कंपनी के विकास के लिए ऋण कहां से प्राप्त करें। किसी संस्था के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें

ऋण प्राप्त करने से पहले, एक संगठन को सबसे इष्टतम प्रकार के उधार पर निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। आज, बाजार व्यापार के लिए क्रेडिट उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, जिसे विभिन्न आधारों के अनुसार वर्गीकृत किया जा सकता है।

पहला मानदंड ऋण का स्रोत हो सकता है। बाहरी सहित अतिरिक्त धन को आकर्षित किए बिना व्यवसाय का विकास असंभव है। यह बैंकों और निजी निवेशकों द्वारा किया जा सकता है। उत्तरार्द्ध अक्सर परियोजना से लाभ का एक हिस्सा प्राप्त करने के बदले में ऐसा करते हैं। इसलिए, ज्यादातर कंपनियां फंड जुटाने के लिए बैंक में आवेदन करना पसंद करती हैं।

कानूनी संस्थाओं के लिए और उधार ली गई धनराशि को आकर्षित करने के उद्देश्य से ऋण हैं। उन्हें न केवल निवेश परियोजनाओं के कार्यान्वयन के लिए निर्देशित किया जा सकता है, बल्कि कार्यशील पूंजी (वेतन, किराया, क्रय उपकरण, कच्चे माल आदि के भुगतान के लिए) को फिर से भरने के लिए भी निर्देशित किया जा सकता है। पहले मामले में, संगठन बैंक से एकमुश्त ऋण, कमोडिटी ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, दूसरे में - क्रेडिट की एक परिक्रामी रेखा या एक ओवरड्राफ्ट।

कंपनियों के बीच सबसे लोकप्रिय ऋण ऋण की एक पंक्ति है। यह एक निश्चित अवधि के लिए प्रदान किया जाता है (उदाहरण के लिए, दो साल के लिए), और इसे या तो समान किश्तों में चुकाया जा सकता है या जब आवश्यक राशि खाते में जमा हो जाती है। पुनर्भुगतान के बाद, क्रेडिट लाइन का नवीनीकरण किया जाता है और उधार ली गई धनराशि का फिर से उपयोग किया जा सकता है। ऐसे ऋण कड़ाई से निर्दिष्ट उद्देश्यों के लिए जारी किए जाते हैं और उन्हें कहीं और खर्च करना संभव नहीं होगा। इसका लाभ यह है कि इसके पुनर्भुगतान के बाद ब्याज का उपार्जन रुक जाता है।

निवेश ऋण अधिक कठोर शर्तों पर जारी किए जाते हैं। उधारकर्ता के पास एक विस्तृत व्यवसाय योजना के साथ-साथ स्वयं के धन की उपलब्धता (आमतौर पर कम से कम 30%) की आवश्यकता होती है।

उधार देने की स्थिति के दृष्टिकोण से, सुरक्षित और असुरक्षित ऋण के बीच अंतर किया जाता है। उत्तरार्द्ध अपेक्षाकृत हाल ही में कानूनी संस्थाओं के लिए उपलब्ध हो गया, हालांकि, वे कम अनुकूल ब्याज दरों में भिन्न हैं और अक्सर गारंटरों की उपस्थिति की आवश्यकता होती है।

संगठनों को ऋण देने की शर्तें

उधार की शर्तें काफी हद तक उधारकर्ता के संपार्श्विक और वित्तीय प्रदर्शन की उपलब्धता पर निर्भर करती हैं। अधिकतर, ऋण संपार्श्विक की उपस्थिति में स्वीकृत किए जाते हैं। यह कंपनी के उपकरण, एक कार, अचल संपत्ति हो सकती है। एक अन्य विकल्प गारंटरों की उपस्थिति है, जो उधारकर्ता द्वारा ऋण का भुगतान न करने की स्थिति में, इसके लिए भुगतान करेंगे।

इसके अलावा, कंपनी को स्थिर वित्तीय प्रदर्शन का प्रदर्शन करना चाहिए, एक अच्छा क्रेडिट इतिहास होना चाहिए और अतिदेय ऋण नहीं होना चाहिए। अक्सर, बैंक संस्थापकों की उम्र, कंपनी के बाजार में आने का समय (कम से कम छह महीने), फिक्स्ड फोन की उपस्थिति और एक विस्तृत व्यापार योजना को भी ध्यान में रखते हैं।

किसी संगठन के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको बैंक से संपर्क करना होगा और दस्तावेजों का अनुरोधित पैकेज प्रदान करना होगा। इनमें घटक दस्तावेज, लेखा और वित्तीय विवरण, साथ ही अन्य व्यावसायिक दस्तावेज शामिल हैं।

एलएलसी छोटे और मध्यम आकार के व्यापार बाजार में काम करने वाली प्रबंधन कंपनियों का सबसे लोकप्रिय संगठनात्मक और कानूनी रूप है। मॉस्को में कई बैंक सीमित देयता कंपनियों के लिए विभिन्न प्रकार के ऋण उत्पादों की पेशकश करते हैं, जिससे पूंजी कंपनियों को उत्पादन प्रक्रियाओं के आधुनिकीकरण से संबंधित मुद्दों को हल करने की अनुमति मिलती है, साथ ही साथ लाभ बढ़ाने के उद्देश्य से अन्य आवश्यकताएं भी होती हैं। एक अनुभवी कंपनी और एक स्टार्ट-अप संगठन दोनों एलएलसी के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इस तरह से प्राप्त ऋण राशि को कंपनी के विकास, विशेष उपकरणों की खरीद, नए उपकरण और अतिरिक्त खुदरा स्थान पर खर्च किया जा सकता है।

पैसे कैसे प्राप्त करें?

अपना खुद का व्यवसाय विकसित करना एक महंगी प्रक्रिया है, इसलिए कई उद्यमियों के पास इसे पूरा करने के लिए पर्याप्त धन नहीं है। इस मामले में, एलएलसी के लिए व्यवसाय विकास के लिए ऋण लेने और उत्पादन के आधुनिकीकरण और विस्तार में निवेश करने की सलाह दी जाती है।

यदि आप नहीं जानते कि किसी कंपनी के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें, तो हम आपके लिए सर्वोत्तम ऋण उत्पाद चुनने में आपकी सहायता करेंगे। इस पृष्ठ पर, हमने राजधानी के बैंकों से सर्वोत्तम ऑफ़र एकत्र किए हैं, जो व्यवसाय विकास के लिए संपार्श्विक के बिना ऋण जारी करते हैं। हमारी मदद से, आप मास्को के प्रत्येक बैंक में एलएलसी के लिए ऋण देने की शर्तों का पता लगा सकते हैं, उनकी तुलना कर सकते हैं और अपने लिए सबसे अच्छा ऋण प्रस्ताव चुन सकते हैं।

इस पृष्ठ में निम्नलिखित कार्यक्रम हैं:

• अल्फा-बैंक से "व्यापार के लिए ऋण";
• Ankorbank से "व्यावसायिक अग्रिम 6 या 9 महीने";
• Sberbank, आदि से "ट्रस्ट"।

हमारे साथ सहयोग के लाभ

यदि आपकी फर्म अभी तक उच्च आय उत्पन्न नहीं कर रही है, तो आपको अपने व्यवसाय का विस्तार और विस्तार करना चाहिए। यदि आपके पास इसके लिए पर्याप्त धनराशि नहीं है, तो आप हमारी सेवा के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। आप इस तरह से प्राप्त धन का उपयोग अपने व्यवसाय का विस्तार करने के लिए कर सकते हैं, जिससे अंततः आपकी कंपनी के मुनाफे में वृद्धि होगी।

हमसे संपर्क करके, आप बिना संपार्श्विक प्रदान किए नकद ऋण ले सकते हैं और इसे अपनी कंपनी के विकास पर खर्च कर सकते हैं। हमारे ग्राहकों के पास उनके लिए अनुकूल शर्तों पर संपार्श्विक के बिना ऋण जारी करने का अवसर है। हम राजधानी में सबसे विश्वसनीय और प्रतिष्ठित क्रेडिट संगठनों के साथ सहयोग करते हैं, जो उद्यमियों के लिए सबसे दिलचस्प और लाभकारी ऋण उत्पाद पेश करते हैं।

व्यक्ति, रूसी संघ का नागरिक

• एक कानूनी इकाई का संस्थापक/सह-संस्थापक है
  • अधिकृत पूंजी में मालिक की हिस्सेदारी 6 महीने से अधिक की होल्डिंग अवधि वाले सभी सह-संस्थापकों की अधिकतम (या कम से कम 25%) है
• या एकमात्र व्यापारी के रूप में पंजीकृत
  • ऋण के लिए आवेदन करने की तिथि से कम से कम 9 महीने की व्यावसायिक अवधि के साथ
  • आयु 22 से 65 वर्ष के बीच, आवेदन की तिथि को सम्मिलित करते हुए

इकाई

• व्यवसाय करने की अवधि ऋण के लिए आवेदन करने की तिथि पर कम से कम 9 महीने की होती है
• अधिकृत पूंजी में सबसे बड़े हिस्से वाले मालिक की आयु आवेदन की तिथि के अनुसार 22 से 65 वर्ष की आयु तक है।
• अधिकृत पूंजी में मालिक का हिस्सा कम से कम 25% है या 6 महीने से अधिक की शेयरधारिता अवधि वाले सभी सह-संस्थापकों में से अधिकतम है
• इच्छित उपयोग का प्रमाण आवश्यक

गारंटरों के लिए आवश्यकताएँ

एक व्यक्ति के लिए, रूसी संघ का नागरिक

• 18 से 70 आयु वर्ग के किसी भी व्यक्ति की गारंटी समावेशी
• उद्यम के सह-संस्थापकों की गारंटी यदि उधारकर्ता एक कानूनी इकाई के संस्थापकों में से एक है जिसकी अधिकृत पूंजी में 50% से कम की हिस्सेदारी है
• पति या पत्नी की गारंटी अगर उधारकर्ता विवाहित है और ऋण राशि 3,000,000 रूबल से अधिक है

एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए

• कम से कम एक प्राकृतिक व्यक्ति की गारंटी
• जीवनसाथी की गारंटी यदि उधारकर्ता विवाहित है और ऋण राशि 3,000,000 रूबल से अधिक है
• तीसरे पक्ष की गारंटी (आईपी के मालिक नहीं)

एक कानूनी इकाई के लिए

• कम से कम दो व्यक्तियों की गारंटी
• उद्यम के सह-संस्थापकों की गारंटी, यदि उधारकर्ता अधिकृत पूंजी में 50% से कम की हिस्सेदारी के साथ कानूनी इकाई के संस्थापकों में से एक है
• सह-संस्थापक (व्यक्तिगत), संस्थापक का जीवनसाथी या कोई तीसरा पक्ष दूसरे गारंटर के रूप में कार्य कर सकता है

फॉर्म भरें

1. एक व्यक्ति की प्रश्नावली
- उधार लेने वाला
- गारंटर (ऋण गारंटरों की संख्या के अनुरूप जो या तो उधारकर्ता के उद्यम के सह-संस्थापक, या उधारकर्ता के पति या पत्नी, या "वास्तविक" व्यवसाय स्वामी / सह-स्वामी हैं)

उधारकर्ता के उद्यम के बारे में जानकारी शामिल है - कानूनी इकाई / व्यक्तिगत उद्यमी

3. ऋण उत्पाद के लिए आवेदन
लेन-देन में भाग लेने वालों के साथ-साथ अनुरोधित ऋण के मापदंडों के बारे में जानकारी शामिल है

4. ALFA-BANK JSC में व्यक्तियों के लिए व्यापक बैंकिंग सेवाओं पर समझौते में प्रवेश के लिए आवेदन और ALFA-BANK JSC द्वारा क्रेडिट ब्यूरो से व्यक्तिगत डेटा के प्रसंस्करण और क्रेडिट रिपोर्ट की प्राप्ति के लिए FL की सहमति

दस्तावेज़ प्रदान करें

निम्नलिखित पृष्ठों की प्रतियां आवश्यक हैं: एक तस्वीर के साथ एक प्रसार, वर्तमान पंजीकरण पर मुहर वाला एक पृष्ठ, वैवाहिक स्थिति, पहले जारी किए गए पासपोर्ट के बारे में जानकारी

इसके साथ ही

अन्य उधारदाताओं के साथ उधारकर्ता, गारंटर और/या उधारकर्ता के उद्यम के ऋण समझौतों की प्रतियां (केवल ऋण चुकौती अनुसूची की एक प्रति की अनुमति है) या ऋण की राशि, मासिक भुगतान की राशि के बारे में जानकारी की पुष्टि करने वाला बैंक विवरण और/या ऋण भुगतान का समय (यदि कोई हो)

इसके अतिरिक्त, यदि उधारकर्ता का उद्यम एक JSC, OJSC, CJSC (PJSC) है
शेयरधारकों के रजिस्टर से उद्धरण या पंजीकृत प्रतिभूतियों के धारकों के रजिस्टर से उद्धरण (ऋण के लिए आवेदन दाखिल करने की तारीख से 1 महीने से पहले पूरा नहीं किया गया)

फॉर्म भरें

1. ऋण उत्पाद के लिए आवेदन
लेन-देन में भाग लेने वालों के साथ-साथ अनुरोधित ऋण के मापदंडों के बारे में जानकारी शामिल है

2. उद्यम की प्रश्नावली/व्यक्तिगत उद्यमी की प्रश्नावली
उधारकर्ता LE/IP . के बारे में जानकारी शामिल है

3. एक व्यक्ति की प्रश्नावली
लेन-देन में भाग लेने वालों के बारे में जानकारी शामिल है - गारंटर (ऋण के लिए गारंटरों की संख्या के अनुरूप)

4. क्रेडिट ब्यूरो से JSC "ALFA-BANK" एक क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए कानूनी इकाई की सहमति

5. व्यक्तिगत डेटा के प्रसंस्करण और क्रेडिट ब्यूरो से ALFA-BANK JSC द्वारा क्रेडिट रिपोर्ट की प्राप्ति के लिए गारंटर की सहमति

दस्तावेज़ प्रदान करें

लेन-देन में भाग लेने वालों के पासपोर्ट की प्रतियां - व्यक्ति
निम्नलिखित पृष्ठों की प्रतियां आवश्यक हैं: एक तस्वीर के साथ एक प्रसार, वर्तमान पंजीकरण पर मुहर वाला एक पृष्ठ, वैवाहिक स्थिति, पहले जारी किए गए पासपोर्ट के बारे में जानकारी

इसके साथ ही

ऋण समझौतों के साथ
ऋणी के ऋण समझौतों की प्रतियां, अन्य लेनदारों के साथ गारंटर (केवल ऋण चुकौती अनुसूची की एक प्रति की अनुमति है) या बैंक से एक प्रमाण पत्र जो ऋण की राशि, मासिक भुगतान की राशि और / या की शर्तों के बारे में जानकारी की पुष्टि करता है। ऋण उत्पाद पर भुगतान (यदि कोई हो)

इसके अतिरिक्त JSC, OJSC, CJSC (PJSC) के लिए
शेयरधारकों के रजिस्टर से उद्धरण या पंजीकृत प्रतिभूतियों के धारकों के रजिस्टर से उद्धरण (ऋण के लिए आवेदन दाखिल करने की तारीख से 1 महीने से पहले पूरा नहीं किया गया)

किसी भी बिजनेस प्रोजेक्ट को शुरू करने के लिए आपको स्टार्ट-अप कैपिटल की जरूरत होती है। इसे अपने आप जमा करने में समय लगता है। और इसमें 2-3 महीने नहीं, बल्कि कम से कम 5-6 साल लगेंगे। यदि आप प्रतीक्षा करने का इरादा नहीं रखते हैं, तो आपको निजी निवेशकों की मदद लेनी होगी या बैंक से ऋण लेने का प्रयास करना होगा। सौभाग्य से, यह उतना कठिन नहीं है जितना लगता है। कई वित्तीय संस्थान आज से छोटे कारोबारियों को कर्ज देने को तैयार हैं। लक्षित राज्य समर्थन और छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों (एसएमई) के विकास के लिए संघीय कार्यक्रम के लिए सभी धन्यवाद।

एक युवा उद्यमी के लिए उधार लिया गया धन एक उत्कृष्ट लॉन्चिंग पैड हो सकता है। लेकिन व्यापार उधार की अपनी बारीकियां हैं जिन्हें ध्यान में रखा जाना चाहिए। सबसे पहले, ऋण आमतौर पर विशिष्ट उद्देश्यों के लिए जारी किया जाता है। यह व्यवसाय विकास हो सकता है, एक नया व्यवसाय शुरू करना, उपकरण खरीदना, कर भुगतान का भुगतान करना, कार्यशील पूंजी की भरपाई करना आदि हो सकता है। आप किसी अन्य तरीके से धन का उपयोग नहीं कर पाएंगे। अन्यथा, बैंक के प्रतिनिधियों और पर्यवेक्षी अधिकारियों के साथ टकराव से बचा नहीं जा सकता है।

दूसरे, एक छोटा व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको एक व्यवसाय योजना प्रदान करने की आवश्यकता है। साथ ही एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में आपकी स्थिति की पुष्टि करने वाला एक आधिकारिक प्रमाण पत्र, और आपके वाणिज्यिक अचल संपत्ति और वाणिज्यिक उपकरण (यदि कोई हो) के लिए दस्तावेज़ स्थापित करने का अधिकार। इसके अलावा, एक बड़ा ऋण प्राप्त करने के लिए आपकी सॉल्वेंसी (संपार्श्विक, एसएमई कॉर्पोरेशन की मध्यस्थता, आदि) की तीसरी पार्टी गारंटी या अन्य गारंटी की आवश्यकता हो सकती है।

उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएँ

एक व्यवसाय योजना के तहत ऋण लेने के लिए, आपको एक बैंकिंग संगठन के प्रबंधन द्वारा स्थापित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। प्रत्येक बैंक के अपने आंतरिक मानक होते हैं, जो केवल कंपनी के कर्मचारियों को ही ज्ञात होते हैं। लेकिन, फिर भी, सामान्य मानदंड हैं जो कमोबेश रूसी संघ के क्षेत्र में सभी वित्तीय संस्थानों के लिए समान हैं। इसमे शामिल है:

• रूसी संघ की नागरिकता;
• आयु - 23 से 65 वर्ष तक;
• व्यापार अवधि - 12 महीने से।

इसके अलावा, अंतिम बिंदु का मतलब यह नहीं है कि आपको एक छोटे से व्यवसाय को शुरू से विकसित करने के लिए ऋण नहीं दिया जाएगा। इसे प्राप्त करना काफी यथार्थवादी है, बस इसके लिए आपको राज्य सहायता कार्यक्रमों में से एक का उपयोग करना होगा।

सरकारी सहायता

रूसी संघ की सरकार ने लंबे समय से छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के महत्व को मान्यता दी है। जनसंख्या की उद्यमशीलता गतिविधि को प्रोत्साहित करने के लिए, विभिन्न वित्तीय और सूचना सहायता उपकरण विकसित किए जा रहे हैं। इसके अलावा, न केवल संघीय अधिकारी, बल्कि क्षेत्रीय प्रशासन भी उनकी तैयारी में भाग लेते हैं।

एसएमई को ऋण देने को प्रोत्साहित करना

लघु व्यवसाय ऋण प्रोत्साहन कार्यक्रम एसएमई निगम की सबसे बड़ी परियोजनाओं में से एक है। आर्थिक विकास मंत्रालय और रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के साथ, संगठन ने युवा व्यवसायियों के वित्तपोषण के लिए एक मौलिक रूप से नया साधन विकसित किया है। निगम 5 मिलियन से 1 बिलियन रूबल तक के ऋण पर ब्याज दर तय करने में कामयाब रहा। 10.6% (9.6% - मध्यम आकार के उद्यमों के लिए) के स्तर पर। आप इन शर्तों पर छोटे व्यवसायों के लिए 45 रूसी वाणिज्यिक बैंकों में ऋण प्राप्त कर सकते हैं, जिनमें Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, आदि शामिल हैं।

वित्तपोषित उद्योगों के बीच:

• कृषि;
• बिजली, गैस और पानी की आपूर्ति का उत्पादन और आपूर्ति;
• खाद्य उत्पादन;
• निर्माण;
• कनेक्शन;
• माल ढुलाई और यात्री परिवहन।

राज्य से छोटे व्यवसायों के विकास के लिए ऋण रियायती ऋण के हिस्से के रूप में जारी किया जाता है। जेएससी "फेडरल कॉर्पोरेशन ऑफ एसएमई" एक गारंटर के रूप में कार्य करता है।

नि:शुल्क ऋण

व्यवसाय विकास के लिए धन भी नि:शुल्क प्राप्त किया जा सकता है। यदि कोई उद्यमी रूसी कानून की आवश्यकताओं का अनुपालन करता है और उसके पास कोई बकाया कर ऋण नहीं है, तो वह लक्षित सब्सिडी का हकदार है। और संघीय और क्षेत्रीय दोनों।

सब्सिडी के लिए आवेदन करने के लिए, आपको पहले एक दिशा चुननी होगी। यह किया जा सकता है, उदाहरण के लिए, इनोवेशन प्रमोशन फंड की वेबसाइट पर। खरोंच से व्यवसाय शुरू करने के लिए, संगठन 15 मिलियन रूबल तक का ऋण मुक्त करता है। अलग से, आप 300 हजार रूबल तक प्राप्त कर सकते हैं। क्षेत्रीय प्रतिस्पर्धा के ढांचे के भीतर आर्थिक विकास के क्षेत्रीय मंत्रालय से।

गैर-लाभकारी नींव

न केवल राज्य से, बल्कि गैर-सरकारी संगठनों से, बिना संपार्श्विक और गारंटरों के, खरोंच से, छोटे व्यवसाय के लिए ऋण लेना संभव है। उदाहरण के लिए, इंटरनेशनल बिजनेस लीडर्स फोरम (IBLF)। यूथ बिजनेस इंटरनेशनल (YBI) फाउंडेशन की देखरेख में "रूस का युवा व्यवसाय" कार्यक्रम के तहत, आप 1 से 3 साल की अवधि के लिए 300 हजार रूबल तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं। ब्याज दर - 12%, 6 महीने के लिए कर्ज टालना संभव है।

ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आपको केवल एक तैयार व्यवसाय योजना है। कार्रवाई युवा व्यवसायियों का समर्थन करने के लिए डिज़ाइन की गई है, इसलिए संभावित उधारकर्ता की आयु 35 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।

टॉप 5 बिजनेस लोन

एसएमई समिति द्वारा तैयार किए गए कार्यक्रम में शामिल नहीं किए गए अधिकांश ऋण प्रस्ताव उन उद्यमियों को जारी किए जाते हैं जिनका व्यवसाय कम से कम 1 वर्ष से अस्तित्व में है। व्यक्तिगत स्थितियों की चर्चा संभव है यदि किसी बैंकिंग संगठन के प्रबंधन के विश्वास का आनंद लेने वाले व्यक्तियों से सुरक्षा या गारंटी हो।

5वां स्थान: अल्फा-बैंक जेएससी से ऋण

अल्फा-बैंक सबसे अधिक ग्राहक-उन्मुख रूसी बैंकों में से एक है। वह एसएमई कॉरपोरेशन के साथ सक्रिय रूप से सहयोग करता है और छोटे व्यवसायों के लिए अनुकूल शर्तों पर ऋण प्रदान करता है। यह युवा उद्यमियों के लिए अपने स्वयं के वित्तीय साधन भी विकसित करता है:

• "साझेदार"। व्यवसाय विकास ऋण 16.5% - 17.5% प्रति वर्ष। आप 300 हजार से 6 मिलियन रूबल तक ले सकते हैं, कोई जमा की आवश्यकता नहीं है। अल्फा-बैंक जेएससी के साथ एक चालू खाते की उपस्थिति एक शर्त है। चुकौती अवधि - 13 महीने से 3 साल तक;
• "ओवरड्राफ्ट"। वर्तमान जरूरतों के लिए पैसा, कंपनी का एक प्रकार का "अतिरिक्त खाता"। 12 महीने के लिए जारी किया गया। ऋण राशि 500 ​​हजार से 6 मिलियन रूबल तक भिन्न होती है। ब्याज दर 13.5% से 18% तक। प्रतिज्ञा की आवश्यकता नहीं है, लेकिन किसी व्यक्ति की गारंटी की उपस्थिति आवश्यक है। ओवरड्राफ्ट लिमिट खोलने के लिए 1% का एकमुश्त शुल्क लिया जाता है।

यदि आपने अभी-अभी खरोंच से कोई व्यवसाय शुरू किया है, तो अनुमोदन की संभावना बहुत कम है।

चौथा स्थान: रोसेलखोज़बैंक जेएससी से व्यावसायिक ऋण

Rosselkhozbank कृषि और खाद्य उद्योग से जुड़े उद्यमों के वित्तपोषण में माहिर है। इसलिए, कंपनी के पास कई लक्षित ऋण कार्यक्रम हैं। लघु व्यवसाय उद्यमियों की निम्नलिखित ऋणों में रुचि हो सकती है:

• "इष्टतम"। गैर-उद्देश्य ऋण 100 हजार से 7 मिलियन रूबल तक। चुकौती अवधि 5 वर्ष है। यह अचल संपत्ति, वाणिज्यिक उपकरण, परिवहन या विशेष उपकरण की सुरक्षा पर जारी किया जाता है। ऋण चुकौती आस्थगन प्रदान नहीं किए जाते हैं;
• "तेज निर्णय"। 100 हजार से 1 मिलियन रूबल की राशि में ऋण। ऋण अवधि कम है, केवल 12 महीने। इसका उपयोग किराए के भुगतान का भुगतान करने या उद्यम की सामग्री और तकनीकी आधार को अद्यतन करने के लिए किया जा सकता है। सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है।

Rosselkhozbank की ब्याज दरें ऋण के आकार और उसकी परिपक्वता पर निर्भर करती हैं। और उनकी गणना क्रेडिट प्रबंधकों द्वारा व्यक्तिगत आधार पर की जाती है।

तीसरा स्थान: पीजेएससी रूसी राजधानी से लक्षित ऋण

रूसी राजधानी में बड़ी संख्या में कॉर्पोरेट ऋण कार्यक्रम हैं। लेकिन छोटे व्यवसायों के लिए, लक्ष्य पैकेज "व्यावसायिक विकास" सबसे बड़ी रुचि है।

इस कार्यक्रम के तहत, उद्यमी 1 से 150 मिलियन रूबल तक उधार ले सकते हैं। 11% प्रतिवर्ष की दर से। ऋण चुकौती अवधि 10 वर्ष तक है। पैसे का उपयोग उपकरण खरीदने, अचल संपत्ति को अपग्रेड करने या कार्यशील पूंजी को फिर से भरने के लिए किया जा सकता है। फंड एकमुश्त ऋण के रूप में और अधिकतम संवितरण सीमा के साथ गैर-परिक्रामी लाइन ऑफ क्रेडिट के रूप में जारी किए जाते हैं।

ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको संपार्श्विक प्रदान करना होगा और गारंटरों के समर्थन को सूचीबद्ध करना होगा। व्यवसाय का न्यूनतम जीवन 9 महीने है। उधारकर्ता व्यक्तिगत उद्यमी और कानूनी संस्थाएं हो सकते हैं जो रूसी संघ के कर निवासी हैं।

दूसरा स्थान: Sberbank PJSC के गैर-लक्षित व्यावसायिक ऋण

Sberbank लंबे समय से छोटे व्यवसायों को सफलतापूर्वक ऋण दे रहा है। आप तीन विशेष कार्यक्रमों में से एक के अनुसार यहां उद्यम के विकास के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं:

• "कॉन्फिडेंस" 3 साल तक के लिए बेसिक लोन 16.5% - 18.5% प्रति वर्ष। ग्राहक 3 मिलियन रूबल तक की राशि पर भरोसा कर सकता है, किसी गारंटी या संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है;
• "एक्सप्रेस ओवरड्राफ्ट" इस ऋण के लिए भी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। ऋण अवधि को घटाकर 12 महीने कर दिया गया है, ब्याज दर 15.5% है, और अधिकतम राशि 2 मिलियन रूबल है।
• "बिजनेस टर्नओवर" और "बिजनेस इन्वेस्टमेंट" ये दोनों व्यवस्थाएं बहुत समान हैं, दर 11.8% से है, अधिकतम ऋण राशि सीमित नहीं है, यह केवल उधारकर्ता की सॉल्वेंसी और संपार्श्विक के मूल्य से निर्धारित होती है। ये ऑफर टारगेटेड लोन हैं, यही मुख्य अंतर है।

ऋण अवधि व्यापार कारोबार - 3 वर्ष तक, व्यवसाय निवेश - 10 वर्ष तक

आवेदन पर निर्णय 3 कार्य दिवसों के भीतर किया जाता है, ऑनलाइन पंजीकरण संभव है।

पहला स्थान: पीजेएससी बैंक वीटीबी 24 के व्यवसाय विकास के लिए ऋण

वीटीबी 24 कार्यक्रमों की एक विशिष्ट विशेषता एक स्पष्ट विशेषज्ञता है। बैंक के पास छोटे व्यवसायों के विकास, विशेष उपकरणों की खरीद और अन्य जरूरतों के लिए निवेश प्रस्ताव और लक्षित ऋण दोनों हैं। सबसे लोकप्रिय ऋण हैं:

• "लक्ष्य"। 850 हजार रूबल की राशि में जारी किया गया। बैंक के भागीदारों से उपकरण और विशेष वाहनों की खरीद के लिए। चुकौती अवधि 5 वर्ष तक है। 6 महीने के लिए मूल ऋण पर भुगतान स्थगित करना संभव है। आधार दर - 10.9%;
• "निवेश"। विभिन्न व्यावसायिक प्रक्रियाओं को लागू करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। राशि - 850 हजार रूबल से, अवधि - 10 वर्ष तक। पिछले मामले की तरह यह दर 10.9% है। सामग्री सहायता प्रदान करना आवश्यक है;
• "कोमर्सेंट"। 500 हजार से 5 मिलियन रूबल की राशि में व्यवसाय विकास के लिए 13% पर ऋण व्यक्त करें। आप मासिक भुगतानों को 5 वर्षों तक विभाजित कर सकते हैं। ऋण लक्षित नहीं है और दस्तावेजों के न्यूनतम पैकेज (व्यवसाय योजना, आईपी प्रमाण पत्र, आदि) के तहत प्रदान किया जाता है।

आप वीटीबी 24 से बैंक के कार्यालय में और आधिकारिक वेबसाइट पर फॉर्म के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

लघु व्यवसाय उधार उत्पादों की पूरी सूची www.vtb24.ru/company/credit/

जाँच - परिणाम

खरोंच से लघु व्यवसाय ऋणसरकारी धन और वाणिज्यिक कंपनियों दोनों द्वारा जारी किया गया। स्वयं उद्यमियों की पहल पर बनाए गए गैर-सरकारी संगठनों से भी वित्तीय सहायता प्राप्त की जा सकती है। मुख्य बात एक ठोस व्यवसाय योजना तैयार करना और गारंटर ढूंढना है जो संकट की स्थिति में आपके वित्तीय दायित्वों को संभालने के लिए तैयार होंगे।

ऋण न केवल एक बैंक से प्राप्त किया जा सकता है, बल्कि गैर-बैंक जमा और क्रेडिट संगठनों और माइक्रोफाइनेंस संगठनों से भी प्राप्त किया जा सकता है।

बैंकों के अलावा कौन से संगठन ऋण जारी करते हैं

एक गैर-बैंक क्रेडिट संगठन, एक बैंक के विपरीत, केवल कुछ प्रकार के बैंकिंग कार्यों को करने का अधिकार रखता है। उनके लिए संचालन का अनुमेय संयोजन बैंक ऑफ रूस द्वारा स्थापित किया गया है (2 दिसंबर, 1990 के संघीय कानून का अनुच्छेद 1, संख्या 395-1 "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर"; इसके बाद - कानून संख्या 395-1)।

तो, आप गैर-बैंक जमा और क्रेडिट संगठनों से ऋण प्राप्त कर सकते हैं। विशेष रूप से, उन्हें अपनी ओर से और अपने स्वयं के खर्च पर धन रखने की अनुमति है (अधिक विवरण के लिए, नीचे देखें)। 21 सितंबर, 2002 को बैंक ऑफ रूस रेगुलेशन नंबर 153-पी का खंड 1.2 "जमा और क्रेडिट संचालन करने वाले गैर-बैंक क्रेडिट संस्थानों की गतिविधियों के विवेकपूर्ण विनियमन की ख़ासियत पर", संघीय कानून संख्या 395 का अनुच्छेद 5- 1 दिनांक 2 दिसंबर 1990 "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर)।

गैर-बैंक जमा और क्रेडिट संगठनों द्वारा बैंकिंग संचालन और लेनदेन रूस की मुद्रा और विदेशी मुद्रा दोनों में किए जा सकते हैं।

सभी गैर-बैंक जमा और क्रेडिट संगठनों का संचालन यहां पाया जा सकता है क्रेडिट संस्थानों की पूरी सूची रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर।

माइक्रोफाइनेंस संगठन माइक्रो लोन प्रदान करने के लिए गतिविधियों को अंजाम देते हैं - माइक्रोफाइनेंस गतिविधियाँ।

माइक्रोलोन न केवल कानूनी संस्थाओं द्वारा एक माइक्रोफाइनेंस संगठन की स्थिति के साथ जारी किया जा सकता है, बल्कि बैंकों, क्रेडिट सहकारी समितियों सहित अन्य संगठनों द्वारा भी जारी किया जा सकता है। हालांकि, माइक्रोफाइनेंस संगठन विशेष रूप से माइक्रोलोन्स (2 जुलाई, 2010 के संघीय कानून के अनुच्छेद 2, संख्या 151-एफजेड "माइक्रोफाइनेंस गतिविधियों और माइक्रोफाइनेंस संगठनों पर", इसके बाद - कानून संख्या 151-एफजेड) में विशेषज्ञ हैं।

माइक्रोलोन जारी करने की गतिविधि ऋण पर रूसी संघ के नागरिक संहिता के सामान्य नियमों (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अध्याय 42), कानून संख्या 151-एफजेड, साथ ही साथ अन्य नियामक कानूनी कृत्यों (अनुच्छेद) द्वारा नियंत्रित होती है। कानून संख्या 151-एफजेड का 3)। ऐसे अन्य नियामक कानूनी कृत्य जो माइक्रोफाइनेंस नहीं हैं संगठनों द्वारा माइक्रोलोन जारी करने को विनियमित करते हैं, उनमें शामिल हैं: कानून संख्या 395-1 "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर", संघीय कानून संख्या 190-एफजेड 18 जुलाई, 2009 "क्रेडिट सहयोग पर" अन्य .

कानून संख्या 151-एफजेड एक विशेष प्रकृति का है और रूसी संघ के नागरिक संहिता द्वारा स्थापित ऋणों पर सामान्य नियमों पर पूर्वता लेता है।

1 जुलाई 2014 से, माइक्रोफाइनेंस संगठनों को 21 दिसंबर, 2013 के संघीय कानून संख्या 353-FZ "उपभोक्ता ऋण (ऋण) पर" (बाद में संदर्भित) की आवश्यकताओं के अनुसार उपभोक्ता ऋण प्रदान करने में व्यावसायिक गतिविधियों को करने का अधिकार है। उपभोक्ता ऋण पर कानून के रूप में)।

यह प्रावधान कानून संख्या 151-एफजेड के अनुच्छेद 3 के भाग 2.1 द्वारा तय किया गया है।

उपभोक्ता ऋण समझौते के तहत, एक माइक्रोफाइनेंस संगठन व्यक्तियों को उन उद्देश्यों के लिए ब्याज पर धन जारी करता है जो उद्यमशीलता गतिविधियों से संबंधित नहीं हैं, उनकी वापसी की शर्त के अधीन।

उपभोक्ता ऋण समझौते में सामान्य और व्यक्तिगत शर्तें शामिल हैं। उपभोक्ता ऋण समझौते की सामान्य शर्तें माइक्रोफाइनेंस संगठन द्वारा एकतरफा रूप से कई अनुप्रयोगों के उद्देश्य से स्थापित की जाती हैं। इसके अलावा, अनुबंध की सामान्य शर्तों में अन्य अनुबंधों को समाप्त करने या शुल्क के लिए ऋणदाता या तीसरे पक्ष की सेवाओं का उपयोग करने के लिए उधारकर्ता का दायित्व नहीं होना चाहिए।

यदि उपभोक्ता ऋण समझौते के सामान्य नियम और शर्तें व्यक्तिगत नियमों और शर्तों के साथ संघर्ष करती हैं, तो समझौते के व्यक्तिगत नियम और शर्तें लागू होंगी।

एक माइक्रोफाइनेंस संगठन को उपभोक्ता ऋण समझौते के तहत उधारकर्ता को भुगतान हस्तांतरित करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है जो इस तरह के समझौते की व्यक्तिगत शर्तों में निर्दिष्ट नहीं हैं।

उपभोक्ता ऋण समझौते की अलग-अलग शर्तें उधारकर्ता और माइक्रोफाइनेंस संगठन द्वारा व्यक्तिगत रूप से सहमत होती हैं और इसमें निम्नलिखित शर्तें शामिल होती हैं:

• उपभोक्ता ऋण की राशि (ऋण) या ऋण सीमा और इसे बदलने की प्रक्रिया;

• उपभोक्ता ऋण समझौते की अवधि और धन की वापसी की अवधि;

• वह मुद्रा जिसमें उपभोक्ता ऋण प्रदान किया जाता है;

• प्रति वर्ष प्रतिशत में ब्याज दर;

• उपभोक्ता ऋण कानून के अनुच्छेद 5 के पैरा 9 में सूचीबद्ध अन्य शर्तें।

यदि उधारकर्ता को ऋणदाता के पक्ष में उधारकर्ता के जीवन और स्वास्थ्य के बीमा सहित शुल्क के लिए अतिरिक्त सेवाओं की पेशकश की जाती है, तो उपभोक्ता ऋण के प्रावधान के लिए एक आवेदन निष्पादित किया जाना चाहिए, जिसमें उसे प्रदान करने के लिए उधारकर्ता की सहमति हो। ऐसी सेवाओं के साथ (उपभोक्ता ऋण कानून के अनुच्छेद 7 के भाग 2)।

उधारकर्ता को पूर्ण या आंशिक रूप से उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने से इनकार करने का अधिकार है, समझौते द्वारा स्थापित इसके प्रावधान के लिए अवधि की समाप्ति से पहले ऋणदाता को इस बारे में सूचित करना। इसके अलावा, उपभोक्ता ऋण प्राप्त होने की तारीख से 14 कैलेंडर दिनों के भीतर, उधारकर्ता बिना किसी पूर्व सूचना के उपभोक्ता ऋण की पूरी राशि को समय से पहले चुका सकता है, वास्तविक ऋण अवधि के लिए ब्याज का भुगतान कर सकता है (उपभोक्ता ऋण पर कानून का अनुच्छेद 11) )

अधिकृत राज्य निकाय की वेबसाइट पर, आप नियमित रूप से अपडेट पा सकते हैं माइक्रोफाइनेंस संगठनों का राज्य रजिस्टर .

लघु व्यवसाय सहायता कोष (निजी, नगरपालिका, क्षेत्रीय), आदि से भी धन प्राप्त किया जा सकता है।

क्षेत्रीय लघु व्यवसाय सहायता निधि के लिए, यह ध्यान में रखना चाहिए कि वे राज्य निकायों द्वारा स्थापित किए जाते हैं। इस संबंध में, संगठनों को धन प्रदान करने में उनकी गतिविधि की एक निश्चित विशिष्टता है। इस प्रकार, इस तरह के एक क्षेत्रीय कोष की गतिविधियाँ कानूनी कार्यवाही का विषय बन गईं, और अदालती मामला रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्रेसिडियम तक पहुंच गया।

अभ्यास से उदाहरण:उद्यमी 53 प्रतिशत प्रति वर्ष के भुगतान पर ऋण समझौते की शर्तों को अदालत में चुनौती देने में सक्षम था। ऋण क्षेत्रीय लघु व्यवसाय सहायता कोष द्वारा जारी किया गया था

उद्यमी के बीच "एन।" (उधारकर्ता) और वोरोनिश क्षेत्र के लघु व्यवसाय सहायता के लिए राज्य कोष ने एक ऋण समझौते पर हस्ताक्षर किए।

फंड के चार्टर के अनुसार, इसकी गतिविधियों का मुख्य लक्ष्य वोरोनिश क्षेत्र में छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों का समर्थन और विकास करना है।

अपनी गतिविधियों को अंजाम देने में, फंड को छोटे व्यवसायों के दायित्वों के लिए एक प्रतिज्ञा, गारंटर, गारंटर के कार्यों को करने का अधिकार है, उन्हें ऋण, ऋण, सॉफ्ट ऋण, साथ ही वित्तीय सहायता प्रदान करना है।

समझौते की शर्तों के तहत, उद्यमी को ऋण और ब्याज की मासिक चुकौती की शर्त के साथ 53 प्रतिशत प्रति वर्ष की दर से कार्यशील पूंजी की पुनःपूर्ति के लिए एक लक्षित ऋण हस्तांतरित किया गया।

उद्यमी ने ऋण समझौते को अमान्य घोषित करने के लिए मुकदमा दायर किया। उनकी राय में, 53 प्रतिशत प्रति वर्ष के भुगतान पर ऋण समझौते की शर्त फंड की गतिविधि के मुख्य लक्ष्य के अनुरूप नहीं है - छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों का समर्थन और विकास और इसका उद्देश्य उधार गतिविधियों से लाभ प्राप्त करना है।

तीन मामलों की अदालतों ने दावे को खारिज कर दिया। जैसा कि अदालतों ने बताया, छोटे व्यवसायों को ऋण जारी करना, जिससे उधारकर्ता संबंधित है, फंड की गतिविधियों को संदर्भित करता है और कानून का अनुपालन करता है।

उद्यमी ने पर्यवेक्षण के माध्यम से निर्णयों की समीक्षा करने के अनुरोध के साथ रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय में आवेदन किया।

रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय ने पाया कि निधि, बजटीय निधियों का उपयोग करते हुए, वित्तीय सहायता प्रदान करने के बजाय लाभ कमाने के लिए छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के साथ ऋण समझौते में प्रवेश करती है, जो वैधानिक लक्ष्यों के विपरीत है और निधि के उद्देश्य।

इसके अलावा, छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को वित्तीय सहायता का प्रावधान रूसी संघ के कानून के अनुसार रूसी संघ के घटक संस्थाओं के बजट की कीमत पर किया जा सकता है, सब्सिडी, बजट प्रदान करके स्थानीय बजट निधि। इन संस्थाओं के दायित्वों के लिए निवेश, राज्य और नगरपालिका गारंटी। निधि द्वारा अनुमोदित माइक्रोफाइनेंस के प्रावधान के लिए परियोजनाओं के चयन के लिए कार्यप्रणाली के अनुसार ब्याज दर की गणना के लिए अदालतों का संदर्भ अस्थिर है। कार्यप्रणाली में मानक अधिनियम का संकेत नहीं होता है जिसके अनुसार ऐसी गणना की जाती है। इसके अलावा, कार्यप्रणाली द्वारा निर्धारित ब्याज दरें रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की पुनर्वित्त दर और बैंकों द्वारा जारी किए गए ऋणों पर औसत ब्याज दरों से काफी अधिक हैं।

इस संबंध में, रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय ने पर्यवेक्षण के माध्यम से मामले को समीक्षा के लिए रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्रेसिडियम के पास भेजा। रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्रेसिडियम के निर्णय से, न्यायिक कृत्यों को पूरी तरह से रद्द कर दिया गया था और मामले को एक नए परीक्षण के लिए भेजा गया था (रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय का निर्धारण 19 अगस्त, 2011 नंबर वीएएस) -10262/11, रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्रेसिडियम का निर्णय 25 अक्टूबर, 2011 नंबर 10262/11)।

ध्यान! वर्तमान में, व्यवहार में इस सवाल पर कोई एकल दृष्टिकोण नहीं है कि कौन से संगठन ऋण जारी करने के हकदार हैं।

सेंट्रल बैंक ऑफ रशिया का 2 फरवरी 2005 का पत्र संख्या 06-33-2/482 स्पष्ट करता है कि रूसी कानून उधार गतिविधियों को विशेष रूप से बैंकिंग गतिविधियों के रूप में वर्गीकृत नहीं करता है और ऋण समझौते के विषयों की संरचना को सीमित नहीं करता है। इसलिए, ऐसे संगठन जो क्रेडिट संस्थान नहीं हैं, वे बैंकिंग लाइसेंस के बिना ऐसी गतिविधियों को करने के हकदार हैं (अर्थात, भले ही यह व्यवस्थित हो)।

रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के अनुसार, एक ऋण समझौते के तहत धन हस्तांतरित करने की गतिविधि के लिए लाइसेंस की आवश्यकता नहीं होती है, केवल अगर यह एक व्यवस्थित प्रकृति का नहीं है (रूसी के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के सूचना पत्र के खंड 4) फेडरेशन दिनांक 10 अगस्त, 1994 नंबर C1-7 / OP-555 "न्यायिक और मध्यस्थता अभ्यास पर बैठकों में अपनाई गई कुछ सिफारिशों पर")। यही है, रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय ने एक निश्चित आवश्यकता के लिए ऋण जारी करने के अधिकार को सीमित कर दिया - ऐसी गतिविधियों को व्यवस्थित नहीं किया जाना चाहिए। हालाँकि, वर्तमान में, अदालतें, एक नियम के रूप में, इस स्पष्टीकरण के संदर्भों को अस्वीकार करती हैं (मास्को नंबर A40-97854 / 10-133-858 के मामले में 9 फरवरी, 2011 के मास्को पंचाट न्यायालय का निर्णय; नौवें के निर्णय से अपरिवर्तित छोड़ दिया गया) मामला संख्या 40-97854/10-133-858) में अपील की मध्यस्थता न्यायालय दिनांक अप्रैल 2011।

सूक्ष्म ऋणों के लिए, कानून संख्या 151-एफजेड लाइसेंस प्राप्त किए बिना सूक्ष्म ऋण जारी करने की अनुमति देता है, लेकिन केवल विशेष माइक्रोफाइनेंस संगठनों और अन्य संगठनों के लिए जिनके पास कानून के अनुसार माइक्रोफाइनेंस गतिविधियों को करने का अधिकार है।

इस प्रकार, ऋण जारी करने में गैर-बैंक ऋण संगठनों की गतिविधियाँ, साथ ही साथ सूक्ष्म ऋण जारी करने में माइक्रोफाइनेंस संगठनों की गतिविधियाँ, ऋण और ऋण पर रूसी संघ के नागरिक संहिता के मानदंडों के साथ-साथ विशेष कानून द्वारा निर्धारित की जाती हैं।

बैंक ऋण से गैर-बैंक क्रेडिट संगठनों और माइक्रोफाइनेंस संगठनों में धन प्राप्त करने के बीच क्या अंतर है

अभ्यास से पता चलता है कि एक गैर-बैंक क्रेडिट संस्थान (माइक्रोफाइनेंस संस्थान) और एक बैंक से धन प्राप्त करने में महत्वपूर्ण अंतर हैं। इस तरह के अंतर इस प्रकार हैं:

• आवेदनों पर विचार करने और धन की प्राप्ति के लिए तेज और आसान प्रक्रिया;

• उधारकर्ता द्वारा प्रस्तुत दस्तावेजों के लिए एक कम औपचारिक दृष्टिकोण;

• विषय संरचना द्वारा - यहाँ उधारकर्ता मुख्य रूप से छोटे व्यवसायों और व्यक्तिगत उद्यमियों के प्रतिनिधि हैं जो उद्यमशीलता की गतिविधियाँ शुरू करते हैं;

• उधारकर्ताओं के लिए व्यक्तिगत दृष्टिकोण, उनके व्यक्तिगत गुणों का विश्लेषण और व्यापार में मामलों की वास्तविक स्थिति;

• अधिक लचीला भुगतान कार्यक्रम;

• उधारकर्ता की साख का आकलन करने के लिए एक कम कठोर दृष्टिकोण;

• प्रदान की गई सुरक्षा के संबंध में लचीली नीति - प्रतिज्ञा की दस्तावेजी सुरक्षा के लिए एक कम चुस्त रवैया, बिना सुरक्षा के धन जारी किया जा सकता है;

• उधारकर्ताओं की व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुकूल विभिन्न प्रकार के ऋण और ऋण;

• ऐसे ऋणों का मुख्य नुकसान बैंक ऋण की तुलना में उच्च ब्याज दर है।

सूक्ष्म ऋण प्राप्त करने के लिए आपको क्या करने की आवश्यकता है

माइक्रोलोन प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता को माइक्रोफाइनेंस संगठन को एक आवेदन प्रस्तुत करना होगा।

एक माइक्रोफाइनेंस संगठन द्वारा इस तरह के एक आवेदन पर विचार के दौरान, उधारकर्ता सूचना और जानकारी भी प्रदान करता है कि वह माइक्रोलोन समझौते (कानून संख्या 151 के अनुच्छेद 10 के भाग 2) के तहत धन जारी करने और दायित्वों को पूरा करने की संभावना के मुद्दे को हल करने का अनुरोध करता है। -एफजेड)।

दस्तावेज़ जो ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक हो सकते हैं:

• एक छोटी व्यावसायिक इकाई या व्यक्तिगत उद्यमी की कानूनी क्षमता की पुष्टि करने वाले दस्तावेज (राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र, संबंधित राज्य रजिस्टर से अर्क, पासपोर्ट, कर प्राधिकरण के साथ पंजीकरण का प्रमाण पत्र);

• वित्तीय दस्तावेज (कर घोषणा, आय और व्यय की पुस्तक, खुले चालू खातों पर कर कार्यालय से प्रमाण पत्र, कर प्राधिकरण से प्रमाण पत्र सभी स्तरों के बजट और राज्य गैर-बजटीय निधि, आदि के लिए ऋण की अनुपस्थिति की पुष्टि करता है)।

उधारकर्ता (कानूनी इकाई या व्यक्तिगत उद्यमी) को माइक्रोलोन जारी करने से संबंधित सभी जानकारी से परिचित होने का अधिकार है:

• सूक्ष्म ऋण समझौते की सभी शर्तों के बारे में;

• सूक्ष्म ऋण समझौते में शर्तों को बदलने की प्रक्रिया पर;

• माइक्रोलोन देने की प्रक्रिया पर, जिसमें माइक्रोलोन प्राप्त करने, सर्विसिंग और चुकाने से संबंधित भुगतानों की सूची और राशि शामिल है, साथ ही साथ माइक्रोलोन समझौते की शर्तों का उल्लंघन (भाग 1, कानून संख्या 151-एफजेड का अनुच्छेद 10) )

सलाह: सूक्ष्म ऋण प्राप्त करने से पहले, उधारकर्ता को सूक्ष्म ऋण देने के नियमों से परिचित होना चाहिए, जो सूक्ष्म वित्त संगठन द्वारा अनुमोदित हैं।

इन नियमों में जानकारी है:

• सूक्ष्म ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया और उस पर विचार करने की प्रक्रिया पर;

• एक सूक्ष्म ऋण समझौते के समापन की प्रक्रिया और उधारकर्ता को भुगतान अनुसूची प्रदान करने की प्रक्रिया पर;

• माइक्रोफाइनेंस संगठन के आंतरिक दस्तावेजों द्वारा स्थापित अन्य शर्तें और माइक्रोलोन समझौते की शर्तें नहीं हैं।

आवेदन पर विचार के परिणामस्वरूप, माइक्रोफाइनेंस संगठन आवेदक को मना कर सकता है। एक माइक्रोलोन प्रदान करने से इनकार करने के लिए प्रेरित होना चाहिए (खंड 2, भाग 1, कानून संख्या 151-एफजेड का अनुच्छेद 9)।

यदि आवेदन पर सकारात्मक निर्णय लिया जाता है, तो माइक्रोफाइनेंस संगठन (ऋणदाता) और संगठन या व्यक्तिगत उद्यमी (उधारकर्ता) एक माइक्रोलोन समझौता करते हैं।

सूक्ष्म ऋण प्रदान करने की शर्तें

सबसे पहले, एक माइक्रोलोन समझौते के तहत एक उधारकर्ता को प्राप्त होने वाली राशि सीमित है। इसकी अधिकतम राशि 1 मिलियन रूबल है। इसके साथ संपन्न सभी माइक्रोलोन समझौतों के तहत माइक्रोफाइनेंस संगठन के लिए उधारकर्ता के दायित्वों की कुल राशि भी 1 मिलियन रूबल से अधिक नहीं हो सकती है। (खंड 8, कानून संख्या 151-एफजेड का अनुच्छेद 12)।

माइक्रोलोन केवल रूबल में प्राप्त किया जा सकता है। एक माइक्रोफाइनेंस संगठन विदेशी मुद्रा में ऋण जारी करने का हकदार नहीं है।

उधारकर्ता - एक कानूनी इकाई और एक व्यक्तिगत उद्यमी दोनों - को समय से पहले माइक्रोलोन राशि को पूर्ण या आंशिक रूप से चुकाने का अधिकार है।

ध्यान! यदि कोई व्यक्तिगत उद्यमी पूरे या आंशिक रूप से समय से पहले माइक्रोलोन लौटाता है, तो माइक्रोफाइनेंस संगठन धन की इतनी जल्दी वापसी के लिए उस पर जुर्माना लगाने का हकदार नहीं है (खंड 6, कानून संख्या 151-एफजेड का अनुच्छेद 12)।

यह नियामक प्रावधान केवल निम्नलिखित शर्त के तहत मान्य है - उधारकर्ता को पहले (कम से कम 10 कैलेंडर दिन) माइक्रोफाइनेंस संगठन को समय से पहले उधार ली गई धनराशि वापस करने के अपने इरादे के बारे में लिखित रूप में सूचित करना होगा।

इस प्रकार, ये नियम केवल व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए स्थापित किए गए हैं। उधारकर्ताओं के संबंध में - माइक्रोलोन समझौते में कानूनी संस्थाएं, पार्टियां उधार ली गई धनराशि के शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए दंड प्रदान कर सकती हैं।

सूक्ष्म ऋण समझौता सूक्ष्म ऋण की लक्षित प्रकृति को निर्धारित कर सकता है। उसी समय, माइक्रोफाइनेंस संगठन को ऐसे फंडों के इच्छित उपयोग को नियंत्रित करने का अधिकार है, और उधारकर्ता नियंत्रण के लिए आवश्यक शर्तें बनाने के लिए बाध्य है (कानून संख्या 151-एफजेड के अनुच्छेद 8 के भाग 4)।

एक माइक्रोफाइनेंस संगठन को कुछ शर्तों को एकतरफा रूप से बदलने का अधिकार नहीं है जो एक माइक्रोलोन समझौते द्वारा स्थापित की जाती हैं:

• ब्याज दरें और उनके निर्धारण की प्रक्रिया;

• आयोग का आकार;

• माइक्रोलोन समझौते की अवधि (खंड 5, कानून संख्या 151-एफजेड का अनुच्छेद 12)।

एक माइक्रोफाइनेंस संगठन के साथ एक समझौते का समापन करते समय, आपको विशेष ध्यान देने की आवश्यकता है:

• एक सूक्ष्म ऋण देने की अवधि;

• ब्याज का भुगतान किया जाना है।

यदि माइक्रोलोन देने के नियम ऐसी शर्तें स्थापित करते हैं जो माइक्रोलोन समझौते की शर्तों का खंडन करती हैं, तो समझौते के प्रावधान (कानून संख्या 151-एफजेड के अनुच्छेद 8 के भाग 5) लागू होते हैं।

ये शर्तें माइक्रोलोन समझौते की स्थिरता की गारंटी देती हैं और इसे माइक्रोफाइनेंस संगठन द्वारा मनमाने बदलाव से बचाती हैं।

यदि एक कानूनी इकाई को माइक्रोफाइनेंस संगठनों के रजिस्टर से बाहर रखा गया है, तो माइक्रोफाइनेंस संगठन द्वारा पहले से संपन्न सभी माइक्रोलोन समझौते लागू रहेंगे, जो उधारकर्ता के अधिकारों की सुरक्षा भी सुनिश्चित करता है।