाकर, आप ईआरविन द्वारा समर्थित किसी भी डीबीएमएस के लिए भौतिक मॉडल तैयार कर सकते हैं। दूसरी ओर, ईआरविन सिस्टम कैटलॉग या एसक्यूएल स्क्रिप्ट की सामग्री के आधार पर भौतिक और तार्किक डेटा मॉडल (रिवर्स इंजीनियरिंग) दोनों को फिर से बनाने में सक्षम है। परिणामी तार्किक डेटा मॉडल के आधार पर, आप किसी अन्य DBMS के लिए एक भौतिक मॉडल तैयार कर सकते हैं और फिर उसका सिस्टम कैटलॉग तैयार कर सकते हैं।
डिज़ाइन किए गए मॉडल में नीचे वर्णित तार्किक-भौतिक मॉडल का उपयोग किया गया है।
2.1.1 तार्किक डिज़ाइन
विकसित प्रणाली में, निम्नलिखित संस्थाओं को प्रतिष्ठित किया जा सकता है: अनुसूची, जर्नल, संपार्श्विक, ग्राहक, क्रेडिट, शिक्षा, गारंटी, रद्दीकरण का विषय, संपार्श्विक का विषय, पारिवारिक स्थिति, क्रेडिट स्थिति, बीमा कंपनी, ग्राफिक्स प्रकार, क्रेडिट प्रकार, संचालन प्रकार।
तार्किक स्तर पर सिस्टम का ईआर आरेख चित्र 2.1 में प्रस्तुत किया गया है।
डेटाबेस में डेटा में अखंडता गुण होने चाहिए। डेटा अखंडता से तात्पर्य किसी भी समय डेटा की शुद्धता और उसकी स्थिरता से है। डेटाबेस की अखंडता को बनाए रखने को डेटा को अनधिकृत परिवर्तनों या विनाश से बचाने के रूप में सोचा जा सकता है (यह मुद्दा अवैध परिवर्तनों और विनाश पर लागू नहीं होता है, जो एक सुरक्षा मुद्दा है)।
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